中小企業(yè)融資困境及解決路徑-資料下載頁
2024-11-09 13:19本頁面
【正文】 銀行的溝通合作銀行既是擔(dān)保機構(gòu)開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，也是擔(dān)保機構(gòu)的主要客戶來源。擔(dān)保機構(gòu)與銀行之間建立良好的合作關(guān)系是雙方發(fā)展的共同需要。通過業(yè)務(wù)合作，擔(dān)保機構(gòu)可以與商業(yè)銀行逐步建立起相互信任、利益共享、風(fēng)險共擔(dān)共同發(fā)展、的合作關(guān)系，形成擔(dān)保機構(gòu)與銀行共贏的局面。為此，不斷擴大合作銀行面，維護加強與合作銀行的關(guān)系是擔(dān)保機構(gòu)開拓市場的關(guān)鍵。（四）主動服務(wù)，深入企業(yè)調(diào)研，努力幫助企業(yè)尋找融資對策信用擔(dān)保公司應(yīng)積極開展工作，加強與企業(yè)的聯(lián)系和溝通，既不在家里等著企業(yè)上門，也不單純依靠銀行來推薦企業(yè)，主動上門服務(wù)，深入中小企業(yè)調(diào)研，與廣大中小企業(yè)保持密切聯(lián)系。一方面了解企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營情況和企業(yè)資金需求情況，收集第一手資料，建立中小企業(yè)資料庫；另一方面也積極地向企業(yè)宣傳、介紹信用擔(dān)保公司的職責(zé)和擔(dān)保政策，使企業(yè)了解成立中小企業(yè)擔(dān)保公司的目的、擔(dān)保條件、擔(dān)保業(yè)務(wù)的流程及擔(dān)保費率等相關(guān)政策。對有融資需求的企業(yè)，信用擔(dān)保公司應(yīng)積極為他們出謀劃策，幫助企業(yè)結(jié)合生產(chǎn)經(jīng)營及反擔(dān)保情況，設(shè)計合理的融資方案，同時推薦和聯(lián)系合適的貸款銀行，為其融資貸款提供擔(dān)保。做到以上幾點，才能算是解決中小企業(yè)融資難的一個困境。第五篇：關(guān)于科技型中小企業(yè)融資困境的解決辦法一、科技型中小企業(yè)融資現(xiàn)狀分析目前，我國科技型中小企業(yè)的發(fā)展情況尚不樂觀，科技成果轉(zhuǎn)化率較低，從總體上看，每年我國新增的專利技術(shù)有2萬多項，但由于資金不足等因素的制約，這些專利技術(shù)中僅有10％15％可以最終轉(zhuǎn)化為產(chǎn)品并形成產(chǎn)業(yè)，這遠低于發(fā)達國家30％40％的水平，其中主要的原因就是資金短缺。科技型中小企業(yè)具有高風(fēng)險的經(jīng)營特征，同時，它可用于抵押的資產(chǎn)也不多，再加上現(xiàn)階段我國的金融市場不健全，企業(yè)缺乏必要的信用擔(dān)保體系，使得不少科技型中小企業(yè)由于資金不足而發(fā)展緩慢?？萍夹椭行∑髽I(yè)融資困難嚴(yán)重制約了我國科技型產(chǎn)業(yè)的健康發(fā)展。（一）科技型中小企業(yè)間接融資難我國科技型中小企業(yè)從銀行等金融機構(gòu)融資一直不易。這主要有兩方面的原因：一方面，在銀行和企業(yè)間普遍存在著的信息不對稱，金融機構(gòu)難以對企業(yè)的績效做出正確評價。在此情形下，掌握信息的企業(yè)就會通過各種手段過分夸大項目的盈利能力，以獲取金融機構(gòu)的信貸支持；或是在取得信貸資金后，將其挪作它用，致使銀行利益受損。為了避免遭受這種損失，銀行往往會拒絕為有困難但能成功的企業(yè)提供貸款，這種情形在科技型中小企業(yè)的信貸中表現(xiàn)較為突出。另一方面，由于部分科技型中小企業(yè)信譽度不高，違反與商業(yè)銀行所簽訂的協(xié)議將所借資金挪作他用，甚至惡意拖欠銀行貸款，這就會給金融機構(gòu)帶來較大的風(fēng)險。從銀行來說，出于安全性考慮，銀行往往會要求科技型中小企業(yè)在申請貸款時提供足夠的資產(chǎn)作為抵押，這使得缺乏可抵押資產(chǎn)的科技型中小企業(yè)融資更加困難。同時，由于我國關(guān)于扶持科技型中小企業(yè)的金融政策不健全，金融機構(gòu)通常不愿向科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款。