【正文】 步貫徹落實(shí)、 保增長(zhǎng)、促開(kāi)展、調(diào)構(gòu)造、惠民生 的政策要求也是提振個(gè)人貸款的信心進(jìn)一步加大信貸對(duì)擴(kuò)內(nèi)需的支持作用確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)保護(hù)借款人和貸款人合法權(quán)益的重要舉措。相信?個(gè)人貸款理暫行方法?的最終出臺(tái)將推動(dòng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)理程度再上一個(gè)新臺(tái)階。

個(gè)貸業(yè)務(wù)在各傢商業(yè)銀行的迅速發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)使得個(gè)人住房按揭貸款仍是風(fēng)險(xiǎn)容易發(fā)生的區(qū)域當(dāng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)所蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)成為銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)理的心腹之疾時(shí)為其定規(guī)矩、立辦法自然是順理成章之事。

面對(duì)金融危機(jī)以來(lái)的復(fù)雜形勢(shì)為拉動(dòng)內(nèi)需政策的投資項(xiàng)目保駕護(hù)航在增加金融支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的力度與保障信貸資金流向國(guó)計(jì)民生的重要項(xiàng)目這一雙重要求下如何保障信貸資金的有效使用成為監(jiān)部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)理有效性的又一考量。繼固定資產(chǎn)貸款與流動(dòng)資金貸款理辦法之後銀監(jiān)會(huì)為堵住個(gè)人貸款違規(guī)操作和資金挪用等問(wèn)題10月27日發(fā)佈瞭?個(gè)人貸款理暫行辦法(征求意稿)? 強(qiáng)調(diào)不得發(fā)放無(wú)指定用處的貸款 並對(duì)個(gè)貸全過(guò)程進(jìn)行規(guī)范。這一規(guī)范與前兩個(gè)辦法的思路一致即實(shí)行 實(shí)貸實(shí)付和貸放分控 防止資金外流。

廣大居民個(gè)人財(cái)富的日益增長(zhǎng)為銀行開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)提供瞭宏大的空間作為我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款理法規(guī)個(gè)人貸款理暫行辦法的出臺(tái)足以說(shuō)明個(gè)人貸款業(yè)務(wù)在我國(guó)的高速發(fā)展。 財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇如此表示。

近年來(lái)隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和金融場(chǎng)的日益活躍個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。數(shù)據(jù)顯示僅2021年上半年就累計(jì)新增個(gè)人消費(fèi)貸款6508億元比去年同多增3917億元。但相對(duì)於數(shù)量日益增加、品種日益多樣的個(gè)人貸款現(xiàn)狀和趨勢(shì)我國(guó)尚缺乏規(guī)范這類(lèi)貸款的統(tǒng)一理辦法。此前雖然商業(yè)銀行個(gè)人貸款經(jīng)營(yíng)理也獲得瞭一定的、較為成熟的經(jīng)驗(yàn)可彼此之間缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)面臨較大的法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)貸業(yè)務(wù)違規(guī)操作現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生像 假按揭 、 頂冒名 以及貸款挪用等問(wèn)題不僅嚴(yán)重危害到借款人的合法權(quán)益而且影響到資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)影響到信貸對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)的持續(xù)支持效果。

一位商業(yè)銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)部的人士告訴記者 個(gè)貸業(yè)務(wù)在各傢商業(yè)銀行的迅速發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)使得個(gè)人住房按揭貸款仍是風(fēng)險(xiǎn)容易發(fā)生的區(qū)域。一些銀行由於節(jié)人力的考慮而降低瞭風(fēng)險(xiǎn)理已經(jīng)發(fā)生瞭一些假按揭和騙貸等虛假交易行為。與此同時(shí)隨著今年資本場(chǎng)的股指上揚(yáng)目前個(gè)人貸款資金違規(guī)進(jìn)入股的苗頭也再度顯現(xiàn)。

