【正文】 業(yè)務(wù)的管理、規(guī)劃和發(fā)展。二是加快網(wǎng)點(diǎn)理財(cái)中心建設(shè)。在有條件的城區(qū)網(wǎng)點(diǎn)要盡快設(shè)立一批環(huán)境整潔、美觀大方、舒適優(yōu)雅的客戶個(gè)人理財(cái)服務(wù)中心和個(gè)人理財(cái)工作室，為客戶創(chuàng)造一個(gè)優(yōu)美的環(huán)境。三是每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)至少配備一名專職理財(cái)客戶經(jīng)理。理財(cái)客戶經(jīng)理應(yīng)由市分行個(gè)人金融部進(jìn)行統(tǒng)一培訓(xùn)考核上崗。（二）、統(tǒng)一思想，進(jìn)一步提高對(duì)發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)重要性的認(rèn)識(shí)。從個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢不難預(yù)測：未來個(gè)人業(yè)務(wù)的競爭將由現(xiàn)在的負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)為主向理財(cái)業(yè)務(wù)為主轉(zhuǎn)變, 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)將日益成為銀行吸引和鎖定個(gè)人客戶尤其是個(gè)人高端客戶的主要工具。農(nóng)行必須未雨綢繆、運(yùn)籌帷幄, 從資本投資市場發(fā)展和商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的大趨勢出發(fā), 盡快將發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)擺上重要議事日程, 在人、財(cái)、物等經(jīng)營資源上給予重點(diǎn)傾斜, 實(shí)行優(yōu)先發(fā)展戰(zhàn)略, 積極探索和大力發(fā)展, 努力實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的根本性突破。當(dāng)前我行發(fā)展理財(cái)業(yè)務(wù)總的指導(dǎo)思想應(yīng)是: 創(chuàng)造條件,先行試點(diǎn), 與網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型工程相結(jié)合, 科學(xué)規(guī)劃, 以點(diǎn)帶面,逐步推廣,最終形成全方位的理財(cái)中心、專業(yè)化的理財(cái)工作室和網(wǎng)點(diǎn)大堂理財(cái)經(jīng)理三級(jí)服務(wù)網(wǎng)絡(luò), 穩(wěn)步推進(jìn)全行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的積極發(fā)展。其他銀行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方面與我們相比具有比較優(yōu)勢，他們不一定在市場份額上進(jìn)行爭奪，但肯定會(huì)搶占我們的高端客戶，新一輪的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)競爭必將上演。我行應(yīng)樹立強(qiáng)烈的危機(jī)感和責(zé)任感，全行上下統(tǒng)一思想，加快經(jīng)營觀念轉(zhuǎn)變，優(yōu)先發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，加快發(fā)展步伐，積極搶占客戶市場。（三）、立足當(dāng)前，細(xì)分客戶市場，加快拓展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。一是要強(qiáng)化臨柜人員營銷意識(shí)；二是充分利用優(yōu)質(zhì)客戶管理系統(tǒng)這一平臺(tái)，科學(xué)細(xì)分客戶市場，鎖定發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)目標(biāo)客戶，實(shí)現(xiàn)對(duì)客戶粗放經(jīng)營到精細(xì)管理的轉(zhuǎn)變；三是在客戶細(xì)分的基礎(chǔ)上，實(shí)行差異化服務(wù)。即為一般客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化、一般性的服務(wù)也就是為客戶提供行業(yè)最基本的服務(wù)；為目標(biāo)客戶要提供會(huì)員制服務(wù)，要求理財(cái)人員與客戶保持親密的聯(lián)系，主動(dòng)為他們提供理財(cái)信息，分享個(gè)人理財(cái)經(jīng)驗(yàn)，提供他們渴求的產(chǎn)品和服務(wù)。四是參照超市經(jīng)營模式，對(duì)凡是在我行購買理財(cái)產(chǎn)品的客戶統(tǒng)一實(shí)行積分管理制度。具體操作如下：首先，客戶凡購買我行任一理財(cái)產(chǎn)品金額在1萬元以上的，均可在大堂經(jīng)理處進(jìn)行會(huì)員登記，發(fā)放積分卡。