【導(dǎo)讀】**銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部第2頁，共71頁。編號章節(jié)名稱修訂內(nèi)容簡述修訂日期修訂前版本號修訂后版本號修訂人批準(zhǔn)人。單、收費(fèi)回單”；經(jīng)行方確認(rèn)：1、輸）；3、在操作。額”；4、信保索。動）2、融資（包。書”、“逾期應(yīng)收。A—F；2、對于。初建版本號從開始，之后每次以遞增，遇規(guī)模較大的升級，則直接跳至。文件名的命名規(guī)則：項(xiàng)目編號+項(xiàng)目名稱+版本號

　　

【正文】 費(fèi)、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保收費(fèi)、 信用 調(diào)查費(fèi) 、信用額度核定費(fèi)。這五種模式以復(fù)選框形式展現(xiàn)，收費(fèi)模式 默認(rèn)全部，控制 必須至少選擇一種，否則提交時(shí)應(yīng) 進(jìn)行 提示 且不允許提交 。按 信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保 收費(fèi) 模式僅在業(yè)務(wù)品種為無追時(shí)才有，有追時(shí)無此模式。 1 整體 收費(fèi)：有追 /無追均手工 輸入 一個(gè) “管理 費(fèi)率 ”即可 ，不 用 區(qū)分賬期設(shè)費(fèi)率。 在受讓時(shí)按照應(yīng)收賬款金額 *管理費(fèi)率進(jìn)行收費(fèi)。 1 分項(xiàng)收費(fèi)下五種模式： 1) 模式 1： 發(fā)票處理費(fèi) ： 在應(yīng)收賬款受讓環(huán)節(jié)，按照 應(yīng)收賬款凈值 進(jìn)行收取， 需 手工 輸入“管理費(fèi)費(fèi)率” 。 2) 模式 2： 應(yīng)收賬款管理費(fèi) ：在應(yīng)收賬款受讓環(huán)節(jié)，按照 應(yīng)收賬款凈值進(jìn)行收取，需手工輸入“ 管理費(fèi)費(fèi)率 ”。 **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 26 頁，共 71 頁 3) 模式 3： 信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保 費(fèi)：在應(yīng)收賬款受讓環(huán)節(jié)，按照 應(yīng)收賬款凈值進(jìn)行收取，需手工輸入“ 管理費(fèi)費(fèi)率 ” 。 4) 模式 4： 信用調(diào)查費(fèi) ：按固定金額收取一個(gè)管理費(fèi)用， 需 手工 輸入“ 信用 調(diào)查費(fèi) 幣種 金額” （幣種只為人民幣）。 5) 模式 5： 信用 額度核定費(fèi) ：按固定金額收取一個(gè)管理費(fèi)用， 需 手工 輸入“信用額度核定費(fèi) 幣種 金額” （幣種只為人民幣）。 1 若管理費(fèi)收取 交易中 收取過固定金額或額度收費(fèi)時(shí)，則合同修改相應(yīng)的費(fèi)用 方式及金額 時(shí)，系統(tǒng)應(yīng)校驗(yàn)：修改后的值 =“已收費(fèi)用”，否則應(yīng)提示 不允許修改。 1 信貸系統(tǒng)中需分品種設(shè)立 6個(gè)保理額度（信貸系統(tǒng)調(diào)整頁面 并增設(shè)租賃保理）；保理額度在信貸系統(tǒng)中審批完成后，保理額度的表外賬務(wù)額度賬“收 60301 綜合 授信 賣方 ” 由核心系統(tǒng)完成；服務(wù)保理不需在信貸系統(tǒng)中完成，可直接在供應(yīng)鏈平臺系統(tǒng)建立合同。 