【正文】 是否會有困難。確認(rèn)我行 產(chǎn)品符合客戶的需要、客戶能滿足擔(dān)保的要求。了解客戶行業(yè)、經(jīng)營地址、規(guī)模等基本信息、請客戶介紹其業(yè)務(wù)運作方式、申請貸款用途。如行業(yè)、規(guī)模、用途等不符合我行信貸政策，則可以講明原因、委婉拒絕。如無明顯問題，則可以請客戶填寫貸款申請表。并進(jìn)一步了解經(jīng)營歷史、家庭 情況等軟信息。詢問全面的財務(wù)信息，填寫《受理信息登記表》。介紹整體貸款流程，告知客戶需要準(zhǔn)備和提供的資料清單。附：還款方式：等額本息、等額本金、一次性還本付息、階段性等額本息?？蛻糍J款申請客戶所需提供資料 以郵儲銀行小額貸款為例、戶口及婚姻證明。（營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機構(gòu)代碼證、股東決 議、公司章程、近一年的公司經(jīng)營銀行流水、近六個月的公司財務(wù)報 表、其他覺得需要提供的證明。）（身份證明和單位出具的工資證明，工資證明附 銀行流水）貸款調(diào)查與溝通技巧貸款調(diào)查的目標(biāo) 申請人評估進(jìn)一步獲取軟信息 經(jīng)營歷史 對經(jīng)營業(yè)務(wù)的了解 生意評估店面、店面、生產(chǎn)經(jīng)營場地情況 業(yè)務(wù)經(jīng)營循環(huán) 獲取、獲取、驗證重要的財務(wù)信息擔(dān)保評估保證人、抵/質(zhì)押物的核實、評估 保證人、質(zhì)押物的核實、質(zhì)押物的核實貸款評估評估貸款目的的合理性 評估所需的貸款金額 還款方式評估需要調(diào)查了解的信息軟信息：店面情況、員工工作情況、客戶對待員工、顧客的方式、客流情況，家庭成員情況、經(jīng)營歷史，從事現(xiàn)行業(yè)的原因，與保證人的關(guān)系等。整體業(yè)務(wù)信息:經(jīng)營業(yè)務(wù)種類、經(jīng)營模式、上下游關(guān)系、淡旺季等。財務(wù)信息：銷售額（淡、旺、平）、毛利率、營業(yè)費用；資產(chǎn)負(fù)債、現(xiàn)金流，主要資產(chǎn)科目；家庭資產(chǎn)負(fù)債、收入開支。溝通技巧一、溝通的目標(biāo)高效完成業(yè)務(wù)目標(biāo) 樹立良好的銀行形象 創(chuàng)造良好的客戶體驗 提升客戶滿意度與客戶的溝通避免產(chǎn)生隔閡著裝：穿正裝 干凈整潔明白客戶的需求：抓住客戶的需要 語言：平等,不亢不卑!有禮貌真誠：不要試圖含糊回答客戶（如利率問題）不要做無法保證的承諾業(yè)務(wù)審查、合規(guī)性（審查崗）檢查真實性、合規(guī)性（審查崗），查看是否有計算錯誤（審查崗）抽查細(xì)節(jié)，查看是否有計算錯誤（審查崗），評價是否合理 關(guān)注客戶的貸款目的， 、抵押物質(zhì)量 衡量保證人、業(yè)務(wù)審批二級分行審核后上報一級分行（信貸處）一級分行審查部門審 查后經(jīng)貸審會審議，會議同意后下達(dá)批復(fù)，確定單筆擔(dān)保額度及總額 度。由一級分行信貸部經(jīng)理簽署審批意見。貸款發(fā)放簽署借款合同，保證合同，抵、質(zhì)押合同。保證人簽字，抵、質(zhì)押物的落實、登記。資金出賬。貸后管理、收集信息（包括生產(chǎn)經(jīng)營情況、重要人事變動、股權(quán) 轉(zhuǎn)讓及擔(dān)保變化等）。保證貸款資金的安全收回。