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【正文】 夾保管的單位定期存款開戶證實(shí)書交貸款行。 質(zhì)押物還款 1．提取單位定期存單 參照非質(zhì)押物還款提取單位定期存單手續(xù)辦理。 2．單位定期存單換開戶證實(shí)書 參照非質(zhì)押物還款單位定期存單換開戶證實(shí)書手續(xù)辦理。 3．質(zhì)押物處置 存款行將單位定期存單換開戶證實(shí)書后，柜員選擇“ 1364 轉(zhuǎn)賬銷戶”或“ 25J2 單位定期存款轉(zhuǎn)賬銷戶”交易處理，對單位定期存 款進(jìn)行銷戶處理，通過網(wǎng)內(nèi)往來將款項(xiàng)劃至《押憑證處理通知書》上指定的收款人賬戶。 4．貸款歸還 貸款行收到存款行劃入的資金后，選擇還款交易，歸還貸款本息，其操作手續(xù)參照公司貸款還款處理。 貸款展期 流程圖示 公 司 貸 款 展 期 流 程 圖會 計(jì) 主 管 柜 員客 戶 部 門提 交 貸 款 展 期 通 知單 等 資 料抽 出 原 借 款 憑 證 ，審 核 相 關(guān) 資 料審 核 審 批 手 續(xù)2 4 0 8 展 期 交 易 處 理核 對 電 子 信 息打 印 記 賬 憑 證憑 證 傳 遞 及 保 管展 期 交 易 完 成YY退 客 戶 部 門N是 否 符 合 規(guī) 定N審 核 貸 款 展 期 通 知單YN 業(yè)務(wù)操作 1．受理審核 會計(jì)主管接到客戶部門提交的《貸款展期通知單》，重點(diǎn)審查以下內(nèi)容： （ 1）《貸款展期通知單》是否有客戶部門負(fù)責(zé)人和經(jīng)辦人簽章，審批手續(xù)是否齊全。 （ 2）《貸款展期通知單》上填寫的內(nèi)容是否齊全、正確，與借款憑證內(nèi)容相符。 （ 3）《貸款展期通知單》要素完整、符合資產(chǎn)子系統(tǒng)的有關(guān)規(guī)定。 會計(jì)主管審核無誤后，在《貸款展期通知單》上批注意見并簽章，將《貸款展期通知單》交柜員辦理貸款展期業(yè)務(wù)。 柜員接到經(jīng)會計(jì)主管審核后的貸款展期資料，在原借款憑證上標(biāo)注“年月日展期至年月日”字樣并簽章。 2．交易操作 柜員選擇“ 2408 貸款展期”交易，系統(tǒng)聯(lián)動“ 2476 查詢貸款 展期表”交易，輸入貸款展期通知單上的借據(jù)編號，自動提取 CMS的電子憑證信息，柜員核 對電子憑證信息與貸款展期通知單上要素一致后提交，打印記賬憑證。 3．后續(xù)處理 《貸款展期通知單》上加蓋柜員名章，一份交客戶部門，一份隨原借款憑證一起保管，借據(jù)憑證按展期后的到期日期重新排列保管。 注意事項(xiàng) 貸款展期只能在到期日的次日辦理，遇節(jié)假日順延。 貸款形態(tài)轉(zhuǎn)移 流程圖示 公 司 貸 款 聯(lián) 機(jī) 形 態(tài) 轉(zhuǎn) 移 流 程 圖會 計(jì) 主 管 柜 員客 戶 部 門提 交 貸 款 形 態(tài) 轉(zhuǎn)移 通 知 單 等 資 料審 核 審 批 手 續(xù)2 4 0 3 形 態(tài) 轉(zhuǎn) 移交 易 處 理打 印 記 賬 憑 證憑 證 傳 遞 及 保 管形 態(tài) 轉(zhuǎn) 移 完 成退 客 戶 部 門Y審 核 貸 款 形 態(tài) 轉(zhuǎn) 移通 知 單N是 否 符 合 規(guī) 定抽 出 原 借 款 憑 證 ，核 對 相 關(guān) 資 料NY 業(yè)務(wù)操作 聯(lián)機(jī)形態(tài)轉(zhuǎn)移 1．受理審核 會計(jì)主管接到客戶部門提交的《貸款形態(tài)轉(zhuǎn)移通知單》，重點(diǎn) 審查以下內(nèi)容： （ 1）《貸款形態(tài) 轉(zhuǎn)移通知單》是否有客戶部門負(fù)責(zé)人和經(jīng)辦人簽章，審批手續(xù)是否齊全。 （ 2）《貸款形態(tài)轉(zhuǎn)移通知單》填寫的內(nèi)容是否齊全、正確，與借款憑證內(nèi)容相符。 會計(jì)主管審核無誤后，在《貸款形態(tài)轉(zhuǎn)移通知單》上批注意見并簽章，將《貸款形態(tài)轉(zhuǎn)移通知單》交柜員辦理貸款形態(tài)轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)。 柜員接到經(jīng)會計(jì)主管審核后的貸款形態(tài)轉(zhuǎn)移資料，在原借款憑證右上角批注“年月日轉(zhuǎn)逾期貸款”或“年月日轉(zhuǎn)非應(yīng)計(jì)貸款”字樣并簽章。 2．交易操作 柜員選擇“ 2403 形態(tài)轉(zhuǎn)移”交易處理，打印記賬憑證。 3．后續(xù)處理 記賬憑證上加蓋業(yè)務(wù)辦訖章 ，《貸款形態(tài)轉(zhuǎn)移通知單》加蓋柜員名章，一份作記賬憑證附件，一份交客戶部門。 批量形態(tài)轉(zhuǎn)移 日終批處理時(shí)，系統(tǒng)對到期未收回的貸款自動從正?？颇哭D(zhuǎn)入逾期科目；對本金或利息逾期 90 天未收回的貸款，將貸款本金自 動從正?？颇炕蛴馄诳颇哭D(zhuǎn)入非應(yīng)計(jì)科目。次日，柜員在批處理報(bào)表中打印“資產(chǎn)業(yè)務(wù)形態(tài)自動轉(zhuǎn)移清單”，根據(jù)清單與原借款憑證核對無誤后，在原借款憑證右上角批注“年月日轉(zhuǎn)逾期貸款”或“年月日轉(zhuǎn)非應(yīng)計(jì)貸款”字樣并簽章，“資產(chǎn)業(yè)務(wù)形態(tài)自動轉(zhuǎn)移清單”并入上日批處理清單裝訂。 差錯(cuò)處 理 基本規(guī)定 1．貸款差錯(cuò)分為當(dāng)日差錯(cuò)和隔日差錯(cuò)，當(dāng)日差錯(cuò)通過“ 0199抹賬”交易處理，隔日差錯(cuò)通過貸款沖正交易處理。 2．貸款本金沖正和貸款利息沖正應(yīng)分別處理。如果由于本金錯(cuò)賬造成利息處理錯(cuò)誤的，必須通過“ 7314 利息沖正”交易進(jìn)行利息沖正處理。 3．貸款沖正金額全部輸入正數(shù)，系統(tǒng)根據(jù)柜員選擇的沖正標(biāo)志和沖正類型自動完成賬務(wù)處理。 4．貸款沖正交易不能抹賬，沖正錯(cuò)誤的只能通過貸款沖正交易更改。 業(yè)務(wù)操作 本金沖正處理 1．受理審核 柜員在次日及以后發(fā)現(xiàn)貸款放款、還款、形態(tài) 轉(zhuǎn)移、貸款核銷、貸款展期錯(cuò)誤時(shí)，按錯(cuò)賬處理要求填制兩聯(lián)記賬憑證，在摘要欄注明錯(cuò)賬原因，交會計(jì)主管審核。 2．交易操作 柜員接到經(jīng)會計(jì)主管審核后的沖正記賬憑證，選擇“ 2415 貸款沖正”交易進(jìn)行沖正或補(bǔ)賬處理。 （ 1）放款沖正。貸款發(fā)放次日及以后發(fā)現(xiàn)記賬金額大于借款憑證金額，差額通過放款沖正處理。柜員先選擇相應(yīng)的沖正交易，將差額從借款人存款賬戶沖至過渡賬戶，再選擇“ 2415 貸款沖正”交易，沖正標(biāo)志選擇“ 1紅字”，沖賬類型選擇“ 1放款”，打印記賬憑證并加蓋業(yè)務(wù)辦訖章，另按有關(guān)規(guī)定在相關(guān)記賬憑證上批注。 放款 沖正時(shí)，計(jì)息方式為利隨本清的貸款，系統(tǒng)從貸款日調(diào)整貸款利息；其他計(jì)息方式的貸款，系統(tǒng)從上次動賬日調(diào)整貸款利息。 （ 2）放款補(bǔ)賬。貸款發(fā)放次日及以后發(fā)現(xiàn)記賬金額小于借款憑證金額，差額通過放款補(bǔ)賬處理。