【正文】 國信用體系現(xiàn)狀分析及其存在的問題建立完善的信用體系比較困難的原因（1）信用法律法規(guī)缺失。信用如果沒有法律作為保障就很難有效實(shí)現(xiàn)，法律法規(guī)的確立和健全(金融有關(guān)立法非金融有關(guān)立法失信懲罰機(jī)制)是社會信用制度及管理體系建立和實(shí)施的保障。目前,我國尚未建立社會征信體系方面的法律框架和系列法規(guī),對信用信息征集、使用和管理的權(quán)利與義務(wù)沒有作出法律規(guī)定,這使得整個征信行業(yè)的行政主管部門和業(yè)務(wù)監(jiān)管部門責(zé)任不明確,領(lǐng)導(dǎo)不統(tǒng)一，協(xié)調(diào)不一致,建設(shè)不到位。（2）信用管理部門分散。目前，全國信用體系建設(shè)工作沒有明確的主管部門,沒有制訂一套全國性社會信用體系建設(shè)規(guī)劃,缺乏對各領(lǐng)域，各地區(qū)信用信息整合的統(tǒng)一指導(dǎo)、統(tǒng)一規(guī)劃和統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn),沒有形成各地區(qū)、各行業(yè)、各部門對信用體系建設(shè)和信用信息整合的合力,存在著多頭建設(shè)的問題。（3）信用標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范模糊。由于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展嚴(yán)重不平衡,對各地的信用評級的統(tǒng)一化本身就帶有不公平性,怎樣把握才能恰到好處,這更增加了統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)的難度。（4）信息發(fā)布共享障礙。政府信用信息封閉，企業(yè)信用體系的建立客觀上要求微觀經(jīng)濟(jì)主體具有民事行為能力，我國征信行業(yè)沒有建立行業(yè)協(xié)會組織,行業(yè)內(nèi)普遍缺乏自律機(jī)制，各個行業(yè)各行其是,行業(yè)自律程度松緊不一,中介業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)程度不一。此外,從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)普遍不高等等原因都導(dǎo)致了信息共享的障礙。(5)失信懲戒機(jī)制薄弱。支撐社會信用體系正常運(yùn)作的經(jīng)濟(jì)政策法規(guī)得不到嚴(yán)格的執(zhí)行,失信者沒有受到應(yīng)有的懲罰。信用體系缺乏會導(dǎo)致各個方面出現(xiàn)問題（1）從企業(yè)來說，信用缺失損害了企業(yè)的長遠(yuǎn)利益。企業(yè)與企業(yè)間誠信水平低甚至誠信失常,會使交易過程中契約的有效性時刻面臨挑戰(zhàn),讓快捷現(xiàn)代化的交易手段和交易方式受到限制,阻礙貿(mào)易的擴(kuò)大,企業(yè)發(fā)展的路子越來越窄。企業(yè)的信譽(yù)是企業(yè)的無形資產(chǎn),是企業(yè)的核心競爭力,不守誠信規(guī)范,損害的只能是企業(yè)自身的競爭力。（2）從金融環(huán)境來說，信用缺失加大了金融風(fēng)險。（3）從社會來說，信用缺失使道德失范,影響社會穩(wěn)定，對社會道德體系形成強(qiáng)大沖擊,還會加劇社會分配不公,影響市場的發(fā)展和社會的穩(wěn)定。（4）信用缺失使經(jīng)濟(jì)秩序混亂。在信用機(jī)制不健全及相關(guān)法律缺位的環(huán)境下,必然會有一些人不遵守市場規(guī)則，不講信用,并因此獲得更多的利益。此種現(xiàn)象一旦成風(fēng),則會導(dǎo)致企業(yè)的惡性競爭,產(chǎn)生一系列負(fù)面影響,從而使社會信用整體水平下降,造成一種很難治愈的社會創(chuàng)傷。社會的經(jīng)濟(jì)秩序必然會陷入混亂之中,經(jīng)濟(jì)活動主體也就無疑要步入畸形發(fā)展的道路。（5）信用缺失導(dǎo)致相應(yīng)制度的扭曲。信用缺失往往影響到整個社會相關(guān)制度的正常運(yùn)作（銀行的借貸制度商業(yè)的交往習(xí)慣法律制度的構(gòu)建政府行政管理的運(yùn)作乃至人們的日常生活都會受到影響），整個社會制度是基于信用而構(gòu)建的，一旦信用被打破，則原有的平衡必然陷入混亂,相應(yīng)的制度就會出現(xiàn)扭曲，我們反思今天的制度構(gòu)建往往最后會追根溯源至誠信這一最基本的話題。二、著力建設(shè)我國的信用體系，促進(jìn)社會快速發(fā)展從根本上解決失信問題的關(guān)鍵是建立以道德為支撐，產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)，法律為保證的社會信用的三維制度模式（1）將道德作為整個社會信用體系的重心。在市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,市場主體的行為準(zhǔn)則首先應(yīng)是講信用,無論是法人主體或公民個人,都應(yīng)樹立守信的公眾形象,樹立以講信用為榮，不講信用為恥的社會意識。（2）以產(chǎn)權(quán)作為整個社會信用體系的基礎(chǔ)。