當(dāng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)所蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)成為銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)理的心腹之疾時(shí)為其定規(guī)矩、立辦法自然是順理成章之事。

在?個(gè)人貸款理暫行辦法(征求意稿)?中銀監(jiān)會(huì)這樣規(guī)定：貸款人應(yīng)建立有效的個(gè)人貸款全流程理機(jī)制制定貸款理辦法及每一貸款品種的操作規(guī)程明確相應(yīng)貸款對(duì)象和范圍實(shí)施差別風(fēng)險(xiǎn)理建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。同時(shí)貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用處的個(gè)人貸款。

從上述征求意稿看按照銀監(jiān)會(huì)的要求個(gè)人貸款資金原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付。也就是由銀行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托將貸款資金直接支付給符合合同約定用處的借款人交易對(duì)象但在具體操作上也有相應(yīng)的靈活度?？紤]到個(gè)貸業(yè)務(wù)的復(fù)雜性比方對(duì)借款人難以事先確定具體交易對(duì)象且額度不超30萬(wàn)元人民幣的貸款資金經(jīng)貸款人同意可采取借款人自主支付方式。對(duì)借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的經(jīng)貸款人同意貸款資金可采取借款人自主支付方式。

銀監(jiān)會(huì)有關(guān)方面負(fù)責(zé)人認(rèn)為這種規(guī)范 雖然會(huì)增加業(yè)務(wù)操作的環(huán)節(jié)力本錢(qián)但由於貸款挪用風(fēng)險(xiǎn)的減少信貸質(zhì)量將得到進(jìn)步綜合效益也將得到進(jìn)步。

采訪中郭田勇也對(duì)本報(bào)記者表示 強(qiáng)化科學(xué)的貸款全流程理實(shí)現(xiàn)粗放型向精細(xì)化的貸款理形式轉(zhuǎn)變這樣的安排有助於進(jìn)步商業(yè)銀行貸款發(fā)放的質(zhì)量也有助於商業(yè)銀行增強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)理的有效性。

顯然倡導(dǎo)貸款支付理理念對(duì)個(gè)人貸款進(jìn)行全流程理不僅是進(jìn)一步貫徹落實(shí)黨、國(guó)務(wù)院 保增長(zhǎng)、促發(fā)展、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生 的政策要求也是提振個(gè)人貸款的信心進(jìn)一步加大信貸對(duì)擴(kuò)內(nèi)需的支持作用確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)保護(hù)借款人和貸款人合法權(quán)益的重要舉措。相信?個(gè)人貸款理暫行辦法?的最終出臺(tái)將推動(dòng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)理程度再上一個(gè)新臺(tái)階。

個(gè)貸業(yè)務(wù)在各家商業(yè)銀行的迅速開(kāi)展和競(jìng)爭(zhēng)使得個(gè)人住房按揭貸款仍是風(fēng)險(xiǎn)容易發(fā)生的區(qū)域當(dāng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)所蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)成為銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)理的心腹之疾時(shí)為其定規(guī)矩、立方法自然是順理成章之事。

面對(duì)金融以來(lái)的復(fù)雜形勢(shì)為拉動(dòng)內(nèi)需政策的工程保駕護(hù)航在增加金融支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的力度與保障信貸資金流向國(guó)計(jì)民生的重要工程這一雙重要求下如何保障信貸資金的有效使用成為監(jiān)部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)理有效性的又一考量。繼固定資產(chǎn)貸款與流動(dòng)資金貸款理方法之后銀監(jiān)會(huì)為堵住個(gè)人貸款違規(guī)操作和資金挪用等問(wèn)題10月27日發(fā)布了?個(gè)人貸款理暫行方法(征求稿)? 強(qiáng)調(diào)不得發(fā)放無(wú)指定用處的貸款 并對(duì)個(gè)貸全過(guò)程進(jìn)展。這一與前兩個(gè)方法的思路一致即實(shí)行 實(shí)貸實(shí)付和貸放分控 防止資金外流。