其次，客戶每購買一次我行理財(cái)產(chǎn)品，產(chǎn)品不限，均可獲得所購金額1%的積分，積分可累加。第三，對(duì)累計(jì)積分達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的客戶，通過短信問候、定期派發(fā)禮品、參與抽獎(jiǎng)、舉行聯(lián)誼活動(dòng)等形式，提高客戶的忠誠度。（四）、強(qiáng)化意識(shí)，加大宣傳，增強(qiáng)理財(cái)產(chǎn)品透明度。每一項(xiàng)業(yè)務(wù)、產(chǎn)品只有先理解它，領(lǐng)會(huì)其精神實(shí)質(zhì)，才能樂于接受。因此在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上，首先銀行人員要強(qiáng)化意識(shí)，深刻領(lǐng)會(huì)理財(cái)?shù)恼嬲x，把理財(cái)理念吃透搞懂。其次要開展廣泛的宣傳，通過各種媒體開展個(gè)人理財(cái)宣傳，使廣大居民懂得理財(cái)?shù)闹匾?，特別是以形式靈活多樣的方式進(jìn)行宣傳，真正讓廣大客戶有一個(gè)理財(cái)?shù)母拍?，再次是要把銀行的理財(cái)產(chǎn)品通過各種宣傳渠道介紹給廣大客戶，讓客戶在第一時(shí)間了解信息，同時(shí)要秉著實(shí)事求是的精神和對(duì)客戶認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài)度，讓客戶自覺自愿地接受我行的理財(cái)產(chǎn)品，并講明利弊關(guān)系，讓客戶了解理財(cái)也有風(fēng)險(xiǎn)。只要把理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳透，客戶對(duì)理財(cái)才會(huì)有興趣，理財(cái)業(yè)務(wù)也會(huì)正常的發(fā)展。一項(xiàng)新的理財(cái)產(chǎn)品的出臺(tái)，銀行既要兼顧自身的利益，也要照顧到客戶的利益，銀行作為代理機(jī)構(gòu)，直接與客戶打交道，因此，無論是自身的產(chǎn)品也好，是代理基金公司、保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品也好，都要雙方兼顧，要增加產(chǎn)品在理財(cái)?shù)靡嫔系耐该鞫?，讓客戶了解產(chǎn)品的操作性、風(fēng)險(xiǎn)度，要改變那種強(qiáng)拉硬派的推銷做法，從基層行理財(cái)產(chǎn)品營銷的實(shí)踐看，只要產(chǎn)品好，收益概率高，客戶都能自覺、自愿樂意接受，而那些靠銀行工作人員強(qiáng)行推銷的做法，既會(huì)引起客戶的反感，也會(huì)影響銀行的聲譽(yù)。（五）、由抓單一的產(chǎn)品營銷向抓綜合理財(cái)服務(wù)轉(zhuǎn)變。正確把握各種產(chǎn)品之間的關(guān)聯(lián)性，充分發(fā)揮各種產(chǎn)品之間的相互作用。在客戶營銷與管理上要正確處理好短期利益與長期利益的關(guān)系，要從培養(yǎng)客戶對(duì)農(nóng)行的忠誠度的角度出發(fā)，考慮不同層次客戶群體的金融需求、中長期收益，最大限度地挖掘和培育對(duì)農(nóng)行忠誠度高的潛在優(yōu)質(zhì)個(gè)人客戶群體。在當(dāng)前證券市場“陰晴不定”的形勢下，要區(qū)別不同客戶，積極營銷證券資金第三方存管、債券型基金、本利豐等保值增值或低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。通過農(nóng)行與客戶的利益雙贏與長期合作，培養(yǎng)客戶對(duì)農(nóng)行的忠誠度，從而提升客戶中長期對(duì)農(nóng)行的貢獻(xiàn)率。（六）、建立科學(xué)、合理的激勵(lì)機(jī)制，為個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的健康、有序、快速發(fā)展提供有力的保證。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)繁雜的腦力勞動(dòng)，所以銀行必須有一套行之有效的考核激勵(lì)制度，督促員工為顧客提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。一是對(duì)理財(cái)產(chǎn)品實(shí)行計(jì)價(jià)銷售，銷售人員按一定比例提成按季兌現(xiàn)到人，而不與本單位任務(wù)完成情況相掛鉤。二是可按季度或評(píng)選“理財(cái)明星”，重點(diǎn)主要放在客戶滿意度、業(yè)務(wù)知識(shí)、工作業(yè)績等方面實(shí)行綜合考核。三是在資源配備上予以適當(dāng)傾斜，激勵(lì)員工放心、大膽去營銷。（七）、加強(qiáng)個(gè)人理財(cái)隊(duì)伍建設(shè)。根據(jù)基層行目前在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展中的情況看，急需培養(yǎng)一批會(huì)理財(cái)?shù)膶I(yè)高手。一是要通過招聘的方式，把社會(huì)上一些有理財(cái)專業(yè)知識(shí)，懂得理財(cái)方案設(shè)計(jì)的高素質(zhì)人材引進(jìn)來。