【正文】 的普遍歡迎，得到迅速發(fā)展，并且在英國、日本、加拿大以及歐洲各國也盛行起來。而外資銀行在進(jìn)入中國金融精品文檔 2021 全新精品資料 全新公文范文 全程指導(dǎo)寫作 –獨(dú)家原創(chuàng) 18 / 19 市場的過程中，最可能首先以銀行卡為載體拓展本土市場。 隨著世界經(jīng)濟(jì)的日益發(fā)展，經(jīng)濟(jì)全球化、一體化的趨勢不斷加強(qiáng)，以知識為載體的綜合國力的競爭不斷加劇。商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)方面的著作也出版不少?！? 我國的銀行卡業(yè)務(wù)起步較晚，第一張銀行卡誕生至今僅僅 20 多年，但是經(jīng)過這 20 多年的培育，我國銀行卡業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，銀行卡的年發(fā)卡量大幅增長，受理市場不斷擴(kuò)大，銀行卡交易額也不斷增長，銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈不斷延伸，規(guī)模不斷擴(kuò)大。經(jīng)過較為系統(tǒng)的研究表明，只有發(fā)卡規(guī)模較大的銀行才具 有規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益。 精品文檔 2021 全新精品資料 全新公文范文 全程指導(dǎo)寫作 –獨(dú)家原創(chuàng) 16 / 19 陳星認(rèn)為銀行卡業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行重要的中間業(yè)務(wù)之一 ,也是我國加人 ,后國內(nèi)外同業(yè)積極拼搶的業(yè)務(wù)焦點(diǎn)。 劉健等人認(rèn)為隨著全球經(jīng)濟(jì)金融的迅猛發(fā)展，中國銀行業(yè)發(fā)卡量大幅上升，市場竟?fàn)幦找婕ち野l(fā)卡銀行業(yè)機(jī)構(gòu)面臨現(xiàn)實(shí)和潛在的風(fēng)險(xiǎn)。二是業(yè)務(wù)素質(zhì)有待提高。一旦所售銀行卡出現(xiàn)信用問題，最終都會(huì)追溯到核心賬戶，導(dǎo)致個(gè)人信用受損，甚至給自己帶來法律風(fēng)險(xiǎn)，承擔(dān)刑事責(zé) 任。在受理開卡業(yè)務(wù)時(shí)須秉持審慎的經(jīng)營原則，嚴(yán)格審核申請人的真實(shí)身份，對有特殊情況代理他人辦卡的，必須核實(shí)代理人與被代理人的身份，并及時(shí)聯(lián)絡(luò)被代理人核實(shí)代理情況是否屬實(shí)，對代理多人辦卡的必須詳細(xì)核查代理原因，全面進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管控。 精品文檔 2021 全新精品資料 全新公文范文 全程指導(dǎo)寫作 –獨(dú)家原創(chuàng) 9 / 19 三、基本情況 通過各種營銷手段和發(fā)卡措施，截止 2021 年 5 月 20日，我支行共計(jì)發(fā)行銀行卡 9561 張，其中同一客戶已開立 1 張個(gè)人借記卡賬戶的客戶人數(shù)為 2354 人，同一客戶已開立 2張個(gè)人借記卡賬戶的客戶人數(shù)為 1762 人，同一客戶 已開立 3張個(gè)人借記卡賬戶的客戶人數(shù)為 931，同一客戶已開立 ,4 張個(gè)人借記卡賬戶的客戶人數(shù)為 154，同一客戶已開立 ,5 至 9張個(gè)人借記卡賬戶的客戶人數(shù)為 63 人，無同一客戶已開立 ,10 張或 10 張以上個(gè)人借記卡賬戶的客戶，未發(fā)行準(zhǔn)貸記卡和貸記卡。 四、關(guān)于銀聯(lián) POS 業(yè)務(wù)管理情況方面：因?yàn)榇隧?xiàng)業(yè)務(wù)目前主要是由縣聯(lián)社負(fù)責(zé)安裝、維護(hù)和管理，因此我社也暫無此項(xiàng)業(yè)務(wù)的相關(guān)內(nèi)容。嚴(yán)把特約商戶準(zhǔn)入精品文檔 2021 全新精品資料 全新公文范文 全程指導(dǎo)寫作 –獨(dú)家原創(chuàng) 5 / 19 關(guān)，落實(shí)特約商戶實(shí)名審核；同時(shí)建立健全對特約商戶的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控制度，根據(jù)特約商戶的經(jīng)營狀況 和規(guī)律，建立風(fēng)險(xiǎn)控 制模型和定期現(xiàn)場巡查制度，做好商戶回訪工作的同時(shí)，有效防范違規(guī)移機(jī)。 6）我行將繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行 ATM 清加鈔過程雙人操作的規(guī)定，同時(shí)做好清加鈔后的取款測試工作。在以后的工作中，我行將進(jìn)一步加強(qiáng)對商戶的引導(dǎo)，增強(qiáng)商戶的法律意識，同時(shí)加強(qiáng)對商戶的現(xiàn)場檢查和交易監(jiān)控，為營造安全、高效的用卡環(huán)境作出自己應(yīng)有的貢獻(xiàn)。同時(shí)，培訓(xùn)也加強(qiáng)了 POS 特約商戶在銀行卡受理環(huán)節(jié)中的風(fēng)險(xiǎn)識別能力，提高了業(yè)務(wù)技能，達(dá)到了預(yù)期 效果。隨后由個(gè)人金融業(yè) 務(wù)部負(fù)責(zé)人對下一步工精品文檔 2021 全新精品資料 全新公文范文 全程指導(dǎo)寫作 –獨(dú)家原創(chuàng) 2 / 19 作做出了具體安排：首先，要求各機(jī)構(gòu)必須對所轄商戶做好轉(zhuǎn)培訓(xùn)工作，并將對培訓(xùn)的落實(shí)情況進(jìn)行檢查；其次，向各機(jī)構(gòu)分發(fā)了公安局、人民銀行統(tǒng) 一印制的“致特約商戶公開信”，要求分發(fā)到每個(gè)商戶，覆蓋率必須達(dá)到 100％。 2）我行對開卡環(huán)節(jié)嚴(yán)格把關(guān)，有效進(jìn)行身份識別，遵守賬戶實(shí)名制要求，嚴(yán)格審核身份證件，使用身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對身份證號碼、姓名、照片進(jìn)行核查確認(rèn)，在身份證復(fù)印件上打印核查結(jié)果，并使用專用設(shè)備鑒別證件真?zhèn)?，在?fù)印件上加蓋“已用鑒別儀鑒別真?zhèn)巍贝劣洝? 通過此次檢查與整改，今后，我分行將繼續(xù)努力做好如下工作： 1）提高全員認(rèn)識，強(qiáng)化內(nèi)控管理。 今后，我行將進(jìn)一步加強(qiáng)員工規(guī)章制度的學(xué)習(xí)，加大銀行卡業(yè)務(wù)知識的宣傳與培訓(xùn)，強(qiáng)化內(nèi)控制度的貫徹執(zhí)行，不斷提高我行員工的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)和增強(qiáng)員工的規(guī)范操作意識，加強(qiáng)對 ATM 的日常管理與維護(hù)，在學(xué)習(xí)上教育員工，在制度上制約員工，不斷提高我 行整體內(nèi)控水平，努力將銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)降到最低，確保我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)安全、穩(wěn)健發(fā)展。 七、關(guān)于科技開發(fā)管理情況方面：此項(xiàng)業(yè)務(wù)主要由縣聯(lián)社相關(guān)部門負(fù)責(zé)。對發(fā)卡以