【正文】 規(guī)定，公司分為有限責(zé)任公司和股份有限公司。 【解析】 委托代理終止的情形包括：第一，代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成。第二，被代理人取消委托或者代理人辭去委托。第三，代理人死亡。第四，代理人喪失民事行為能力。第五，作為被代理人或者代理人的法人終止。.ABCD 【解析】 我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。 【解析】 商業(yè)銀行申請(qǐng)獲得基金托管資格，不包括C條件。 【解析】 根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括：依法成立。有必要的財(cái)產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)。有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場(chǎng)所。能夠獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。.ABCD 【解析】 因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任。【解析】以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為：企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人、社會(huì)團(tuán)體法人。.BCD【解析】根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的依據(jù)不同，可以將代理分為：委托代理、法定代理、指定代理。 【解析】 B屬于合同中免責(zé)條款的無(wú)效，E屬于可撤銷合同。 【解析】 CD屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。上大學(xué)，就上中國(guó)大學(xué)網(wǎng)！三、 【解析】 民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。 【解析】 能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。.對(duì) 【解析】境內(nèi)個(gè)人和境外個(gè)人外匯賬戶境內(nèi)劃轉(zhuǎn)按跨境交易進(jìn)行管理。 【解析】留置權(quán)人有權(quán)收取留置財(cái)產(chǎn)的孳息。.對(duì) 【解析】 資基金銷售，包括基金管理人或者基金管理人委托的其他機(jī)構(gòu)宣傳推介基金等活動(dòng)。.錯(cuò) 【解析】 自然人的民事權(quán)利能力始于出生終于死亡。 【解析】 當(dāng)事人訂立合同的形式有：書(shū)面形式、口頭形式和其他形式。 【解析】格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的，并在訂立合同時(shí)未與對(duì)方協(xié)商的條款。.對(duì) 【解析】 因重大誤解訂立的合同屬于可撤銷的合同。.對(duì)[解析]商業(yè)銀行的組織形式有兩種：第一種是銀行有限責(zé)任公司，第二種是銀行股份有限公司。.錯(cuò)[解析]流動(dòng)性原則是指商業(yè)銀行的資產(chǎn)應(yīng)保持一定的流動(dòng)性，以適應(yīng)銀行的支付能力?！窘馕觥?為股票發(fā)行出具審計(jì)報(bào)告、資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告或者法律意見(jiàn)書(shū)等文件的專業(yè)機(jī)構(gòu)和人員，在該股票承銷期內(nèi)和期滿后6個(gè)月內(nèi)，不得買賣該種股票。.對(duì)【解析】 公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過(guò)該資產(chǎn)的30%，屬于公司的內(nèi)幕信息。.錯(cuò)【解析】 設(shè)立基金管理公司的注冊(cè)資本不低于人民幣一億元，且必須為實(shí)繳貨幣資本。.對(duì)【解析】 基金管理人應(yīng)當(dāng)自收到核準(zhǔn)文件之日起六個(gè)月內(nèi)進(jìn)行基金募集?！窘馕觥?財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同是以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)合同。【解析】 國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息免征個(gè)人所得稅。【解析】 質(zhì)權(quán)人負(fù)有妥善保管質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的義務(wù)。因保管不善致使質(zhì)押財(cái)產(chǎn)毀損、滅失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。上大學(xué)，就上中國(guó)大學(xué)網(wǎng)！【解析】 同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償?！窘馕觥可虡I(yè)銀行應(yīng)當(dāng)自境內(nèi)托管賬戶開(kāi)設(shè)之日起5個(gè)工作日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議。本文來(lái)源于中國(guó)大學(xué)網(wǎng)第五篇：銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)強(qiáng)化試題十上大學(xué)，就上中國(guó)大學(xué)網(wǎng)！《個(gè)人理財(cái)》章節(jié)強(qiáng)化試題十一、()逐漸成為國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格。()。、法規(guī)()。，下列對(duì)該人員的處罰符合規(guī)定的是()。，并處3萬(wàn)元罰款，并處10萬(wàn)元罰款上大學(xué)，就上中國(guó)大學(xué)網(wǎng)！，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、()的原則，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系?！吨袊?guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()基本準(zhǔn)則的要求。()。，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)，今年16歲，未經(jīng)李女士的許可，從家中拿走現(xiàn)金3000多元，到珠寶店買了一條白金項(xiàng)鏈，李女士拒絕認(rèn)可，那么小靜的購(gòu)買行為()。()。上大學(xué)，就上中國(guó)大學(xué)網(wǎng)！()。，要求收取客戶年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()。，可能對(duì)該銀行的股票價(jià)格造成重大打壓，銀行業(yè)從業(yè)人員小張的做法不屬于利用內(nèi)幕消息進(jìn)行交易的是()。，向其咨詢，小張建議他投資要謹(jǐn)慎但沒(méi)提及到貪污事件，正確的是()。上大學(xué)，就上中國(guó)大學(xué)網(wǎng)！()不屬于《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的從業(yè)基本準(zhǔn)則。，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和()。，客戶向其咨詢理財(cái)業(yè)務(wù)，他為客戶提供了中肯的理財(cái)建議，小張的做法()。