【正文】 控制在較低水平；二是對不良貸款發(fā)生額控制，使新增不良貸款發(fā)生率控制在較低的水平；三是對存量貸款每年下達(dá)清收盤活任務(wù)，并將任務(wù)分解到月，實行每月序時考核和年終綜合考核相結(jié)合的考核辦法；四是布置基層信用社加強(qiáng)日常不良貸款的管理，確保催收時效；五是呆賬貸款核銷由聯(lián)社統(tǒng)一認(rèn)定和進(jìn)行賬務(wù)處理；六是貸款展期能按有關(guān)展期要求進(jìn)行辦理。存在的主要問題是貸款轉(zhuǎn)據(jù)現(xiàn)象，從年月起，要求所有貸款轉(zhuǎn)據(jù)不論金額大小、是否部份轉(zhuǎn)據(jù)必須報聯(lián)社貸審會審批。(6)、貸款催收制度。一是能認(rèn)真做好到逾期貸款催收工作；二是能做好不良貸款催收，加強(qiáng)貸款時效性管理；三是催收方式采用多種形成，對催收通知書難以送達(dá)的，采取公證催收，確保貸款的時效不喪失。但少數(shù)信貸員在執(zhí)行貸款催收制度中有不到位現(xiàn)象，主要是當(dāng)月到期的貸款，主要以電話催收為主，未能發(fā)出催收通知書。(7)、貸款清收考核。建立風(fēng)險責(zé)任追償制度，實施貸款責(zé)任終身制，年末信貸人員責(zé)任清收貸款中不良貸款余額（剔除信貸風(fēng)險補(bǔ)償金）超過萬元的、主任超過萬元的收回責(zé)任人貸款發(fā)放權(quán)，實行限期清收，限期內(nèi)不能收回的實行下崗清收，下崗清收期間只發(fā)生活費。同時，要求營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人不再作為第一崗直接發(fā)放貸款，只負(fù)責(zé)審批貸款。對違規(guī)違章貸款按調(diào)查人、責(zé)任人追究經(jīng)濟(jì)、行政和賠償損失責(zé)任，對違法貸款造成一定損失的追究刑事責(zé) 7 任，對聯(lián)社確認(rèn)的崗位清收貸款，因工作失責(zé)而造成貸款損失的由責(zé)任信貸員負(fù)賠償責(zé)任。(8)、積極完善好信貸檔案資料管理，按照信貸管理的要求，收集齊全各種檔案資料，確保檔案的完整規(guī)范。計算機(jī)管理制度為了防范風(fēng)險，確保計算機(jī)系統(tǒng)安全、高效運行，根據(jù)公安部門及省聯(lián)社相關(guān)規(guī)定，我社制定了《計算機(jī)安全管理辦法》，在日常計算機(jī)系統(tǒng)安全管理上堅持預(yù)防為主、安全第一、依法辦事、綜合治理。聯(lián)社成立了由主任任組長，各個職能部門負(fù)責(zé)人參加的計算機(jī)信息系統(tǒng)安全保護(hù)領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)營業(yè)網(wǎng)點的計算機(jī)安全保護(hù)工作。其次，明確了聯(lián)社網(wǎng)絡(luò)信息中心及營業(yè)網(wǎng)點計算機(jī)系統(tǒng)管理與操作人員的崗位設(shè)置，并制定了詳細(xì)的崗位職責(zé)，做到安全責(zé)任落實到人。在組織落實、責(zé)任明確的前提下，我們將信息中心與營業(yè)網(wǎng)點的各類操作行為根據(jù)業(yè)務(wù)需要制定了具體的操作方法，從硬件管理、密碼管理、數(shù)據(jù)管理等方面規(guī)范操作行為，杜絕安全隱患。人事、收入分配管理制度我們根據(jù)省聯(lián)社的工作要求，聯(lián)系農(nóng)村信用社法人治理結(jié)構(gòu)的運行機(jī)制，在充分征詢基層各層次人員以及銀監(jiān)部門意見的基礎(chǔ)上，對人事部門的一系列管理制度進(jìn)行建立和完善，內(nèi)容涉及員工假期、勞動用工、干部競聘、收入分配、學(xué)歷職稱等各方面，使現(xiàn)行管理制度更具科學(xué)性、時效性和針對性。