操作步驟與放款沖正相反，沖 正標(biāo)志選擇“ 2藍(lán)字”，沖賬類型選擇“ 1放款”，其余操作手續(xù)參照放款沖正處理。 （ 3）還款沖正。貸款還款次日及以后發(fā)現(xiàn)記賬金額大于實(shí)際還款金額，差額通過還款沖正處理。沖正標(biāo)志選擇“ 1紅字”，沖賬類型選擇“ 2還款”，打印記賬憑證并加蓋業(yè)務(wù)辦訖章，再在其他子系統(tǒng)中選擇相關(guān)交易將款項(xiàng)通過 補(bǔ)賬記入借款人存款賬戶，另按有關(guān)規(guī)定在相關(guān)記賬憑證上批注。 還款紅字沖正需要沖減貸款利息的，柜員根據(jù)利息當(dāng)前形態(tài)選擇“ 7314 利息沖正”交易處理。 （ 4）還款補(bǔ)賬。貸款還款次日及以后發(fā)現(xiàn)記賬金額小于實(shí)際還款金額，差額通過還款補(bǔ)賬處理。操作步驟與還款沖正相反，沖正標(biāo)志選擇“ 2藍(lán)字”，沖賬類型選擇“ 2還款”，其余操作手續(xù)參照還款沖正處理。 還款藍(lán)字補(bǔ)賬需要補(bǔ)收利息的，柜員選擇“ 7302 利息登記”交易補(bǔ)登應(yīng)收利息，再進(jìn)行利息收回或按貸款當(dāng)前形態(tài)轉(zhuǎn)入貸款應(yīng)收未利息科目。 （ 5）形態(tài)轉(zhuǎn)移沖正。貸款形態(tài)轉(zhuǎn)移次日及以 后發(fā)現(xiàn)形態(tài)轉(zhuǎn)移錯(cuò)誤的，通過貸款形態(tài)轉(zhuǎn)移沖正處理。沖正標(biāo)志選擇“ 1紅字”時(shí)， 在貸款“原形態(tài)”處輸入形態(tài)轉(zhuǎn)移前的貸款狀態(tài)，將貸款沖回原形態(tài)；沖正標(biāo)志選擇“ 2藍(lán)字”時(shí)，在貸款“新形態(tài)”處輸入形態(tài)轉(zhuǎn)移后正確的貸款形態(tài)。打印記賬憑證并加蓋業(yè)務(wù)辦訖章，另按有關(guān)規(guī)定在相關(guān)記賬憑證上批注。 ① 形態(tài)轉(zhuǎn)移紅字沖正將貸款形態(tài)沖為逾期或正常，系統(tǒng)自動將該賬戶所欠的表外利息全部轉(zhuǎn)成表內(nèi)利息。 ② 計(jì)息方式為“利隨本清”的貸款，進(jìn)行手工形態(tài)轉(zhuǎn)移時(shí)，系統(tǒng)自動在利息登記簿中生成上次動賬日到形態(tài)轉(zhuǎn)移日的利息，因此在做形態(tài)轉(zhuǎn)移紅字沖正后，必 須選擇利息沖正、利息刪除交易將原形態(tài)轉(zhuǎn)移時(shí)產(chǎn)生的利息進(jìn)行沖正、刪除處理。 （ 6）展期沖正。貸款展期次日及以后發(fā)現(xiàn)展期錯(cuò)誤，通過展期沖正處理。沖正標(biāo)志選擇“ 1紅字”時(shí)，輸入展期前的貸款到期日期和原執(zhí)行利率；沖正標(biāo)志選擇“ 2藍(lán)字”時(shí)，輸入展期后的貸款到期日期和展期后的執(zhí)行利率，打印記賬憑證并加蓋業(yè)務(wù)辦訖章，另按有關(guān)規(guī)定在相關(guān)記賬憑證上批注。 選擇“藍(lán)字”展期補(bǔ)賬時(shí)，如果原貸款形態(tài)是超期，先通過形態(tài)轉(zhuǎn)移沖正交易將超期形態(tài)的貸款沖為正常形態(tài)后再進(jìn)行展期補(bǔ)賬處理。形態(tài)轉(zhuǎn)移產(chǎn)生的利息通過利息沖正、利息刪除交易進(jìn)行沖 正、刪除處理。 （ 7）核銷沖正。貸款核銷次日及以后發(fā)現(xiàn)記賬金額大于應(yīng)核銷金額，差額通過核銷沖正處理。沖正標(biāo)志選擇“ 1紅字”，沖賬類型選擇“ 4貸款核銷”，打印記賬憑證并加蓋業(yè)務(wù)辦訖章，再在通用核算子系統(tǒng)中選擇相關(guān)交易將錯(cuò)賬金額轉(zhuǎn)入貸款單項(xiàng)減值準(zhǔn)備專用賬戶，另按有關(guān)規(guī)定在相關(guān)記賬憑證上批注。 （ 8）核銷補(bǔ)賬。貸款核銷次日及以后發(fā)現(xiàn)記賬金額小于應(yīng)核銷金額，差額通過核銷補(bǔ)正處理。沖正標(biāo)志選擇“ 2藍(lán)字”，沖賬類型選擇“ 4貸款核銷”，其余操作手續(xù)參照核銷沖正處理。 利息沖正處理 1．受理審核 柜員 次日及以后發(fā)現(xiàn)因貸款沖正、利息登記、貸款計(jì)息、利息處理錯(cuò)誤等原因造成貸款利息計(jì)算錯(cuò)誤的，填制兩聯(lián)記賬憑證，經(jīng)會計(jì)主管審批后，通過利息沖正交易處理。 2．交易操作 根據(jù)利息處理的原狀態(tài)，系統(tǒng)提供 9 種利息沖正類型對不同的利息差錯(cuò)進(jìn)行沖正或補(bǔ)賬處理。柜員在利息沖正前后，應(yīng)通過“ 7309利息登記簿查詢”、“ 7308 利息主檔查詢”和“ 7304 利息試算”交 易檢查沖正前后利息的正確性。 （ 1）收回欠息沖正。利息處理時(shí)的狀態(tài)為“欠息”，在收回欠息的次日及以后發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，柜員進(jìn)行利息沖正時(shí)，利息處理標(biāo)志處選擇“ 0收回欠息” ，沖正標(biāo)志選擇“ 1紅字”，將收回記入損益的利息沖回，沖正金額轉(zhuǎn)入 91 過渡賬戶；沖正標(biāo)志選擇“ 2補(bǔ)賬”，是補(bǔ)收欠息記入損益賬戶，需要在相關(guān)子系統(tǒng)將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入 91 過渡后再進(jìn)行補(bǔ)賬處理。 收回欠息紅字沖正成功后，該筆利息不恢復(fù)到原欠息狀態(tài)，在利息登記簿中的狀態(tài)為“沖賬抹除欠息”。如果是定期結(jié)息和還本付息的貸款，需要通過利息登記交易補(bǔ)登記正確利息；如果是利隨本清的貸款，無需對該筆利息記錄進(jìn)行處理，比照正常還息操作即可。 （ 2）欠息轉(zhuǎn)表內(nèi)應(yīng)收利息沖正。利息處理時(shí)的狀態(tài)為“欠息”，在欠息轉(zhuǎn)表內(nèi)應(yīng)收利息的次日及以后發(fā)現(xiàn) 錯(cuò)誤的，柜員進(jìn)行利息沖正時(shí)，利息處理標(biāo)志處選擇“ 1欠息轉(zhuǎn)表內(nèi)應(yīng)收利息戶”，沖正標(biāo)志選擇“ 1紅字”，是將已轉(zhuǎn)入表內(nèi)應(yīng)收利息沖回為原欠息狀態(tài)；沖正標(biāo)志選擇“ 2補(bǔ)賬”，是將欠息沖正為表內(nèi)應(yīng)收利息。 （ 3）欠息轉(zhuǎn)表外應(yīng)收利息沖正 。 利息處理時(shí)的狀態(tài)為“欠息”， 在欠息轉(zhuǎn)表外應(yīng)收利息的次日及以后發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，柜員進(jìn)行利息沖正時(shí)，利息處理標(biāo)志處選擇“ 2欠息轉(zhuǎn)表外應(yīng)收利息戶”，沖正標(biāo)志選擇“ 1紅字”，是將已轉(zhuǎn)入表外應(yīng)收利息沖回為原欠息狀態(tài)；沖正標(biāo)志選擇“ 2補(bǔ)賬”，是將欠息沖正為表外應(yīng)收利息。 （ 4）收回表內(nèi)應(yīng)收利息 沖正。