，值得表?yè)P(yáng)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，保護(hù)客戶信息和隱私是從業(yè)基本準(zhǔn)則中的()。上大學(xué)，就上中國(guó)大學(xué)網(wǎng)！，銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司擁有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移，此行為違反了《中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。，口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員違反了()方面職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。，給予國(guó)家工作人員財(cái)物的，屬于()罪。二、《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的()。上大學(xué)，就上中國(guó)大學(xué)網(wǎng)！()。()。，錯(cuò)誤的有()。，本人及親屬不得購(gòu)買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品，也不能透露任何客戶資料 ()。上大學(xué)，就上中國(guó)大學(xué)網(wǎng)！()。，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解、行為守則、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn)識(shí)()。，是法律的有效補(bǔ)充，法律就是道德，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并l：3頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的()原則。()。上大學(xué)，就上中國(guó)大學(xué)網(wǎng)！，()。，但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒，將被開(kāi)除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)三、判斷題“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。()。()“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。()，如果確需要提供，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以為其報(bào)銷因公費(fèi)用。()，滿足客戶的一切需求。()。()，由于相互比較熟悉，所以在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)可以隨隨便便。()。()，如果確需要提供，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以為其報(bào)銷因公費(fèi)用。()。()參考答案與解析上大學(xué)，就上中國(guó)大學(xué)網(wǎng)！一、單項(xiàng)選擇題 【解析】近年來(lái)，逐漸成為國(guó)際上金融領(lǐng)域最權(quán)威、最流行的個(gè)人理財(cái)職業(yè)資格的是金融注冊(cè)從業(yè)人員(Certified Financial Planner，CFP)。 【解析】一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗(yàn)是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提。 【解析】根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第47條規(guī)定，違規(guī)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的直接責(zé)任人員可以受到行政監(jiān)管措施與行政處罰。 【解析】《證券法》第二百零二條規(guī)定，證券交易活動(dòng)中涉及內(nèi)幕消息的，沒(méi)收違法所得，并處以違法所得1倍以上5倍以下的罰款。 【解析】在面對(duì)與客戶利益沖突時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平合理、客戶利益至上的原則，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利益保護(hù)之間的關(guān)系。 【解析】公平競(jìng)爭(zhēng)原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員，公平競(jìng)爭(zhēng)，禁止商業(yè)賄賂。 【解析】了解和掌握與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)，熟悉本行各項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度，這是從業(yè)人員依法合規(guī)為客戶提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)的基本保障。 【解析】李女士女兒今年16歲，尚在校就讀，顯然應(yīng)屬限制民事行為能力人，同時(shí)，購(gòu)買3000多元的白金項(xiàng)鏈超出了女兒的購(gòu)買能力，與其年齡、智力不相適 應(yīng)，并不具有相應(yīng)的民事行為能力，那么在這種情況下，小靜未經(jīng)父母(法定代理人)的同意擅自購(gòu)買項(xiàng)鏈，其父母(法定代理人)拒絕認(rèn)可，則該民事行為自始無(wú) 效。 【解析】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)于2006年6月6日成立了銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證委員會(huì)。D 【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十四條規(guī)定可知，對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求中不包括具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格。 【解析】根據(jù)《刑法》第一百四十八條第一款規(guī)定，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人牟取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費(fèi)，歸個(gè)人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。 【解析】C選項(xiàng)不屬予利用內(nèi)幕消息進(jìn)行的證券交易活動(dòng)。 【解析】為朋友提供擔(dān)保是個(gè)人行為，只要該銀行人員的信用狀況等合格即可。B項(xiàng)銀行人員不得利用本職工作的便利，以明顯低于或優(yōu)于普通金融消費(fèi)者的條件與所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行交易。C、D涉嫌欺詐客戶，侵吞客戶財(cái)產(chǎn)。 【解析】從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則有誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護(hù)商業(yè)秘密和隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。所以D項(xiàng)不符合題意。上大學(xué)，就上中國(guó)大學(xué)網(wǎng)！ 