市場主體沒有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn)，就沒有真正的能力講信用；市場主體沒有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn),也就沒有動力講信譽(yù)、守信用；市場主體沒有獨(dú)立的財(cái)產(chǎn),也沒有內(nèi)在的壓力守信用；市場主體對其財(cái)產(chǎn)權(quán)沒有信心,就必然產(chǎn)生不講信用的短期行為；市場機(jī)制不完善使市場主體沒有外在的約束，講信譽(yù)、守信用就缺乏感召力。因此,要徹底解決我國的信用問題,最根本的措施只能是進(jìn)行產(chǎn)權(quán)改革,使我國的微觀經(jīng)濟(jì)主體成為真正擁有獨(dú)立財(cái)產(chǎn)的所有者或產(chǎn)權(quán)主體。（3）以法律作為整個社會信用體系的保證。充分借鑒發(fā)達(dá)國家在信用管理方面的法律法規(guī),在此基礎(chǔ)上以比較完備的行政管理規(guī)定的形式頒布,盡早為社會信用體系的建立健全奠定制度框架；抓緊研究，出臺與社會信用直接相關(guān)的基本法。此外應(yīng)注意政府在構(gòu)建社會信用體系中的巨大作用（1）制定社會信用體系建設(shè)的法律制度與規(guī)則要靠政府。建立和健全社會信用體系的制度與規(guī)則的核心形式是相關(guān)的立法和執(zhí)法。法律法規(guī)起草的主體，是政府授權(quán)的有關(guān)政府機(jī)構(gòu)和部門，通過大量的立法調(diào)研起草法律草案，并依據(jù)相關(guān)的規(guī)定進(jìn)入立法程序。（2）政府在促進(jìn)并實(shí)施征信數(shù)據(jù)的開放，實(shí)現(xiàn)信息資源的社會共享做出努力。在我國建立社會信用體系的過程中，政府的重要任務(wù)之一就是加快實(shí)施對相關(guān)信用信息的公開和開放。（3）加強(qiáng)電子政務(wù)建設(shè)是政府的一項(xiàng)重要工作。在信用信息開放的同時，政府還需考慮旨在為社會提供相關(guān)信息的電子政務(wù)建設(shè)，信息集中的政府部門（如工商局、質(zhì)檢局）應(yīng)整合內(nèi)部信息資源，實(shí)現(xiàn)公開開放的數(shù)據(jù)的上網(wǎng)，推動電子政務(wù)。（4）加強(qiáng)對信用管理行業(yè)的監(jiān)管，保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，政府是很重要一個角色。（5）健全失信懲戒機(jī)制，加大失信者的成本。第五篇：國務(wù)院辦公廳關(guān)于社會信用體系國務(wù)院辦公廳關(guān)于社會信用體系建 設(shè) 的 若 干 意 見國辦發(fā)〔2007〕17號各省、自治區(qū)、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機(jī)構(gòu)：為加快推進(jìn)我國社會信用體系建設(shè)，進(jìn)一步完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制，構(gòu)建社會主義和諧社會，經(jīng)國務(wù)院同意，現(xiàn)提出如下意見：一、加快推進(jìn)社會信用體系建設(shè)的重要性和緊迫性市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)。社會信用體系是市場經(jīng)濟(jì)體制中的重要制度安排。黨中央、國務(wù)院高度重視社會信用體系建設(shè)工作。黨的十六大、十六屆三中全會明確了社會信用體系建設(shè)的方向和目標(biāo)。我國“十一五”規(guī)劃提出，以完善信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄為重點(diǎn)，加快建設(shè)社會信用體系。2007年召開的全國金融工作會議進(jìn)一步提出，以信貸征信體系建設(shè)為重點(diǎn)，全面推進(jìn)社會信用體系建設(shè)，加快建立與我國經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展水平相適應(yīng)的社會信用體系基本框架和運(yùn)行機(jī)制。建設(shè)社會信用體系，是完善我國社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的客觀需要，是整頓和規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。當(dāng)前，惡意拖欠和逃廢銀行債務(wù)、逃騙偷稅、商業(yè)欺詐、制假售假、非法集資等現(xiàn)象屢禁不止，加快建設(shè)社會信用體系，對于打擊失信行為，防范和化解金融風(fēng)險，促進(jìn)金融穩(wěn)定和發(fā)展，維護(hù)正常的社會經(jīng)濟(jì)秩序，保護(hù)群眾權(quán)益，推進(jìn)政府更好地履行經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)、市場監(jiān)管、社會管理和公共服務(wù)的職能，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。