(十一)、稽核部門履行職責(zé)方面：，聯(lián)社監(jiān)察審計部及時制定和完善了相關(guān)稽核制度，獨立有效地開展了常規(guī)稽核、專項稽核、離任離崗人員稽核、以及信貸服務(wù)質(zhì)量征詢表的發(fā)放調(diào)查工作。首先，監(jiān)察審計部本著有章可循的原則，及時制定和完善了《市農(nóng)村信用社內(nèi)部稽核制度》、《市農(nóng)村信用社關(guān)鍵崗位離崗稽核制度》、《市農(nóng)村信用社稽核人員崗位責(zé)任制度》、《市農(nóng)村信用社違反業(yè)務(wù)管理規(guī)定和業(yè)務(wù)操作規(guī)程處罰辦法》、《市農(nóng)村信用社民主稽核、遵紀(jì)守法、案件防范工作考核辦法》等制度和辦法，確保稽核按章操作，處罰有據(jù)可依。其次，強(qiáng)化稽核審計職能，認(rèn)真做好稽核檢查工作。一是開展常規(guī)稽核，促進(jìn)規(guī)范化管理。在日常工作中，監(jiān)察審計部圍繞控制風(fēng)險、穩(wěn)健經(jīng)營這個目標(biāo)，加大審計監(jiān)察力度，每年對轄內(nèi)個網(wǎng)點和清算中心的內(nèi)控制度執(zhí)行、會計核算質(zhì)量及信貸基礎(chǔ)管理進(jìn)行兩個輪次的審計稽核。在稽核內(nèi)容和對象上基本做到既全面覆蓋，不留死角，又有所側(cè)重，突出重點，從審貸程序、科目使用、賬戶設(shè)置、信貸檔案、會計核算、現(xiàn)金收付、內(nèi)控制度等方面入手，查找不足，堵塞漏洞。通過檢查發(fā)現(xiàn)：?柜面業(yè)務(wù)操作不認(rèn)真，事中復(fù)核不嚴(yán)密；?教育儲蓄開戶、支取有不合規(guī)；?賬戶使用、管理不嚴(yán)密；?信貸管理工作有不足等方面問題。針對上述不足，向被稽核網(wǎng)點及聯(lián)社有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)作專題匯報，及時提出整改建議、措施，對違規(guī)和發(fā)現(xiàn)的差錯，按照處罰辦法給予了相應(yīng)的處罰。同時對照常規(guī)稽核情況以簡報形式通報各基層網(wǎng)點，要求各網(wǎng)點對照通報，認(rèn)真排查，把其他網(wǎng)點已發(fā)生的問題列為本單位稽核的重點，有則改之，無則加勉，促使基層網(wǎng)點依法合規(guī)經(jīng)營，真正體現(xiàn)審計的幫、促作用。二是開展專項審計，規(guī)范操作行為。根據(jù)聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)掌握的情況和基層網(wǎng)點反映的熱點問題，對全轄進(jìn)行了以下幾個專項審計：①按照省聯(lián)社監(jiān)事會要求，在聯(lián)社監(jiān)事會組織領(lǐng)導(dǎo)下，對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的真實性和最大十戶貸款風(fēng)險進(jìn)行了監(jiān)督檢查。②會同聯(lián)社辦公室，對聯(lián)社的低值易耗品進(jìn)行了專項檢查，進(jìn)一步規(guī)范了聯(lián)社低值易耗品的領(lǐng)用與保管。③對近幾年的股金募集、清冊的登記情況及分紅管理進(jìn)行了檢查。④每月對聯(lián)社的費用列支情況進(jìn)行檢查，并向費用管理委員會匯報。