【正文】 ，又具有投資的功能。（√）我國商業(yè)銀行要求客戶開立個人外匯買賣交易專用賬戶。（X）萬能人壽保險可以為被保險人提供終身保障，也可以提供一段時期的保障，通常最短的期限為5年。（X）外匯理財產(chǎn)品一般分為銀行擁有提前終止權(quán)和投資者擁有提前終止權(quán)兩種。（√）單選個人保險理財產(chǎn)品的最顯著特點，是具有（風(fēng)險保障）和投資雙重功能。在購買保險理財產(chǎn)品時，要堅持（轉(zhuǎn)移風(fēng)險）的原則和量力而行的原則。年金保險是以（被保險人在保險有效期內(nèi)生存）為給付條件。資金規(guī)模中等的保守型投資者，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將（）的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃。年金保險是一種（傳統(tǒng)型人壽保險）產(chǎn)品。我國個人實盤外匯買賣是（外幣）的買賣。多選目前我國保險市場上常用的產(chǎn)品主要有（分紅保險、萬能人壽保險、投資連接保險、年金保險）。個人保險理財產(chǎn)品與普通的保險產(chǎn)品相比，個人保險理財產(chǎn)品的特點主要有（風(fēng)險保障和投資雙重功能、保險合同列明分紅條款、投資收益水平不確定）。一個完整的個人保險理財規(guī)劃，應(yīng)該包括（全選）?，F(xiàn)行的外匯理財產(chǎn)品與傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款比較，外幣協(xié)議儲蓄具有（最低起存金額、收益較高、期限靈活）特點。個人外匯結(jié)構(gòu)性存款按照本金有無風(fēng)險劃分，可以分為（本金有風(fēng)險類存款、本金無風(fēng)險類存款）。傳統(tǒng)的外幣儲蓄存款的投資理財策略主要有（選擇合適的存儲幣種、確定合理的存款期限、選擇合適的存款銀行）。在個人財務(wù)規(guī)劃中，經(jīng)常用到的保險產(chǎn)品包括【人壽保險意外傷害保險健康保險財產(chǎn)保險責(zé)任保險】等。習(xí)慣養(yǎng)成要求理財產(chǎn)品必須保障未來的消費水平，至少不低于以前最高生活標(biāo)準(zhǔn)下的消費水平?！菊_】個人理財和家庭理財實際上是同一個概念。【 正確】財務(wù)策劃方案的核心內(nèi)容就是財務(wù)策劃的具體建議?！?錯誤】 個人理財規(guī)劃師要根據(jù)不同客戶的偏好來安排會面和談話，樹立自身職業(yè)化的形象，以提高雙方合作的可能性。【 正確 】個人理財?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險【 偏好】來實現(xiàn)需求與目標(biāo)。個人理財?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于【 現(xiàn)代理財學(xué)】。以下屬于開放式問題的是【央行在上周又下調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對此您怎么看？ 】?！拔也幌Ｍ谖业耐顿Y計劃中采用股票投資”是【 推論性】信息類型。客戶的短期目標(biāo)不包括【子女的教育儲蓄】。(生命周期理論)是個人理財最基礎(chǔ)的理論?！?威廉斯】最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念。個人理財對理財者而言，其重要作用有【 規(guī)避風(fēng)險與保障生活為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎(chǔ)提高生活水平】。財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程中要遵循的步驟包括【回顧客戶的目標(biāo)與要求評估財務(wù)與投資策略評估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績調(diào)整投資組合及時溝通客戶并獲得客戶授權(quán)】。建立客戶關(guān)系的方式有【與客戶見面電話交談網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系通信】等。由【通貨膨脹金融風(fēng)暴政治動蕩】宏觀因素所決定的風(fēng)險，這種風(fēng)險對個人來說是無法控制的。個人理財業(yè)務(wù)流程包括【建立客戶關(guān)系收集客戶信息分析客戶財務(wù)狀況整合個人理財策略并提出財務(wù)策劃計劃執(zhí)行和監(jiān)控財務(wù)策劃計劃】等步驟。