【正文】 工作中脫離群眾、自視甚高，只考慮到個(gè)人利益而忽視群眾利益和集體利益的獲得，欺上瞞下，不思進(jìn)取，在崗位上空占職位不做事，陽(yáng)奉陰違，不僅不能夠?yàn)槠髽I(yè)發(fā)展做出重要貢獻(xiàn)，還損害企業(yè)發(fā)展利益。（二）外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)是由除主觀個(gè)人以外的因素誘發(fā)而產(chǎn)生的廉潔風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)有企業(yè)內(nèi)部員工受到外部環(huán)境的施壓或權(quán)錢利誘等異常干擾，將接觸到與企業(yè)經(jīng)營(yíng)有關(guān)的信息進(jìn)行出賣或損壞，由這種錯(cuò)誤行為引發(fā)的一系列企業(yè)經(jīng)營(yíng)損失風(fēng)險(xiǎn)。（三）業(yè)務(wù)流程和制度機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)俗話說(shuō)：“國(guó)有國(guó)法，家有家規(guī)?！逼髽I(yè)作為一個(gè)服務(wù)組織集體，也具有相應(yīng)的管理制度。而業(yè)務(wù)流程和制度機(jī)制風(fēng)險(xiǎn)指的就是企業(yè)在業(yè)務(wù)流程中沒(méi)有形成科學(xué)有效的執(zhí)行制度規(guī)定，對(duì)既行制度沒(méi)有認(rèn)真落實(shí)，使其失去了應(yīng)有的效應(yīng)，流程設(shè)置不能靈活變通，墨守成規(guī)，控制力和操作力降低，工作部門和環(huán)節(jié)之間無(wú)法相互制約與監(jiān)督，導(dǎo)致工作完成效果與預(yù)期目標(biāo)之間形成落差。（四）崗位職責(zé)風(fēng)險(xiǎn)所謂“在其位，謀其政”。處于一個(gè)什么樣的崗位，就應(yīng)當(dāng)遵守崗位要求，盡心盡力的做好工作，崗位職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的具體表現(xiàn)為員工以權(quán)謀私，對(duì)于企業(yè)內(nèi)部的相關(guān)決策規(guī)定或是不聞不問(wèn)，或是獨(dú)斷專行，將“不作為”等奉為工作標(biāo)準(zhǔn)，嚴(yán)重違反企業(yè)的相關(guān)廉潔規(guī)定。三、完善內(nèi)部控制制度，加強(qiáng)廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控（一）強(qiáng)化內(nèi)部員工廉潔思想道德教育國(guó)有企業(yè)是國(guó)有經(jīng)濟(jì)的重要表現(xiàn)形式，占據(jù)主導(dǎo)地位，掌握著國(guó)家的經(jīng)濟(jì)命脈，其財(cái)產(chǎn)具有全民性，因而在國(guó)有企業(yè)中工作的員工都應(yīng)當(dāng)樹(shù)立正確的思想觀念。在企業(yè)內(nèi)部，廉潔思想道德教育不到位主要引發(fā)思想道德風(fēng)險(xiǎn)，在國(guó)有企業(yè)中，企業(yè)對(duì)于員工的思想教育不關(guān)注，過(guò)多的關(guān)注整個(gè)公司的運(yùn)營(yíng)情況，忽視了優(yōu)化局部來(lái)完善整體，在缺乏思想道德教育熏陶的工作環(huán)境中，員工的思想極容易受到金錢和權(quán)力的干擾，一些思想意志不夠堅(jiān)定的員工，就會(huì)由不正確的思想演化為損害企業(yè)利益的行為舉動(dòng)。為此，國(guó)有企業(yè)要對(duì)員工進(jìn)行定期的廉潔思想道德教育，通過(guò)開(kāi)展黨風(fēng)廉政宣傳教育、正反面典型案例警示教育、廉潔文化教育、黨紀(jì)條規(guī)學(xué)習(xí)教育等活動(dòng)，使其接受正確的世界觀、人生觀和價(jià)值觀的熏陶，堅(jiān)定思想意志，提高整體的政治素養(yǎng)，不斷增強(qiáng)廉潔意識(shí)，筑牢拒腐防變思想防線，最大限度地降低腐敗行為的發(fā)生，使全體干部員工自覺(jué)堅(jiān)持廉潔從政，規(guī)范執(zhí)行黨紀(jì)政紀(jì)和各項(xiàng)法律法規(guī)及公司內(nèi)部規(guī)章制度，在自己的崗位上做實(shí)事、做好事，積極維護(hù)企業(yè)利益。（二）強(qiáng)化部門權(quán)力的監(jiān)督、約束和工作執(zhí)行力度在黨風(fēng)廉政建設(shè)中，耳熟能詳?shù)囊环N權(quán)力理念為“有權(quán)必有責(zé)，用權(quán)受監(jiān)督”，這句話強(qiáng)調(diào)了在權(quán)力使用過(guò)程中，監(jiān)督環(huán)節(jié)的重要性。國(guó)有企業(yè)內(nèi)部涉及到了眾多的金錢和權(quán)力，卻沒(méi)有形成固定的、專門的監(jiān)督機(jī)構(gòu)，部門工作之間沒(méi)有相互制約、相互監(jiān)督的權(quán)利，使企業(yè)內(nèi)部的監(jiān)督不能落實(shí)到位。而權(quán)力過(guò)于集中，就會(huì)造成一個(gè)部門獨(dú)大的現(xiàn)象，引發(fā)權(quán)力的濫用，在實(shí)際工作中給企業(yè)利益帶來(lái)?yè)p失。因此企業(yè)要制定、完善與廉潔建設(shè)相關(guān)的制度與流程。