廣闊居民個(gè)人財(cái)富的日益增長(zhǎng)為銀行開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)提供了宏大的空間作為我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款理法規(guī)個(gè)人貸款理暫行方法的出臺(tái)足以說(shuō)明個(gè)人貸款業(yè)務(wù)在我國(guó)的高速開(kāi)展。 財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇如此表示。

近年來(lái)隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不斷開(kāi)展和金融的日益活潑個(gè)人貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展迅猛。數(shù)據(jù)顯示僅2021年上半年就累計(jì)新增個(gè)人消費(fèi)貸款6508億元比去年同多增3917億元。但相對(duì)于數(shù)量日益增加、品種日益多樣的個(gè)人貸款現(xiàn)狀和我國(guó)尚缺乏這類(lèi)貸款的統(tǒng)一理方法。此前雖然商業(yè)銀行個(gè)人貸款經(jīng)營(yíng)理也獲得了一定的、較為成熟的經(jīng)歷可彼此之間缺乏統(tǒng)一的面臨較大的法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)貸業(yè)務(wù)違規(guī)操作現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生像 假按揭 、 頂冒名 以及貸款挪用等問(wèn)題不僅嚴(yán)重危害到借款人的合法權(quán)益而且影響到資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)影響到信貸對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)的持續(xù)支持效果。

一位商業(yè)銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)部的人士告訴記者 個(gè)貸業(yè)務(wù)在各家商業(yè)銀行的迅速開(kāi)展和競(jìng)爭(zhēng)使得個(gè)人住房按揭貸款仍是風(fēng)險(xiǎn)容易發(fā)生的區(qū)域。一些銀行由于節(jié)人力的考慮而降低了風(fēng)險(xiǎn)理已經(jīng)發(fā)生了一些假按揭和騙貸等虛假交易行為。與此同時(shí)隨著今年資本的股指上揚(yáng)目前個(gè)人貸款資金違規(guī)進(jìn)入股的苗頭也再度顯現(xiàn)。

當(dāng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)所蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)成為銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)理的心腹之疾時(shí)為其定規(guī)矩、立方法自然是順理成章之事。

在?個(gè)人貸款理暫行方法(征求稿)?中銀監(jiān)會(huì)這樣規(guī)定：貸款人應(yīng)建立有效的個(gè)人貸款全流程理機(jī)制制定貸款理方法及每一貸款品種的操作規(guī)程明確相應(yīng)貸款對(duì)象和范圍施行差異風(fēng)險(xiǎn)理建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。同時(shí)貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用處的個(gè)人貸款。

從上述征求稿看按照銀監(jiān)會(huì)的要求個(gè)人貸款資金原那么上應(yīng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付。也就是由銀行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托將貸款資金直接支付給符合合同約定用處的借款人交易對(duì)象但在詳細(xì)操作上也有相應(yīng)的靈敏度?？紤]到個(gè)貸業(yè)務(wù)的復(fù)雜性比方對(duì)借款人難以事先確定詳細(xì)交易對(duì)象且額度不超30萬(wàn)元人民幣的貸款資金經(jīng)貸款人同意可采取借款人自主支付方式。對(duì)借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的經(jīng)貸款人同意貸款資金可采取借款人自主支付方式。

銀監(jiān)會(huì)有關(guān)方面負(fù)責(zé)人認(rèn)為這種 雖然會(huì)增加業(yè)務(wù)操作的環(huán)節(jié)力本錢(qián)但由于貸款挪用風(fēng)險(xiǎn)的減少信貸質(zhì)量將得到進(jìn)步綜合效益也將得到進(jìn)步。

采訪中郭田勇也對(duì)本報(bào)記者表示 強(qiáng)化科學(xué)的貸款全流程理實(shí)現(xiàn)粗放型向精細(xì)化的貸款理形式轉(zhuǎn)變這樣的安排有助于進(jìn)步商業(yè)銀行貸款發(fā)放的質(zhì)量也有助于商業(yè)銀行增強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)理的有效性。

