信息技術(shù)對人們生活影響的案例-資料下載頁
2025-11-05 18:02本頁面
【正文】 規(guī)劃等尤為重要，確定有效的投資方案，合理規(guī)劃財富，不斷積累財富成為提高生活水平，解決生活需要的重要問題。但是，通常的情況是，即使有所結(jié)余人們也不會進行投資，而是熱衷于傾其所有去高檔酒店奢侈消費或者為購買豪華轎車支付首付款。不知不覺中，他們?nèi)毡∥魃桨悴饺肓送诵莸男辛?，口袋里除了一張社保支票外一無所有?？上攵浣Y(jié)果是他們在退休后本該從容地享受生活的時候，卻不得不節(jié)衣縮食，因為僅靠社保基金養(yǎng)老畢竟勉為其難。我國正面臨著人口老齡化的社會現(xiàn)狀，人口老齡化對社會保障覆蓋面，現(xiàn)行的家庭養(yǎng)老模式，中國的養(yǎng)老支付能力都提出了嚴峻挑戰(zhàn)，人口老齡化逐漸發(fā)展成為我國重大的熱點問題之一。我們有必要在青壯年時期進行理財規(guī)劃，到晚年能過上“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的幸福、安康生活。家庭關(guān)系是重要的社會關(guān)系，全國法院審理婚姻、家庭、繼承糾紛一審案件總量逐年增長，其中由于房屋等財產(chǎn)問題引發(fā)的占絕大比例。隨著社會的發(fā)展，人們的收入逐漸增加，家庭財富逐年積累，個人財產(chǎn)如何傳承，成為關(guān)注焦點，理財規(guī)劃成為實現(xiàn)家庭財產(chǎn)代際相傳的管理工具。人們在青壯年時期努力奮斗，其中，除了希望在有生之年能夠衣食無憂之外，在死后能夠為子女留下相當?shù)倪z產(chǎn)也是考慮的因素之一。因此，怎樣以適當?shù)姆绞綄⒇敭a(chǎn)交予后代或者由后代享受其利益，往往與保險和投資等規(guī)劃同樣重要，特別是擁有家族企業(yè)，傳承家產(chǎn)等更應(yīng)慎重考慮。正因為如此，在國外遺產(chǎn)規(guī)劃也比被列為理財規(guī)劃中不可或缺的重要內(nèi)容之一，在我國，對于下一代的關(guān)心甚至超過外國人，對于下一代的培養(yǎng)，直至結(jié)婚生子必須都在規(guī)劃之內(nèi)，雖然我國一直沒有開征遺產(chǎn)稅，也沒有財產(chǎn)委托管理的歷史傳統(tǒng)，遺產(chǎn)問題在理財規(guī)劃中常常顯得無足輕重，但是，隨著我國經(jīng)濟的繁榮發(fā)展，人們的生活水平逐漸提高，我國開征遺產(chǎn)稅的腳步聲越來越近，財產(chǎn)的存在形式越來越復雜，并且，財產(chǎn)委托管理的觀念逐漸形成，遺產(chǎn)的規(guī)劃也逐漸引起了人們的關(guān)注。所以，人們在進行理財規(guī)劃的同時，對于遺產(chǎn)規(guī)劃和遺產(chǎn)管理也應(yīng)一并進行重視。三、理財意識的培養(yǎng)策略及建議 1．理財?shù)囊?guī)劃的核心策略青年家庭的風險承受能力比較高，理財規(guī)劃的核心策略為進攻型；中年家庭的風險承受能力中等，理財規(guī)劃的核心策略為攻守兼?zhèn)湫?；老年家庭的風險承受能力比較低，理財規(guī)劃的核心策略為防守型。很多人急于求成，想馬上知道“答案是什么”，這是應(yīng)試教育下人們養(yǎng)成的壞毛病，誤以為理財規(guī)劃就只有一個標準答案。其實對于理財?shù)呐囵B(yǎng)必須靠自己，而且不同的人有不同的想法，不能存在麻煩、讓別人幫著做等想法，否則是要蒙受損失的。應(yīng)該樹立正確的認識，投資需要親自計算自己的資產(chǎn)，時間久了就會發(fā)現(xiàn)自己理財方法上存在的問題，比如自己的人身保險是不是白保了，資金是不是放在利潤太低的地方運用不當了，等等。這樣一來，那些擔心年老后生活沒有保障的人，至少90%能夠從這種擔憂中解脫出來。2．制定投資理財計劃 制定投資理財?shù)挠媱潱紫纫私馔顿Y的方向?，F(xiàn)有的投資的渠道有銀行的儲蓄賬戶和類似賬戶，購買收藏品，買房，買債券或者股票等。儲蓄賬戶、貨幣市場基金、國庫券、定期存單，這些都是短期投資，可以支付利息、穩(wěn)妥，并且短時間內(nèi)可以收回本金，不會虧錢。對于一般家庭來講，進行3個月、6個月或者1年期的定期儲蓄存款也是一種較好的投資。儲蓄對于國家來講也是有益的，一個高儲蓄率的國家可以集中財力投資于公路、電話網(wǎng)絡(luò)、工廠、設(shè)備和一切可以使公司生產(chǎn)出價廉物美、行銷海外的商品的創(chuàng)新科技。