【導(dǎo)讀】要權(quán)利，購(gòu)房人應(yīng)當(dāng)特別注意合同中對(duì)這種權(quán)利的約定；條款，不可輕易填寫或草率約定；理部門或律師咨詢。新年伊始，王小姐盤算著和未婚夫置辦一套婚房，經(jīng)過(guò)現(xiàn)場(chǎng)多次勘察比較，王小姐看中了某明星代言的一個(gè)新盤。以上種種，都是王小姐打算下血本購(gòu)買房屋的重要因素。式簽訂的預(yù)售合同中會(huì)明確約定房屋裝修方面的問(wèn)題。部房款，解除雙方簽訂的《預(yù)售合同》。本案中，王小姐的訴訟請(qǐng)求缺乏必要的法律依據(jù)，難以得到法院判決的支持。程中出現(xiàn)法律規(guī)定的解除情形時(shí)，當(dāng)事人可以依法解除合同。當(dāng)事人通過(guò)協(xié)商同意將合同解除的行為。思訂立的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或者撤銷。時(shí)還款，銀行將起訴，而且會(huì)把王女士列入銀行“黑名單”。但王女士以開發(fā)商嚴(yán)重違約為由拒絕償還。女士的房屋并進(jìn)行拍賣，用拍賣款歸還開發(fā)商代付的款項(xiàng)。開發(fā)商將承擔(dān)沒有按時(shí)辦理房產(chǎn)證的違約責(zé)任。連鎖反應(yīng)，導(dǎo)致其他業(yè)主大量要求退房。目前事情仍在協(xié)調(diào)。

　　

【正文】 回事。一個(gè)好的家園，環(huán)境應(yīng)該是干凈、整潔、方便，有樹、有花、有草，車、人各行其道，訪客停車方便。 另外，園林建設(shè)還可以發(fā)揮業(yè)主的積極性，如一樓的住戶可在開發(fā) 商以樹籬或其他方式標(biāo)出的花園內(nèi)種樹、種花、種草，不僅可以美化環(huán)境，突出個(gè)性，而且不用花開發(fā)商和以后的物業(yè)管理一分錢?？傊h(huán)境綠化實(shí)屬必要，但實(shí)在沒有必要投資搞華而不實(shí)的公園式的園林，特別是投資巨大，維護(hù)費(fèi)用很大的園林，這一點(diǎn)，買房者在選房需引起重視。 至于會(huì)所，當(dāng)然是很必要的，高檔社區(qū)更少不了。但是，會(huì)所體量應(yīng)與項(xiàng)目大小相匹配，也就是利用率和維護(hù)費(fèi)用的問(wèn)題。另外，會(huì)所內(nèi)容也很重要。我個(gè)人覺得，除其他設(shè)施外，有兩樣設(shè)施必不可少，特別是對(duì)高檔家園而言：一是健身設(shè)施，包括健身器械室，還有可用于健美操等的室內(nèi)空間 ；二是室內(nèi)游泳池。成功的業(yè)主都十分注重鍛煉，至少每周二至三次或更多，越是 “ 新新人類 ” 越是如此，這是健康的生活方式。其他的可視需要和預(yù)期利用率加以考慮。本人看到有的會(huì)所搞什么棋牌室，個(gè)人認(rèn)為不當(dāng)，搓麻當(dāng)然可以，但不是健康的生活方式，如要搓，可以到家里去，不必要會(huì)所用大家的錢來(lái)建棋牌室，畢竟高檔社區(qū)應(yīng)該倡導(dǎo)健康生活方式，這和今后社區(qū)的環(huán)境直接相關(guān)。 設(shè)計(jì) 房地產(chǎn)門戶 搜房網(wǎng) 2021 年 04 月 12 日 16:48 濟(jì)南搜房網(wǎng) （－）房屋間距窄 人們發(fā)現(xiàn)，這幾年城市的建筑多了，同時(shí)越來(lái)越密，而這種密有時(shí)到了令人尷尬的地步。如果你住在八樓伸出手來(lái)幾乎可與對(duì)面一幢的住戶在空中相 握，而住在低層次的，白天卻要開燈，過(guò)著近似暗無(wú)天日的生活。