二是通過培養(yǎng)，在現(xiàn)有員工隊(duì)伍中挑選一批資歷高，素質(zhì)好的專業(yè)技術(shù)人才，結(jié)合基層行現(xiàn)有的實(shí)際，有計(jì)劃、有目的的進(jìn)行重點(diǎn)培訓(xùn)，從而盡快建立起一支具有精通產(chǎn)品和業(yè)務(wù)知識(shí)，良好的人際溝通能力，嚴(yán)謹(jǐn)懂法的專業(yè)態(tài)度和勤奮的專業(yè)精神的高素質(zhì)復(fù)合型專業(yè)理財(cái)隊(duì)伍，以改變現(xiàn)有基層行在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)上的現(xiàn)狀，適應(yīng)當(dāng)前全面、開放、競爭的金融形勢。第四篇：如何做好負(fù)債業(yè)務(wù)營銷如何做好負(fù)債業(yè)務(wù)營銷對(duì)公存款業(yè)務(wù)（北京立金）銀行所吸收的對(duì)公存款，一般可分為企業(yè)存款和財(cái)政性存款。按照存款的期限，又可具體分為活期存款、定期存款和協(xié)定存款等。按是否對(duì)應(yīng)擔(dān)保又可分為保證金存款和非保證金存款。企業(yè)存款是指工商企業(yè)在生產(chǎn)和流通過程中，把存在于貨幣形態(tài)的資金存人銀行而形成的存款。企業(yè)活期存款是企業(yè)可以隨時(shí)開出支票用于轉(zhuǎn)賬或提取現(xiàn)金的存款，形成的是銀行的短期負(fù)債。企業(yè)定期存款一般是企業(yè)的各種專用基金，如公積金、公益金等形成的存款，形成的是銀行的長期負(fù)債。財(cái)政性存款是指財(cái)政部門、基本建設(shè)單位和由財(cái)政撥款的機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊(duì)、學(xué)校等行政事業(yè)單位將其貨幣款項(xiàng)存入銀行形成的存款。對(duì)于那些資金量大，既希望獲得較高存款收益，又希望保持資金流動(dòng)性的客戶，客戶經(jīng)理還可向其推介協(xié)定存款服務(wù)。協(xié)定存款是銀行為方便企事業(yè)單位和機(jī)關(guān)團(tuán)體的閑散資金、預(yù)算資金和自有資金的儲(chǔ)存而開設(shè)的一種存款種類，辦理協(xié)定存款的客戶應(yīng)限于在開立基本存款賬戶的銀行辦理，其對(duì)象是企事業(yè)單位和機(jī)關(guān)團(tuán)體。開辦協(xié)定存款有如下規(guī)定：辦理協(xié)定存款業(yè)務(wù)的客戶須與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，并開設(shè)結(jié)算賬戶和協(xié)定存款賬戶。合同中訂明結(jié)算戶的留存金額，合同期為一年，到期雙方無終止或修改，視作自動(dòng)延期，如需修改，應(yīng)在合同到期前15天前提出書面申請(qǐng)。銀行每天自動(dòng)將超過留存金額的部分轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定存款戶，按協(xié)定利率計(jì)息。當(dāng)結(jié)算戶不足支付時(shí)，由銀行從協(xié)定存款戶內(nèi)劃回款項(xiàng)，保證客戶支付。第五篇：農(nóng)行個(gè)人自助循環(huán)貸款業(yè)務(wù)農(nóng)行個(gè)人自助循環(huán)貸款業(yè)務(wù)作者：金投網(wǎng)農(nóng)行的金鑰匙“好時(shí)貸”系列個(gè)人貸款面向中高端客戶新推出了高科技含量、高附加值的自助循環(huán)貸款業(yè)務(wù)。客戶可直接通過農(nóng)業(yè)銀行網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助終端和營業(yè)柜臺(tái)等渠道自助辦理借款和還款業(yè)務(wù)?！皞€(gè)人自助循環(huán)貸款”是農(nóng)行為個(gè)人貸款客戶提供的可在合同約定的最高額度和有效期內(nèi)，通過各種自助渠道自己辦理借款和還款的業(yè)務(wù)。目前共有個(gè)人綜合授信貸款、個(gè)人住房循環(huán)貸款、個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營循環(huán)貸款等三個(gè)業(yè)務(wù)品種適用“個(gè)人自助循環(huán)貸款”。該產(chǎn)品功能強(qiáng)大，使用靈活，其核心特點(diǎn)體現(xiàn)為“可循環(huán)”和“自助”兩個(gè)方面?！翱裳h(huán)”是指客戶與農(nóng)行一次簽約確定授信額度后，即可反復(fù)多次循環(huán)使用，為客戶提供最大限度的資金使用和周轉(zhuǎn)便利?！白灾笔窃摦a(chǎn)品開通了自助放款和還款渠道，客戶需要借款時(shí)，可通過農(nóng)行網(wǎng)上銀行、電話銀行、ATM機(jī)、柜臺(tái)等申請(qǐng)貸款，資金瞬時(shí)到賬。同時(shí)，有閑置不用的錢，可以隨時(shí)通過自助渠道辦理還款，最大限度節(jié)省利息。該產(chǎn)品使客戶足不出戶，即可享受365天24小時(shí)的貸款自主、還款自由的服務(wù)。