【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守屬于職業(yè)道德范圍，銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)。 【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，一般產(chǎn)品的銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶 移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員。銀行儲(chǔ)蓄部門員工辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)而非個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，小張的行為超出了自己的職責(zé)。故選D。 【解析】保護(hù)商業(yè)秘密和隱私：從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶信息和隱私。 【解析】口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率，違反了守法合規(guī)方面職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定。從業(yè)人員向客戶提供的所有可能影響其投資決策的材料，以及從業(yè)人 員對(duì)客戶投資情況的評(píng)估和分析等，都應(yīng)包含相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)揭示內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確，確?？蛻裟軌蛘_理解風(fēng)險(xiǎn)揭示的內(nèi)容。而El頭保證忽略了 風(fēng)險(xiǎn)的揭示，故本題選D。二、多項(xiàng)選擇題,B,C,D,E 【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“了解客戶”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、資金用途、賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等。, B 【解析】銀行理財(cái)投資者教育對(duì)象是廣大理財(cái)服務(wù)對(duì)象，包括銀行個(gè)人理財(cái)客戶以及潛在銀行個(gè)人理財(cái)客戶。AB正確。商業(yè)銀行及中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是投資者教育實(shí)施主體，DE項(xiàng)錯(cuò)誤。c項(xiàng)與本題無(wú)關(guān)。故本題選AB。,B,C,D 【解析】E項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)保護(hù)客戶秘密，但也要協(xié)助有權(quán)力了解客戶信息的有關(guān)部門的調(diào)查，如實(shí)匯報(bào)相關(guān)情況。,C,D,E 【解析】“信息保密”準(zhǔn)則要求：從業(yè)人員在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息，B項(xiàng)行為符合法律規(guī)定。故選ACDE。,B,C,D,E 【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨包括：提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行企業(yè)文化，維護(hù)銀行的良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行健康發(fā)展，規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為。,B,C,D,E 【解析】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備的基本條件有以下幾點(diǎn)：①對(duì)與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)相關(guān)法律法規(guī)、行政規(guī)章和監(jiān)管要求等，有充分的了解和認(rèn) 識(shí)。②遵守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)、行為守則。③掌握所推介產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問(wèn)意見(jiàn)所涉及產(chǎn)品的特性，并對(duì)有關(guān)產(chǎn)品 市場(chǎng)有所認(rèn)識(shí)和理解。④具備相應(yīng)的學(xué)歷上大學(xué)，就上中國(guó)大學(xué)網(wǎng)！。⑤具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格。⑥具備中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他資格條件。,B,C,D 【解析】CD【解析】故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念違反了“誠(chéng)實(shí)信用”原則?？陬^保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率違反了“風(fēng)險(xiǎn)提示”原則。故選CD。,B,D,D,E 【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強(qiáng)制性的法律法規(guī)，但既然是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)通過(guò)一定程序制定，并由各會(huì)員單位表決通過(guò)，即視為各家會(huì)員單 位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)具有一定約束力。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，將被開(kāi)除，并 被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)。三、判斷題 【解析】根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行需對(duì)代理人和被代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，才能及時(shí)追溯責(zé)任。 【解析】一定的學(xué)歷水平與工作經(jīng)驗(yàn)是從業(yè)人員達(dá)到專業(yè)勝任要求的基本前提。 【解析】根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行需對(duì)代理人和被代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)，才能及時(shí)追溯責(zé)任。 【解析】答案為B。銀行業(yè)從業(yè)人員不能為監(jiān)管人員報(bào)銷費(fèi)用。 【解析】應(yīng)為滿足客戶的一切合理需求。 【解析】當(dāng)親朋好友成為客戶時(shí)，辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)該說(shuō)明，且應(yīng)嚴(yán)格按照規(guī)定辦理。 【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員與銀行監(jiān)管人員之間應(yīng)當(dāng)采取回避的態(tài)度。 【解析】恪守誠(chéng)實(shí)信用，保持品行正直，是從業(yè)人員首先應(yīng)當(dāng)具備的職業(yè)操守。本文來(lái)源于中國(guó)大學(xué)網(wǎng)