【正文】 另據(jù)了解，期。但為什么在北京買不到期繳型房貸險(xiǎn)？該人士表示，太平洋只是產(chǎn)品的提供商，具體在哪些地方銷售，是由農(nóng)業(yè)銀行方面決定的。他表示，不清楚是否有期繳型的產(chǎn)品，一直以來賣的都是躉繳型 的房貸險(xiǎn)，而且也沒有消費(fèi)者要求購買過該產(chǎn)品。 但是李小姐卻遭到了農(nóng)行某支行個(gè)人信貸部的拒絕， “ 我只好選擇躉繳型的，一次性交納了 20 年的保費(fèi)共計(jì) 2800 多元。雖然躉繳型的平均費(fèi)用比期繳型的低，但是期繳型資金壓力小，而且如果提前還貸，也不用到保險(xiǎn)公司辦理退保手續(xù)。 “ 買房前我曾經(jīng)就保險(xiǎn)的事進(jìn)行了咨詢，了解到農(nóng)行可以銷售的房貸險(xiǎn)有兩種，一種是躉繳型的，一種是期繳型的。 ” 銀行嫌棄期繳型房貸險(xiǎn) 房貸險(xiǎn)分期付款難以實(shí) 現(xiàn) 房地產(chǎn)門戶 搜房網(wǎng) 2021 年 05 月 17 日 09:21 北 京娛樂信報(bào) “ 去年我明明從報(bào)紙上看到太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司和農(nóng)業(yè)銀行合作推出了期繳型的房屋貸款保證保險(xiǎn)，銀行為什么不賣呢？ ” 昨日記者接到了讀者李小姐的電話，她表示自己在農(nóng)行貸款買房，想投保農(nóng)業(yè)銀行和太平洋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司于去年 7 月推出的期繳型房貸險(xiǎn)，卻投保無門。對(duì)房貸險(xiǎn)為何如此霸氣十足，貝政明律師這樣分析： “ 房貸險(xiǎn)是消費(fèi)者無奈的選擇。因?yàn)?，銀行辦業(yè)務(wù)的時(shí)候提走傭金，傭金是不可退回，消費(fèi)者提前還完貸款要退保時(shí)，保險(xiǎn)公司就會(huì)遭受損失。 王緒瑾還對(duì)保險(xiǎn)公司支付給銀行高額手續(xù)費(fèi)表示了憂慮。再者，房貸險(xiǎn)是從購房者向銀行貸款開始算起的，如此算來，保險(xiǎn)公司還多收了房屋預(yù)售期間的保險(xiǎn)費(fèi)。一些銀行要求購房者完全按照房屋銷售價(jià)格投保，但銀行享有的債權(quán)應(yīng)該是貸款的那部分金額，消費(fèi)者的首付款本身就是消費(fèi)者自己的錢，不存在信用風(fēng)險(xiǎn)，銀行憑什么讓 消費(fèi)者為自己已經(jīng)支付的錢買保險(xiǎn)？ 第三是保費(fèi)不合理。銀行讓貸款人拿房屋作抵押，又同時(shí)要求貸款者購買房屋保證保險(xiǎn)。 專家則表達(dá)了完全不同的觀點(diǎn)。這位人士說： “ 我們和中消協(xié)一直有良好的溝通，不知道為什么這次中消協(xié)發(fā)布之前沒和我們商議。 中消協(xié) “ 炮轟 ” 房貸險(xiǎn)之后，銀行業(yè)沒有回應(yīng)，幾家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司也一概婉拒了記者的采訪要求。另外，中消協(xié)還指出，住房貸款最高貸到 80%，有的消費(fèi)者只貸款 40 至 50%，卻要為此購買 100%的保險(xiǎn)，這顯然是銀行和保險(xiǎn)公司利用強(qiáng)勢(shì)地位強(qiáng)迫消費(fèi)者買單的行為。 8 月底，中國消費(fèi)者協(xié)會(huì)公布的銀行業(yè)六大 “ 霸王 ” 條款中，與房貸險(xiǎn)相關(guān)的就有兩條。