要定期對(duì)系統(tǒng)內(nèi)干部進(jìn)行交流使用，防止干部在一個(gè)地方、一個(gè)崗位上長(zhǎng)期工作容易發(fā)生腐敗的弊端；要根據(jù)工作的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，將決策與執(zhí)行、審核與審批、執(zhí)行與監(jiān)督等工作流程和職責(zé)進(jìn)行分離，做到相互制約、相互監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)對(duì)權(quán)力運(yùn)行的分權(quán)制衡和流程制約，防范廉潔風(fēng)險(xiǎn)，簡(jiǎn)化辦事程序，提高工作效率；要緊緊圍繞國(guó)有企業(yè)權(quán)力運(yùn)行的關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要管理崗位，建立健全“三重一大”決策制度、黨組織工作制度、黨政議事規(guī)則、黨風(fēng)廉政制度等內(nèi)部監(jiān)督管理制度和各項(xiàng)業(yè)務(wù)工作制度，制度內(nèi)容要貼合企業(yè)廉潔建設(shè)的實(shí)際，富有可操作性，流程工作要嚴(yán)格遵守制度的規(guī)定，將制度落實(shí)到位。同時(shí)要根據(jù)制度管理的發(fā)展變化強(qiáng)化更新，優(yōu)化企業(yè)管理，充分發(fā)揮制度效應(yīng)；要設(shè)立專門的監(jiān)督部門，在權(quán)力劃分時(shí)形成多個(gè)部門相互合作、共同參與的模式，減少單獨(dú)部門開(kāi)展工作過(guò)程中的腐敗行為的發(fā)生，進(jìn)一步規(guī)范工作要求和權(quán)力行使。（三）實(shí)行企業(yè)內(nèi)部信息公開(kāi)企業(yè)運(yùn)行中的權(quán)錢交易是隱秘進(jìn)行的，對(duì)于腐敗事件單純依靠監(jiān)督部門還不夠，可以最大程度的調(diào)動(dòng)整個(gè)企業(yè)的力量能夠共同為廉潔監(jiān)督做貢獻(xiàn)。為了盡量強(qiáng)化企業(yè)發(fā)展的廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控建設(shè)，可以采取信息公示的方式進(jìn)行改善，主要通過(guò)黨務(wù)廠務(wù)公開(kāi)欄、網(wǎng)絡(luò)、會(huì)議、通報(bào)等形式，對(duì)掌握相關(guān)權(quán)力的部門實(shí)行流程事務(wù)公開(kāi)，對(duì)企業(yè)重大事項(xiàng)、重要決策等信息進(jìn)行公開(kāi)，并要求各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部進(jìn)行重大事項(xiàng)報(bào)告。通過(guò)多種形式的信息公開(kāi)，以更加直觀的形式接受職工群眾監(jiān)督，真正起到“以公開(kāi)促民主、以公開(kāi)促管理、以公開(kāi)促清廉”的作用，使貪污腐敗事件無(wú)處可藏。對(duì)于國(guó)有企業(yè)來(lái)說(shuō)，廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控是保證企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的重要手段，要對(duì)企業(yè)內(nèi)部的防控制度進(jìn)行全面的完善，就要從思想教育、權(quán)力監(jiān)督與制約、流程規(guī)范等層面作出改進(jìn)，將廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控與業(yè)務(wù)和管理工作相結(jié)合，相互促進(jìn)，良性互動(dòng)，使企業(yè)在開(kāi)展廉潔風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制的建設(shè)中，不斷提升管理水平。參考文獻(xiàn)：[1][J].（03）[2][J].（12）[3][J].（23）第五篇：郵儲(chǔ)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控學(xué)習(xí)心得郵儲(chǔ)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)防控學(xué)習(xí)心得目前，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢(shì)頭良好，正處于轉(zhuǎn)型之中，變化很快，人們的生活方式也在不斷地變化。由于我國(guó)目前缺乏完善的社會(huì)信用體系、商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度不明晰、尚未形成先進(jìn)科學(xué)的經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制以及經(jīng)濟(jì)制度轉(zhuǎn)軌的成本轉(zhuǎn)嫁，導(dǎo)致我國(guó)城市商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理水平與國(guó)際先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平有較大的差距，在認(rèn)識(shí)上也存在很大偏差。因此，為有效評(píng)估和管理操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行需要建立專門的特殊框架和程序來(lái)給商業(yè)銀行提供更多的安全和穩(wěn)健保障。但相較于成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國(guó)家的大的商業(yè)銀行，我國(guó)商業(yè)銀行的信用風(fēng)險(xiǎn)管理水平及技術(shù)仍然較落后，為有效改進(jìn)信用風(fēng)險(xiǎn)管理，可從以下幾個(gè)方面入手，逐步建立起科學(xué)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理模式。