1 關(guān)聯(lián)合同信息：買方名稱、轉(zhuǎn)讓方式、租賃類型、催賬期（天）、 融資比例 、擔(dān)保付款期限（天）（業(yè)務(wù)品種為無追時(shí)才顯示）、 商務(wù)合同編號（非必輸）、商務(wù)合同名稱（非必輸）、 關(guān)聯(lián)額度（關(guān)聯(lián)額度起始日、關(guān)聯(lián)額度到期日、關(guān)聯(lián)額度幣種金額，是否凍結(jié)（默認(rèn)否）、凍結(jié)日期（ “是否凍結(jié)”項(xiàng)為“是”時(shí)才顯示，默認(rèn)為當(dāng)前營業(yè)日，可修改為當(dāng)前 營業(yè)日后的日期 ）等。 1 建立關(guān)聯(lián)時(shí)，買方客戶可搜索到全行范圍內(nèi)的客戶類型“對公企業(yè)”的客戶，買方不能與賣方相同。 轉(zhuǎn)讓方式：下拉提 供 “ 全部公開、部分公開、全部隱蔽、部分隱蔽 ”四種可選 ，默認(rèn)全部公開。 2 租賃類型：下拉選“融資租賃、經(jīng)營租賃” （業(yè)務(wù)邏輯無區(qū)別） 2 最大“擔(dān)保付款期限”受業(yè)務(wù)參數(shù)管理模塊限定值控制。其他各種比例及期限上限均不受業(yè)務(wù)參數(shù)管理模塊限定值控制。 2 修改關(guān)聯(lián)合同時(shí)：建立關(guān) 聯(lián) 信用風(fēng)險(xiǎn)銷售 額度時(shí)， 需向“買方客戶額度”進(jìn)行校驗(yàn)（采用共享方式校驗(yàn)）， 應(yīng)小于等于對應(yīng)的 買方 客戶 信用風(fēng)險(xiǎn)銷售總額度。 建其他關(guān)聯(lián) 額度時(shí)不需向信貸系統(tǒng)校驗(yàn)。 **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 27 頁，共 71 頁 2 保留小數(shù)位數(shù)控制 需 參照具體功能中的業(yè)務(wù)規(guī)則 。 2 供應(yīng)鏈平臺保理合同中 關(guān)聯(lián)額度有以下幾種： （所有關(guān)聯(lián)額度均為“循環(huán)”且“共享”） 1) “ 有追索權(quán)國內(nèi)租賃保理 ” ： 建關(guān)聯(lián)融資額度 、 關(guān)聯(lián)信用銷售額度 ； 2) “ 無追索權(quán)國內(nèi)租賃保理 ” ： 建關(guān)聯(lián)融資額度 、 關(guān)聯(lián)擔(dān)保額度 。 2 審批流詳見“權(quán)限、崗位與審批流” 賬戶 供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)涉及的賬戶有：客戶結(jié) 算戶、內(nèi)部戶、保理特戶、 待核查賬戶 （國際 保理專用）。 其中“內(nèi)部 戶”又分兩類（按機(jī)構(gòu)開立、按客戶開立）：如保理特戶就是以機(jī)構(gòu)開立的內(nèi)部戶。 保證金賬戶（分活期與定期 戶）不 需 本系統(tǒng)中管理。 客戶結(jié)算戶以客戶 +機(jī)構(gòu) +幣種進(jìn)行開立，允許同時(shí)開立多個(gè)即（同一客戶的結(jié)算戶在供應(yīng)鏈系統(tǒng)中存在多個(gè)）； 以機(jī)構(gòu)開立的 內(nèi)部戶 （如 保理特戶 ） 是以“機(jī)構(gòu) +幣種 +一級科目（ 3 位） +二級科目（ 2位）＋賬號（ 4 位） ”控制唯一性。 以客戶開立 的內(nèi)部戶（如 待核查賬戶 ）以 “客戶 +幣種 +機(jī)構(gòu)+一級科目（ 3位） +二級科目（ 2位） ”控制唯一性。 **銀行賬號規(guī)則： 1) 客戶賬 23 位：地區(qū)（ 4 位）＋網(wǎng)點(diǎn)（ 5位） +校驗(yàn)位（ 1位）＋幣種（ 2位）＋一級科目（ 3位） +二級科目（ 2位）＋賬號（ 6位） 2) 內(nèi)部賬 （以機(jī)構(gòu)開立） 21位： 地區(qū)（ 4位）＋網(wǎng)點(diǎn)（ 5位） +校驗(yàn)位（ 1位）＋幣種（ 2位）＋一級科目（ 3位） +二級科目（ 2位）＋賬號（ 4位） 3) 內(nèi)部賬（以客戶開立）： 60301 綜合授信（賣方） 內(nèi)部戶 為 21 位 ； 其余有追 /無追兩個(gè) 146融資戶和有追 /無追兩個(gè) 741 債權(quán)戶均為 23 位。 4) **銀行的機(jī)構(gòu)號位 5位，與賬號內(nèi)的網(wǎng)點(diǎn) 5位不同 供應(yīng)鏈 系統(tǒng)在需要校驗(yàn)客戶賬號是否創(chuàng)建正確，需要調(diào)用 CIF 接口，傳送需要校驗(yàn)的客戶賬號，由接口返回這個(gè)賬號的機(jī)構(gòu)號、幣種、客戶信息等，由 供應(yīng)鏈 系統(tǒng)進(jìn)行校驗(yàn)。 **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 28 頁，共 71 頁 審批流詳見“權(quán)限、崗位與審批流” 客戶賬號只能由平臺維護(hù)，并與核 心進(jìn)行校驗(yàn)（機(jī)構(gòu)號、幣種、客戶組織機(jī)構(gòu)代碼，狀態(tài)） 。 按客戶開立的內(nèi)部賬號 采用 手工維護(hù)（接口校驗(yàn)） 方式實(shí)現(xiàn)。 按機(jī)構(gòu)開立的 內(nèi)部賬號 由業(yè)務(wù)管理崗一次性 初始化 導(dǎo)入 供應(yīng)鏈 平臺后，核心系統(tǒng)中的內(nèi)部賬號如發(fā)生新增、變更、刪除等操作，不主動告知 供應(yīng)鏈 系統(tǒng)， 導(dǎo)入到系統(tǒng)中的 以機(jī)構(gòu)開立的 內(nèi)部賬號不能修改、刪除 。 保理系統(tǒng)中不能創(chuàng)建 以機(jī)構(gòu)開立的 內(nèi)部賬號 。 機(jī)構(gòu)發(fā)生撤并，需由業(yè)務(wù)管理崗根據(jù)實(shí)際情況在供應(yīng)鏈系統(tǒng)中點(diǎn)擊相關(guān)操作進(jìn)行相關(guān)數(shù)據(jù)的同步。 1 供應(yīng)鏈平臺需有 更新內(nèi)部賬號（按機(jī)構(gòu)開立） 的功能 ，界面信息中有系統(tǒng)機(jī)構(gòu)信息菜單、會計(jì)科目下 拉、指定序號下拉，以供業(yè)務(wù)人員進(jìn)行內(nèi)部賬號更新。如果業(yè)務(wù)人員對其中某項(xiàng)內(nèi)容不選擇而進(jìn)行更新操作，則表示查詢主機(jī)中該項(xiàng)內(nèi)容的所有范圍的內(nèi)部賬號。保理系統(tǒng)調(diào)用相關(guān)接口，返回符合錄入條件的內(nèi)部賬號信息，包括機(jī)構(gòu)號、賬號名稱、賬號、幣別。 1 供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)平臺需要 維護(hù)“ 內(nèi)部賬號名稱 ” 欄位，該信息在內(nèi)部賬號 （以機(jī)構(gòu)開立） 更新時(shí)，同步到系統(tǒng)中。 1 還款賬戶需將保理特戶 /客戶結(jié)算戶作區(qū)分： 賬戶 買方付款 間接付款 賣方還款 / 融資逾期 賣方回購 擔(dān)保付款 信保賠款 管理費(fèi)收取 /受讓 還款賬戶 保理特戶 結(jié)算戶 結(jié)算戶/ 保理特戶 結(jié)算戶/ 保理特戶 無 保理特戶 結(jié)算戶/ 保理特戶 尾款賬戶 結(jié)算戶/ 保理特戶 結(jié)算戶/ 保理特戶 無 無 無 結(jié)算戶/ 保理特戶 無 表單（詳見附件一表單） **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 29 頁，共 71 頁 表單包括：通知書、制式表單、回單三類。 