【正文】 規(guī)定，公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司。 【解析】 委托代理終止的情形包括：第一，代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成。第二，被代理人取消委托或者代理人辭去委托。第三，代理人死亡。第四，代理人喪失民事行為能力。第五，作為被代理人或者代理人的法人終止。.ABCD 【解析】 我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外。 【解析】 商業(yè)銀行申請獲得基金托管資格，不包括C條件。 【解析】 根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括：依法成立。有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費。有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所。能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。.ABCD 【解析】 因保險經(jīng)紀(jì)人在辦理保險業(yè)務(wù)中的過錯，給投保人、被保險人造成損失的，由保險經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任?！窘馕觥恳苑ㄈ嘶顒拥男再|(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為：企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人、社會團(tuán)體法人。.BCD【解析】根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為：委托代理、法定代理、指定代理。 【解析】 B屬于合同中免責(zé)條款的無效，E屬于可撤銷合同。 【解析】 CD屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！三、 【解析】 民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。 【解析】 能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動。.對 【解析】境內(nèi)個人和境外個人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。 【解析】留置權(quán)人有權(quán)收取留置財產(chǎn)的孳息。.對 【解析】 資基金銷售，包括基金管理人或者基金管理人委托的其他機(jī)構(gòu)宣傳推介基金等活動。.錯 【解析】 自然人的民事權(quán)利能力始于出生終于死亡。 【解析】 當(dāng)事人訂立合同的形式有：書面形式、口頭形式和其他形式。 【解析】格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款。.對 【解析】 因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。.對[解析]商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責(zé)任公司，第二種是銀行股份有限公司。.錯[解析]流動性原則是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)應(yīng)保持一定的流動性，以適應(yīng)銀行的支付能力?！窘馕觥?為股票發(fā)行出具審計報告、資產(chǎn)評估報告或者法律意見書等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后6個月內(nèi)，不得買賣該種股票。.對【解析】 公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報廢一次超過該資產(chǎn)的30%，屬于公司的內(nèi)幕信息。.錯【解析】 設(shè)立基金管理公司的注冊資本不低于人民幣一億元，且必須為實繳貨幣資本。.對【解析】 基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起六個月內(nèi)進(jìn)行基金募集。【解析】 財產(chǎn)保險合同是以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的的保險合同?！窘馕觥?國債和國家發(fā)行的金融債券利息免征個人所得稅?！窘馕觥?質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財產(chǎn)的義務(wù)。因保管不善致使質(zhì)押財產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！【解析】 同一動產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起5個工作日內(nèi)，向外匯局報送正式托管協(xié)議。本文來源于中國大學(xué)網(wǎng)第五篇：銀行從業(yè)考試《個人理財》章節(jié)強(qiáng)化試題十上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！《個人理財》章節(jié)強(qiáng)化試題十一、()逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格。()。、法規(guī)()。，下列對該人員的處罰符合規(guī)定的是()。，并處3萬元罰款，并處10萬元罰款上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、()的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系?！吨袊y行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()基本準(zhǔn)則的要求。()。，熟悉本行各項個人理財業(yè)務(wù)的規(guī)，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購買行為()。()。上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！()。，要求收取客戶年收益的20%作為回報，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()。，可能對該銀行的股票價格造成重大打壓，銀行業(yè)從業(yè)人員小張的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易的是()。，向其咨詢，小張建議他投資要謹(jǐn)慎但沒提及到貪污事件，正確的是()。上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！()不屬于《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則。，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和()。，客戶向其咨詢理財業(yè)務(wù)，他為客戶提供了中肯的理財建議，小張的做法()。，值得表揚《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》，保護(hù)客戶信息和隱私是從業(yè)基本準(zhǔn)則中的()。上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司擁有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，此行為違反了《中國銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。，口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員違反了()方面職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。，給予國家工作人員財物的，屬于()罪。二、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的()。上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！()。()。，錯誤的有()。，本人及親屬不得購買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品，也不能透露任何客戶資料 ()。上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！()。，并對有關(guān)產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解、行為守則、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識()。，是法律的有效補充，法律就是道德，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并l：3頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的()原則。()。上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！，()。，但尚無法進(jìn)行實質(zhì)性的約束，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會三、判斷題“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。()。()“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。()，如果確需要提供，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以為其報銷因公費用。()，滿足客戶的一切需求。()。()，由于相互比較熟悉，所以在開展業(yè)務(wù)時可以隨隨便便。()。()，如果確需要提供，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以為其報銷因公費用。()。()參考答案與解析上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！一、單項選擇題 【解析】近年來，逐漸成為國際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是金融注冊從業(yè)人員(Certified Financial Planner，CFP)。 