【正文】 保理費用收取方式（一）保理費：于收到賣方轉(zhuǎn)讓時一次性收取。（二）融資利息：可提前一次（前收型）或按月、按季收取，也可在收到應收賬款回款時扣收（后收型）。（三）其它費用按業(yè)務(wù)實際發(fā)生情況收取。第三章部門職責第十八條總行貿(mào)易金融部（一）負責國內(nèi)保理融資業(yè)務(wù)管理辦法的制訂和解釋；（二）負責國內(nèi)保理融資業(yè)務(wù)的培訓與推廣；（三）負責協(xié)助經(jīng)辦行解決在操作保理融資業(yè)務(wù)中遇到的相關(guān)問題。第十九條信貸審批部與區(qū)域?qū)徟行模ㄒ唬└鶕?jù)本行授信審批流程的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本辦法所描述的業(yè)務(wù)特點，對授信業(yè)務(wù)進行審批；（二）中小企業(yè)客戶在分行中小企業(yè)授信審批權(quán)限內(nèi)開展業(yè)務(wù)審批工作。第二十條總行信貸監(jiān)控部 負責指導、監(jiān)督、檢查各經(jīng)辦行合同簽署、授信業(yè)務(wù)審查發(fā)放、管理、授后監(jiān)督、早期預警、風險資產(chǎn)清收和處置等工作。第二十一條總行業(yè)務(wù)營運部（一）根據(jù)業(yè)務(wù)管理辦法制定相應的業(yè)務(wù)操作流程（營運部分）；（二）對經(jīng)辦行營運業(yè)務(wù)操作進行指導、監(jiān)督和檢查。第二十二條總行法律合規(guī)與操作風險部（一）相關(guān)法律文本的制訂和非制式文本的核準；（二）對產(chǎn)品涉及的規(guī)章制度進行合規(guī)性審核；（三）對業(yè)務(wù)相關(guān)法律問題的解釋和咨詢以及對資產(chǎn)清收提供法律支持。第二十三條總行資訊科技部負責保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)與維護，及相關(guān)業(yè)務(wù)電子信息化的技術(shù)支持。第二十四條總行財務(wù)部負責保理業(yè)務(wù)會計核算制度的制定、修改和解釋。第二十五條經(jīng)辦行貿(mào)易金融團隊（一）負責保理融資業(yè)務(wù)在經(jīng)辦行的培訓、推廣、數(shù)據(jù)統(tǒng)計；（二）負責經(jīng)辦行保理融資業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)統(tǒng)計，反饋總行貿(mào)易金融部。第二十六條客戶部門（一）負責收集客戶評級所需基礎(chǔ)資料并負責核查資料的真實性，撰寫授信調(diào)查報告；（二）根據(jù)有權(quán)審批主體意見，負責合同的簽署，確保合同文本等授信要件的合法性、有效性和完整性；（三）提供業(yè)務(wù)辦理所需的相關(guān)單據(jù)、材料，對材料的真實性和完整性、提交資料的及時性及一致性、貿(mào)易背景的真實性等要進行認真調(diào)查、核實，并負首要責任；（四）負責貸后管理工作的實施。第二十七條經(jīng)辦行風險管理部（一）根據(jù)本行授信業(yè)務(wù)審批的有關(guān)規(guī)定，對分行客戶部門提交的業(yè)務(wù)審批申請進行盡責審查，并出具獨立的盡職審查報告；（二）根據(jù)本行的有關(guān)要求，組織報送授信項目的各種文件、資料。第二十八條經(jīng)辦行信貸監(jiān)控部（一）負責授信條件落實情況的審查和相關(guān)業(yè)務(wù)合同的簽署；（二）負責經(jīng)辦行權(quán)限內(nèi)的授信額度的建立、凍結(jié)和解凍；（三）負責業(yè)務(wù)出賬前審查；（四）負責監(jiān)督與評價經(jīng)辦行授信業(yè)務(wù)的貸后管理工作，并對客戶經(jīng)理貸后檢查報告進行審查與分析；（五）負責經(jīng)辦行授信業(yè)務(wù)的早期預警、風險資產(chǎn)清收和處置。