【正文】 料有限公司提供全額貸款保證方式擔保。上海丹菱香精香料有限公司是我行的一般法人客戶，在我行的20xx年信用評級為AA－級，授信總額為1000萬元，在我行的現(xiàn)有貸款余額為0萬元，剩余可用授信額度為1000萬元。擔保人上海丹菱香精香料有限公司成立于20xx年，公司注冊地康橋工業(yè)園區(qū)康橋東路558號，經(jīng)營范圍是香精香料的制造加工、化工原料及產(chǎn)品批發(fā)零售。擔保人目前的主要業(yè)務是煙用香精香料的生產(chǎn)和銷售。主要客戶是全國各大卷煙生產(chǎn)商，包括常德卷煙廠、安徽卷煙廠、河北卷煙廠、保定卷煙廠、唐山卷煙廠等等。由于香精香料具有不易替代性，產(chǎn)品一經(jīng)市場接受，就不容易改變，一旦改變則香煙的口味將發(fā)生改變。所以企業(yè)和生產(chǎn)卷煙的老客戶的合作非常穩(wěn)定，并通過引進國內(nèi)優(yōu)秀的香精技術人才，企業(yè)不斷提高產(chǎn)品的口味和質(zhì)感，迎合客戶的需求。截止20xx年末，上海丹菱香精香料有限公司總資產(chǎn)14462萬元，負債6070萬元，所有者權益8392萬元，資產(chǎn)負債率42％。銀行貸款2500萬元，全部為農(nóng)行康橋支行的流動資金貸款，占比100％。公司年銷售收入4520萬元，凈利潤2285萬元，利潤率達到50％，盈利能力較強。本次擔保金額800萬元，有擔保能力。七、滿足分行關于存量優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶新增保證貸款的標準情況信用等級A＋（含）級以上。經(jīng)對企業(yè)信用等級的評定，20xx年信用等級為A＋級。我行開戶2年以上，貸款存續(xù)期1年以上，銷售歸行5倍以上。丹菱福德在我行開立基本賬戶3年以上，貸款存續(xù)期2年以上。20xx年銷售歸行率100％，是貸款額的7倍。連續(xù)2年盈利，無不良記錄，使用我行三種以上金融產(chǎn)品。丹菱福德從20xx年至今連續(xù)盈利，無不良記錄，使用我行網(wǎng)銀、信用卡和代發(fā)工資/理財金賬戶等綜合業(yè)務，并是我行財務顧問客戶。保證人上海丹菱香精香料有限公司20xx年基期AA—級，且在我行有剩余授信額度1000萬元。八、總體評價和調(diào)查意見企業(yè)總體經(jīng)營正常，業(yè)務收入穩(wěn)定，信譽狀況良好。擬同意貸款，貸款金額800萬元，期限12個月，還款方式為按季分次歸還本金、按月支付利息，利率基準上浮5％，由上海丹菱香精香料有限公司提供保證擔保。請審查。特此報告XXXXXX年XX月XX日企業(yè)貸款調(diào)查報告10企業(yè)的基本情況：企業(yè)名稱、地址、企業(yè)性質(zhì)、注冊資本、法人執(zhí)照、法人代表姓名、性別、年齡、職稱、學歷、專業(yè)年限、誠信程度、領導成員名稱、技術人員和員工人數(shù)、生產(chǎn)的產(chǎn)品，注冊商標。企業(yè)的資產(chǎn)負債：固定資產(chǎn)分為辦公管理類的固定資產(chǎn)，用于生產(chǎn)方面的固定資產(chǎn)，如廠房、設備。流動資產(chǎn)分為原材料、產(chǎn)成品、應收貨款、現(xiàn)金(含周轉(zhuǎn)金)逐項寫清。無形資產(chǎn)包括土地、商標等。遞延資產(chǎn)、不能變現(xiàn)的待攤費用、租金、裝修費。負債包括銀行借款、民間籌資、應付貨款分項寫清、銀行借款寫清所屬行社、貸款金額、貸款形態(tài)、欠息情況。