【解析】一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提。 【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條規(guī)定，違規(guī)開展個人理財業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的直接責(zé)任人員可以受到行政監(jiān)管措施與行政處罰。 【解析】《證券法》第二百零二條規(guī)定，證券交易活動中涉及內(nèi)幕消息的，沒收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款。 【解析】在面對與客戶利益沖突時，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅持誠實守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。 【解析】公平競爭原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止商業(yè)賄賂。 【解析】了解和掌握與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)，熟悉本行各項個人理財業(yè)務(wù)規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個人理財服務(wù)的基本保障。 【解析】李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時，購買3000多元的白金項鏈超出了女兒的購買能力，與其年齡、智力不相適 應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購買項鏈，其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可，則該民事行為自始無 效。 【解析】中國銀行業(yè)協(xié)會于2006年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會。D 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條規(guī)定可知，對個人理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求中不包括具備國家理財規(guī)劃師資格。 【解析】根據(jù)《刑法》第一百四十八條第一款規(guī)定，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動中索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人牟取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費，歸個人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。 【解析】C選項不屬予利用內(nèi)幕消息進(jìn)行的證券交易活動。 【解析】為朋友提供擔(dān)保是個人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)于普通金融消費者的條件與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財產(chǎn)。 【解析】從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則有誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競爭。所以D項不符合題意。上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！ 【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守屬于職業(yè)道德范圍，銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。 【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時，如需要銀行提供相關(guān)個人理財顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品的銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶 移交理財業(yè)務(wù)人員。銀行儲蓄部門員工辦理儲蓄業(yè)務(wù)而非個人理財業(yè)務(wù)，小張的行為超出了自己的職責(zé)。故選D。 【解析】保護(hù)商業(yè)秘密和隱私：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。 【解析】口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率，違反了守法合規(guī)方面職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。從業(yè)人員向客戶提供的所有可能影響其投資決策的材料，以及從業(yè)人 員對客戶投資情況的評估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險揭示內(nèi)容。風(fēng)險揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確保客戶能夠正確理解風(fēng)險揭示的內(nèi)容。而El頭保證忽略了 風(fēng)險的揭示，故本題選D。二、多項選擇題,B,C,D,E 【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)、風(fēng)險承受能力、資金用途、賬戶是否會被第三方控制使用等。, B 【解析】銀行理財投資者教育對象是廣大理財服務(wù)對象，包括銀行個人理財客戶以及潛在銀行個人理財客戶。AB正確。商業(yè)銀行及中國銀行業(yè)協(xié)會是投資者教育實施主體，DE項錯誤。c項與本題無關(guān)。故本題選AB。,B,C,D 【解析】E項，應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶秘密，但也要協(xié)助有權(quán)力了解客戶信息的有關(guān)部門的調(diào)查，如實匯報相關(guān)情況。,C,D,E 【解析】“信息保密”準(zhǔn)則要求：從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息，B項行為符合法律規(guī)定。故選ACDE。,B,C,D,E 【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括：提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行企業(yè)文化，維護(hù)銀行的良好信譽，促進(jìn)銀行健康發(fā)展，規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為。,B,C,D,E 【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件有以下幾點：①對與個人理財業(yè)務(wù)活動相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn) 識。②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個人理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則。③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及產(chǎn)品的特性，并對有關(guān)產(chǎn)品 市場有所認(rèn)識和理解。④具備相應(yīng)的學(xué)歷上大學(xué)，就上中國大學(xué)網(wǎng)！。⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。⑥具備中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他資格條件。,B,C,D 【解析】CD【解析】故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念違反了“誠實信用”原則。口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率違反了“風(fēng)險提示”原則。故選CD。,B,D,D,E 【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強(qiáng)制性的法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單 位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)具有一定約束力。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并 被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會。三、判斷題 【解析】根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行需對代理人和被代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。在出現(xiàn)問題時，才能及時追溯責(zé)任。 【解析】一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提。 【解析】根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行需對代理人和被代理人的身份證明文件進(jìn)行核對并登記。在出現(xiàn)問題時，才能及時追溯責(zé)任。 【解析】答案為B。銀行業(yè)從業(yè)人員不能為監(jiān)管人員報銷費用。 【解析】應(yīng)為滿足客戶的一切合理需求。 【解析】當(dāng)親朋好友成為客戶時，辦理業(yè)務(wù)時應(yīng)該說明，且應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定辦理。 【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員與銀行監(jiān)管人員之間應(yīng)當(dāng)采取回避的態(tài)度。 【解析】恪守誠實信用，保持品行正直，是從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守。本文來源于中國大學(xué)網(wǎng)