過(guò)于狹窄的房屋間距，造成采光不足，通風(fēng)不良，也影響了住房的私密性。造成這一局面的原因，則是有些房地產(chǎn)開發(fā)商為了增加住房和營(yíng)業(yè)面積，擠占了本該留存的正?？臻g，從而無(wú)形中增加了出售面積。事實(shí)上，這不僅損害了消費(fèi)者的權(quán)益，同時(shí)也是一種短視行為。這樣的房子不僅賣不出價(jià)，有時(shí)還會(huì)出現(xiàn)積壓，即便一時(shí)賣出去了，也會(huì)留下后患。 （二）面積短缺 據(jù)中國(guó)社會(huì)調(diào)查事務(wù)所的一項(xiàng)調(diào)查表明，住戶在對(duì)商品住房的投訴中，其中有 8O％是反映面積問(wèn)題。這份調(diào)查其實(shí)反映了時(shí)下大部分購(gòu)房者 的擔(dān)憂，而買商品房的短斤少兩現(xiàn)象，百姓是十分痛恨的，因?yàn)槎探锷賰稍斐闪舜蟮膿p失，短少幾平方米的面積，在大中城市是好幾萬(wàn)元，在小城市也是好幾千元，況且在物業(yè)管理費(fèi)中也是以此面積來(lái)決定費(fèi)用檔次的，這樣造成的損失會(huì)更大。因此，國(guó)家對(duì)此有了規(guī)定，并相繼出臺(tái)一些相應(yīng)措施進(jìn)行規(guī)范。但百姓還是希望，開發(fā)商能自己約束自己，以實(shí)實(shí)在在的面積來(lái)對(duì)待消費(fèi)者，因?yàn)橛谜袨閬?lái)制約房產(chǎn)短斤少兩現(xiàn)象，運(yùn)作起來(lái)一時(shí)也非易事。 （三）室內(nèi)設(shè)計(jì)欠科學(xué) 在購(gòu)買住房時(shí)，消費(fèi)者普遍希望其所購(gòu)住房能充分利用面積，設(shè)施配套也適當(dāng)合理。而事實(shí)上，一些開 發(fā)商開發(fā)的住宅，往往讓消費(fèi)者大失所望。 120 平方米的住房竟然只有兩室兩廳，廁所竟然沒有窗戶 ?? 因此，消費(fèi)者希望，開發(fā)商在這上面多動(dòng)動(dòng)腦筋，從消費(fèi)者的角度去設(shè)計(jì)。首先可采用內(nèi)涵挖潛式，在固定的面積中進(jìn)行內(nèi)涵挖潛，避免面積浪費(fèi)，充分利用空間，這樣的住房設(shè)計(jì)會(huì)討百姓喜歡。其次是設(shè)計(jì)、設(shè)置讓住戶方便，這一點(diǎn)尤其要?jiǎng)幽X筋。譬如如今一些開發(fā)商針對(duì)住戶洗衣機(jī)不好擺放的情況，在陽(yáng)臺(tái)設(shè)置了拱排水管讓住戶在陽(yáng)臺(tái)洗衣、晾衣；有的開發(fā)商在建設(shè)中就將空調(diào)管線等預(yù)先裝好；廚房的排煙口先留好 ?? （四）公共空間少 這主要反映在綠地面 積和建身地域少兩方面上。對(duì)于這一點(diǎn)，許多住戶是深有體會(huì)的。有的住宅設(shè)計(jì)時(shí)由于沒有預(yù)留綠化面積，環(huán)境不好，沒有一定的公共空間，做做操都沒有地方。住在這樣的住宅里，何談生活質(zhì)量的提高？值得高興的是，一些有眼光的開發(fā)商，開始注意營(yíng)造良好的居住環(huán)境，干方百計(jì)留一點(diǎn)綠地面積，即使在受地域限制時(shí)，也不惜花錢建起屋頂花園，在走廓上預(yù)留綠化帶。同時(shí)，留下一些讓住戶健身的空間。一些開發(fā)商以此為賣點(diǎn)竟收效很大。所以，百姓希望開發(fā)商都以發(fā)展的眼光看問(wèn)題，要善于留一定的公共空間，保持一定的綠化率，預(yù)留給住戶健身、活動(dòng)的空間。 你說(shuō)我說(shuō)保險(xiǎn) 消費(fèi)者 :房屋按揭保險(xiǎn)諸多問(wèn)題不合理 。