⑤對員工反映較為強(qiáng)烈的業(yè)務(wù)宣傳費使用情況進(jìn)行了專項檢查，要求網(wǎng)點負(fù)責(zé)人以適當(dāng)?shù)姆绞较蚵毠す际褂们闆r，規(guī)范了使用程序，理順了干群關(guān)系。通過專項審計，及時發(fā)現(xiàn)了存在的問題和潛在的風(fēng)險，規(guī)范了操作行為，提高了經(jīng)營管理水平。三是開展崗位審計，做好離任、離崗的稽核工作。監(jiān)察審計部結(jié)合聯(lián)社崗位交流、人員變動，遵循 8 “實事求是，客觀公正“的原則，今年對全轄所有調(diào)動的內(nèi)勤人員進(jìn)行了離崗稽核，促進(jìn)干部員工認(rèn)真履行職責(zé)，強(qiáng)化內(nèi)部管理，及時發(fā)現(xiàn)和糾正苗頭性問題，消除風(fēng)險隱患，與信貸部門配合對離崗的位信貸人員經(jīng)辦的貸款逐筆認(rèn)定，在交接雙方上門與借款戶核對的基礎(chǔ)上，對發(fā)現(xiàn)的違規(guī)放貸問題以書面形式予以確認(rèn)，并責(zé)令其限期收回，全年共界定責(zé)任清收貸款筆、最大程度遏制了貸款的風(fēng)險，提高了貸款的安全性。第三，積極做好信貸服務(wù)質(zhì)量征詢表的發(fā)放調(diào)查工作。為規(guī)范信貸人員的信貸行為，促進(jìn)信貸人員轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，做到廉潔自律，按章辦事，在公開辦事程序，公開監(jiān)督電話，接受客戶監(jiān)督的情況下，又向全市與信用社有信貸關(guān)系的客戶發(fā)放了信貸服務(wù)質(zhì)量征詢表封，收回了封，從信貸服務(wù)態(tài)度、服務(wù)質(zhì)量、服務(wù)水平、廉潔自律、遵章守紀(jì)等方面征求客戶意見和建議，對客戶反映不滿意的問題做到及時調(diào)查清楚，分清責(zé)任，耐心給客戶解釋，對客戶的建議如利率偏高、額度偏小等及時反饋給領(lǐng)導(dǎo)，并積極做好說明解釋，對客戶反映的違規(guī)違紀(jì)、服務(wù)質(zhì)量差等問題，做到了及時調(diào)查取證和嚴(yán)肅處理，全年對個網(wǎng)點進(jìn)行了通報批評，對人進(jìn)行了經(jīng)濟(jì)處罰，對人進(jìn)行了下崗處理，對主要負(fù)責(zé)人進(jìn)行了戒勉談話等，此舉收到了較好的效果，有力地促進(jìn)了信貸人員信貸工作服務(wù)態(tài)度的轉(zhuǎn)變，樹立了信用社良好的社會形象，信用社的社會地位明顯得到了提高。存在的不足：一是監(jiān)察審計隊伍的人員和素質(zhì)還需進(jìn)一步充實和提高，知識結(jié)構(gòu)還有待不斷完善，工作的范圍和方式，還需進(jìn)一步拓展和創(chuàng)新，還必須從深度和廣度上下功夫。二是對查處的問題處罰力度不夠到位，未執(zhí)行逐筆處罰，而是按類型處罰。三是對稽核檢查發(fā)現(xiàn)的同類不足也偶有同類型材料反映偏少現(xiàn)象，與作業(yè)工作底稿有少量筆數(shù)誤差等，針對上述問題，我部在來年的工作中一定加以改正，在努力加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)的同時，加大對網(wǎng)點的稽核檢查和處罰力度，更好地從廣度和深度上做好稽核工作，為市農(nóng)村信用社各項工作的規(guī)范運作做好保駕護(hù)航。(十二)、非現(xiàn)場監(jiān)管報表和資料的真實性方面：及時上報各類非現(xiàn)場監(jiān)管報表資料，數(shù)據(jù)真實有效，沒有虛假和隱瞞重要事實的情況。以上是我社全面自查的主要情況，不當(dāng)之處，敬請指正。年月日