房屋保險(xiǎn)保房屋本身，還款保證保險(xiǎn)則保證在被保險(xiǎn)人發(fā)生意外死亡或致殘的情況下，由保險(xiǎn)公司代為償付銀行貸款。目前各銀行普遍規(guī)定，購房者向銀行貸款的同時(shí)必須在保險(xiǎn)公司購買房貸險(xiǎn)，保額為房屋總價(jià)，保費(fèi)要求一次性繳清。 “ 貸款是肯定要貸的，我只好交了 4113 元的保費(fèi) ” ，賀先生的話音中帶著無奈。但賀先生向記者表示，他有幾點(diǎn)疑問：銀行表示只能購買在其營業(yè)部設(shè)代理點(diǎn)的那家保險(xiǎn)公司的房貸險(xiǎn)，此外，只向銀行貸款 54 萬元，可房貸險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額卻要按房子的總價(jià) 萬元算，多繳 萬元部分的保費(fèi)豈不是很冤？ 賀先生向銀行提出異議后，銀行的工作人員告訴他：要貸款就得接受這些條件，否則免談。 住房貸款最高貸到 80% 消費(fèi)者卻要買 100%的保險(xiǎn) 房地產(chǎn)門戶 搜房網(wǎng) 2021 年 04 月 16 日 15:04 濟(jì)南搜房網(wǎng) 北京的賀先生月初買了一套三居室，為此他向銀行申請(qǐng) 20年期貸款 54 萬元，辦理貸款手續(xù)時(shí)，銀行要求購買房貸險(xiǎn)。改用年繳方式后，若借款人提前償還全部或部分貸款，由于以后年度保險(xiǎn)費(fèi)尚未繳納，無需履行退保手續(xù)，尤其適用于經(jīng)常提前還貸的借款人。 此外，年繳還免除了各種復(fù)雜的退保手續(xù)。以一筆 30 年期、 50 萬元的貸款為例，若采用躉繳方式，按照北京市場(chǎng)目前的保險(xiǎn)費(fèi)率，借款人需一次性繳納保險(xiǎn)費(fèi)幾千元，而如果采用年繳方式，借款人第一年只需支付 300 元保險(xiǎn)費(fèi)。采用年繳方式以后 ，借款人于每個(gè)還款年度第一個(gè)月償還貸款本息的同時(shí)繳納當(dāng)年保險(xiǎn)費(fèi)，由貸款銀行統(tǒng)一扣收。保戶對(duì)收取高額手續(xù)費(fèi)怨聲沸騰也讓保險(xiǎn)公司頭痛不已。保險(xiǎn)公司在退保時(shí)將按照未到期責(zé)任年限的保費(fèi)退還給客戶，但之前支付給銀行的手續(xù)費(fèi)和回扣卻無法追回。今年 3 月，央行提高房貸 利率，不少購房者提前還貸，由此導(dǎo)致的退保率增加，也促使保險(xiǎn)公司革新房貸險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司為爭(zhēng)得業(yè)務(wù)，除支付手續(xù)費(fèi)外，往往要支付給銀行高額 “ 回扣 ” ，也就是返還銀行部分保費(fèi)，兩部分加起來往往高達(dá)保費(fèi)的 20%，有的甚至達(dá)到 40%。有專家就指出，房貸險(xiǎn)一次性多收了至少一倍以上的保費(fèi)。如此大規(guī)模推廣房貸險(xiǎn)按年繳費(fèi)還是第一次。 可不買房貸險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司著手與銀行合作 農(nóng)行房貸險(xiǎn)開始年繳 房地產(chǎn)門戶 搜房網(wǎng) 2021 年 04 月 16 日 14:57 濟(jì)南搜房網(wǎng) 長期以來，房貸險(xiǎn)因?yàn)榉N種不足而為人詬病，房貸險(xiǎn)條款也在去年被消協(xié)斥為 “ 霸王條款 ” ，而今保險(xiǎn)公司正著手與銀行合作，謀求擺脫尷尬處境。 客戶可自主選擇 霸王條約仍存在 銀行將“皮球”踢給了保險(xiǎn)公司 。商業(yè)銀行 :貸款形成風(fēng)險(xiǎn)銀行理應(yīng)是第一受益人 。 