【正文】 、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，它是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，其目的是透過全球性的財(cái)務(wù)咨詢與投資顧問，達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。,二、有些國家對銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為四個(gè)等級 第一級為“大眾銀行”（Mass Banking），主要為個(gè)人金融資產(chǎn)10萬美元以下的客戶提供低端個(gè)人理財(cái)服務(wù)。 第二級為“富裕銀行”（Affluent Banking），主要為個(gè)人金融資產(chǎn)10萬美元至100萬美元的客戶提供中端個(gè)人理財(cái)服務(wù)。,二、有些國家對銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為四個(gè)等級 第三級為“私人銀行”（Private Banking），其面向的客戶為富有階層的個(gè)人財(cái)產(chǎn)投資與管理服務(wù)，客戶門檻為個(gè)人金融資產(chǎn)100萬美元以上。私人銀行的最大特點(diǎn)是根據(jù)客戶需要提供量身定制的金融服務(wù)。服務(wù)涵蓋資產(chǎn)管理、投資、信托、稅務(wù)及遺產(chǎn)安排、收藏、拍賣等廣泛領(lǐng)域，由專職財(cái)富管理顧問提供一對一服務(wù)，產(chǎn)品組合個(gè)性化。 第四級為“家庭辦公室”（Family Office），是銀行提供的最高級別的個(gè)人理財(cái)服務(wù)，特點(diǎn)在于能享受這種頂級服務(wù)的個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)一般不低于1.5億美元，服務(wù)于屬于超級富豪的極少數(shù)人群。具有很強(qiáng)的專屬性，由一組業(yè)內(nèi)頂級水平的財(cái)富管理團(tuán)隊(duì)專門服務(wù)于一個(gè)或者幾個(gè)富人家族，為其提供全面的家族資產(chǎn)管理綜合服務(wù)。家庭辦公室往往有延續(xù)幾代的繼承現(xiàn)象。,這樣，可以清晰地看出： 我國商業(yè)銀行所從事的“個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)”實(shí)際上是國際上普遍承認(rèn)的中低端個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的一部分； “為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)”，符合今天的金融管理現(xiàn)狀和金融市場發(fā)育程度； 私人銀行業(yè)務(wù)屬于高端個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，其大規(guī)模的發(fā)展有待時(shí)日。,國外私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展,最早起源于瑞士 美國20世紀(jì)70年代末期才建立私人銀行業(yè)務(wù)。 1997年亞洲金融危機(jī)之后，亞洲的富人們意識(shí)到本地銀行不是很可靠，財(cái)富需要全球配置才能降低風(fēng)險(xiǎn)，越來越多的富裕階層開始依靠全球私人銀行來管理個(gè)人財(cái)產(chǎn)。 近年來，歐美的私人銀行紛紛來到中國香港、新加坡設(shè)立地區(qū)總部，積極強(qiáng)占這一市場,私人銀行業(yè)務(wù)兩個(gè)有代表性的國家：瑞士、美國 （一）瑞士私人銀行的特點(diǎn) 以歐洲客戶為主 充分尊重隱私 銀行承擔(dān)無限責(zé)任 拒絕非穩(wěn)定性增長 UBS、1796年成立的百達(dá)銀行,（二）美國私人銀行的特點(diǎn) 大多屬于綜合性大銀行，更強(qiáng)調(diào)國際化 美林、花旗 美國私人銀行業(yè)務(wù)中，資產(chǎn)管理費(fèi)占收入的45％，經(jīng)紀(jì)費(fèi)占20％，凈利息收入占25％，遠(yuǎn)遠(yuǎn)優(yōu)于一般零售銀行業(yè)務(wù)的盈利表現(xiàn)。 已經(jīng)有2.6萬個(gè)全球最成功家族成為花旗的客戶。2004年，花旗私人銀行部門在全球31個(gè)國家和地區(qū)擁有近4000名員工，其中包括477名客戶經(jīng)理和288位產(chǎn)品專家，并在紐約、倫敦、日內(nèi)瓦、新加坡、中國香港、格杉肌等地設(shè)立了投資中心?；ㄆ焖饺算y行服務(wù)的客戶資產(chǎn)規(guī)模在2004年達(dá)到了2240億美元，比上一年增長了15％。 麥肯錫每年一度的“全球私人銀行經(jīng)濟(jì)調(diào)查”結(jié)果顯示，2003年全球私人銀行平均稅前利潤率為34％。美國私人銀行業(yè)務(wù)的收人中，資產(chǎn)管理費(fèi)占收入的45％，經(jīng)紀(jì)費(fèi)占20％，凈利息收入占25％，遠(yuǎn)優(yōu)于一般零售銀行業(yè)務(wù)的盈利表現(xiàn)。