例如日本，日本在第二次世界大戰(zhàn)中幾乎被摧毀，但它居然回復了過來，逐漸成為世界經(jīng)濟強國。日本車，日本電視普遍進入每個家庭，日本制造成為高科技和高品質(zhì)的象征。日本之所以可以重建它的產(chǎn)業(yè)和城市，主要原因是因為它的高儲蓄率。現(xiàn)在日本仍是一個貯蓄大國，因此，在這一次的海嘯、大地震、核輻射的大災(zāi)難之下，仍能夠有條不紊的不斷發(fā)展，高儲蓄率是一個重要的原因。而美國，人們普遍把50%以上的資金用于債券、基金、股票等投資，甚至于養(yǎng)老準備金也用于投資上，這樣美國人的資產(chǎn)大部分都運用起來了，這就導致了當金融危機來臨的時候，為了全球經(jīng)濟的發(fā)展，全世界都在幫助美國度過這次危機。購買收藏品的投資。收藏品可以有古董、錢幣、郵票或者限量珍藏品。這些物品時間越長越有價值，通貨膨脹會侵蝕現(xiàn)金的購買力，從而抬高物品的價格，人們愿意花更高的價錢來購買他們。然而，這些收藏品雖然時間越長越保值，但是也會越舊越貶值，因此也需要對收藏品進行保養(yǎng)。收藏是一個非常特別的事業(yè)，成功的收藏家不僅對收藏品的研究很精通，對于收藏品的市場價值也非常在行，這一領(lǐng)域里有很多東西要學，在書中可以學到一部分，而另一部分必須從實踐中學習。房產(chǎn)投資。買房是最賺錢的買賣，可以一邊居住一邊等待其升值，當樓市下跌時不必倉惶離場，而當股市下跌時你不得不盡快離場。房子不僅僅有使用價值，只要你住著，房子就會升值，你不必繳納任何稅，當你出售房子的時候，基本的稅收等款項通常也是由買家支付，而且政府也會適時出臺一些優(yōu)惠政策。債券和股票投資。上一輩人最熟悉的就是國債，通過國債把錢借給政府，多年之后，政府償還本金并支付利息。投資債券的好處是，即使你錯過了股價上升的盈利機會，但你也避免了股價下跌帶來的虧損，它有一定的擔保性，這項投資是相對安全的。但是債券也有一定的風險，政府雖然不會倒閉，但是政府也會適時的印制新的鈔票，這樣債券的持有人雖然不會面臨得不到兌現(xiàn)的風險，但是會面臨現(xiàn)金貶值的風險。股票是除了房子以外最好的投資，高投入高回報，當然風險也是最大的，可能會血本無歸，但是長期看來，股票的價值是隨時間上升的，進行股票投資需要的是經(jīng)驗和智慧。3．投資理財風險及其規(guī)避人們應(yīng)該清醒的認識到，理財重在規(guī)劃，時間就是金錢。沒人是天生的高手，能力來自學習和實踐經(jīng)驗和積累，不奢求一夜致富，不能把雞蛋放在同一籃子里。風險管理是一個組織或者個人用以降低風險的負面影響的決策過程。風險管理規(guī)劃則是指經(jīng)濟單位通過對風險的識別、衡量和評價，并在此基礎(chǔ)上選擇與優(yōu)化組合各種風險管理技術(shù)，對風險實施有效控制和妥善處理風險所致?lián)p失的后果，以盡量小的成本去爭取最大的安全保障和經(jīng)濟利益的行為。人們需要對自己的投資進行風險管理，現(xiàn)今社會金融創(chuàng)新層出不窮，各種保險理財產(chǎn)品紛繁復雜，因此，更應(yīng)該對自己的經(jīng)濟狀況和保障需求有深入的了解，制定合適的解決方案，從而規(guī)避風險。投資理財是一項系統(tǒng)工程，需要時間和精力來周密規(guī)劃和精心搭理，要科學合理的掌握理財原則，擴大投資渠道，運用各種理財工具，科學組合、分散風險?？傊?，投資理財?shù)慕】蛋l(fā)展，需要加強家庭理財?shù)目茖W規(guī)劃，建立適合自身的理財方式，也需要金融機構(gòu)開發(fā)出更多更好的理財產(chǎn)品，創(chuàng)造良好的投資環(huán)境，從而實現(xiàn)家庭財產(chǎn)使用收益的最大化，進而使家庭投資理財成為促進中國經(jīng)濟增長的一部分，推動我國經(jīng)濟的發(fā)展。收稿日期：2011－7－作者簡介：田天（１９５９－），男，遼寧鞍山人，遼寧師范大學會計系副教授（高級會計師、國家注冊房地產(chǎn)估價師），主要從事財務(wù)會計和金融理論教學與實踐研究。許 妍，遼寧師范大學會計系碩士研究生，主要從事金融財務(wù)理論與實踐研究。郵 箱：xuyanfruit@電 話：*** 郵 編：116029
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