一些開發(fā)商以此為賣點(diǎn)竟收效很大。住在這樣的住宅里，何談生活質(zhì)量的提高？值得高興的是，一些有眼光的開發(fā)商，開始注意營造良好的居住環(huán)境，干方百計(jì)留一點(diǎn)綠地面積，即使在受地域限制時(shí)，也不惜花錢建起屋頂花園，在走廓上預(yù)留綠化帶。對(duì)于這一點(diǎn)，許多住戶是深有體會(huì)的。其次是設(shè)計(jì)、設(shè)置讓住戶方便，這一點(diǎn)尤其要?jiǎng)幽X筋。 120 平方米的住房竟然只有兩室兩廳，廁所竟然沒有窗戶 ?? 因此，消費(fèi)者希望，開發(fā)商在這上面多動(dòng)動(dòng)腦筋，從消費(fèi)者的角度去設(shè)計(jì)。 （三）室內(nèi)設(shè)計(jì)欠科學(xué) 在購買住房時(shí)，消費(fèi)者普遍希望其所購住房能充分利用面積，設(shè)施配套也適當(dāng)合理。因此，國家對(duì)此有了規(guī)定，并相繼出臺(tái)一些相應(yīng)措施進(jìn)行規(guī)范。 （二）面積短缺 據(jù)中國社會(huì)調(diào)查事務(wù)所的一項(xiàng)調(diào)查表明，住戶在對(duì)商品住房的投訴中，其中有 8O％是反映面積問題。事實(shí)上，這不僅損害了消費(fèi)者的權(quán)益，同時(shí)也是一種短視行為。過于狹窄的房屋間距，造成采光不足，通風(fēng)不良，也影響了住房的私密性。 設(shè)計(jì) 房地產(chǎn)門戶 搜房網(wǎng) 2021 年 04 月 12 日 16:48 濟(jì)南搜房網(wǎng) （－）房屋間距窄 人們發(fā)現(xiàn)，這幾年城市的建筑多了，同時(shí)越來越密，而這種密有時(shí)到了令人尷尬的地步。其他的可視需要和預(yù)期利用率加以考慮。我個(gè)人覺得，除其他設(shè)施外，有兩樣設(shè)施必不可少，特別是對(duì)高檔家園而言：一是健身設(shè)施，包括健身器械室，還有可用于健美操等的室內(nèi)空間 ；二是室內(nèi)游泳池。但是，會(huì)所體量應(yīng)與項(xiàng)目大小相匹配，也就是利用率和維護(hù)費(fèi)用的問題?？傊?，環(huán)境綠化實(shí)屬必要，但實(shí)在沒有必要投資搞華而不實(shí)的公園式的園林，特別是投資巨大，維護(hù)費(fèi)用很大的園林，這一點(diǎn)，買房者在選房需引起重視。一個(gè)好的家園，環(huán)境應(yīng)該是干凈、整潔、方便，有樹、有花、有草，車、人各行其道，訪客停車方便。我看到有些報(bào)道說，某項(xiàng)目花了幾千萬造了什么空中花園或空中巴比倫之類的，就個(gè)人觀點(diǎn)而言，實(shí)屬不當(dāng)投資。 配套設(shè)施 房地產(chǎn)門戶 搜房網(wǎng) 2021 年 04 月 12 日 16:47 濟(jì)南搜房網(wǎng) 業(yè)主們都希望項(xiàng)目?jī)?nèi) “ 家園 ” 內(nèi)有一個(gè)好的環(huán)境，這是千真萬確的。 由于現(xiàn)在主臥室已逐漸成為人們的重要生活空間，功能較以前增加了許多，相應(yīng)也要求擴(kuò)大主臥室的面積。面寬大小會(huì)給使用帶來極大不便。 （四）先廳后臥，順序選擇 客戶在購房時(shí)考慮居室各部分的優(yōu)先順序是：第一看起居室（廳）是否好用，包括廳的面積、布局等；第二是主臥室的 合理性，如面積、采光條件、居室私密性；第三是相對(duì)獨(dú)立的餐廳的功能；第四考慮的是廚房的環(huán)境，一個(gè)寬敞好用的廚房，往往比次臥室更為客戶所看重；第五才是次臥室（書房、客房）；最后考慮陽臺(tái)。