一、如何加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控（1）利用國(guó)際先進(jìn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)盡快建立符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)的銀行信用內(nèi)部評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)模型。利用定量方法準(zhǔn)確地對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行定價(jià)，不僅可以提高資產(chǎn)業(yè)務(wù)的工作效率，而且可以根據(jù)資產(chǎn)的不同風(fēng)險(xiǎn)類別制定不同的資產(chǎn)價(jià)格，這樣不僅可以減低信用風(fēng)險(xiǎn)，而且可以提高銀行利潤(rùn)，通過(guò)產(chǎn)品差異化擴(kuò)大市場(chǎng)份額。（2）建立完善的內(nèi)控機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制，嚴(yán)格貸款等資產(chǎn)業(yè)務(wù)的流程控制，明確責(zé)任和收益的關(guān)系。（3）利用新興工具和技術(shù)來(lái)減少和控制信用風(fēng)險(xiǎn)，建立科學(xué)的業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)體系。二．如何加強(qiáng)操作風(fēng)險(xiǎn)防控（1）、建設(shè)內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制文化。營(yíng)造風(fēng)險(xiǎn)控制文化是指全體員工在從事業(yè)務(wù)活動(dòng)時(shí)遵守統(tǒng)一的行為規(guī)范，所有存在重大操作風(fēng)險(xiǎn)的單位員工都清晰了解本行的操作風(fēng)險(xiǎn)管理政策，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的敏感程度、承受水平、控制手段有足夠的理解和掌握。（2）、加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)。實(shí)行三分離制度：（1）管理與操作的分離，即管理人員、特別是高級(jí)管理人員不能從事具體業(yè)務(wù)的操作，要辦業(yè)務(wù)必須經(jīng)過(guò)必需的業(yè)務(wù)流程；（2）銀行與客戶分離，銀行為方便客戶，可以在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，盡量簡(jiǎn)化手續(xù)，但客戶經(jīng)理不能代客戶辦理業(yè)務(wù)；（3）程序設(shè)計(jì)與業(yè)務(wù)操作分離。即程序設(shè)計(jì)人員不能從事業(yè)務(wù)操作。三、堅(jiān)持以人才為本，建立有效的內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)吸收優(yōu)秀的專業(yè)人才，成立銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)專業(yè)團(tuán)隊(duì)，建立符合商業(yè)銀行自身要求的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，來(lái)合理地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)該團(tuán)隊(duì)結(jié)構(gòu)要做優(yōu)化調(diào)整，通過(guò)定期培訓(xùn)，促使其知識(shí)體系及時(shí)獲得更新，從而確保內(nèi)部評(píng)級(jí)體系的先進(jìn)性和實(shí)用性。建立有效的組織框架，保證內(nèi)部評(píng)級(jí)工作的順利進(jìn)行。四、改變思想培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念商業(yè)銀行作為“自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束”的金融企業(yè)，在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，追求利潤(rùn)最大化的沖動(dòng)不斷增強(qiáng)。由于受到內(nèi)在動(dòng)力和外在壓力等諸多因素的影響，勢(shì)必會(huì)存在很大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。因此，盡快培育統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理理念是商業(yè)銀行提高風(fēng)險(xiǎn)管理水平首先要解決的問(wèn)題。五、建立有效的風(fēng)險(xiǎn)防范和管理機(jī)制尋找業(yè)務(wù)過(guò)程的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，衡量業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)度，在克服風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，從風(fēng)險(xiǎn)管理中創(chuàng)造收益。逐步實(shí)現(xiàn)在業(yè)務(wù)部門設(shè)立單獨(dú)的風(fēng)險(xiǎn)管理部門，通過(guò)它在各部門之間傳遞和執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理政策，從業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的源頭進(jìn)行有效控制。