近幾年，一些部門和地區(qū)相繼開展了多種形式的社會信用體系建設(shè)試點(diǎn)工作?？傮w看，我國社會信用體系建設(shè)取得了一定進(jìn)展，但還存在許多亟待解決的問題。面對新的形勢，社會信用體系建設(shè)任務(wù)艱巨，時間緊迫，必須進(jìn)一步統(tǒng)一思想，明確任務(wù)，加強(qiáng)協(xié)調(diào)，確保社會信用體系建設(shè)順利進(jìn)行。二、社會信用體系建設(shè)的指導(dǎo)思想、目標(biāo)和基本原則社會信用體系建設(shè)要以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，牢固樹立和全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，以法制為基礎(chǔ)，信用制度為核心，以健全信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄為重點(diǎn)，堅(jiān)持“統(tǒng)籌規(guī)劃、分類指導(dǎo)，政府推動、培育市場，完善法規(guī)、嚴(yán)格監(jiān)管，有序開放、維護(hù)安全”的原則，建立全國范圍信貸征信機(jī)構(gòu)與社會征信機(jī)構(gòu)并存、服務(wù)各具特色的征信機(jī)構(gòu)體系，最終形成體系完整、分工明確、運(yùn)行高效、監(jiān)管有力的社會信用體系基本框架和運(yùn)行機(jī)制。結(jié)合我國實(shí)際，明確長遠(yuǎn)目標(biāo)、階段性目標(biāo)和工作重點(diǎn)，區(qū)別不同情況，采取不同政策，有計(jì)劃、分步驟地推進(jìn)社會信用體系建設(shè)工作。要加大組織協(xié)調(diào)力度，促進(jìn)信用信息共享，整合信用服務(wù)資源，加快建設(shè)企業(yè)和個人信用服務(wù)體系。要堅(jiān)持從市場需求出發(fā)，積極培育和發(fā)展信用服務(wù)市場，改善外部環(huán)境，促進(jìn)競爭和創(chuàng)新。要抓緊健全法律法規(guī)，理順監(jiān)管體制，明確監(jiān)管責(zé)任，依法規(guī)范信用服務(wù)行為和市場秩序，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。要按照循序漸進(jìn)的原則擴(kuò)大對外開放，積極引進(jìn)先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，促進(jìn)信用服務(wù)行業(yè)發(fā)展，滿足市場需要，維護(hù)國家信息安全。三、完善行業(yè)信用記錄，推進(jìn)行業(yè)信用建設(shè)社會信用體系建設(shè)涉及經(jīng)濟(jì)社會生活的各個方面。商品的生產(chǎn)、交換、分配和消費(fèi)是社會信用關(guān)系發(fā)展的基礎(chǔ)，社會信用體系的發(fā)展要與生產(chǎn)力發(fā)展水平和市場化程度相適應(yīng)。根據(jù)我國的國情和現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的需要，針對我國市場經(jīng)濟(jì)秩序中存在的突出矛盾和問題，借鑒國際經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步完善信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄，推進(jìn)行業(yè)信用建設(shè)。行業(yè)信用建設(shè)是社會信用體系建設(shè)的重要組成部分，對于促進(jìn)企業(yè)和個人自律，形成有效的市場約束，具有重要作用。要依托“金稅”、“金關(guān)”等管理系統(tǒng)，完善納稅人信用數(shù)據(jù)庫，建立健全企業(yè)、個人偷逃騙稅記錄。要實(shí)行合同履約備案和重大合同鑒證制度，探索建立合同履約信用記錄，依法打擊合同欺詐行為。要依托“金質(zhì)”管理系統(tǒng)，推動企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量記錄電子化，定期發(fā)布產(chǎn)品質(zhì)量信息，加強(qiáng)產(chǎn)品質(zhì)量信用分類管理。要繼續(xù)推進(jìn)中小企業(yè)信用制度建設(shè)和價格信用建設(shè)。要發(fā)揮商會、協(xié)會的作用，促進(jìn)行業(yè)信用建設(shè)和行業(yè)守信自律。國務(wù)院有關(guān)部門要根據(jù)職責(zé)分工和實(shí)際工作需要，抓緊研究建立市場主體信用記錄，實(shí)行內(nèi)部信用分類管理，健全負(fù)面信息披露制度和守信激勵制度，提高公共服務(wù)和市場監(jiān)管水平。各部門要積極配合，及時溝通情況，建立信用信息共享制度，逐步建設(shè)和完善以組織機(jī)構(gòu)代碼和身份證號碼等為基礎(chǔ)的實(shí)名制信息共享平臺體系，形成失信行為聯(lián)合懲戒機(jī)制，真正使失信者“一處失信，寸步難行”。四、加快信貸征信體系建設(shè)，建立金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。金融業(yè)特別是銀行業(yè)是社會信用信息的主要提供者和使用者。