如果室外景觀優(yōu)美，即使傳統(tǒng)上讓為較差的朝北戶型也會(huì)受到認(rèn)可。缺少市場(chǎng)的壓力，自然使北京的戶型設(shè)計(jì)缺乏新意，落后于南方城市。其中主要是兩方面的原因：首先是北京對(duì)限高、樓距等要求十分嚴(yán)格，出于容積率的考慮，發(fā)展商為了盡可能多出面積的考慮，發(fā)展商為了盡可能多出面積，只好犧牲了戶型的合理性；另外，由于從前北京住宅市場(chǎng)消費(fèi)主體是集團(tuán)購買力，在購房時(shí)更多考慮的是住宅面積和居室數(shù)，對(duì)戶型的要求不太高。 目前較為流行的躍層設(shè)計(jì)及外廊式廚衛(wèi)設(shè)計(jì)則得到更多消費(fèi)者的青睞，銷售前景看好。所以消費(fèi)者在選擇此類住宅時(shí)，應(yīng)選擇剖面有變化設(shè)計(jì)。若全從一個(gè)標(biāo)高上展開，空間感覺較死板，而且也需要一些走道。對(duì)于一室一廳、二室一廳、二室二廳等戶型 ，因主要的目的是滿足使用功能，且面積控制緊張，故應(yīng)選擇剖面上無大動(dòng)作的設(shè)計(jì)。按剖面變化可分為：復(fù)式，躍層式，錯(cuò)層式等。在這方面有以下幾點(diǎn)需要提醒購房者予以關(guān)注。 對(duì)于浴廁，主要應(yīng)考慮自然通風(fēng)與采光，位置應(yīng)處在 隱密次要處，如有條件，可考慮將廁所和淋浴區(qū)分隔開，以方便使用。 廚房與衛(wèi)生間是居室內(nèi)最重要的服務(wù)空間，首先應(yīng)選擇明衛(wèi)與明廚，因?yàn)樽匀煌L(fēng)與采光對(duì)廚房與衛(wèi)生間的潔凈干燥效果是最佳的。主臥室之窗 戶要盡量避免與鄰棟建筑的門窗相對(duì)，以免破壞機(jī)密性，給生活造成不便。在以上三部分中，起居室空間的位置與布置最為重要，因?yàn)榭蛷d是家庭活動(dòng)和對(duì)外交際的中心，也是日常生活中使用率最高的區(qū)域，所以客廳采光一定好，格局要方正，與餐廳和其他臥室之間聯(lián)系要緊湊；同時(shí)，在位置上應(yīng)具有相對(duì)的獨(dú)立性，不應(yīng)成為其他功能居室間穿行的通道。服務(wù)空間包括：廚房、儲(chǔ)藏室、浴廁等。一般而言，住宅空間可以分為三部分：起居空 間、服務(wù)空間與睡眠空間。因?yàn)椴灰?guī)則的房形影響家具布置，且造成的浪費(fèi)面積多，很多缺陷面靠裝飾裝修去彌補(bǔ)；且突兀的斜角或銳角對(duì)室內(nèi)居者會(huì)造成一種不適的壓迫感，能夠避免還應(yīng)盡量避免。 室內(nèi)格局 房地產(chǎn)門戶 搜房網(wǎng) 2021 年 04 月 12 日 16:43 濟(jì)南搜房網(wǎng) 室內(nèi)格局： 現(xiàn)在居民購房，一般都會(huì)考慮做再次裝修，所以室內(nèi) 有無橫穿的大梁或回水管道要先看清楚，因?yàn)榱旱椎母叨葘⒅苯佑绊懙降蹴數(shù)母叨龋駝t將暴露橫梁；同時(shí)，橫窗的管道需要特別花功夫和材料去處理，再裝飾也會(huì)影響美觀。 社區(qū)環(huán)境：在人口越來越密集的大城市，社區(qū)環(huán)境已經(jīng)成為購房者投資前越來越重視的因素，小區(qū)內(nèi)的綠化程度、人文環(huán)境、安全性、配套設(shè)施都可能對(duì)您入住后的生活產(chǎn)生重大影響。目前被交通相對(duì)方便 。當(dāng)然，最好還是聽聽專家建議。老人住的房屋沒有陽光，不是讓人苦不堪言嗎？提前請(qǐng)有關(guān)技術(shù)人員進(jìn)行咨詢還是有必要的。 一些家庭之所以選底層，就是考慮到家中有老人，可避免上下樓之苦。地面的排水系統(tǒng)是否完善，有沒有積水的可能？