【正文】 理暫行辦法》有無準(zhǔn)備期？（B）（A）有（B）無三、簡答題在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)哪些情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付？（一）信用狀況下降；（二）不按合同約定支付貸款資金；（三）項目進度落后于資金使用進度；（四）違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付。（A）（一）貸款調(diào)查、審查未盡職的；（二）未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；（三）借款合同采用格式條款未公示的；（四）違反本辦法第二十七條規(guī)定的；（五）支付管理不符合本辦法要求的。（B）（A）辦公室（B）內(nèi)部審計（C）安全保衛(wèi)2貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務(wù)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。（B）（C）與項目資金相同比例（B）略低于項目資金比例（C）不低于項目資本金比例2貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。（A）依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、恪守誠信（B）依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、恪守誠信、（C）依法合規(guī)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信2貸款人在發(fā)放貸款前應(yīng)確認(rèn)借款人滿足合同約定的，并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（A）（A）責(zé)任部門或崗位（B）審批部門或崗位（C）監(jiān)督部門2貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險評價和信貸審批的。（A）銀監(jiān)法（B）商業(yè)銀行法（C）金融違法處罰辦法1９、貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險評價和信貸審批的。貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施。（B）（A）專有的項目收入賬戶（B）專門的項目收入賬戶（C）專門的項目支出賬戶1固定資產(chǎn)貸款發(fā)放和支付過程中，貸款人應(yīng)確認(rèn)與擬發(fā)放貸款同比例的足額到位，并與貸款配套使用。（C）（B）貸款人（B）借款人（C）第三方1《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由負(fù)責(zé)解釋。（A）（A）分級審批（B）統(tǒng)一審批（C）集中審批1個人貸款貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款制度。（A）（A）法律風(fēng)險（B）道德風(fēng)險（C）信用風(fēng)險1個人貸款調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及等方式和方法。（C）（A）綜合評價（B）財務(wù)報表（C）合并報表９、貸款人應(yīng)根據(jù)貸審分離、分級審批的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險評價和信貸審批的。貸款人等部門應(yīng)對貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進行抽查和評價。（A）（A）銀監(jiān)會（B）銀監(jiān)局（C）銀監(jiān)分局本辦法所稱流動資金貸款，是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。（C）（A）10%（B）7%（C）5%貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風(fēng)險特征和水平，采用不同的。（B）（A）專用賬戶（B）還款準(zhǔn)備金賬戶（C）一般賬戶貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的 交易對手。4貸款人應(yīng)當(dāng)按照（《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》）的有關(guān)規(guī)定，恰當(dāng)設(shè)計賬戶管理、貸款資金支付、借款人承諾、財務(wù)指標(biāo)控制、重大違約事項等項目融資合同條款，促進項目正常建設(shè)和運營，有效控制項目融資風(fēng)險。4貸款人應(yīng)對流動資金貸款申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守（誠實守信）原則，承諾所提供材料真實、完整、有效。4貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項目中存在的（建設(shè)期風(fēng)險）和（經(jīng)營期風(fēng)險），包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。4多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（銀團）貸款方式。流動資金貸款不得挪用，貸款人應(yīng)按照合同約定（檢查）、（監(jiān)督）流動資金貸款的使用情況。3《流動資金貸款管理暫行辦法》的發(fā)布日期是（2010）年（2）月(12)日3流動資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于（借款人）日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。對貸款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可以與其協(xié)商重組。