【正文】 經(jīng)濟(jì)周期理論、企業(yè)集團(tuán)理論、公司治理理論等。法律知識(shí)：包括《民法通則》、《公司法》、《經(jīng)濟(jì)合同法》、《企業(yè)破產(chǎn)法》、《擔(dān)保法》、《中國人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《票據(jù)法》、《保險(xiǎn)法》、《貸款通則》等。管理學(xué)知識(shí)：包括計(jì)劃、指揮、協(xié)調(diào)、控制、激勵(lì)、決策、戰(zhàn)略、組織設(shè)計(jì)等內(nèi)容。會(huì)計(jì)學(xué)知識(shí)：客戶經(jīng)理應(yīng)該了解會(huì)計(jì)假設(shè)、會(huì)計(jì)科目、帳戶、會(huì)計(jì)分錄、記帳法、會(huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)恒等式等。對(duì)資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、費(fèi)用、利潤等概念客戶經(jīng)理也應(yīng)該知曉。金融學(xué)知識(shí)：客戶經(jīng)理應(yīng)該了解貨幣、貨幣流通、銀行信用、利息和利息率、金融資產(chǎn)、匯率、金融體系、貨幣供給、貨幣需求、貨幣均衡、貨幣層次、國際收支、國際信貸等概念。對(duì)銀行經(jīng)營狀況如何進(jìn)行分析，客戶經(jīng)理也應(yīng)掌握。此外，作為客戶經(jīng)理還應(yīng)了解一些有關(guān)心理學(xué)及自然科學(xué)方面的知識(shí)。三、客戶經(jīng)理的技能要求一個(gè)合格的客戶經(jīng)理不僅需要具備廣博的知識(shí)，還應(yīng)具備專業(yè)的技能?？蛻艚?jīng)理的技能要求主要有：工作技能：如微機(jī)操作技能、外語會(huì)話技能、文字寫作技能等。營銷技能：包括說明、傾聽、反應(yīng)、解釋和觀察等技能。財(cái)務(wù)安排技能：包括測算資金往來的現(xiàn)金流量和期限結(jié)構(gòu)、編制公司的現(xiàn)金流量表、協(xié)助公司建立大額收支預(yù)報(bào)制度和現(xiàn)金流量管理的基本框架、協(xié)助公司確定資金的使用期限和方式、設(shè)計(jì)資金綜合管理方案、組織資金管理方案的實(shí)施和協(xié)助公司完成良好的財(cái)務(wù)運(yùn)作等方面的專門技能。財(cái)務(wù)分析技能：主要是指借助企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的能力。調(diào)查技能：包括如何確定調(diào)查目標(biāo)、如何選擇調(diào)查方法、如何選擇調(diào)查形式、如何取舍調(diào)查內(nèi)容、如何分析調(diào)查結(jié)果等。非財(cái)務(wù)分析技能：包括管理、經(jīng)營、市場等方面的分析技能。展業(yè)技能：包括如何建立專門機(jī)構(gòu)、配備人員并搞好職責(zé)分工；如何儲(chǔ)備項(xiàng)目資源；如何開發(fā)銀行優(yōu)勢；如何與潛在客戶接洽，展開公關(guān)；如何對(duì)客戶進(jìn)行“診斷”，找尋“突破口”；如何簽訂合作合同或協(xié)議；如何開展品種設(shè)計(jì)；如何設(shè)計(jì)運(yùn)作方案、如何進(jìn)行談判等。銀聯(lián)信分析：如何培養(yǎng)這些素質(zhì)、知識(shí)和技能客戶經(jīng)理的選拔一般分為內(nèi)部選拔和外部招聘，這一過程需要根據(jù)客戶經(jīng)理工作的實(shí)際情況按照以上素質(zhì)要求進(jìn)行選拔和招聘。選拔方法可以是性格分析測驗(yàn)、才能測驗(yàn)、業(yè)務(wù)知識(shí)測驗(yàn)。而日?？蛻艚?jīng)理的培訓(xùn)可以由資深客戶經(jīng)理帶領(lǐng)，實(shí)行在職崗位培訓(xùn)，這樣有助于營銷團(tuán)隊(duì)整體實(shí)力的提升。培訓(xùn)的內(nèi)容可以廣泛的知識(shí)技能，重點(diǎn)是客戶經(jīng)理日常最重要的知識(shí)技能應(yīng)用，比如談判技巧等?？蛻艚?jīng)理的業(yè)績考核有助于激發(fā)客戶經(jīng)理對(duì)本職崗位業(yè)務(wù)技能的學(xué)習(xí)和提高實(shí)現(xiàn)指標(biāo)的能力。業(yè)績考核關(guān)鍵是要做到長期利益與短期利益相結(jié)合。考核指標(biāo)的制定有五大原則，包括具有彈性、可以度量、雙方同意、可以實(shí)現(xiàn)和有時(shí)限性。即對(duì)總目標(biāo)要分段分解。客戶經(jīng)理考核指標(biāo)主要有：收益(利息+手續(xù)費(fèi)成本)；各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)指標(biāo)；客戶關(guān)系的發(fā)展。第五篇：銀行各種客戶經(jīng)理工作職責(zé)銀行行長分很多級(jí)別，各級(jí)別要負(fù)責(zé)的事也不一樣，從下往上說：網(wǎng)點(diǎn)支行行長：主要負(fù)責(zé)網(wǎng)點(diǎn)個(gè)人、對(duì)公業(yè)務(wù)的管理、營銷，員工管理等，其中行長以抓營銷為主，一般副行長管理具體業(yè)務(wù)。