顯然倡導(dǎo)貸款支付理理念對(duì)個(gè)人貸款進(jìn)展全流程理不僅是進(jìn)一步貫徹落實(shí)、 保增長(zhǎng)、促開(kāi)展、調(diào)構(gòu)造、惠民生 的政策要求也是提振個(gè)人貸款的信心進(jìn)一步加大信貸對(duì)擴(kuò)內(nèi)需的支持作用確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)保護(hù)借款人和貸款人合法權(quán)益的重要舉措。相信?個(gè)人貸款理暫行方法?的最終出臺(tái)將推動(dòng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)理程度再上一個(gè)新臺(tái)階。

個(gè)貸業(yè)務(wù)在各傢商業(yè)銀行的迅速發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)使得個(gè)人住房按揭貸款仍是風(fēng)險(xiǎn)容易發(fā)生的區(qū)域當(dāng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)所蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)成為銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)理的心腹之疾時(shí)為其定規(guī)矩、立辦法自然是順理成章之事。

面對(duì)金融危機(jī)以來(lái)的復(fù)雜形勢(shì)為拉動(dòng)內(nèi)需政策的投資項(xiàng)目保駕護(hù)航在增加金融支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的力度與保障信貸資金流向國(guó)計(jì)民生的重要項(xiàng)目這一雙重要求下如何保障信貸資金的有效使用成為監(jiān)部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)理有效性的又一考量。繼固定資產(chǎn)貸款與流動(dòng)資金貸款理辦法之後銀監(jiān)會(huì)為堵住個(gè)人貸款違規(guī)操作和資金挪用等問(wèn)題10月27日發(fā)佈瞭?個(gè)人貸款理暫行辦法(征求意稿)? 強(qiáng)調(diào)不得發(fā)放無(wú)指定用處的貸款 並對(duì)個(gè)貸全過(guò)程進(jìn)行規(guī)范。這一規(guī)范與前兩個(gè)辦法的思路一致即實(shí)行 實(shí)貸實(shí)付和貸放分控 防止資金外流。

廣大居民個(gè)人財(cái)富的日益增長(zhǎng)為銀行開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)提供瞭宏大的空間作為我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款理法規(guī)個(gè)人貸款理暫行辦法的出臺(tái)足以說(shuō)明個(gè)人貸款業(yè)務(wù)在我國(guó)的高速發(fā)展。 財(cái)經(jīng)大學(xué)教授郭田勇如此表示。

近年來(lái)隨著我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和金融場(chǎng)的日益活躍個(gè)人貸款業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛。數(shù)據(jù)顯示僅2021年上半年就累計(jì)新增個(gè)人消費(fèi)貸款6508億元比去年同多增3917億元。但相對(duì)於數(shù)量日益增加、品種日益多樣的個(gè)人貸款現(xiàn)狀和趨勢(shì)我國(guó)尚缺乏規(guī)范這類(lèi)貸款的統(tǒng)一理辦法。此前雖然商業(yè)銀行個(gè)人貸款經(jīng)營(yíng)理也獲得瞭一定的、較為成熟的經(jīng)驗(yàn)可彼此之間缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)面臨較大的法律風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)貸業(yè)務(wù)違規(guī)操作現(xiàn)象也時(shí)有發(fā)生像 假按揭 、 頂冒名 以及貸款挪用等問(wèn)題不僅嚴(yán)重危害到借款人的合法權(quán)益而且影響到資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)影響到信貸對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)的持續(xù)支持效果。

一位商業(yè)銀行個(gè)貸業(yè)務(wù)部的人士告訴記者 個(gè)貸業(yè)務(wù)在各傢商業(yè)銀行的迅速發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)使得個(gè)人住房按揭貸款仍是風(fēng)險(xiǎn)容易發(fā)生的區(qū)域。一些銀行由於節(jié)人力的考慮而降低瞭風(fēng)險(xiǎn)理已經(jīng)發(fā)生瞭一些假按揭和騙貸等虛假交易行為。與此同時(shí)隨著今年資本場(chǎng)的股指上揚(yáng)目前個(gè)人貸款資金違規(guī)進(jìn)入股的苗頭也再度顯現(xiàn)。