商業(yè)銀行 :貸款形成風(fēng)險(xiǎn)銀行理應(yīng)是第一受益人 。保險(xiǎn)公司 :不投保不放貸款是銀行規(guī)定的 。銀行將“皮球”踢給了保險(xiǎn)公司 。保險(xiǎn)公司 :不投保不放貸款是銀行規(guī) 定的 ,銀行將“皮球”踢給了保險(xiǎn)公司。 保險(xiǎn)公司著手與銀行合作 霸王條約仍存在 銀行嫌棄期繳型房貸險(xiǎn) 客戶可自主選擇 國(guó)內(nèi)首款房貸險(xiǎn)新品問(wèn)世 可不買房貸險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司著手與銀行合作 農(nóng)行房貸險(xiǎn)開始年繳 房地產(chǎn)門戶 搜房網(wǎng) 2021 年 04 月 16 日 14:57 濟(jì)南搜房網(wǎng) 長(zhǎng)期以來(lái)，房貸險(xiǎn)因?yàn)榉N種不足而為人詬病，房貸險(xiǎn)條款也在去年被消協(xié)斥為 “ 霸王條款 ” ，而今保險(xiǎn)公司正著手與銀行合作，謀求擺脫尷尬處境。 日前，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與中國(guó)太平洋財(cái)險(xiǎn)公司、太平保險(xiǎn)公司在京聯(lián)合宣布，從 7 月 18 日起，凡到農(nóng)行北京、上海等 24 個(gè)省 (市 )分行辦理個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)，并向這兩家保險(xiǎn)公司購(gòu)買房貸保險(xiǎn)的，保險(xiǎn)費(fèi)由一次性繳納 (躉繳 )改為按年繳納(年繳 )。如此大規(guī)模推廣房貸險(xiǎn)按年繳費(fèi)還是第一次。 目 前市場(chǎng)的房貸險(xiǎn)為人所詬病的最大問(wèn)題就是，房貸險(xiǎn)保費(fèi)必須在購(gòu)房時(shí)一次性繳納；但是隨著消費(fèi)者逐月還貸，貸款額是遞減的，保費(fèi)額也應(yīng)該遞減，到最后一年保費(fèi)應(yīng)該為零，而目前的房貸險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算卻是 “ 一刀切 ” 。有專家就指出，房貸險(xiǎn)一次性多收了至少一倍以上的保費(fèi)。 房貸險(xiǎn)一次性收取全部保費(fèi)，保險(xiǎn)公司則一次性向銀行支付全部手續(xù)費(fèi)。保險(xiǎn)公司為爭(zhēng)得業(yè)務(wù)，除支付手續(xù)費(fèi)外，往往要支付給銀行高額 “ 回扣 ” ，也就是返還銀行部分保費(fèi)，兩部分加起來(lái)往往高達(dá)保費(fèi)的 20%，有的甚至達(dá)到 40%。 高回扣給保險(xiǎn)公司埋下了隱患。今年 3 月，央行提高房貸 利率，不少購(gòu)房者提前還貸，由此導(dǎo)致的退保率增加，也促使保險(xiǎn)公司革新房貸險(xiǎn)。央行提高房貸利率之后，提前還貸的業(yè)主激增，四五月份，北京、上海等地區(qū)房貸險(xiǎn)的退保率一度達(dá) 30%甚至更高。保險(xiǎn)公司在退保時(shí)將按照未到期責(zé)任年限的保費(fèi)退還給客戶，但之前支付給銀行的手續(xù)費(fèi)和回扣卻無(wú)法追回。雖然退保時(shí)保險(xiǎn)公司要收取5%至 25%不等的手續(xù)費(fèi)，但在房貸險(xiǎn)上保險(xiǎn)公司仍處在虧損邊緣。保戶對(duì)收取高額手續(xù)費(fèi)怨聲沸騰也讓保險(xiǎn)公司頭痛不已。 