理財學(xué)理論應(yīng)用到個人理財中的主要有【 資產(chǎn)組合理論資本資產(chǎn)定價理論期權(quán)定價理論貼現(xiàn)現(xiàn)金流量模型】。許多學(xué)者以【客戶性格生命周期行為年齡】為劃分依據(jù)建立了不同的客戶市場分類理論。生命周期理論認(rèn)為，人們更加偏好【 消費水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn) 】的消費模式。提高財務(wù)策劃服務(wù)質(zhì)量不包括【提高人際交往能力】。以下屬于個人資產(chǎn)項目的是(接受別人的禮品收藏品汽車按揭房產(chǎn))。個人理財業(yè)務(wù)流程包括【建立客戶關(guān)系收集客戶信息分析客戶財務(wù)狀況整合個人理財策略并提出財務(wù)策劃計劃執(zhí)行和監(jiān)控財務(wù)策劃計劃】等步驟。在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列(信用卡透支額消費貸款)屬于短期負(fù)債。當(dāng)前，我國的個人外匯理財手段主要有【銀行個人外匯理財產(chǎn)品個人外匯交易B股外匯信托產(chǎn)品】。由【通貨膨脹金融風(fēng)暴政治動蕩】宏觀因素所決定的風(fēng)險，這種風(fēng)險對個人來說是無法控制的。個人理財對理財者而言，其重要作用有【規(guī)避風(fēng)險與保障生活為客戶子女的健康成長打好經(jīng)濟基礎(chǔ)提高生活水平】。財務(wù)策劃師在財務(wù)策劃計劃的評估過程中要遵循的步驟包括【回顧客戶的目標(biāo)與要求評估財務(wù)與投資策略評估當(dāng)前投資組合的資產(chǎn)價值和業(yè)績調(diào)整投資組合 及時溝通客戶并獲得客戶授權(quán) 】。判斷題：【錯誤】【正確】 ，固定利率資產(chǎn)貶值【正確】，證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主【錯誤】 【正確】【正確】 【錯誤】，提前償還房貸不能使凈資產(chǎn)值上升【錯誤】~5年的為中期負(fù)債【錯誤】,則該銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向客戶支付收益【正確】，采用數(shù)據(jù)調(diào)查表屬于初級信息收集方法【正確】 ，證券公司的個人理財服務(wù)形式主要以代客進(jìn)行投資操作為主?！惧e誤】 ，因此，個人理財就是如何進(jìn)行投資?！惧e誤】 ，商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式只有最低收益率【錯誤】?！菊_】 。【錯誤】，現(xiàn)代的保險產(chǎn)品一定程度上降低了收益性【錯誤】 【正確】.【錯誤】?！惧e誤】、利差益和費差益?！惧e誤】，保單的保險金額可以調(diào)整的壽險?！菊_】：股票75%，債券20%，現(xiàn)金5%，則基本上可以判斷，該基金是平衡性基金。【錯誤】，包括保險人和受益人?！惧e誤】 ?！菊_】 【錯誤】，浮動收益類產(chǎn)品是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品?！惧e誤】 ?！惧e誤】 ，受托人就取得了信托財產(chǎn)的所有權(quán)?！惧e誤】 ?！菊_】 ，即可成為受益人?！菊_】 。【正確】 %，則日元對美元貶值10%?！惧e誤】。【正確】 。【正確】 ，前者前期還款壓力較小?！惧e誤】 ?！惧e誤】?！惧e誤】?！惧e誤】，沒有好物業(yè)，也就沒有好房子?！菊_】 %股票，20%債券，20%活期存款。這一組合最適合中年時期?！惧e誤】 ，企業(yè)年金繳費由企業(yè)來負(fù)擔(dān)。【錯誤】，市場利率上升會引起房地產(chǎn)市場走低.【正確】。【正確】 ，教育可分為義務(wù)教育和非義務(wù)教育?！惧e誤】 ?！菊_】 ，不會影響組合的風(fēng)險。【錯誤】 【錯誤】，唯一的完全以自然人為納稅人的稅種是個人所得稅?！菊_】 ，這體現(xiàn)了理財顧問服務(wù)的專業(yè)特點?！惧e誤】,客戶根據(jù)理財顧問服務(wù)來管理和運用資金所產(chǎn)生的權(quán)益和風(fēng)險由銀行和客戶共同承擔(dān).【錯誤】，我國不征收個人所得稅?！惧e誤】，服務(wù)態(tài)度并不會直接影響理財服務(wù)水平?！惧e誤】 ，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。【正確】 ?！菊_】 ，存世量也越大。【錯誤】 ，私人收藏文物是違法的。