要以信貸征信體系建設(shè)為切入點(diǎn)，進(jìn)一步健全證券業(yè)、保險業(yè)及外匯管理的信用管理系統(tǒng)，加強(qiáng)金融部門的協(xié)調(diào)和合作，逐步建立金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺，促進(jìn)金融業(yè)信用信息整合和共享，穩(wěn)步推進(jìn)我國金融業(yè)信用體系建設(shè)。各地區(qū)、各部門要積極支持信貸征信體系的建設(shè)和發(fā)展，充分利用其信用信息資源，加強(qiáng)信用建設(shè)和管理。信貸征信機(jī)構(gòu)要依法采集企業(yè)和個人信息，依法向政府部門、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)和個人提供方便、快捷、高效的征信服務(wù)。五、培育信用服務(wù)市場，穩(wěn)妥有序?qū)ν忾_放要加大誠實(shí)守信的宣傳教育力度，培育全社會的信用意識，樹立良好的社會信用風(fēng)尚。要鼓勵擴(kuò)大信用產(chǎn)品使用范圍，培育信用服務(wù)市場需求，支持信用服務(wù)市場發(fā)展。要堅(jiān)持以市場為導(dǎo)向，培育和發(fā)展種類齊全、功能互補(bǔ)、依法經(jīng)營、有市場公信力的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，依法自主收集、整理、加工、提供信用信息，鼓勵信用產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新，滿足全社會多層次、多樣化、專業(yè)化的信用服務(wù)需求。政府信息公開是信用服務(wù)市場發(fā)展的基礎(chǔ)。各部門、各地區(qū)在保護(hù)國家機(jī)密、商業(yè)秘密和個人隱私的前提下，要依法公開在行政管理中掌握的信用信息。地方人民政府要進(jìn)一步推進(jìn)本地區(qū)社會信用體系建設(shè)，充分利用信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄，改善地方信用環(huán)境，減少重復(fù)建設(shè)和資源浪費(fèi)。具備條件的地區(qū)，可以本著節(jié)約高效、量力而行的原則，積極探索社會信用體系建設(shè)的有效方式和途徑。在嚴(yán)格監(jiān)管、完善制度、維護(hù)信息安全的前提下，循序漸進(jìn)、穩(wěn)步適度地開放信用服務(wù)市場，引進(jìn)國外先進(jìn)的管理經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)。根據(jù)世界貿(mào)易組織關(guān)于一般例外及安全例外的原則，基礎(chǔ)信用信息數(shù)據(jù)庫建設(shè)、信用服務(wù)中涉及信息保護(hù)要求高的領(lǐng)域不予開放。六、完善法律法規(guī)，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)完備的法律法規(guī)和國家標(biāo)準(zhǔn)體系，是信用行業(yè)健康發(fā)展的保障。要按照信息共享，公平競爭，有利于公共服務(wù)和監(jiān)管，維護(hù)國家信息安全的要求，制定有關(guān)法律法規(guī)。要堅(jiān)持規(guī)范與發(fā)展并重的原則，促進(jìn)信用服務(wù)行業(yè)健康發(fā)展。要嚴(yán)格區(qū)分公共信息和企業(yè)、個人的信用信息，妥善處理好信息公開與依法保護(hù)個人隱私、商業(yè)秘密和國家信息安全的關(guān)系，切實(shí)保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益。要加快信用服務(wù)行業(yè)國家標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)，形成完整、科學(xué)的信用標(biāo)準(zhǔn)體系。透明高效的監(jiān)管體制是信用行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。為加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，由國務(wù)院辦公廳牽頭建立國務(wù)院社會信用體系建設(shè)部際聯(lián)席會議制度，指導(dǎo)推進(jìn)有關(guān)工作。按照統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、綜合監(jiān)管的原則，根據(jù)具體業(yè)務(wù)范圍和各部門的職責(zé)分工，分別指定有關(guān)部門具體負(fù)責(zé)日常監(jiān)管，落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。有關(guān)部門要依法嚴(yán)格市場準(zhǔn)入，監(jiān)督和管理信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，查處違法違規(guī)行為，完善市場退出機(jī)制，維護(hù)市場秩序，防止非法采集和濫用信用信息，促進(jìn)社會信用體系和信用服務(wù)市場健康發(fā)展。國務(wù)院辦公廳二○○七年三月二十三日