第二十九條經(jīng)辦行業(yè)務(wù)營運部（一）根據(jù)信貸監(jiān)控部的《授信業(yè)務(wù)審查發(fā)放批復通知書》進行放款處理；（二）負責保理相關(guān)業(yè)務(wù)的會計記賬、資金收付和賬戶開立。（三）負責保理回款專戶的管理及對賬工作；（四）及時向分行信貸監(jiān)控部和客戶部門通報業(yè)務(wù)核算和執(zhí)行的異常情況，會同有關(guān)部門一同解決存在的問題。第四章業(yè)務(wù)申請條件第三十條保理融資業(yè)務(wù)申請人除應滿足本行對普通授信申請人的要求外還應具備下列條件：（一）買賣雙方有合法、真實的貿(mào)易背景，具有連續(xù)一年以上的交易關(guān)系；（二）企業(yè)財務(wù)狀況正常，近兩年無不良貸款、欠息及其他不良信用記錄；（三）原則上買賣雙方不能為關(guān)聯(lián)企業(yè)、應收賬款不得為關(guān)聯(lián)交易；（四）賣方?jīng)]有因為履約質(zhì)量遭到買方拒絕付款的記錄；（五）賣方不存在同時接受買方提供的商品或服務(wù)、可能引起應收賬款債權(quán)被沖銷的情況；（六）非本行預警客戶。第三十一條應收賬款應滿足條件：（一）有真實合法的貿(mào)易背景，貿(mào)易類應收賬款付款期限不超過6個月，最長不超過一年；（二）賣方已全面、恰當?shù)芈男胸浳镤N售合同規(guī)定的賣方義務(wù)，并能提供相應的證明；（三）應收賬款不存在貿(mào)易糾紛，且對于本行認可的買方，賣方同意將與該買方在一定時間內(nèi)形成的應收賬款全部轉(zhuǎn)讓本行；（四）賣方未將應收賬款轉(zhuǎn)讓給任何第三方或設(shè)定任何形式的擔保；無法律禁止轉(zhuǎn)讓的情形，商務(wù)合同中無禁止轉(zhuǎn)讓的條款；不存在被第三人主張抵消、代位權(quán)等權(quán)利瑕疵或被采取法律強制措施的情形；（五）本行要求的其他條件。第五章授信調(diào)查與審批第三十二條客戶部門須對申請人提出的業(yè)務(wù)申請和相關(guān)資料進行審核，按本行授信管理要求進行調(diào)查，應重點調(diào)查買賣雙方交易背景的真實性、合理性。（一）賣方近期生產(chǎn)經(jīng)營是否正常，銷售貨款回籠是否通暢；（二）買賣雙方交易的支付方式、放賬期限等交易慣例，交易歷史中是否存在過糾紛等；（三）雙方已經(jīng)開展合作的年限等?？蛻舨块T完成調(diào)查分析后，撰寫調(diào)查報告，連同其他資料報審批部門審批。第三十三條有權(quán)審批主體根據(jù)本行“三位一體”授信審批流程、審批權(quán)限進行審批，并出具《授信批復通知書》。第三十四條授信額度審批后，客戶部門負責完成協(xié)議及相關(guān)合同簽署。經(jīng)辦行信貸監(jiān)控部按本行規(guī)定完成協(xié)議及相關(guān)合同的簽署檢查和額度的建立。第三十五條保理合同文本的簽署（一）客戶申請賣方保理融資、催收和賬戶管理服務(wù)業(yè)務(wù)時，賣方須與本行簽訂保理合同；（二）客戶申請買方保理業(yè)務(wù)時，買、賣方均須與本行簽訂保理合同；（三）本行為買方核定信用風險擔保額度的，本行須與賣方簽訂保理合同，原則上無需與買方簽訂保理合同。第六章應收賬款的轉(zhuǎn)讓通知第三十六條應收賬款轉(zhuǎn)讓通知方式在賣方以書面方式通知買方應收賬款轉(zhuǎn)讓的前提下，經(jīng)辦單位結(jié)合交易的實際情形、買賣方的資質(zhì)，債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知可按照下列方式之一進行:（一）公開型保理1．