總結(jié)銀行卡風險管理(存儲版)
【正文】 的普遍歡迎，得到迅速發(fā)展，并且在英國、日本、加拿大以及歐洲各國也盛行起來。而外資銀行在進入中國金融精品文檔 2021 全新精品資料 全新公文范文 全程指導寫作 –獨家原創(chuàng) 18 / 19 市場的過程中，最可能首先以銀行卡為載體拓展本土市場。 隨著世界經(jīng)濟的日益發(fā)展，經(jīng)濟全球化、一體化的趨勢不斷加強，以知識為載體的綜合國力的競爭不斷加劇。商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務方面的著作也出版不少?！? 我國的銀行卡業(yè)務起步較晚，第一張銀行卡誕生至今僅僅 20 多年，但是經(jīng)過這 20 多年的培育，我國銀行卡業(yè)務發(fā)展迅速，銀行卡的年發(fā)卡量大幅增長，受理市場不斷擴大，銀行卡交易額也不斷增長，銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈不斷延伸，規(guī)模不斷擴大。經(jīng)過較為系統(tǒng)的研究表明，只有發(fā)卡規(guī)模較大的銀行才具 有規(guī)模經(jīng)濟效益。 精品文檔 2021 全新精品資料 全新公文范文 全程指導寫作 –獨家原創(chuàng) 16 / 19 陳星認為銀行卡業(yè)務是商業(yè)銀行重要的中間業(yè)務之一 ,也是我國加人 ,后國內(nèi)外同業(yè)積極拼搶的業(yè)務焦點。 劉健等人認為隨著全球經(jīng)濟金融的迅猛發(fā)展，中國銀行業(yè)發(fā)卡量大幅上升，市場竟爭日益激烈發(fā)卡銀行業(yè)機構(gòu)面臨現(xiàn)實和潛在的風險。二是業(yè)務素質(zhì)有待提高。一旦所售銀行卡出現(xiàn)信用問題，最終都會追溯到核心賬戶，導致個人信用受損，甚至給自己帶來法律風險，承擔刑事責 任。在受理開卡業(yè)務時須秉持審慎的經(jīng)營原則，嚴格審核申請人的真實身份，對有特殊情況代理他人辦卡的，必須核實代理人與被代理人的身份，并及時聯(lián)絡被代理人核實代理情況是否屬實，對代理多人辦卡的必須詳細核查代理原因，全面進行風險管控。 精品文檔 2021 全新精品資料 全新公文范文 全程指導寫作 –獨家原創(chuàng) 9 / 19 三、基本情況 通過各種營銷手段和發(fā)卡措施，截止 2021 年 5 月 20日，我支行共計發(fā)行銀行卡 9561 張，其中同一客戶已開立 1 張個人借記卡賬戶的客戶人數(shù)為 2354 人，同一客戶已開立 2張個人借記卡賬戶的客戶人數(shù)為 1762 人，同一客戶 已開立 3張個人借記卡賬戶的客戶人數(shù)為 931，同一客戶已開立 ,4 張個人借記卡賬戶的客戶人數(shù)為 154，同一客戶已開立 ,5 至 9張個人借記卡賬戶的客戶人數(shù)為 63 人，無同一客戶已開立 ,10 張或 10 張以上個人借記卡賬戶的客戶，未發(fā)行準貸記卡和貸記卡。 四、關于銀聯(lián) POS 業(yè)務管理情況方面：因為此項業(yè)務目前主要是由縣聯(lián)社負責安裝、維護和管理，因此我社也暫無此項業(yè)務的相關內(nèi)容。嚴把特約商戶準入精品文檔 2021 全新精品資料 全新公文范文 全程指導寫作 –獨家原創(chuàng) 5 / 19 關，落實特約商戶實名審核；同時建立健全對特約商戶的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)控制度，根據(jù)特約商戶的經(jīng)營狀況 和規(guī)律，建立風險控 制模型和定期現(xiàn)場巡查制度，做好商戶回訪工作的同時，有效防范違規(guī)移機。 6）我行將繼續(xù)嚴格執(zhí)行 ATM 清加鈔過程雙人操作的規(guī)定，同時做好清加鈔后的取款測試工作。在以后的工作中，我行將進一步加強對商戶的引導，增強商戶的法律意識，同時加強對商戶的現(xiàn)場檢查和交易監(jiān)控，為營造安全、高效的用卡環(huán)境作出自己應有的貢獻。同時，培訓也加強了 POS 特約商戶在銀行卡受理環(huán)節(jié)中的風險識別能力，提高了業(yè)務技能，達到了預期 效果。隨后由個人金融業(yè) 務部負責人對下一步工精品文檔 2021 全新精品資料 全新公文范文 全程指導寫作 –獨家原創(chuàng) 2 / 19 作做出了具體安排：首先，要求各機構(gòu)必須對所轄商戶做好轉(zhuǎn)培訓工作，并將對培訓的落實情況進行檢查；其次，向各機構(gòu)分發(fā)了公安局、人民銀行統(tǒng) 一印制的“致特約商戶公開信”，要求分發(fā)到每個商戶，覆蓋率必須達到 100％。 2）我行對開卡環(huán)節(jié)嚴格把關，有效進行身份識別，遵守賬戶實名制要求，嚴格審核身份證件，使用身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對身份證號碼、姓名、照片進行核查確認，在身份證復印件上打印核查結(jié)果，并使用專用設備鑒別證件真?zhèn)?，在復印件上加蓋“已用鑒別儀鑒別真?zhèn)巍贝劣洝? 通過此次檢查與整改，今后，我分行將繼續(xù)努力做好如下工作： 1）提高全員認識，強化內(nèi)控管理。 今后，我行將進一步加強員工規(guī)章制度的學習，加大銀行卡業(yè)務知識的宣傳與培訓，強化內(nèi)控制度的貫徹執(zhí)行，不斷提高我行員工的綜合業(yè)務素質(zhì)和增強員工的規(guī)范操作意識，加強對 ATM 的日常管理與維護，在學習上教育員工，在制度上制約員工，不斷提高我 行整體內(nèi)控水平，努力將銀行卡業(yè)務風險降到最低，確保我行各項業(yè)務安全、穩(wěn)健發(fā)展。 七、關于科技開發(fā)管理情況方面：此項業(yè)務主要由縣聯(lián)社相關部門負責。對發(fā)卡以
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