按年繳納方式原先在個(gè)別城市進(jìn)行過(guò)試點(diǎn)，此次銀保攜手在全國(guó)大多數(shù)地方推廣，尚屬首次。采用年繳方式以后 ，借款人于每個(gè)還款年度第一個(gè)月償還貸款本息的同時(shí)繳納當(dāng)年保險(xiǎn)費(fèi)，由貸款銀行統(tǒng)一扣收。 據(jù)介紹，繳費(fèi)方式改變后降低了借款人的資金壓力。以一筆 30 年期、 50 萬(wàn)元的貸款為例，若采用躉繳方式，按照北京市場(chǎng)目前的保險(xiǎn)費(fèi)率，借款人需一次性繳納保險(xiǎn)費(fèi)幾千元，而如果采用年繳方式，借款人第一年只需支付 300 元保險(xiǎn)費(fèi)。 在年繳方案下，保險(xiǎn)金額對(duì)應(yīng)于貸款余額，由于貸款余額最多不超過(guò)房屋總價(jià)的 80%，隨著貸款按月償還，保險(xiǎn)金額逐年降低，保險(xiǎn)費(fèi)也逐年下降，減少了借款人的保險(xiǎn)費(fèi)支出。 此外，年繳還免除了各種復(fù)雜的退保手續(xù)。躉繳方 式下，借款人若部分提前還款，保險(xiǎn)公司不退還保險(xiǎn)費(fèi)；若提前還清全部貸款，保險(xiǎn)公司可以退還以后年度的保險(xiǎn)費(fèi)，但退保手續(xù)比較復(fù)雜而且要扣除部分手續(xù)費(fèi)用。改用年繳方式后，若借款人提前償還全部或部分貸款，由于以后年度保險(xiǎn)費(fèi)尚未繳納，無(wú)需履行退保手續(xù)，尤其適用于經(jīng)常提前還貸的借款人。而且，年繳方式計(jì)算公式不如躉繳方式復(fù)雜，借款人可以自行計(jì)算，便于核實(shí)保費(fèi)。 住房貸款最高貸到 80% 消費(fèi)者卻要買 100%的保險(xiǎn) 房地產(chǎn)門戶 搜房網(wǎng) 2021 年 04 月 16 日 15:04 濟(jì)南搜房網(wǎng) 北京的賀先生月初買了一套三居室，為此他向銀行申請(qǐng) 20年期貸款 54 萬(wàn)元，辦理貸款手續(xù)時(shí)，銀行要求購(gòu)買房貸險(xiǎn)。買 保險(xiǎn)倒也方便，在這家銀行內(nèi)就有保險(xiǎn)公司設(shè)代理點(diǎn)。但賀先生向記者表示，他有幾點(diǎn)疑問(wèn)：銀行表示只能購(gòu)買在其營(yíng)業(yè)部設(shè)代理點(diǎn)的那家保險(xiǎn)公司的房貸險(xiǎn)，此外，只向銀行貸款 54 萬(wàn)元，可房貸險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額卻要按房子的總價(jià) 萬(wàn)元算，多繳 萬(wàn)元部分的保費(fèi)豈不是很冤？ 賀先生向銀行提出異議后，銀行的工作人員告訴他：要貸款就得接受這些條件，否則免談。賀先生告訴記者，他詢問(wèn)了別的銀行，也都要求買指定保險(xiǎn)公司的房貸險(xiǎn)。 “ 貸款是肯定要貸的，我只好交了 4113 元的保費(fèi) ” ，賀先生的話音中帶著無(wú)奈。 房貸險(xiǎn)是個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)的簡(jiǎn) 稱。目前各銀行普遍規(guī)定，購(gòu)房者向銀行貸款的同時(shí)必須在保險(xiǎn)公司購(gòu)買房貸險(xiǎn)，保額為房屋總價(jià)，保費(fèi)要求一次性繳清。目前保險(xiǎn)公司的房貸險(xiǎn)一般包括兩個(gè)部分：房屋保險(xiǎn)和還款保證保險(xiǎn)。房屋保險(xiǎn)保房屋本身，還款保證保險(xiǎn)則保證在被保險(xiǎn)人發(fā)生意外死亡或致殘的情況下，由保險(xiǎn)公司代為償付銀行貸款。 