由賣方和經(jīng)辦行共同通知買方，并取得買方書面確認。2．賣方向買方開出的發(fā)票原件上注明應收賬款轉(zhuǎn)讓的事實。3．由賣方單獨或經(jīng)辦行聯(lián)合賣方采取公證送達方式，通知買方應收賬款轉(zhuǎn)讓事實；4．經(jīng)辦行與買方簽署協(xié)議約定以傳真、電文、電報、電子郵件等方式寄送本行受讓賬款明細，由買方確認回執(zhí)。5．經(jīng)辦行通過與買賣雙方的相關(guān)協(xié)議，明確規(guī)定有關(guān)應收賬款確認和通知的方式和流程，并按照該協(xié)議的規(guī)定履行相關(guān)程序；6．其他經(jīng)審批認可的程序。（二）隱蔽型保理：賣方須事先將經(jīng)其簽章通知買方應收賬款轉(zhuǎn)讓的書面通知留存本行，在強制轉(zhuǎn)為公開型保理操作條件成立時，由經(jīng)辦行或經(jīng)辦行聯(lián)合賣方將前述留存書面以親自送達或公證送達方式通知買方應收賬款轉(zhuǎn)讓之事實。無追索權(quán)的保理融資不能采用隱蔽型保理方式。當下列情況出現(xiàn)時，隱蔽型保理須強制轉(zhuǎn)為公開型保理：1．買方未回款到本行指定賬戶，且賣方未主動通知本行真實情況并清償賬款；2．賣方將該轉(zhuǎn)讓賬款同時轉(zhuǎn)讓給其他金融同業(yè)；3．融資賬款超過寬限期，賣方不清償或無力清償賬款；4．賣方發(fā)生財務(wù)困難或破產(chǎn)。第七章業(yè)務(wù)辦理第三十七條客戶申請辦理保理業(yè)務(wù)時，根據(jù)業(yè)務(wù)類型向經(jīng)辦行提供相應資料。（一）如客戶未辦理融資，需提供：1．買方已簽署了回執(zhí)的應收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書（隱蔽型不需要提供）；2．交易合同；3．增值稅發(fā)票或普通發(fā)票、發(fā)貨單據(jù)；4．本行要求提供的其他資料。（二）客戶辦理賣方保理融資業(yè)務(wù)，須提供：1．保理融資申請書；2．買方已簽署了回執(zhí)的應收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書（隱蔽型不需要提供）；3．交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票、發(fā)貨單據(jù)； 4．本行要求提供的其他資料。（三）客戶辦理買方保理融資業(yè)務(wù)，須提供：1．保理融資申請書；2．買方已簽署了回執(zhí)的應收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書（隱蔽型不需要提供）；3．交易合同、增值稅發(fā)票或普通發(fā)票、收貨單據(jù)；4．本行要求提供的其他資料。交易合同、發(fā)票和發(fā)/收貨單據(jù)如為復印件，則需加蓋客戶公章并由客戶經(jīng)理與原件核對后加簽“經(jīng)核對與原件相符”字樣。如該客戶為第一次在本行辦理業(yè)務(wù)，還須提供填寫完整的企業(yè)基本情況表（供錄入征信管理系統(tǒng)使用）。第三十八條客戶部門對客戶提交的有關(guān)資料進行調(diào)查，調(diào)查的要點有（包括但不限于）：（一）企業(yè)最新狀況。審核貸款卡是否有效、是否有年審記錄，貸款卡查詢無逾期、欠息、墊款等不良信息；雙方交易是否正常，銷售貨款回籠是否通暢；（二）申請材料齊全。申請書基本要素的填寫是否清晰、準確和齊全；交易合同要素是否齊全、有效，簽章是否規(guī)范；（三）貿(mào)易合理性。審查雙方的交易金額與其經(jīng)營規(guī)模是否相稱，合同中商品交易數(shù)量是否相適應，有無明顯的夸大金額、數(shù)量失真的情況；（四）貿(mào)易合法性。