【正文】 6.《流動資金貸款管理暫行辦法》的頒布時間與實施時間是（）。（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于（）的本外幣貸款。，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（）發(fā)放流動資金貸款。（）等用途的本外幣貸款。（）渠道發(fā)放的低風險個人質押貸款的情形，貸款人可以不進行貸款面談。二、判斷題（15分，共15題，每題1分，正確的劃√，錯誤的劃x）1．貸款人應在固定資產貸款合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關細節(jié)。（）。（），但不得約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。（）4．固定資產貸款的借款人在進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質性增加債務融資等重大事項前應征得貸款人同意。（）5．貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對固定資產貸款資金的支付進行管理與控制。（）6．借款人因暫時經營困難不能按期歸還固定資產貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組。（），貸款人按照相關規(guī)定對貸款進行核銷后，可不繼續(xù)向債務人追索或進行市場化處置。（）8．貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（），貸款人應當要求借款人作為項目所投保商業(yè)保險的第一順位保險金請求權人，或采取其他措施有效控制保險賠款權益。（），為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。（），借款人營運資金量的估算公式是：營運資金量＝上銷售收入（1－上銷售利潤率）（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數。（）。（）。（）。（）。（）三、單項選擇題（20分，共20題，每題1分，每題僅有一個正確選項），實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。（）（A）公司治理結構（B）內部控制機制（C）企業(yè)文化、的原則，規(guī)范固定資產貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。（）（A）分級審批（B）統(tǒng)一審批（C）集中審批，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（）（A）擔保條件（B）提款條件（C）使用條件，貸款人應在審核借款人相關交易資料是否符合合同約定條件。（）（A）貸款資金發(fā)放前（B）貸款資金支付時（C）貸款資金支付后，貸款人應確認的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（）（A）高于擬發(fā)放貸款（B）與擬發(fā)放貸款同比例（C）略低于擬發(fā)放貸款，貸款人經重新風險評價和審批決定追加貸款的，應要求項目發(fā)起人配套追加的投資和相應擔保。（）（A）與項目資金相同比例（B）略低于項目資金比例（C）不低于項目資本金比例7.《固定資產貸款管理暫行辦法》由負責解釋。（）（A）銀監(jiān)會（B）銀監(jiān)局（C）銀監(jiān)分局，應當以分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目的未來收益和現(xiàn)金流。（）（A）風險管理能力（B）社會聲譽（C）償債能力，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定。（）（A）貸款金額（B）貸款期限（C）貸款利率，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。（）（A）專有的項目收入賬戶（B）專門的項目收入賬戶（C）專門的項目支出賬戶。（A）固定資產、股權（B）合理進貨支付貨款（C）承付應付票據來確定。（A）借款人提出的請求（B）借款人日常經營所需的營運資金（C）借款人日常生產經營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）。，借款人應承擔責任？（A）侵權責任（B）賠償責任（C）違約責任 方式提出申請？(A)書面（B）口頭（C）書面或口頭15.《個人貸款管理暫行辦法》中內容是《流動資金貸款管理暫行辦法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》中未提及的？（A）實貸實付制度（B）貸款面談制度（C）貸款人受托支付 作為分析的基礎。（A）抵押物（B）信用情況（C）借款人現(xiàn)金收入的個人貸款經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。（A）三十萬元人民幣（B）五十萬元人民幣（C）五百萬元人民幣 《個人貸款管理暫行辦法》。