所有者權益，資產(chǎn)負債比率。企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、生產(chǎn)規(guī)模包括設計規(guī)模和實際規(guī)模、產(chǎn)值、產(chǎn)品的生產(chǎn)與銷售周期、產(chǎn)品銷售形勢和市場的適應前景。成本計算分別計算出生產(chǎn)平均成本和綜合平均成本、銷售平均價、產(chǎn)品利潤、實現(xiàn)稅利和純利潤。貸款的可行性分析、資產(chǎn)負債分析、生產(chǎn)周期與流動資金分析、現(xiàn)金流量分析、資金的分布分析、生產(chǎn)與銷售分析，這些項目要采用比較、趨勢、指標分析方式進行分析，全面評估分析貸款的風險與否，還款的保證和來源，提出負責性的調(diào)查結(jié)論、貸出與否、準貸金額、采用貸款方式(按第一項第5條寫清)、貸款期限、調(diào)查人所承擔的39。責任。報批貸款信用社簽署集體研究意見，按規(guī)定確定第一、第二責任人。著力點要明確：首先，要深入調(diào)查，占有材料。這是寫好調(diào)查報告的基礎和先決條件。為此，就應該親自了解第一手材料。既要了解“面”上的材料，又要了解“點”上的材料。既要了解正面材料，又要了解反而材料。既要了解現(xiàn)實材料，又要了解歷史材料。如上例中，同學們就要認真回顧平時手頭搜集到的有關于“勤儉是美德，是事業(yè)成功的重要因素，奢侈浪費導致事業(yè)失敗”方面的詳細資料。其次，要認真分析，找出規(guī)律。這是調(diào)查的目的。在占有大量材料的基礎上，要“去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及里”地總結(jié)出事物的規(guī)律。此例中，除了要有具體的事例或數(shù)據(jù)外，還要對占有的資料分門別類加以總結(jié)，如以“盲目攀比，鋪張浪費”、“勤勞節(jié)儉、合理消費”為門類加以歸納，從中找出規(guī)律性。再次，要立場正確，觀點鮮明。調(diào)查報告要站在客觀的立場上，透過現(xiàn)象看本質(zhì)，對事物作出正確的判斷和評價。如上例中，調(diào)查的目的是幫助學生樹立勤儉節(jié)約的美德，結(jié)合學生的生活實際，解決亂花錢、互相攀比、超前消費等不良習慣和問題。最后，要概括事實，有敘有議。不能光羅列現(xiàn)象，而且要適當?shù)剡M行分析、議論，闡述觀點。如上例，在做到有事例和數(shù)據(jù)的基礎上，運用所學的社會原理進行理性分析，分析要觀點全面。企業(yè)貸款調(diào)查報告11（一）中小公司現(xiàn)狀簡介大多是私營公司，發(fā)展時間短、自有資產(chǎn)少、抗風險能力相對較弱而且資信水平較低，財務制度不健全、運作不規(guī)范，難以達到金融機構貸款要求，金融機構對中小公司“惜貸”；二是中小公司的金融服務和金融支持系統(tǒng)不健全。一方面，中小公司信用擔保體系不完善，以中小公司為受保主體的擔保機構不多，另一方面，直接融資體系發(fā)展嚴重滯后，在發(fā)行股票和債券方面，中小公司大部分受規(guī)模小、知名度不高、信用等級較低等條件的限制，難以達到上市條件，導致中小公司的資金來源很大程度上依賴銀行貸款。（二）中小公司“小，散，亂”，抗風險能力弱一是小公司占有絕大多數(shù)，經(jīng)營規(guī)模小，經(jīng)營業(yè)績不穩(wěn)定。20xx年，我省13萬多家中小公司中，中型公司只有2793家，所占比例只有2%，98%的公司是小型公司。