個人貸款調(diào)查報告【銀行】-資料下載頁
2024-11-15 12:21本頁面
【正文】 拍賣的方式，拍買下了XXX縣商業(yè)局所屬的章臺商場，計劃將該商場裝修成中高檔鞋類超市，總投資210萬元，其中門面裝修668989元，超市流動資金1432000元，目前已自籌資金40萬元，資金缺口170萬元，特向我社申請投資經(jīng)營貸款170萬元，期限3年，用購買的章臺商場作抵押。三、貸款投向分析我縣是一個有著80萬人口的農(nóng)業(yè)大縣，城市人口僅為12萬人，農(nóng)村人口占87%，現(xiàn)在大部分青年人都在外打工，全年的勞務(wù)收入超過了10億元，全縣社會消費零售總額超過了16億元（來源于XX縣志）。隨著改革開放的不斷深入、生活水平的逐漸提高，人們的思想觀念發(fā)生了根本性的轉(zhuǎn)變，消費觀念也發(fā)生了變化，消費水平正由低檔向中高檔方向發(fā)展，給消費產(chǎn)業(yè)經(jīng)銷商帶來了無限商機(jī)，而借款申請人XXX擬開辦的章臺商場鞋城定位銷售的產(chǎn)品正是中高檔產(chǎn)品，非常適合我縣的消費需求，具有較大的消費群體，市場潛力大。申請貸款的項目具有可行性，貸款投向符合相關(guān)信貸政策。四、還款來源分析（一）第一還款來源分析借款申請人XXX對擬申請的170萬元貸款的本息還款來源主要為株洲市XXXXX鞋店（一、二店）經(jīng)營利潤和收入。根據(jù)借款申請人所提供的資料顯示，該借款申請人2005年共實現(xiàn)銷售收入14651261元，利潤3527756元。為了更準(zhǔn)確地測算借款申請人的收入情況，我社抽查了借款申請人2006年元月份收入明細(xì)日報表，測算出借款申請人月利潤約在281965元，以抽查的利潤推算該借款申請人的年利潤約為3383580元，與借款申請人提供的數(shù)據(jù)基本吻合。根據(jù)月均還款法計算，170萬元貸款，期限36個月，‰（上浮20%），，占純收入的18%，可以看出借款申請人的第一還款來源非常充足，而且現(xiàn)金流量穩(wěn)定，有能力歸還我社貸款。（二）第二還款來源分析第二還款來源為借款申請人XXX申請貸款的抵押物位于縣城西正街壹棟三層共六間的章臺商場，房產(chǎn)證號為XX權(quán)證城關(guān)鎮(zhèn)字第0124945號，國有土地使用證號為XX用（2005）第1608號，，土地性質(zhì)為國有出讓，使用期限40年。西正街是XXX縣城最繁華的商業(yè)街，地理位置優(yōu)越，商業(yè)價值最高的商鋪就在該地段。借款申請人XXX于2005年11月30日以XX拍成字（2005）第51號至56號成交確認(rèn)書拍買到該商場，總成交價為3513000元，按該價值計算，%，符合我社信貸政策及貸款要求。該抵押物手續(xù)齊全，產(chǎn)權(quán)清晰，所處的位置為縣城人口最集中、流動人口最多、商鋪最集中的商業(yè)中心地帶西正街，是購物的黃金地段，有較大的潛在升值能力，作為第二還款來源，價值充足，易變現(xiàn)。五、風(fēng)險及效益分析（一）風(fēng)險分析。借款申請人經(jīng)營項目為鞋業(yè)，市場風(fēng)險小，該項目的投資規(guī)模大、檔次高，經(jīng)營地點為我縣縣城的商業(yè)中心，借款申請人對本行業(yè)具有豐富的管理經(jīng)驗，故項目的經(jīng)營風(fēng)險較小；借款申請人用其投資的商場的房產(chǎn)作抵押，存在火災(zāi)等不可控的財產(chǎn)風(fēng)險。擬采取的防范措施：一是要求借款申請人以我社為第一受益人為抵押期間內(nèi)的抵押物辦理財產(chǎn)保險；二是貸款還款方式采取月均還款法，緩解借款申請人的還款壓力；三是貸款發(fā)放后，加強(qiáng)貸后管理，隨時關(guān)注借款申請人的經(jīng)營情況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，及時采取措施，以保證我社信貸資金的安全。（二）效益分析。該筆貸款發(fā)放后，將為我社帶來較好的收益，一是累計帶來的利息收入達(dá)XX萬元；二是借款申請人將賬戶開立在我社，據(jù)測算，借款申請人投入經(jīng)營后，日均有XX萬元現(xiàn)金流可存入我社；三是抵押物的財產(chǎn)保險由我社為XX保險公司代理，本筆代理業(yè)務(wù)可帶來中間業(yè)務(wù)收入X萬元。綜合以上分析，該筆信貸業(yè)務(wù)第一還款來源充足，第二還款來源穩(wěn)定可靠，風(fēng)險可控，可帶來各項收入XX萬元，效益較好。六、綜合結(jié)論綜上所述，借款申請人XXX申請的投資經(jīng)營貸款符合我社信貸政策和國家刺激消費的產(chǎn)業(yè)政策，該貸款的發(fā)放有利于我社零售消費貸款做大做強(qiáng)，對于穩(wěn)定我社零售貸款市場份額，發(fā)展零售貸款業(yè)務(wù)有較大的促進(jìn)作用。借款申請人XXX多年經(jīng)營零售連鎖店，有著雄厚的資金實力和豐富的經(jīng)驗，為人誠實可靠，經(jīng)營頭腦靈活，在我省有14家連鎖店，是我縣較有實力的企業(yè)家之一。借款申請人第一還款來源真實可靠，第二還款來源抵押足值，變現(xiàn)能力強(qiáng)，有還款保障。因此，同意向XXX發(fā)放個人投資經(jīng)營貸款170萬元，期限3年，‰，采用月均還款法還款，辦理好房產(chǎn)抵押登記并以我社為第一受益人為抵押物辦理房屋保險。調(diào)查人簽字：XXX、XXX二00 X 年 X 月 X 日
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