【錯誤】單選題1.【威廉姆斯】最早提出了貼現(xiàn)現(xiàn)金流量的概念?！酒谩縼韺崿F(xiàn)需求與目標(biāo)。，當(dāng)物價上漲率【超過 】銀行理財產(chǎn)品的稅后收益率時，個人投資者產(chǎn)生實際損失。3某投資者購買了50000美元利率掛鉤外匯結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品(一年按360天計算)，該理財產(chǎn)品與LIBOR掛鉤，協(xié)議規(guī)定，當(dāng)LIBOR處于2％一2．75％區(qū)間時。給予高收益率6％；若任何一天LIBOR超出2％一2．75％區(qū)間，則按低收益率2％計算。若實際一年中LIBOR在2％2．75％區(qū)間為90天，則該產(chǎn)品投資者的收益為【 1500 】美元?！?當(dāng)前市場價格】計算的。6.【收支狀況】屬于客戶財務(wù)信息?！鞠?qū)Ψ奖砻髡\意】。，在性格特征模型中，該客戶是【創(chuàng)造主義者】。，人們更加偏好什么樣的消費模式？【消費水平在人的一生中保持相當(dāng)?shù)钠椒€(wěn)】10.“我不希望在我的投資計劃中采用股票投資”是【判斷性 】信息類型。11.(生命周期理論)是個人理財最基礎(chǔ)的理論。【央行在上周又上調(diào)存款準(zhǔn)備金了，對此您怎么看?】。，就在于銀行個人理財產(chǎn)品本質(zhì)上是一種【服務(wù)】。【現(xiàn)代理財學(xué) 】。，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的【實際風(fēng)險承受能力】。，債券類理財產(chǎn)品的特有風(fēng)險主要是【違約風(fēng)險】。，投保人只需填寫投保申請，由保險人確認(rèn)，保險合同即成立。因此我們說保險合同是一種【附和性】合同?！緜鹘y(tǒng)型人壽保險 】保險產(chǎn)品。19.【獲取收益】是個人證券理財?shù)母咀饔谩?，投資部分的盈虧風(fēng)險由【被保險人】承擔(dān)。，風(fēng)險從低到高排列的順序是【銀行存款、國債、公司債券、股票】。，是將保險的【基本保障】功能和資金增值的功能有機結(jié)合起來。，股票投資配置比例的中值與債券資產(chǎn)的配置比例的中值之間的差異一般不超過【5% 】。，我國目前設(shè)立的基金為 【契約性】 基金?！坑袡?quán)提前終止存款。，【結(jié)構(gòu)類投資工具】是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。，不【正確】的是：一般有政府財政保障，在儲蓄和信托品種的基礎(chǔ)上，可將【50%】的資金交給銀行專業(yè)理財規(guī)劃。【賣出】期權(quán)。，以下選項中屬于信托公司在個人理財服務(wù)中處于優(yōu)勢地位的是（）。信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目、股票、票據(jù)等多種實業(yè)和金融資產(chǎn)?！康馁I賣。，不【正確】的是：信托財產(chǎn)的受益人只能是委托人本人【等額本金還款法】?！?991年】年，我國逐步建立起多層次的養(yǎng)老保險體系。【決定性】影響的宏觀因素。【美國】教育財政的特點。，到20世紀(jì)末國家財政性教育經(jīng)費支出占國民生產(chǎn)總值比例應(yīng)達(dá)到【4%，】，教育經(jīng)費要占財政支出【 15% 】。，【不包括土地、動產(chǎn)、場地改良的成本】。該類房地產(chǎn)建筑成本指數(shù)表明，%，指數(shù)調(diào)整法評估重置成本為： ，【降低房貸基準(zhǔn)利率】不屬于中國人民銀行的調(diào)控措施。，造成實際投資收益低于預(yù)期收益或投資失敗，從投資管理角度看這類風(fēng)險為【非系統(tǒng)】風(fēng)險。，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機構(gòu)的一種【補充】保險形式。，未來基本養(yǎng)老保險目標(biāo)替代率為【%】。、尊嚴(yán)、高品質(zhì)的退休生活，需從現(xiàn)在開始積極實施的理財規(guī)劃是【退休養(yǎng)老規(guī)劃 】。，處于【退休養(yǎng)老期】的投資人的理財理念是避免財富的快速流失，承擔(dān)低風(fēng)險的同時獲得有保障的收益。，具有免利息稅、零存整取并以【整存整取】方式計息。，勞務(wù)報酬所得適用的比例稅率為【20%】。46.