曾有人指出，在傳統(tǒng)的體制下，由于缺乏相應(yīng)政策法規(guī)的有力支持和保護，銀行尤其是四大國有商業(yè)銀行往往將資金集中投向了少數(shù)的優(yōu)質(zhì)大型企業(yè)，科技型中小企業(yè)根本無法得到足夠的資金支持，企業(yè)發(fā)展緩慢。（二）科技型中小企業(yè)直接融資難經(jīng)過20年的發(fā)展，我國股票市場由原來單一的主板市場，發(fā)展成為主板市場、中小企業(yè)板和創(chuàng)業(yè)板共存的多層次資本市場體系，但是由于創(chuàng)業(yè)板市場還剛剛起步，還很不健全，許多科技型中小企業(yè)仍然難以通過上市獲得發(fā)展資金。另外，發(fā)行債券也是企業(yè)從資本市場上獲取資金的重要方式。但是，由于我國關(guān)于債券發(fā)行相關(guān)法律、法規(guī)在設(shè)計上并不完善，以致科技型中小企業(yè)很難通過發(fā)行企業(yè)債券的方式來籌集所需資金，根據(jù)我國《公司法》的有關(guān)規(guī)定：股份有限公司、國有獨資公司和兩個以上的國有企業(yè)或者其他兩個以上的國有投資主體投資設(shè)立的有限責(zé)任公司，為籌集生產(chǎn)經(jīng)營資金，可以依照本法發(fā)行公司債券。在上述規(guī)定中個人獨資企業(yè)等眾多不具有法人資格的科技型中小企業(yè)被排除在外。此外，《公司法》還規(guī)定了較為嚴(yán)苛的債券發(fā)行條件，如“股份有限公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣三千萬元，有限責(zé)任公司的凈資產(chǎn)額不低于人民幣六千萬元；累計債券總額不超過公司凈資產(chǎn)額的百分之四十；最近三年平均可分配利潤足以支付公司債券一年的利息”這就使一些實力較弱的科技型中小企業(yè)難以通過發(fā)行債券來籌集資金。二、科技型中小企業(yè)融資困難的原因分析（一）內(nèi)部原因首先，科技型中小企業(yè)面臨的技術(shù)風(fēng)險、市場風(fēng)險和財務(wù)風(fēng)險等遠高于傳統(tǒng)企業(yè)。同時，由于企業(yè)與金融機構(gòu)及個人投資者之間普遍存在著信息不對稱，以致投資者無法取得足夠的信息來評估投資風(fēng)險，亦無法對其進行區(qū)別定價。這就可能使得一部分承擔(dān)了高風(fēng)險的投資者無法獲得高回報，這將大大打擊投資者的熱情，從而提高企業(yè)融資的難度。其次，科技型中小企業(yè)管理落后，其中財務(wù)管理的落后對企業(yè)融資影響最大。企業(yè)財務(wù)人員普遍素質(zhì)不高，會計核算基礎(chǔ)薄弱，難以保證企業(yè)向外提供的財務(wù)信息的質(zhì)量，如企業(yè)薄弱的會計核算基礎(chǔ)難以提供及時準(zhǔn)確的財務(wù)信息報表，從而阻礙了企業(yè)與投資者之間暢通、快捷的溝通，而這些都是企業(yè)獲取風(fēng)險投資或公開的權(quán)益性及債務(wù)性融資的關(guān)鍵；同時，企業(yè)的財務(wù)體系不完善，財務(wù)管理對企業(yè)投資決策的影響力較弱。這些都成為了科技型中小企業(yè)融資的障礙。再次，一些科技型中小企業(yè)信用關(guān)系淡薄，導(dǎo)致銀行信心不足。不少處于成長初期的科技型中小企業(yè)規(guī)模小，公司治理制度不健全，財務(wù)管理不規(guī)范，自律性不高。在向銀行申請貸款時，隱匿真實信息或過分夸大項目的收益率以騙取貸款；或是在取得貸款后，將資金挪作他用的情況時有發(fā)生。由于這些低劣客戶的存在，銀行不得不通過提高利率來彌補一些因某些企業(yè)違約而可能存在的風(fēng)險，或是要求企業(yè)提供足夠的資產(chǎn)作為抵押，但科技型中小企業(yè)規(guī)模較小，缺乏足夠的可抵押資產(chǎn)，這就使得企業(yè)融資更加不易。（二）外部原因首先，從政策層面看，我國尚未形成完整的扶持科技型中小企業(yè)發(fā)展的政策體系。長期以來，我國對科技型中
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