作為大型公司成長的搖籃，中型公司數(shù)量顯然偏少，存在斷層，同時從單位平均規(guī)?？矗沂⌒⌒凸酒骄鶑臉I(yè)人員為33人，，%、%、%。由于規(guī)模小，業(yè)績不穩(wěn)定，虧損、倒閉、關停現(xiàn)象時有發(fā)生。二是產(chǎn)業(yè)集群化發(fā)展不夠，分散化經(jīng)營現(xiàn)象嚴重。我省中小公司絕大多數(shù)在園區(qū)外分散經(jīng)營，主要靠單兵作戰(zhàn)，沒有充分利用大公司的帶動作用和園區(qū)的輻射作用。三是家族式公司多，經(jīng)營管理方式落后。由于我省中小公司的主體是私營公司，家族式公司多，經(jīng)營者素質(zhì)和員工素質(zhì)低的現(xiàn)象較為嚴重，管理方式大多脫胎于家族式管理，不同程度地存在著組織管理混亂落后的問題，從而導致公司運行不暢。（三）中小公司以資源開發(fā)型、產(chǎn)品初加工型、服務低層次型為主，產(chǎn)業(yè)結(jié)構性矛盾依然突出雖然經(jīng)過多年的調(diào)整和發(fā)展，我省中小公司產(chǎn)業(yè)結(jié)構已有一定改善，但與市場需求的矛盾依然突出，直接影響著中小公司的發(fā)展。首先，從三次產(chǎn)業(yè)結(jié)構看，我省中小公司依然是明顯的“二、三、一”分布，其中二產(chǎn)業(yè)約占65%，服務業(yè)所占不到35%。其次，%的工業(yè)內(nèi)部看，資源開發(fā)型、產(chǎn)品初加工型、勞動密集型、能源消耗型產(chǎn)業(yè)仍然占較大比重，而高技術含量和高附加值的行業(yè)比重較低；第三，從服務業(yè)內(nèi)部結(jié)構看，中小公司仍然集中在傳統(tǒng)和低層次的服務業(yè)，現(xiàn)代服務業(yè)、高端的服務業(yè)發(fā)展明顯滯后。（四）社會化服務體系尚不健全，中小公司發(fā)展環(huán)境有待改善中小公司的快速發(fā)展需要完善的社會化服務體系，而我省面向中小公司的社會化服務體系發(fā)展滯后、功能不全，尚不能系統(tǒng)地提供技術支持、市場開拓、創(chuàng)業(yè)指導、管理咨詢等多方面的社會化服務，致使中小公司發(fā)展受阻。另外，促進中小公司發(fā)展的一些政策措施還沒有完全落實到位，也是制約中小公司發(fā)展的障礙。（五）政策不公，市場無序。近年出臺的政策多是按照公司規(guī)模和所有制設計操作的，對大公司優(yōu)待多，中小公司考慮少；對公有制公司優(yōu)待多，對非公有制公司考慮少；政策適用不夠公平。在稅收政策上，國有公司可先繳后退，非國有公司無此待遇；中小公司特別是個私公司往往是小額納稅人，增值稅發(fā)票難以抵扣，實際稅負增加；個私公司存在雙重納稅等。在土地政策上，國有公司可享本土地使用權出租、增值稅減免政策，而非國有公司無此改革成本參與改組；特別是在銀行呆壞帳準備金核銷上，大公司可列入國家計劃及時優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構，中小公司無此厚遇。在行業(yè)準入上，中小公司尤其是個私公司還受到諸多限制。此外，市場交易規(guī)則缺乏，市場次序混亂，致使中小公司正常經(jīng)營困難重重。促進中小公司發(fā)展的現(xiàn)行政策目前實行的一些優(yōu)惠政策，雖大部分并不是專為中小公司制定的，但從受益主體來看，基本上或相戶，活躍在市場競爭最為激烈的領域，是市場經(jīng)濟的主體和市場體制的微觀基礎。