有沒有一些死角地帶等。對(duì)這些底層自然是首當(dāng)其沖、深受其害，故消費(fèi)者在看完底層的室內(nèi)時(shí)，千萬不要忘記要看看室外。底層最容易接受地面環(huán)境的影響，如果地面植物繁茂、景色優(yōu)美，底層的住戶當(dāng)然是 “ 近水樓臺(tái)先得月 ” 。如果底層的廁所管道、下水管道不接受來自上面各層的排水，自成系統(tǒng)，那么就不會(huì)出現(xiàn)由于上面各戶的不正常使用而使一樓發(fā)生堵塞的局面。因此，消費(fèi)者在挑選底層時(shí)一定要看各排水管道、系統(tǒng)是否經(jīng)過特殊處理。 大多數(shù)消費(fèi)者在挑選底樓時(shí)，一般不會(huì)去過問其有關(guān)防潮設(shè)計(jì)的具體細(xì)節(jié)，但是，在天連續(xù)下雨的情況下不去觀察房屋的潮濕程度，就太不應(yīng)該了。超高層建筑一般為三十層以上。多層建筑一 般為三至七層。對(duì)于一梯三戶，一梯四戶，由于套數(shù)多，要為各戶都留有一個(gè)相對(duì)較好的主朝向，故一戶的朝向很難完善，有時(shí)候，會(huì)出現(xiàn)有較大缺陷的朝向。消費(fèi)者在挑選時(shí)，就要看設(shè)計(jì)者是否將較次要的房間放在北向。對(duì)于條式一梯二戶，一套只有二個(gè)方向來通風(fēng)、采光。一套居室內(nèi)，最好能 有兩個(gè)陽臺(tái)，其中一個(gè)陽臺(tái)一定要向陽，使晾曬和休息有充足的陽光。衛(wèi)生間也以能接受一定的陽光照射為宜。對(duì)于客廳、臥室的朝向，要以能接受光線直接射入為宜，以南向或偏南方向?yàn)榧?。因此，廚房以不選北向?yàn)橐?。由于廚房的油煙產(chǎn)生量大，形成時(shí)間短，靠自然通風(fēng)實(shí)難將其在短時(shí)間內(nèi)排出，所以一般 會(huì)用同抽煙機(jī)或排氣扇向外排氣。最好的情況是在北面的底層房間冬天也能接受陽光照射。 在南方炎熱地區(qū)，除了要看單個(gè)房間通風(fēng)是否良好外，還要看房間與房間之間的組織，是否利于風(fēng)的直線流動(dòng)，在夏季是否能形成 “ 穿堂風(fēng) ” 。衛(wèi)生間只要能直接采光、 通風(fēng)就行。朝北的臥室不要太多，有一間尚可，因北向臥室冬天寒風(fēng)呼嘯，但是，夏天北向的房間卻是十分涼快。因在夏天，南向臥室涼風(fēng)，但射入的陽光也較北向房間多，若是西向外墻，那么室內(nèi)溫度一定較高。 消費(fèi)者應(yīng)以主臥室朝向好或多數(shù)臥室朝向好為評(píng)判斷標(biāo)準(zhǔn)。一套房?jī)?nèi)，臥室一般有二三間，其朝向也不會(huì)完全一致。其它朝向的優(yōu)劣順序 大致為東南、東、西南、北、西。因此，東南朝向的房屋較其它朝向的房屋要好銷售。 朝向 房地產(chǎn)門戶 搜房網(wǎng) 2021 年 04 月 12 日 16:45 濟(jì)南搜房網(wǎng) 在中國，挑選住宅商品房的客廳，以朝南為最佳。 公用建筑面積分?jǐn)傆?jì)算：各套 (單元 )的套內(nèi)建筑面積乘以公用建筑面積分?jǐn)傁禂?shù)，得到購房者應(yīng)合理分?jǐn)偟墓媒ㄖ娣e。 將整棟的的公用建筑面積除以整棟的各套套內(nèi)建筑面積之和，得到建筑物的公用建筑面積分?jǐn)傁禂?shù)。公用建筑面積不包括任何作為獨(dú)立使用空間租、售的地下室、車棚等，作為人防工程的地下室也不計(jì)入公用建筑面積。 陽臺(tái)建筑面積：按國家現(xiàn)行《建筑面積計(jì)算規(guī)則》進(jìn)行計(jì)算。品房各套 (單元 )之間的分隔墻、套 (單元 )與公用建筑空間投影面積的分隔墻以及外墻 (包括山墻 )均