和賀先生一樣，許多購(gòu)房者對(duì)銀行的這種做法提出了質(zhì)疑，一些消費(fèi)者還致電或投書中消協(xié)投訴。 8 月底，中國(guó)消費(fèi)者協(xié)會(huì)公布的銀行業(yè)六大 “ 霸王 ” 條款中，與房貸險(xiǎn)相關(guān)的就有兩條。中消協(xié)指出，強(qiáng)定消費(fèi)者到特定保險(xiǎn)公司投保是一種捆綁銷售行為，有違《反不正 當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》。另外，中消協(xié)還指出，住房貸款最高貸到 80%，有的消費(fèi)者只貸款 40 至 50%，卻要為此購(gòu)買 100%的保險(xiǎn)，這顯然是銀行和保險(xiǎn)公司利用強(qiáng)勢(shì)地位強(qiáng)迫消費(fèi)者買單的行為。因?yàn)榻杩钊说馁J款數(shù)額并非房屋的全部造價(jià)，銀行對(duì)房屋所具有的保險(xiǎn)價(jià)值僅限于貸款本息部分的價(jià)值。 中消協(xié) “ 炮轟 ” 房貸險(xiǎn)之后，銀行業(yè)沒有回應(yīng)，幾家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司也一概婉拒了記者的采訪要求。中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)一位不愿透露姓名的負(fù)責(zé)人則對(duì)中消協(xié)的做法表示不理解。這位人士說(shuō)： “ 我們和中消協(xié)一直有良好的溝通，不知道為什么這次中消協(xié)發(fā)布之前沒和我們商議。 ” 他表 示，銀行要求消費(fèi)者購(gòu)買房貸險(xiǎn)有兩個(gè)原因：一是為了防止發(fā)生比如房子著火等意外事故造成抵押物滅失，二是為了避免購(gòu)房者發(fā)生人身意外后殘疾或死亡導(dǎo)致無(wú)力還貸，這種做法無(wú)可厚非。 專家則表達(dá)了完全不同的觀點(diǎn)。北京工商大學(xué)保險(xiǎn)系主任王緒瑾認(rèn)為，目前房貸險(xiǎn)存在四大 “ 硬傷 ” ： 第一是變相的重復(fù)保險(xiǎn)。銀行讓貸款人拿房屋作抵押，又同時(shí)要求貸款者購(gòu)買房屋保證保險(xiǎn)。 第二是超額保險(xiǎn)。一些銀行要求購(gòu)房者完全按照房屋銷售價(jià)格投保，但銀行享有的債權(quán)應(yīng)該是貸款的那部分金額，消費(fèi)者的首付款本身就是消費(fèi)者自己的錢，不存在信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行憑什么讓 消費(fèi)者為自己已經(jīng)支付的錢買保險(xiǎn)？ 第三是保費(fèi)不合理。隨著消費(fèi)者逐月還貸，貸款額是遞減的，保費(fèi)額也應(yīng)該遞減，到最后一年保費(fèi)應(yīng)該是為零，目前的房貸險(xiǎn)保費(fèi)計(jì)算卻不是這樣，多收了至少一倍以上的保費(fèi)。再者，房貸險(xiǎn)是從購(gòu)房者向銀行貸款開始算起的，如此算來(lái)，保險(xiǎn)公司還多收了房屋預(yù)售期間的保險(xiǎn)費(fèi)。 上海市聯(lián)合律師事務(wù)所的貝政明律師還提出了這樣的疑問(wèn)：保險(xiǎn)金額是按購(gòu)房?jī)r(jià)計(jì)算，把不會(huì)滅失的土地等的價(jià)值也計(jì)算在內(nèi)，提高了保險(xiǎn)費(fèi)；購(gòu)房人掏錢買了保險(xiǎn)，但銀行卻是房貸險(xiǎn)的第一受益人。 王緒瑾還對(duì)保險(xiǎn)公司支付給銀行高額手續(xù)費(fèi)表示了憂慮。 