改革開放特別是黨的十五大以來，我國的中小公司發(fā)展迅速，在國民經(jīng)濟和社會發(fā)展中的地位和作用日益增強。中小公司雖然單個實力較弱，但就整體而言，已發(fā)展成為促進國民經(jīng)濟增長、緩解就業(yè)壓力、增加財政收入的主要支撐力量。中小公司創(chuàng)造的增加值約為全省gdp的40%。20xx年，%，%，這表明，每1億元gdp中，中小公司對全省gdp增長的貢獻率約為40%。中小公司是地方財政收入的重要來源。20xx年，%。中小公司占據(jù)了城鎮(zhèn)就業(yè)崗位的半壁江山。由于中小公司大多是勞動密集型公司，能創(chuàng)造相對較多的就業(yè)機會，因此更是擴大就業(yè)，轉(zhuǎn)移農(nóng)村勞動力的主渠道。，占全部公司從業(yè)人數(shù)的89%，%，有一半以上為中小公司提供。相對大公司而言，中小公司改革成本低，操作便利、社會震蕩小、新機制引入快。因此，在改革進程中，中小公司往往是實驗區(qū)，是突破口，是馬前卒。中小公司的各項改革成果，也為創(chuàng)造多種經(jīng)濟成份共同發(fā)展的大好局面作出了貢獻。我國中小公司的主要特點投資主體和所有制結(jié)構多元，非國有公司為主體，決定了當前中小公司工作要以發(fā)展為重點。中小公司特別是非國有公司在自身快速發(fā)展的同時，還積極投身國有公司的改革和調(diào)整，使改革前單一所有制結(jié)構狀況有了根本性改變。以工業(yè)公司為例，在獨立核算的中小工業(yè)公司中，國有公司的戶數(shù)、%、%%，即85%的中小公司均是非國有公司。另據(jù)調(diào)查，目前國有小公司改制面已近80%，余下20%大都是救不活、賣不掉、破不了的極度困難公司。應當說，中小公司的改革與發(fā)展同樣重要。但改革對象主要是國有小公司；而發(fā)展則要涵蓋城鄉(xiāng)各類所有制中小公司。因此，無論從中小公司的主體構成還是改革進程而言，當前，大力扶持中小公司發(fā)展應是中小公司工作的重點。，兩極分化突出，決定了當前中小公司發(fā)展重在“二次創(chuàng)業(yè)”。中小公司生存并發(fā)展于勞動密集型產(chǎn)業(yè)，就業(yè)容量和就業(yè)投資彈性均明顯高于大公司。據(jù)統(tǒng)計，目前中國大、中、：：1。：：1，即中小公司比大公司單位資金安置勞動人數(shù)要高，有的要高出一倍，正因為如此，在前中國的工業(yè)化進程所以沒有出現(xiàn)嚴重的社會就業(yè)問題，中小公司功不可沒。但是，今天的市場背景變了，“賣方”市場變成了“買方”市場，總量需求不足與結(jié)構性供應不足共生，使中小公司遇到了前所未有的困境，即由勞動密集型帶來的就業(yè)優(yōu)勢將變?yōu)楦偁幜觿?。公司兩級分化，中小公司將首當其沖。為此，提高中小公司的有機構成和科技含量，實現(xiàn)“二次創(chuàng)業(yè)”是當前中小公司發(fā)展中的重中之重。，優(yōu)勢地區(qū)集中，決定了當前中小公司推進要區(qū)別特點，先易后難，以點帶面。中國幅員遼闊，各地區(qū)中小公司分布與發(fā)展水平極不平衡。據(jù)有關數(shù)據(jù)，按照經(jīng)濟地帶劃分，中小公司數(shù)量東部、中部各占全國總量的42%，西部占15%。而相應的工業(yè)總產(chǎn)值東部占66%、中部占26%、西部僅占8%。這表明，在公司規(guī)模上，東部中小公司的平均產(chǎn)值規(guī)模大于中部和西部，、西部的8倍。實踐也表明，選擇東部中小公司作業(yè)重點試區(qū)，就為試點的成功率奠定了良好的基礎。