： 你的客戶有社會關(guān)聯(lián)人客戶貸款到期收回后的資金需求，與客戶建立長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。貸款回收正?？蛻簦嘿J款到期收回貸款本息，終止 貸款合同。不良貸款：采取訴訟、資產(chǎn)保全措施。貸款五級分類：按風(fēng)險程度將貸款分為正 常、關(guān)注、次級、可疑、損失（次級、可 疑和損失為不良貸款）。附注：貸款風(fēng)險控制風(fēng)險產(chǎn)生的因素客戶誠信度及全社會的信用水平；客戶的經(jīng)營管理能力和財務(wù)狀況；（實地調(diào)查）客戶的貸款用途以及還貸資金來源；抵押品的質(zhì)量和反擔(dān)保措施的落實；銀行的風(fēng)險管理水平和對風(fēng)險的控制能力。風(fēng)險控制風(fēng)險控制措施，優(yōu)化信貸投向。，實行審、貸分離制度。設(shè)置專人專崗，崗位不得兼任。（違規(guī)必究，有責(zé)必罰）。第五篇：外貿(mào)基本流程、接到詢盤認(rèn)真報價（1）與工廠核對最新產(chǎn)品價格（2）查當(dāng)日最新匯率（3）核算FOB價格（4）與貨代聯(lián)系詢最新海運價格（5）報價單中各種參數(shù)一定要準(zhǔn)確，尤其是集裝箱的裝量（6）付款方式要確認(rèn)做樣品（1）安排工廠打樣（2）一定要客戶確認(rèn)樣品在下單、做PI（1）公司名稱、客戶名稱一定要對，要逐一檢查（2）訂單號，PI的時間一定要正確（3）商品名稱一定正確（4）單價金額一定要核準(zhǔn)（5）總金額和大寫金額一定要正確（6）一定要有正確的本公司銀行信息做合同二、客戶下單（1）公司名稱、客戶名稱、抬頭和日期一定要對，要逐一檢查（2）產(chǎn)品名稱、規(guī)格、單價、總金額、重量、體積等一定要逐個檢查，確保沒有錯誤（3）合同其他條款一定要做細(xì)做全、安排工廠生產(chǎn)下訂單給工廠（1）要寫清楚索要購買產(chǎn)品的名稱、規(guī)格和數(shù)量（2）索要正規(guī)報價（工廠傳真過來）（3）等收到客戶銀行水單再安排工廠生產(chǎn)做采購合同（1）合同一定要做細(xì)，合同號，以及涉及各個產(chǎn)品規(guī)格參數(shù)一定要寫全。（2）數(shù)量、金額要仔細(xì)核對無誤（3）驗貨方式要寫詳細(xì)、清楚（4）確認(rèn)付款方式（5）確認(rèn)出了問題的解決辦法和索賠方式打定金給工廠（1）核對工廠賬號信息（2）核對本公司會計打款的賬單信息（3）電話跟蹤工廠錢款是否到帳跟蹤生產(chǎn)進(jìn)程（1）隨時掌握生產(chǎn)進(jìn)程（2）確認(rèn)貨物尺寸、重量、聯(lián)系貨代安排運輸要價格（海運或空運）（1）多找?guī)讉€貨代比對價格和船公司（2）選定價格和貨代公司（3）確定好付款方式（預(yù)付還是月結(jié)）快遞報關(guān)單證（1）快遞報關(guān)單證給貨代報關(guān)（報關(guān)單、agent報關(guān)委托書、核銷單、出口貨物明細(xì)單、裝箱單、CI、銷售合同，空白單）（2）確認(rèn)報關(guān)信息、通知客戶打余款（1）通知客戶貨已生產(chǎn)完成，拍照（2）做PI給客戶打余款（3）安排客戶驗貨打余款給工廠（1）驗貨（2）打余款給工廠（3）要增值稅invoice（4）工廠安排送貨到指定倉庫運輸貨物到目的港五、交貨運輸（1）貨物運出后要提單（2）貨到港后付貨代運費（3）貨代要invoice（4）貨代核銷單和報關(guān)單