利息處理時(shí)的狀態(tài)為“表內(nèi)應(yīng)收利息”，在收回表內(nèi)應(yīng)收利息的次日及以后發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，柜員進(jìn)行利息沖正時(shí)，利息處理標(biāo)志處選擇“ 3收回表內(nèi)應(yīng)收利息”，沖正標(biāo)志選擇“ 1紅字”，是將已收回的表內(nèi)應(yīng)收利息沖回為原表內(nèi)應(yīng)收利息狀態(tài)；沖正標(biāo)志選擇“ 2補(bǔ)賬”，是補(bǔ)收表內(nèi)應(yīng)收利息，需要在相關(guān)子系統(tǒng)將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入 91 過渡后再進(jìn)行補(bǔ)賬處理。 （ 5）應(yīng)收利息表內(nèi)轉(zhuǎn)表外沖正。利息處理時(shí)的狀態(tài)為“表內(nèi)應(yīng)收利息”，在表內(nèi)應(yīng)收利息轉(zhuǎn)表外的次日及以后發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，柜員進(jìn)行利息沖正時(shí)，利息處理標(biāo)志處選擇“ 5應(yīng)收利息表內(nèi)轉(zhuǎn)表外”，沖正標(biāo)志選擇 “ 1紅字”，是將已轉(zhuǎn)入表外的利息沖回為原表內(nèi)利息狀態(tài)；沖正標(biāo)志選擇“ 2補(bǔ)賬”，是將表內(nèi)應(yīng)收利息沖正為表外應(yīng)收利息。 （ 6）收回表外應(yīng)收利息沖正。利息處理時(shí)的狀態(tài)為“表外應(yīng)收利息”，在收回表外應(yīng)收利息的次日及以后發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤的，柜員進(jìn) 行利息沖正時(shí)，利息處理標(biāo)志處選擇“ 4收回表外應(yīng)收利息”，沖正標(biāo)志選擇“ 1紅字”，是將已收回的表外應(yīng)收利息沖回為原表外應(yīng)收利息狀態(tài)；沖正標(biāo)志選擇“ 2補(bǔ)賬”，是補(bǔ)收表外應(yīng)收利息，需要在相關(guān)子系統(tǒng)將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入 91 過渡后再進(jìn)行補(bǔ)賬處理。 （ 7）利息核銷沖正。貸款利息核銷錯(cuò)誤，柜員進(jìn)行 利息沖正時(shí)，要根據(jù)核銷時(shí)的利息原狀態(tài)，在利息處理標(biāo)志處選擇“ 6表內(nèi)應(yīng)收利息核銷”或“ 7表外應(yīng)收利息核銷”、“ 8欠息核銷”交易進(jìn)行沖正處理，將已核銷利息沖回表內(nèi)應(yīng)收息或表外應(yīng)收息、欠息狀態(tài)。利息核銷錯(cuò)誤只能沖正，不能補(bǔ)賬。 3．后續(xù)處理 柜員通過利息沖正將利息調(diào)整至原狀態(tài)后，還要根據(jù)差錯(cuò)的原因進(jìn)行相關(guān)處理。 （ 1）整條利息記錄錯(cuò)誤的，選擇“ 7303 利息刪除 /刪除恢復(fù)”交易刪除錯(cuò)誤的利息記錄，再通過“ 7302 利息登記”交易，按正確的利息金額進(jìn)行登記并扣收或按貸款當(dāng)前形態(tài)轉(zhuǎn)入應(yīng)收利息。 （ 2）利息狀態(tài)處理錯(cuò) 誤的，再選擇“ 7314 利息沖正”交易，將貸款利息調(diào)整到正確的狀態(tài)。 （ 3）利息收回錯(cuò)誤的，按正確的金額進(jìn)行扣收或補(bǔ)賬。 利息刪除 因貸款沖正、利息沖正或查實(shí)已經(jīng)收回的利息需要進(jìn)行利息記錄刪除的，柜員填制記賬憑證，在摘要欄注明賬號、利息記錄號、刪除原因等，經(jīng)會計(jì)主管審批后，選擇“ 7303 利息刪除 /刪除恢復(fù)”交易處理，打印記賬憑證。