,私人銀行業(yè)務(wù)的定位,私人銀行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的銀行貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)的最大不同在于：私人銀行業(yè)務(wù)格局客戶個(gè)人而不是一群人的需要，設(shè)計(jì)符合需要的金融產(chǎn)品；私人銀行業(yè)務(wù)涉及的資產(chǎn)全球化程度，是銀行貴賓理財(cái)業(yè)務(wù)無法達(dá)到的。 企業(yè)并購或?qū)崢I(yè)投資 參與幫助客戶購房、置車，甚至送蛋糕慶祝生日。“私”人銀行家，客戶的“侍者”。 國外的私人銀行家一般都具有10年以上的理財(cái)投資經(jīng)驗(yàn)或者出色的教育背景，同時(shí)，經(jīng)歷豐富…,私人銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品與服務(wù),傳統(tǒng)的零售銀行業(yè)務(wù)。包括儲(chǔ)蓄存款、住房按揭、個(gè)人信用貸款、信用卡、投資基金等業(yè)務(wù)。 衍生理財(cái)產(chǎn)品。 目前在市場上較為關(guān)注的是兩種：一是利率掛鉤保本投資產(chǎn)品； 另一個(gè)是藍(lán)籌股掛鉤短期債券（購買時(shí)設(shè)定藍(lán)籌股股票價(jià)格，債券到期時(shí)如果股票價(jià)格超過，則給與利息；如果股價(jià)跌破，則給藍(lán)籌股股票）；還為客戶訂做與期權(quán)、期貨掛鉤的更為復(fù)雜的衍生產(chǎn)品。 稅務(wù)籌劃業(yè)務(wù)。如合法的節(jié)稅、避稅建議，并通過保險(xiǎn)、離岸賬戶、信托等特殊工具輔助客戶實(shí)現(xiàn)。,私人銀行業(yè)務(wù)的產(chǎn)品與服務(wù),保險(xiǎn)規(guī)劃業(yè)務(wù)。如建議客戶購買一些高收益的投資連結(jié)險(xiǎn)和大額的生命保險(xiǎn)。 離岸基金。國外的基金公司發(fā)行、募集，國內(nèi)投資者申購的基金；國內(nèi)的基金公司發(fā)行、募集基金，國內(nèi)投資者申購的基金?？蛻艨梢酝ㄟ^認(rèn)購離岸基金實(shí)現(xiàn)財(cái)富的全球配置。 財(cái)產(chǎn)信托也是私人銀行保障客戶財(cái)富的有效方式。,私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)顧問服務(wù)的區(qū)別： 服務(wù)的理念不同。理財(cái)顧問服務(wù)：豐富的理財(cái)產(chǎn)品；私人銀行業(yè)務(wù)：客戶個(gè)性化的金融產(chǎn)品需要 進(jìn)入的起點(diǎn)不同 業(yè)務(wù)范圍不同 私人銀行業(yè)務(wù)客戶經(jīng)理的素質(zhì)要求更高。如巴克萊銀行認(rèn)可的人選是“具有15年以上資歷，親身體驗(yàn)過經(jīng)濟(jì)景氣循環(huán)的人”。 私人銀行業(yè)務(wù)的收益更高（35％） 私人銀行的隱私性更高（“集中賬戶”）,每一次的加油，每一次的努力都是為了下一次更好的自己。24.11.1724.11.17Sunday, November 17, 2024 天生我材必有用，千金散盡還復(fù)來。09:59:1109:59:1109:5911/17/2024 9:59:11 AM 安全象只弓，不拉它就松，要想保安全，常把弓弦繃。24.11.1709:59:1109:59Nov2417Nov24 得道多助失道寡助，掌控人心方位上。09:59:1109:59:1109:59Sunday, November 17, 2024 安全在于心細(xì)，事故出在麻痹。24.11.1724.11.1709:59:1109:59:11November 17, 2024 加強(qiáng)自身建設(shè)，增強(qiáng)個(gè)人的休養(yǎng)。2024年11月17日上午9時(shí)59分24.11.1724.11.17 擴(kuò)展市場，開發(fā)未來，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)在。2024年11月17日星期日上午9時(shí)59分11秒09:59:1124.11.17 做專業(yè)的企業(yè)，做專業(yè)的事情，讓自己專業(yè)起來。2024年11月上午9時(shí)59分24.11.1709:59November 17, 2024 時(shí)間是人類發(fā)展的空間。2024年11月17日星期日9時(shí)59分11秒09:59:1117 November 2024 科學(xué)，你是國力的靈魂；同時(shí)又是社會(huì)發(fā)展的標(biāo)志。上午9時(shí)59分11秒上午9時(shí)59分09:59:1124.11.17 每天都是美好的一天，新的一天開啟。24.11.1724.11.1709:5909:59:1109:59:11Nov24 人生不是自發(fā)的自我發(fā)展，而是一長串機(jī)緣。事件和決定，這些機(jī)緣、事件和決定在它們實(shí)現(xiàn)的當(dāng)時(shí)是取決于我們的意志的。2024年11月17日星期日9時(shí)59分11秒Sunday, November 17, 2024 感情上的親密，發(fā)展友誼；錢財(cái)上的親密，破壞友誼。24.11.172024年11月17日星期日9時(shí)59分11秒24.11.17,謝謝大家