通知書包括： 應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書、賬號更改通知書、 放款通知書 、應(yīng)收賬款回購 確認(rèn) 書 。 制式表單包括：保理額度支用申請、應(yīng)收賬款回購申請、 應(yīng)收賬款回購?fù)ㄖ獣?合理延期申請書、應(yīng)收賬款調(diào)整申請、保理額度變更通知書 、 《應(yīng)收賬款全部轉(zhuǎn)讓同意書》、《應(yīng)收賬款債權(quán)全部轉(zhuǎn)讓通知書》 、 逾期應(yīng)收賬款通知書 。 回單包括：融資回單 、收費(fèi)回單、結(jié)息回單、還款回單。 換頁時(shí)遇表格第二頁及以后可不設(shè)表頭，所有 頁需顯示“ 共 X 頁，本頁第 X頁 ”。 所有業(yè)務(wù)品種保理的表單可共用 （根據(jù)業(yè)務(wù)品種在表單中相應(yīng)變換顯示“有追索”或“無追索”即可）。 制式表單：提供 “ 行數(shù) ” 供操作員錄入 ，用以自動 修改模版需打印行數(shù) 。 表單中通知書中的所有“編號” 以及 回單中涉及的“交易編號”均取自供應(yīng)鏈平臺的“ 交易編號 ”，此交易編號為 20 或 23 位 。交易編號的 規(guī)則：3 位交易型態(tài) +5 或 8 位網(wǎng)點(diǎn)號 +8 位年月日 +4 位序列號 。 供應(yīng)鏈系統(tǒng)“交易型態(tài)”編碼規(guī)則參照附件六。 （例如： 001340211009150001） 查詢統(tǒng)計(jì)報(bào)表（詳見附件二查詢統(tǒng)計(jì)報(bào)表） 業(yè)務(wù)、查詢統(tǒng)計(jì)報(bào)表口徑： 按行政管理進(jìn)行統(tǒng)計(jì) （即 按登錄人員所處級別及管轄范圍，列示機(jī)構(gòu)供選擇，進(jìn)行統(tǒng)計(jì)與查詢 ） 。 1) **地區(qū)：總行 —— 四個(gè)管理部 —— 管轄行（直屬行） —— 被管轄行 2) 其他地區(qū)：總行 —— 分行 —— 支行（營業(yè)部） (四 ) 業(yè)務(wù)受理渠道 無 (五 ) 該軟件系統(tǒng)同其他系統(tǒng)或其他機(jī)構(gòu)的基本的相互來往關(guān)系 **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 30 頁，共 71 頁 北京銀行參數(shù)操作 五、 具體業(yè)務(wù)處理流程 (一 ) 國內(nèi)單保理 傳統(tǒng)保理及國內(nèi)信保單保理共用 “ 有追索權(quán)國內(nèi)保理 ”、 “ 無追 索權(quán)國內(nèi)保理 ” 、 “ 有追索權(quán)國內(nèi)信保保理 ”、“ 無追索權(quán)國內(nèi)信保保理 ” 共用如下業(yè)務(wù)流程： 賬款信息（憑單錄入、批量導(dǎo)入、受讓） 通過電子檔匯入或發(fā)票手工錄入，將需要做應(yīng)收 賬 款受讓業(yè)務(wù)的發(fā)票錄入到系統(tǒng)中，并選定相應(yīng)的應(yīng)收賬款進(jìn)行 受讓（ 轉(zhuǎn)讓 ） 。 提供手工單筆與多筆錄入功能與批量導(dǎo)入模板 ，提供單證管理功能。 可通過賬款信息 憑單錄入交易完成從錄入到受讓的所有交易，也可分別通過憑單錄入、批量導(dǎo)入、 應(yīng)收賬款 受讓三個(gè)交易進(jìn)行相應(yīng)操作。 篩選頁面： 1) 搜索條件：“賣方名稱”（非必選）， 點(diǎn)擊”搜索”，搜索出買賣方關(guān)聯(lián)信息， 2) 以賣 方名稱 可 進(jìn)行模糊查詢 3) 關(guān)聯(lián)信息：序號、賣方名稱、買方名稱、業(yè)務(wù)品種、業(yè)務(wù)行、查看關(guān)聯(lián)（鏈接） 4) 選定任一關(guān)聯(lián) ：直接帶出相關(guān)信息到各個(gè)欄位 新增：單筆錄入頁面 1) 在篩選頁面，按“下一步”，系統(tǒng)直接進(jìn)入錄入頁面 2) 系統(tǒng)自動帶出賣方、買方、業(yè)務(wù)品種、 賬款 幣種 3) 針對錄入頁面提供對發(fā)票的增、刪、改，并提供批量錄入的功能?？