信用社案件風(fēng)險(xiǎn)防控心得-資料下載頁(yè)
2025-10-09 06:09本頁(yè)面
【正文】 結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展和形勢(shì)變化，進(jìn)一步細(xì)化業(yè)務(wù)操作規(guī)范和管理行為規(guī)范，研究制定各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理行為的具體操作流程，明確和細(xì)化每個(gè)崗位、每個(gè)操作環(huán)節(jié)的權(quán)力和責(zé)任，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各個(gè)崗位和各個(gè)工作環(huán)節(jié)都有章可循、有規(guī)可依、相互制約、互相監(jiān)督，真正形成責(zé)權(quán)明確、控制嚴(yán)密、約束嚴(yán)格、獎(jiǎng)懲嚴(yán)明的內(nèi)部控制體系。其次，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)、掌握各項(xiàng)規(guī)章制度，強(qiáng)化員工制度意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)制度落實(shí)執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，從嚴(yán)懲處不按規(guī)章制度辦事的違規(guī)行為，提高制度的執(zhí)行力，真正讓制度管人、約束人，靠科學(xué)完善的制度規(guī)范員工的經(jīng)營(yíng)行為，有效防范和規(guī)避各種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。(三)加強(qiáng)信貸管理工作，有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。從目前情況看，農(nóng)信社最大的風(fēng)險(xiǎn)依然是信貸風(fēng)險(xiǎn)，必須把嚴(yán)格控制信貸風(fēng)險(xiǎn)作為案件防控一項(xiàng)重要任務(wù)來(lái)抓。首先，繼續(xù)完善信貸管理制度，細(xì)化信貸操作程序，規(guī)范信貸操作和決策行為，確保貸款發(fā)放工作的“陽(yáng)光操作”。其次，嚴(yán)格授權(quán)授信管理，認(rèn)真執(zhí)行“三法一指引”、貸款“三查”制度和審貸分離制度，落實(shí)好貸款調(diào)查、發(fā)放、管理責(zé)任制，真正使每筆貸款、每個(gè)操作環(huán)節(jié)都有人負(fù)責(zé)。第三，強(qiáng)化貸款監(jiān)督檢查，嚴(yán)格信貸責(zé)任追究，對(duì)違規(guī)發(fā)放貸款、到期不能收回貸款的相關(guān)責(zé)任人，一定要嚴(yán)厲追責(zé)，決不搞下不為例。最后，加強(qiáng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的研判，準(zhǔn)確把握國(guó)家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)政策，優(yōu)化信貸投向，從嚴(yán)控制對(duì)限控領(lǐng)域和行業(yè)的信貸投放，提高新增貸款質(zhì)量。(四)加大突擊檢查力度，確保經(jīng)營(yíng)依法合規(guī)。首先，把稽核檢查重點(diǎn)放在以柜面操作為主的風(fēng)險(xiǎn)管理上，重點(diǎn)檢查監(jiān)督各項(xiàng)內(nèi)部管理制度及業(yè)務(wù)操作規(guī)程的執(zhí)行情況，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性、財(cái)務(wù)收支的合理、合規(guī)性。特別是對(duì)7月末違規(guī)積分在10分以上的分支機(jī)構(gòu)，繼續(xù)增加稽核深度、廣度和頻率，提高稽核工作的針對(duì)性和有效性。其次，以提煉、分析、整合為手段，對(duì)各項(xiàng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行深入剖析，從問(wèn)題是否能及時(shí)整改、整改的難易程度建立整改臺(tái)賬，明確整改責(zé)任人、整改時(shí)限，通過(guò)數(shù)據(jù)證明、情況分析、對(duì)策建議和成果報(bào)告，建立檢查成果資料庫(kù)，確保整改工作做深做細(xì)，不留死角，切實(shí)提高檢查結(jié)果運(yùn)用的質(zhì)量和效果。(五)加大違規(guī)查處力度，解決屢查屢犯問(wèn)題。首先，根據(jù)違規(guī)人員及五人聯(lián)保體成員同質(zhì)同類問(wèn)題發(fā)生的頻次，實(shí)行違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)保證金個(gè)人繳納部分的遞進(jìn)制度，即違規(guī)率越高，個(gè)人繳納部分的比例越高。其次，按照稽核部門建立的整改臺(tái)賬，對(duì)一些常規(guī)操作中存在的小問(wèn)題，全縣范圍內(nèi)第一次發(fā)生，按照違規(guī)積分管理辦法進(jìn)行積分處罰。第二次發(fā)生，進(jìn)行雙倍積分、雙倍處罰。第三次發(fā)生，建議聯(lián)社黨委對(duì)其進(jìn)行問(wèn)責(zé)，建議聯(lián)社紀(jì)檢、合規(guī)、人事部門給予記過(guò)以上的紀(jì)律處分，責(zé)令其停薪、停職，并酌情扣除當(dāng)?shù)男б婀べY。第三，對(duì)違規(guī)覆蓋面(被積分人/員工人數(shù))較高的信用社主任進(jìn)行警示教育、誡勉談話，并處以5000元以上的經(jīng)濟(jì)處罰。對(duì)連續(xù)三個(gè)月違規(guī)覆蓋面逐月增加的，建議聯(lián)社黨委免去信用社主要責(zé)任人職務(wù)，真正起到以儆效尤的作用，切實(shí)解決屢查屢犯、此查彼犯、邊查邊犯的問(wèn)題，切實(shí)提高合規(guī)操作和基礎(chǔ)管理水平。(聯(lián)社)
語(yǔ)文相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1