當(dāng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)所蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)成為銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)理的心腹之疾時(shí)為其定規(guī)矩、立辦法自然是順理成章之事。

在?個(gè)人貸款理暫行辦法(征求意稿)?中銀監(jiān)會(huì)這樣規(guī)定：貸款人應(yīng)建立有效的個(gè)人貸款全流程理機(jī)制制定貸款理辦法及每一貸款品種的操作規(guī)程明確相應(yīng)貸款對(duì)象和范圍實(shí)施差別風(fēng)險(xiǎn)理建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。同時(shí)貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用處的個(gè)人貸款。

從上述征求意稿看按照銀監(jiān)會(huì)的要求個(gè)人貸款資金原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式向借款人交易對(duì)象支付。也就是由銀行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托將貸款資金直接支付給符合合同約定用處的借款人交易對(duì)象但在具體操作上也有相應(yīng)的靈活度。考慮到個(gè)貸業(yè)務(wù)的復(fù)雜性比方對(duì)借款人難以事先確定具體交易對(duì)象且額度不超30萬(wàn)元人民幣的貸款資金經(jīng)貸款人同意可采取借款人自主支付方式。對(duì)借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的經(jīng)貸款人同意貸款資金可采取借款人自主支付方式。

銀監(jiān)會(huì)有關(guān)方面負(fù)責(zé)人認(rèn)為這種規(guī)范 雖然會(huì)增加業(yè)務(wù)操作的環(huán)節(jié)力本錢(qián)但由於貸款挪用風(fēng)險(xiǎn)的減少信貸質(zhì)量將得到進(jìn)步綜合效益也將得到進(jìn)步。

采訪中郭田勇也對(duì)本報(bào)記者表示 強(qiáng)化科學(xué)的貸款全流程理實(shí)現(xiàn)粗放型向精細(xì)化的貸款理形式轉(zhuǎn)變這樣的安排有助於進(jìn)步商業(yè)銀行貸款發(fā)放的質(zhì)量也有助於商業(yè)銀行增強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)理的有效性。

顯然倡導(dǎo)貸款支付理理念對(duì)個(gè)人貸款進(jìn)行全流程理不僅是進(jìn)一步貫徹落實(shí)黨、國(guó)務(wù)院 保增長(zhǎng)、促發(fā)展、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生 的政策要求也是提振個(gè)人貸款的信心進(jìn)一步加大信貸對(duì)擴(kuò)內(nèi)需的支持作用確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)保護(hù)借款人和貸款人合法權(quán)益的重要舉措。相信?個(gè)人貸款理暫行辦法?的最終出臺(tái)將推動(dòng)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)理程度再上一個(gè)新臺(tái)階。

內(nèi)容總結(jié)（1）我國(guó)個(gè)人貸款法規(guī) 超過(guò)30萬(wàn)將受限
個(gè)貸業(yè)務(wù)在各家商業(yè)銀行的迅速開(kāi)展和競(jìng)爭(zhēng)使得個(gè)人住房按揭貸款仍是風(fēng)險(xiǎn)容易發(fā)生的區(qū)域當(dāng)個(gè)人貸款業(yè)務(wù)所蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)成為銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)理的心腹之疾時(shí)為其定規(guī)矩、立方法自然是順理成章之事（2）面對(duì)金融以來(lái)的復(fù)雜形勢(shì)為拉動(dòng)內(nèi)需政策的工程保駕護(hù)航在增加金融支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的力度與保障信貸資金流向國(guó)計(jì)民生的重要工程這一雙重要求下如何保障信貸資金的有效使用成為監(jiān)部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)理有效性的又一考量