申請辦理融資的發(fā)票是否在交易合同約定的有效期內(nèi)，內(nèi)容是否超越營業(yè)執(zhí)照的經(jīng)營范圍，是否約定以賒銷方式進行結(jié)算，是否具有真實的商品、勞務(wù)交易關(guān)系，商品、勞務(wù)交易是否合理，資金來源是否合法、合理；商品、勞務(wù)交易合同期限、金額是否與發(fā)票的期限、金額相銜接；（五）對有虛假貿(mào)易背景嫌疑的保理融資業(yè)務(wù)，必要時應通過現(xiàn)場查看貨物的出入庫情況，查看有關(guān)貨運單據(jù)等方式，跟蹤了解是否有實際貨物的轉(zhuǎn)移，貨物的購銷轉(zhuǎn)移的方向應與交易合同、發(fā)票的流向一致；（六）登陸人行企業(yè)征信信息查詢系統(tǒng)查詢客戶貸款卡有效性；（七）在中國人民銀行“應收賬款質(zhì)押登記公示系統(tǒng)”查詢相關(guān)應收賬款未被他行辦理登記。第三十九條客戶部門調(diào)查通過后，將第三十七條所要求的資料提交經(jīng)辦行信貸監(jiān)控部申請放款。信貸監(jiān)控部按照本行放款風險審查管理辦法的有關(guān)規(guī)定辦理。第四十條經(jīng)辦行業(yè)務(wù)營運部辦理保理融資業(yè)務(wù)手續(xù) 經(jīng)辦行業(yè)務(wù)營運部根據(jù)客戶部門提交的資料，核驗客戶預留印鑒后根據(jù)信貸監(jiān)控部有權(quán)人簽署的《授信業(yè)務(wù)審查發(fā)放批復通知書》，辦理融資款項的發(fā)放及賬務(wù)處理等手續(xù)。第四十一條應收賬款回款和銷賬（一）應收賬款回款后，經(jīng)辦行業(yè)務(wù)營運部應與賣方對賬，對已支付的應收賬款逐筆核銷；（二）回款專戶資金按照本辦法的規(guī)定由經(jīng)辦行業(yè)務(wù)營運部進行補足保證金或貸款償還；（三）分行業(yè)務(wù)營運部于每周一向分行信貸監(jiān)控部和客戶部門提供上周具體發(fā)生需要銷賬和融資沖賬的《沖銷賬款明細表》，制作《銷賬還款明細表》交客戶部門通知賣方；（四）如應收賬款未能獲得全額支付時，客戶經(jīng)理負責協(xié)調(diào)賣方款項的核銷。賣方同意買方可以不予支付，應向本行出具《貸項通知》核銷臺賬；如賣方不同意，經(jīng)辦單位須進行催款。（五）若買方未經(jīng)保理回款專戶或保證金賬戶而將款項付至賣方或第三人賬戶者，稱之為間接付款。本行獲知此情形后，客戶經(jīng)理應立即請賣方出具《間接付款通知書》，并按上述方式進行銷賬。若該發(fā)票在本行已進行融資，則須請賣方立即返還先前融資款項及利息。若客戶僅需要催收及賬戶管理服務(wù)，且未在本行辦理其他授信業(yè)務(wù)，可以同意間接回款。第四十二條應收賬款催收（一）客戶經(jīng)理需對逾期賬款或根據(jù)賣方的需求，向買方進行詢問和催收，并將催收結(jié)果及時反饋給分行信貸監(jiān)控部。（二）催款中如買方提出商業(yè)糾紛，導致賬款不予支付的，則進入糾紛處理程序。第四十三條商業(yè)糾紛處理（一）經(jīng)辦行客戶經(jīng)理收到買方商業(yè)糾紛通知后，應積極聯(lián)系買方要求其提供商業(yè)糾紛的書面證據(jù)，并立即制作《商業(yè)糾紛通知書》通知賣方和經(jīng)辦行信貸監(jiān)控部。（二）經(jīng)辦行客戶經(jīng)理要求賣方簽回《應收賬款反轉(zhuǎn)讓通知書》，并要求賣方在30天內(nèi)歸還融資款項。（三）如有特殊情形，客戶經(jīng)理須按照本行規(guī)定提交展期申請書，上報原審批機構(gòu)審批。第四十四條擔保賠付的處理在無追索權(quán)保理情形下，如買方未提出任何糾紛且未履行付款責任的，進入擔保賠付程序。