蓪γ繌垎螕?jù)關(guān)聯(lián)單證信息，單擊單證管理即可。 4) 憑單編號：英文和數(shù)字，長度不超過 20字節(jié) 5) 應(yīng)收賬款起始日默認(rèn)為“當(dāng)前營業(yè)日”，可直接手工修改，也可用日期控件修改。格式必須為 YYYYMMDD。 **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 31 頁，共 71 頁 6) “付款期限” 手工輸入，以天數(shù)（ =0） 7) 應(yīng)收賬款到期日默認(rèn) =應(yīng)收賬款起始日 +付款期限中的“天數(shù)”，可直接手工修改，也可用日期控件修改。格式必須為 YYYYMMDD。 8) 應(yīng)收賬款到期日 =當(dāng)前營業(yè)日、應(yīng)收賬款到期日 應(yīng)收賬款起始日的發(fā)票不允許錄入 。 9) 發(fā)票信息只提供一條發(fā)票錄入行，按保存，此條錄入自動轉(zhuǎn)到下面“已錄入未受讓的發(fā)票信息資料中” 10)應(yīng)收賬款金額應(yīng)默認(rèn)與發(fā)票票面金額相同，可修改，修改規(guī)則為：0應(yīng)收賬款金額 =發(fā)票票面金額 11)同一賣方，憑單編號在系統(tǒng)中重復(fù)時(shí)不允許錄入（國內(nèi)單保理、國際單保理之間均不可以重復(fù)） 修改： 可對已錄入未受讓的發(fā)票信息進(jìn)行修改，修改控制與單筆錄入規(guī)則相同 刪除：可對已錄入未受讓的發(fā)票信息進(jìn)行刪除（只讀顯示憑單信息）。 批量錄入：同單筆錄入規(guī)則，批量錄入控制一次最多十筆 批量導(dǎo)入：選擇已經(jīng)填好相關(guān)數(shù)據(jù)的批量導(dǎo)入模版（ EXCEL），導(dǎo)入不成功應(yīng)有相應(yīng)錯(cuò)誤提示信息 （具體規(guī)則見“批量導(dǎo)入”交易） 。模版見附件（四）批量導(dǎo)入模版 可查看所有 已 受讓憑單信息 受讓頁面 1) 系統(tǒng)自動帶出“選擇應(yīng)收賬款幣種”、應(yīng)收賬款 金 額 匯總自動根據(jù)所勾選發(fā)票進(jìn)行累加。 2) 點(diǎn)擊“下一步”進(jìn)入“受讓界面”，與 單獨(dú)進(jìn)行 應(yīng)收賬款受讓交易中“受 讓界面”之后操作及規(guī)則相同。 批量導(dǎo)入 供應(yīng)鏈平臺系統(tǒng)提供憑單信息通過 EXCEL 表批量導(dǎo)入的功能。 **銀行信息業(yè)務(wù)分析與電子銀行部 第 32 頁，共 71 頁 選擇已經(jīng)填好相關(guān)數(shù)據(jù)的批量導(dǎo)入模版（ EXCEL）， 對于導(dǎo)入的電子檔資料，格式要與 批量導(dǎo)入模版 電子檔格式說明中的一致，否則會有 相應(yīng)錯(cuò)誤 提示信息。 日期格式檢查：發(fā)票日、應(yīng)收 賬 款到期日必須格式必須為 YYYYMMDD，否則提示：“文件中某筆資料的 XX 格式有誤”； 幣別符號必須是系統(tǒng)中幣別維護(hù)信息中存在的幣別代號，否則有提示信息：“文件中某筆資料幣別格式錯(cuò)誤”； 金額格式：所有金額格式必須為數(shù)字格式，否則有提示信 息：“文件格式有誤”； 對于導(dǎo)入的電子檔資料，統(tǒng)計(jì)信息要正確。 1) “發(fā)票筆數(shù)”欄位信息要與實(shí)際導(dǎo)入的資料筆數(shù)一致，否則有提示信息“加總信息有誤”； 2) “發(fā)票總額”欄位信息要與實(shí)際導(dǎo)入