支行行長：指省市級(jí)分行下的支行或二級(jí)分行，行長有業(yè)務(wù)分工，個(gè)金、綜合、公司、個(gè)貸、電子銀行等等，一把手是總管，對(duì)各副行長進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)授權(quán)。分行行長：一把手總管，授權(quán)各副行長主管各項(xiàng)業(yè)務(wù)，授權(quán)個(gè)支行行長管理權(quán)限。總行行長：同上，以此類推就行了。對(duì)公客戶經(jīng)理、高級(jí)客戶經(jīng)理工作職責(zé)：負(fù)責(zé)為客戶提供存款、貸款、國際結(jié)算、代收代付等產(chǎn)品和服務(wù)，推動(dòng)與客戶在各 項(xiàng)業(yè)務(wù)上的深度合作；根據(jù)銀行發(fā)展戰(zhàn)略，培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶及開拓新客戶，確保完成銀行分配的各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營指標(biāo)；撰寫授信報(bào)告及定期審查客戶之授信條件，以保證信貸質(zhì)素；負(fù)責(zé)開展與母公司對(duì)口部門和各分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)聯(lián)動(dòng)工作。對(duì)私客戶經(jīng)理、零售客戶經(jīng)理：工作職責(zé)：負(fù)責(zé)為客戶提供存款、貸款、代銷基金、國債、保險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品和服務(wù)； 為個(gè)人客戶提供各種財(cái)務(wù)分析或投資建議，銷售理財(cái)計(jì)劃及投資性產(chǎn)品；負(fù)責(zé)拓展個(gè)人客戶、推動(dòng)與客戶在各項(xiàng)業(yè)務(wù)上的深度合作，確保個(gè)人業(yè)務(wù)經(jīng)營目標(biāo)的完成；對(duì)個(gè)人信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查、初審，確保資料真實(shí)、完整、合規(guī)，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)； 根據(jù)部門的安排管理零售業(yè)務(wù)區(qū)域團(tuán)隊(duì)，完成既定的經(jīng)營目標(biāo)。外資銀行的客戶經(jīng)理（對(duì)私）：工作職責(zé)：高端客戶關(guān)系維護(hù)；制定和運(yùn)作個(gè)人購房貸款方案；制定和推薦個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案；基金、保險(xiǎn)、境外理財(cái)產(chǎn)品以及結(jié)構(gòu)化理財(cái)產(chǎn)品的推薦和銷售。產(chǎn)品經(jīng)理：工作職責(zé)： 負(fù)責(zé)組織（或參與）銀行某一金融產(chǎn)品或產(chǎn)品線的創(chuàng)新設(shè)計(jì)、生產(chǎn)營銷、管理服務(wù)和應(yīng)用實(shí)施工作的營銷人員。主要負(fù)責(zé)從環(huán)境分析、產(chǎn)品策劃、產(chǎn)品設(shè)計(jì)開發(fā)到產(chǎn)品營銷、推廣、維護(hù)、改進(jìn)和市場效果評(píng)價(jià)的全過程管理和服務(wù)支撐工作。人員配置：零售客戶經(jīng)理： 在主要商業(yè)區(qū)附近的二級(jí)支行或代理網(wǎng)點(diǎn)配備1名專職零售客戶經(jīng)理。其他二級(jí)支行的零售客戶經(jīng)理原則上由網(wǎng)點(diǎn)人員兼職。零售客戶經(jīng)理隸屬二級(jí)支行或代理網(wǎng)點(diǎn)管理。對(duì)公客戶經(jīng)理：每個(gè)開辦對(duì)公業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)至少配備1名對(duì)公客戶經(jīng)理。對(duì)公客戶經(jīng)理隸屬二級(jí)支行管理。信貸客戶經(jīng)理：可根據(jù)信貸業(yè)務(wù)開辦情況，每增設(shè)一個(gè)營業(yè)部至少增加3名信貸客戶經(jīng)理。信貸客戶經(jīng)理原則上配備在縣支行和開辦貸款業(yè)務(wù)的二級(jí)支行。理財(cái)經(jīng)理：按所屬網(wǎng)點(diǎn)大客戶數(shù)量配備專兼職理財(cái)經(jīng)理。大堂經(jīng)理：營業(yè)面積在200㎡以上、地理位置優(yōu)越、交易量較大的網(wǎng)點(diǎn)可配備專職大堂經(jīng)理1人。其他網(wǎng)點(diǎn)原則上配備兼職大堂經(jīng)理。產(chǎn)品經(jīng)理：產(chǎn)品經(jīng)理歸屬各業(yè)務(wù)部門管理。在省分行配備公司產(chǎn)品經(jīng)理2名、零售產(chǎn)品經(jīng)理2名、信貸產(chǎn)品經(jīng)理1名。在市分行暫各設(shè)個(gè)人、對(duì)公、信貸產(chǎn)品經(jīng)理1人，由各業(yè)務(wù)部門業(yè)務(wù)管理崗兼職。