（A）信用卡透支（B）個人消費貸款（C）以存單作質押的個人貸款，將貸款支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。（A）直接劃到借款人交易對象的賬戶（B）不經過借款人賬戶（C）通過借款人賬戶，貸款人可與其。（A）破產重組（B）并購重組（C）協(xié)商重組四、多項選擇題（30分，共10題，每題3分，每題至少有兩個正確選項，多選、錯選不得分）（）（A）借款用途及還款來源明確、合法（B）項目符合國家的產業(yè)、土地、環(huán)保等相關政策，并按規(guī)定履行了固定資產投資項目的合法管理程序（C）符合國家有關投資項目資本金制度的規(guī)定，設置定量或定性的指標和標準，從等角度進行貸款風險評價。（）（A）借款人（B）項目發(fā)起人（C）項目合作方3．固定資產貸款，采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過等方式核查貸款支付是否符合約定用途。（）（A）賬戶分析（B）憑證查驗（C）現(xiàn)場調查，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經營期風險，包括政策風險、籌資風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關風險。（）（A）完工風險（B）產品市場風險（C）超支風險，并可以根據需要，將項目發(fā)起人持有的項目公司股權為貸款設定質押擔保。（）（A）項目資產（B）項目保險（C）項目預期收益 （A）借款用途明確、合法（B）借款人具有持續(xù)經營能力，有合法的還款來源（C）借款人生產經營合法、合規(guī)，貸款人測算借款人運營資金需求的根據包括（A）借款人經營規(guī)模、業(yè)務特征（B）應收賬款、存貨、應付賬款（C）資金循環(huán)周期，經貸款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括（A）貸款資金用于生產經營，金額為六十萬元人民幣（B）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的（C）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式的 （A）借款人還款來源、還款能力及還款方式（B）借款人收入情況（C）保證人擔保意愿、擔保能力或抵（質）押物價值及變現(xiàn)能力 （A）具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民（B）境內自然人（C）符合國家有關規(guī)定的境外自然人五、簡答題（15分，共3題，每題5分）1．發(fā)放固定資產貸款之前，貸款人應落實具體的責任部門和崗位，履行盡職調查并形成書面報告。請回答，盡職調查包括哪些主要內容？ 2．請回答項目融資具有哪些特征？，出現(xiàn)哪些情形時，借款人應承擔違約責任？答案：三個辦法一個指引一、1．固定資產 、生產經營二、1.√2.3.4.√5.√6.√7.8.√ 9.10.√11.√12.13.√14.√15.三、 四、 五、：（一）借款人及項目發(fā)起人等相關關系人的情況；（二）貸款項目的情況；（三）貸款擔保情況；（四）需要調查的其他內容。：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。：（一）未按約定用途使用貸款的；（二）未按約定方式進行貸款資金支付的；（三）未遵守承諾事項的；（四）突破約定財務指標的；（五）發(fā)生重大交叉違約事件的；（六）違反借款合同約定的其他情形的?！叭齻€辦法一個指引”試卷單位：姓名：分數：一、填空題（30分）、的原則。、的原則，規(guī)范固定資產貸款審批流程，明確貸款，確保審批人員按照授權貸款。，必要時可約定專門的 賬戶和賬戶。的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調查等方式核查貸款支付是否符合約定。、生產經營等用途的本外幣貸款。，應告知借款人。，明確借款人不履行合同或怠于履行合同時應當承擔的。、等投資，不得用于國家禁止生產、經營的領域和用途。，貸款人應對其進行專門管理，及時。對借款人確因暫時經營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可與其。，應當符合、和等相關政策。，貸款人應當確認與擬發(fā)放貸款同比例的 到位，并與配套使用。，按照合同約定的條件發(fā)放貸款資金。，原則上銀行應當采用方式。，當，應當及時查明原因并采取相應措施。15．等于存貨周轉天數+應收賬款周轉天數應付賬款周轉天數。二、判斷題20分、使用金融衍生工具或者發(fā)起人提供資金缺口擔保等方式，有效分散經營期風險。（）。（）。（）。（），反映企業(yè)資金流動速度較快，不需要貸款。（），采用不同的貸款利率。（）、生產、銷售的過程。（）8．客戶存貨大幅非正常增加表明客戶貨物積壓或者成本增加。（），不應只看重企業(yè)是否盈利。（）+投資活動產生的現(xiàn)金凈額—籌資活動產生的現(xiàn)金凈額（）三、簡答題25分？？？？？四、案例分析：10分某公司法人以個人名義向某銀行申請貸款，采用該公司企業(yè)擔保，出具了該公司及個人的相關資料，并出具了該公司董事會同意擔保的決議，該公司法人在合同和決議上簽字確認。