（一）在本行承諾的擔保賠付期限前15天，客戶經(jīng)理必須要求賣方向本行提供針對該筆應收賬款的發(fā)票、貨運單據(jù)、訂單/商務(wù)合同等在內(nèi)的全套債權(quán)憑證等單據(jù)；（二）本行進行擔保賠付之后，客戶部門會同有關(guān)部門積極向買方追索，必要時采取仲裁或法律追償手段；（三）如由保險公司承擔買方信用風險且買方未提出任何商業(yè)糾紛且未履行付款責任的，客戶部門須按本行有關(guān)管理辦法要求，向保險公司要求履行擔保賠付。第八章貸后管理第四十五條客戶部門根據(jù)本行貸后管理的要求負責保理融資業(yè)務(wù)的跟蹤檢查和管理。重點檢查客戶生產(chǎn)、經(jīng)營、管理、主要財務(wù)指標是否正常。在檢查中發(fā)現(xiàn)問題應及時報告，并采取相應措施。檢查后應編寫檢查報告并留檔保存。經(jīng)辦行信貸監(jiān)控部根據(jù)本行貸后管理相關(guān)規(guī)定對客戶部門貸后管理工作實施監(jiān)督指導。第四十六條客戶融資資金不得用于違規(guī)項目和流入股市、房市和期貨市場等。第四十七條客戶部門和經(jīng)辦行業(yè)務(wù)營運部應建立保理融資業(yè)務(wù)的管理臺賬，每筆業(yè)務(wù)均須實行雙人登記制度，臺賬登記人對臺賬數(shù)據(jù)的及時性和準確性負責，臺賬必須得到妥善安全的保管。第四十八條有追索權(quán)的賣方保理融資下應收賬款延遲回款的處理（一）應收賬款到期日后7天，本行未收到融資款項的，由經(jīng)辦行營運部通知客戶部門，客戶部門通知客戶應收賬款逾期。（二）應收賬款到期日后14天，本行未收到融資款項的，經(jīng)辦行客戶部門應繼續(xù)接洽客戶催收應收賬款，同時與部門總經(jīng)理商討處理措施。（三）應收賬款到期日后30天，本行未收到融資款項的，暫?？蛻粼诒拘兴惺谛蓬~度；經(jīng)辦行客戶部門提交預警報告，將客戶列入預警名單。第四十九條當出現(xiàn)以下情況之一時，應終止客戶對授信額度的使用，并及時收回已發(fā)生授信：（一）所提供的商品交易合同、增值稅發(fā)票等應收賬款確認單據(jù)被證明虛假或（和）無效或（和）已經(jīng)履行付款義務(wù)；（二）所提供的有關(guān)文件被證明虛假或（和）無效；（三）未能履行和遵守法律文本中規(guī)定的義務(wù)及所做出的承諾；（四）未能按信貸合同約定支付本息和費用；（五）拒絕或阻礙經(jīng)辦行按照合同進行檢查、監(jiān)督；（六）信貸合同規(guī)定的其他違約事項；（七）其他影響本行資金安全的情況。第五十條如出現(xiàn)第四十九條規(guī)定的情況，應馬上根據(jù)合同協(xié)議的約定依法處置應收賬款，用以償還授信申請人在本行的債務(wù)。第五十一條保理融資業(yè)務(wù)檔案資料的保管按本行《渤海銀行普通客戶批發(fā)授信業(yè)務(wù)檔案管理辦法》、《渤海銀行普通客戶批發(fā)授信業(yè)務(wù)檔案管理流程》和業(yè)務(wù)營運部的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第九章附則第五十二條本辦法由總行貿(mào)易金融部負責解釋和修訂。第五十三條本辦法中未明確規(guī)定的內(nèi)容，參照本行的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第五十四條本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行。附件：11．沖銷賬款明細表附件11：沖銷賬款明細表業(yè)務(wù)編號發(fā)票號銷賬方式?jīng)_銷賬款金額是否融資付款日/還款日備注注：銷賬方式包括：買方直接付款、買方間接付款、反轉(zhuǎn)讓。第五篇：租賃保理合同附件2： 編號：應收租賃款保理業(yè)務(wù)協(xié)議 [