(不就投資規(guī)劃做出收益保證)是理財規(guī)劃師較為適當(dāng)?shù)淖龇?。?001年2月15日回國，2001年3月2日返回中國，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國，后于2002年11月20日離華回國，則該納稅人_2001為我國居民納稅人，2002為我國非居民納稅人。：I、收集客戶資料及個人理財目標(biāo)II、綜合理財計劃的策略整合III、客戶關(guān)系的建立IV、分析客戶現(xiàn)行財務(wù)狀況V、提出理財計劃VI、執(zhí)行和監(jiān)控理財計劃?！菊_】的次序應(yīng)為 III，I，IV，II，V，VI。，下列征收個人所得稅的是【保險賠款 】。，距今大約有【250】多年的歷史。53.【企業(yè)投資者】歷來是藝術(shù)品市場的中堅力量。，文物交易的解禁首先從【古錢幣】開始。【委托代理關(guān)系 】基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。多選題【正確】的有【 休假短期目標(biāo)。建立退休基金長期目標(biāo) 】。，需要研究收集的客戶信息有【 客戶的個性特征，家庭情況?？蛻裟壳坝龅降南嚓P(guān)問題和特殊需求。掌握與客戶興趣相關(guān)的知識 】。則下列說法不正確的是【 按金融產(chǎn)品的風(fēng)險由大到小排序為：衍生品、股票、儲蓄產(chǎn)品、可轉(zhuǎn)換債券按金融產(chǎn)品的流動性由大到小排序為：國庫券、定期存款、大額可轉(zhuǎn)讓存單按金融產(chǎn)品的收益率由大到小排序為：外幣理財計劃、期貨、儲蓄產(chǎn)品 】。，下列選項中，屬于商業(yè)銀行個人理財計劃常用收益率形式的有：【 固定收益率。最低收益率。預(yù)期最高收益率。浮動收益率 】。5目前我國商業(yè)銀行個人理財?shù)幕緲I(yè)務(wù)包括：【 基金。人民幣理財產(chǎn)品。外匯理財產(chǎn)品?？惱碡敭a(chǎn)品】。，理財師通常需要對家庭的資產(chǎn)負(fù)債情況進(jìn)行分析，下列【信用卡貸款。消費貸款】屬于流動負(fù)債?！緦τ谀切﹤鶆?wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計入負(fù)債項目中。理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實際情況而定?！?。8一般情況下，在經(jīng)濟增長放緩，處于衰退同期時，個人和家庭不采取的措施包括 【 減持固定收益類產(chǎn)品.。買入對周期波動敏感的行業(yè)的資產(chǎn).增加股票，房產(chǎn)等資產(chǎn)的配置.。減少防御性低收益資產(chǎn) 】.，下列應(yīng)對技巧中恰當(dāng)?shù)氖恰?對優(yōu)柔寡斷的人，客戶經(jīng)理要掌握主動權(quán)，充滿自信地運用公關(guān)語言，不斷地向他提出積極性的建議，多用肯定性用語對慢性的人，不能急躁、焦慮或向他施加壓力，應(yīng)該努力配合他的步調(diào)，腳踏實地地去證明、引導(dǎo)對疑心重的人，要讓他了解你的誠意或者讓他感到你對他所提出的疑問很重視 】。：【 社會環(huán)境。經(jīng)濟環(huán)境。金融環(huán)境】。：【 利率風(fēng)險。通貨膨脹風(fēng)險。違約風(fēng)險。提前償付風(fēng)險】?！菊_】的是【按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券和國際債券等按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等按債券性質(zhì)可分為信用債券、不動產(chǎn)抵押債券、擔(dān)保債券等轉(zhuǎn)】?！臼找媛矢?。免稅待遇。流動性強】不屬于國債投資的特征。，不正確的是：【保費中的投資保費進(jìn)入儲蓄賬戶。保費中的投資保費由基金管理公司進(jìn)行運作。保單持有人無法獲得分紅】，一般不會選擇的是【 財產(chǎn)保險。基金。股票 】?！局醒胝Ｆ髽I(yè)組織。金融機構(gòu)】能作為債券發(fā)行主體。，要堅持的原則包括【轉(zhuǎn)移風(fēng)險。量力而行】。【錯誤】的是【收益率不會影響。都有規(guī)定的償還期限】。【 人壽保險。意外傷害保險。健康保險 】。20.【 基金價格以基金凈資產(chǎn)價值為計算依據(jù)?；饐挝豢梢在H回。不限定存續(xù)期】屬于開放式基金特點?！窘?jīng)營管理風(fēng)險。政策風(fēng)險】?！痉彩蔷哂泻炗喓贤芰Φ娜司沙蔀槭芡腥恕Ｊ芡腥素?fù)有對信托財產(chǎn)進(jìn)行分別管理的義務(wù) 】?！就鈪R期權(quán)的交易對象并不是貨幣