此外，中小公司還可劃分四大區(qū)，即東北地區(qū)、長江中下游地區(qū)、中西部地區(qū)和廣東、福建為代表的珠江三角洲地區(qū)。東北地區(qū)老工業(yè)城市居多，中小公司的所有制結(jié)構和產(chǎn)業(yè)結(jié)構都很重，應主要解決國有中小公司規(guī)范改制和與大型公司專業(yè)化分工及配套問題；長江中下游地區(qū)是中小公司的汪洋大海，江蘇以鄉(xiāng)鎮(zhèn)公司為主。浙江以私營個體聞名，工作重點是規(guī)范引導、扶持發(fā)展；中西部地區(qū)資源豐富、中小公司欠發(fā)達，推進第三產(chǎn)業(yè)和科技環(huán)保型中小公司發(fā)展是重點；珠江三角洲地區(qū)中小公司區(qū)位優(yōu)勢明顯，可借助“老鄉(xiāng)”、“老外”發(fā)展中小公司的“兩岸三地大中華圈”。此外，地方產(chǎn)業(yè)為主體，決定了中小公司的支撐層面在地方；中小公司自身基礎薄弱，決定了其要么成為大公司的搖藍（即小巨人）；要么成為大公司的伙伴。綜上所述，促進我國中小公司改革與發(fā)展要注意調(diào)整好五大關系；一是改革與發(fā)展的關系；二是吸納勞動力與科技含量的關系；三是點與面的關系；四是中央與地方的關系；五是中小公司與大公司的關系。處理好上述關系，把握好重點才能在中小公司的改革與發(fā)展上取得事半功倍的效果。企業(yè)貸款調(diào)查報告12一、借款人背景情況（一） 公司概況A公司坐落于寶山區(qū)蘊川路以西盛橋小區(qū)內(nèi)，是一家以生產(chǎn)銷售膠印新聞紙為主的大型企業(yè)。該公司成立于1995年，注冊資本為4400萬美元。，現(xiàn)有生產(chǎn)系統(tǒng)方面脫墨紙漿生產(chǎn)線一條，高速彩印新聞紙生產(chǎn)線一條，公用工程方面35千瓦的總降壓站一座，鍋爐房一座（包括燃料碼頭），給水站一座，環(huán)保工程方面的廢水處理站一座，廢料焚燒爐一座，同時廠區(qū)內(nèi)已預留了擴建用地。A公司擁有先進的生產(chǎn)設備和工藝技術。其第一期工程耗資，引進了日本三菱重工BELOIT的高速全自動造紙機，以進口廢紙為原料，采用了國際先進的廢紙脫墨技術。一期工程自98年2月竣工投產(chǎn)后，生產(chǎn)能力達到12萬噸。生產(chǎn)的彩色膠印紙質(zhì)量上乘，達到國際先進水平，已逐步替代了同類進口產(chǎn)品。公司于1999年通過了ISO9002質(zhì)量認證。（二） 產(chǎn)品介紹A公司的產(chǎn)品是以100%脫墨廢紙漿為原料的膠印新聞紙。該產(chǎn)品是我國造紙工業(yè)“九五”計劃重點發(fā)展品種之一，也是上海短缺的產(chǎn)品之一。產(chǎn)品較國內(nèi)同業(yè)產(chǎn)品擁有三大特性：更平滑。公司采用特有的雙面軟壓工藝大大提高了紙張的平滑度，擁有良好的彩色印刷效果。更白。公司采用先進的脫墨及漂白工藝，使產(chǎn)品的白度達到國際標準，令彩印更鮮明更逼真。更經(jīng)濟。，由于采用了獨特的工藝先進紙機，令產(chǎn)品更薄且撕裂度高，報社可獲得更高的出報率。由于其產(chǎn)品綜合質(zhì)量達到國際先進水平，而其價格定位于國內(nèi)新聞報業(yè)，因此華東地區(qū)的大型報社如新聞文匯報業(yè)集團、解放新聞報業(yè)集團以及全國數(shù)十家大型報社均將其產(chǎn)品作為替代進口紙使用，深得用戶的贊譽。（三） 資本結(jié)構介紹A公司的注冊資本為4400萬美元，成立之初時的資