分析：銀行是否批準該筆借款，為什么？五、論述題：15分結合本職工作，試述貸款新規(guī)的重點和意義？項目融資業(yè)務指引復習題請問《項目融資業(yè)務指引》的立法目的是什么？ 答：《項目融資業(yè)務指引》的制定主要是為為促進銀行業(yè)金融機構項目融資業(yè)務健康發(fā)展，有效管理項目融資風險。請問制定《項目融資業(yè)務指引》的主要依據是什么？（請列舉至少三個）答：《項目融資業(yè)務指引》主要依據是《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《固定資產貸款管理暫行辦法》以及其他有關法律法規(guī)。請問如何理解《項目融資業(yè)務指引》中所稱“項目融資”的概念？ 答：《項目融資業(yè)務指引》所稱項目融資，是指符合以下特征的貸款：（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產裝置、基礎設施、房地產項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設、經營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設、經營或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。請問《項目融資業(yè)務指引》第四條中貸款人從事項目融資業(yè)務提出哪些要求？ 答：《項目融資業(yè)務指引》第四條規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當具備對所從事項目的風險識別和管理能力，配備業(yè)務開展所需要的專業(yè)人員，建立完善的操作流程和風險管理機制。請問根據《項目融資業(yè)務指引》的規(guī)定，貸款人是否可以委托具備相關資質的獨立中介機構為項目專業(yè)意見或服務？ 答：《項目融資業(yè)務指引》第四條規(guī)定，貸款人可以根據需要，委托或者要求借款人委托具備相關資質的獨立中介機構為項目提供法律、稅務、保險、技術、環(huán)保和監(jiān)理等方面的專業(yè)意見或服務。請問《項目融資業(yè)務指引》第五條對于提供項目融資的項目向貸款人提出怎樣的要求？ 答：《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人提供項目融資的項目，應當符合國家產業(yè)、土地、環(huán)保和投資管理等相關政策。請問《項目融資業(yè)務指引》第六條對于融資項目中存在的建設期風險和經營期風險所包括內容進行怎樣劃分？ 答：《項目融資業(yè)務指引》第六條規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經營期風險，包括政策風險、籌資風險、完工風險、產品市場風險、超支風險、原材料風險、營運風險、匯率風險、環(huán)保風險和其他相關風險。請問《項目融資業(yè)務指引》第七條規(guī)定，貸款人從事項目融資業(yè)務應當重點從哪幾個方面評估項目風險？ 答：《項目融資業(yè)務指引》第七條規(guī)定貸款人從事項目融資業(yè)務，應當以償債能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風險。請問按照《項目融資業(yè)務指引》第八條規(guī)定，貸款人如何合理確定貸款金額？ 答：《項目融資業(yè)務指引》第八條規(guī)定，貸款人應當按照國家關于固定資產投資項目資本金制度的有關規(guī)定，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定貸款金額請問按照《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當如何合理確定貸款期限和還款計劃？ 答：《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當根據項目預測現(xiàn)金流和投資回收期等因素，合理確定貸款期限和還款計劃。1請問根據《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當如何合理確定貸款利率？ 答：《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人應當按照中國人民銀行關于利率管理的有關規(guī)定，根據風險收益匹配原則，綜合考慮項目風險、風險緩釋措施等因素，合理確定貸款利率。1請問根據《項目融資業(yè)務指引》，貸款人是否可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。？ 答：《項目融資業(yè)務指引》規(guī)定，貸款人可以根據項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。1請問《項目融資業(yè)務指引》是否明確提出貸款人應當要求將符合抵質押條件的項目資產、項目預期收益等權利為貸款設定擔保？ 答：《項目融資業(yè)務指引》第十一條明確規(guī)定，貸款人應當要求將符合抵