他說(shuō)，保險(xiǎn)公司要支付給銀行保費(fèi)的 20%甚至 40%，這會(huì)影響保險(xiǎn)公司的償付能力。因?yàn)椋y行辦業(yè)務(wù)的時(shí)候提走傭金，傭金是不可退回，消費(fèi)者提前還完貸款要退保時(shí)，保險(xiǎn)公司就會(huì)遭受損失。 他認(rèn)為，就房貸而言，銀行既能賺取息差又能賺取房貸險(xiǎn)的高額手續(xù)費(fèi)，保險(xiǎn)公司想在房貸險(xiǎn)上賺錢，實(shí)際上卻充當(dāng)了銀行的工具，而買單的則是貸款購(gòu)房者。對(duì)房貸險(xiǎn)為何如此霸氣十足，貝政明律師這樣分析： “ 房貸險(xiǎn)是消費(fèi)者無(wú)奈的選擇。因?yàn)榉抠J市場(chǎng)沒有充分競(jìng)爭(zhēng)，消費(fèi)者貸款時(shí)別無(wú)選擇，不得不與銀行簽訂城下之盟。 ” 銀行嫌棄期繳型房貸險(xiǎn) 房貸險(xiǎn)分期付款難以實(shí) 現(xiàn) 房地產(chǎn)門戶 搜房網(wǎng) 2021 年 05 月 17 日 09:21 北 京娛樂(lè)信報(bào) “ 去年我明明從報(bào)紙上看到太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和農(nóng)業(yè)銀行合作推出了期繳型的房屋貸款保證保險(xiǎn)，銀行為什么不賣呢？ ” 昨日記者接到了讀者李小姐的電話，她表示自己在農(nóng)行貸款買房，想投保農(nóng)業(yè)銀行和太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司于去年 7 月推出的期繳型房貸險(xiǎn)，卻投保無(wú)門。 期繳型房貸險(xiǎn)買不著 李小姐在崇文門附近購(gòu)買了一套住房，按照開發(fā)商的要求向農(nóng)行申請(qǐng)貸款并購(gòu)買房貸險(xiǎn)。 “ 買房前我曾經(jīng)就保險(xiǎn)的事進(jìn)行了咨詢，了解到農(nóng)行可以銷售的房貸險(xiǎn)有兩種，一種是躉繳型的，一種是期繳型的。 ” 李小姐說(shuō)， “ 我算了一下，如果購(gòu)買20 年躉繳型的房貸險(xiǎn)，保費(fèi)為 2800 多元，年平均費(fèi)用為 100 元左右；如果購(gòu)買期繳型，每年的費(fèi)用在 200 元左右。雖然躉繳型的平均費(fèi)用比期繳型的低，但是期繳型資金壓力小，而且如果提前還貸，也不用到保險(xiǎn)公司辦理退保手續(xù)。 ” 于是，李小姐選擇購(gòu)買期繳型房貸險(xiǎn)。 但是李小姐卻遭到了農(nóng)行某支行個(gè)人信貸部的拒絕， “ 我只好選擇躉繳型的，一次性交納了 20 年的保費(fèi)共計(jì) 2800 多元。 ” 銀行只推薦躉繳型 針對(duì)李小姐的質(zhì)疑，記者與為李小姐辦理該業(yè)務(wù)的農(nóng)行工作人員取得聯(lián)系。他表示，不清楚是否有期繳型的產(chǎn)品，一直以來(lái)賣的都是躉繳型 的房貸險(xiǎn)，而且也沒有消費(fèi)者要求購(gòu)買過(guò)該產(chǎn)品。 隨后記者又致電太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司北京分公司，有關(guān)人員表示在去年確實(shí)和農(nóng)行合作推出了該產(chǎn)品。但為什么在北京買不到期繳型房貸險(xiǎn)？該人士表示，太平洋只是產(chǎn)品的提供商，具體在哪些地方銷售，是由農(nóng)業(yè)銀行方面決定的。 而直到記者截稿前，銀行方面沒有對(duì)此表態(tài)。 另?yè)?jù)了解，期