3貸款人應(yīng)建立完善的（風(fēng)險評價機制），落實具體的責(zé)任部門和崗位，全面審查流動資金貸款的風(fēng)險因素。3貸款人應(yīng)與借款人約定明確、合法的（貸款用途），并按照約定檢查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用。貸款人應(yīng)將固定資產(chǎn)貸款納入對借款人及借款人所在集團客戶的（統(tǒng)一授信額度）管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風(fēng)險限額管理制度。2個人類貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（個人消費）、（生產(chǎn)經(jīng)營）等用途的本外幣貸款。2貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)充分識別和評估融資項目中存在的（建設(shè)期間風(fēng)險）和（經(jīng)營期風(fēng)險），包括政策風(fēng)險、籌資風(fēng)險、完工風(fēng)險、產(chǎn)品市場風(fēng)險、超支風(fēng)險、原材料風(fēng)險、營運風(fēng)險、匯率風(fēng)險、環(huán)保風(fēng)險和其他相關(guān)風(fēng)險。2流動資金形成不良的，貸款人應(yīng)對其進行（專門管理），及時制定（清收處置方案）。2流動資金貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于（借款人）日常經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。2個人貸款調(diào)查應(yīng)以（實地調(diào)查）為主（間接調(diào)查）為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等方式和方法。1個人貸款應(yīng)按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立（個人貸款風(fēng)險限額管理制度）。1貸款人應(yīng)當(dāng)通過（賬戶分析）、（憑證查驗）或（現(xiàn)場調(diào)查）等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。1借款合同應(yīng)符合《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，明確約定各方當(dāng)事人的誠信承諾和（貸款資金的用途）、（支付對象）、支付金額、支付條件、（支付方式）等。1貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的（責(zé)任部門）或（崗位）,負(fù)責(zé)流動資金貸款發(fā)放和支付審核。1貸款人應(yīng)建立和完善內(nèi)部評級制度，采用科學(xué)合理的評級和授信方法，評定（客戶信用等級），建立（客戶資信記錄）。多家銀行業(yè)金融機構(gòu)參與同一項目融資的，原則上應(yīng)當(dāng)采用（銀團貸款）方式。貸款人提供項目融資的項目，應(yīng)當(dāng)符合國家（產(chǎn)業(yè)）、（土地）、（環(huán)保）和（投資）管理等相關(guān)政策?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定貸款人應(yīng)對抵質(zhì)押物的價值和擔(dān)保人的擔(dān)保能力建立（貸后動態(tài)監(jiān)測）和（重估）制度。貸款人應(yīng)對借款人提供申請材料的方式和具體內(nèi)容提出要求，并要求借款人恪守誠實守信原則，承諾所提供材料（真實）、（完整）、（有效）。第一篇：“三個辦法一個指引”試題(附答案)++++++一、填空題貸款人開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循（依法合規(guī)）、（審慎經(jīng)營）、（平等自愿）、（公平誠信）的原則。貸款人應(yīng)與借款人約定（明確）、（合法）的貸款用途，并按照約定（檢查）、（監(jiān)督）貸款的使用情況，防止貸款被挪用?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》中規(guī)定貸款人應(yīng)通過貸款人（受托支付）或借款人（自主支付）的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。對確實無法收回的固定資產(chǎn)不良貸款，貸款人按照相關(guān)規(guī)定對貸款進行（核銷）后，應(yīng)繼續(xù)向債務(wù)人追索或進行市場化處置。貸款人可以通過為項目提供財務(wù)顧問服務(wù)，為項目設(shè)計綜合（金融服務(wù)方案），組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效（分散風(fēng)險）。貸款人應(yīng)根據(jù)（經(jīng)濟運行狀況）、（行業(yè)發(fā)展規(guī)律）和借款人的有效信貸需求等，合理確定內(nèi)部績效考核指標(biāo)，不得制訂不合理的（貸款規(guī)模指標(biāo)），不得惡性競爭和突擊放貸。1貸款人應(yīng)和借款人及其他相關(guān)當(dāng)事人簽訂書面借款合同及其他相關(guān)協(xié)議，需擔(dān)保的應(yīng)同時簽訂（擔(dān)保合同）。1《個人貸款管理暫行辦法》所稱個人貸款，是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于（個人消費）、（生產(chǎn)經(jīng)營）等用途的本外幣貸款。1以保證方式擔(dān)保的個人貸款，貸款人應(yīng)由不少于（兩名）信貸人員完成。1個人貸款是指貸款人向具有（符合貸款人要求）的自然人，按約定條件提供貸款資金并收回本息的經(jīng)營行為。個人貸款受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對借款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的（真實性）、（準(zhǔn)確性）、（完整性）調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。2貸款人應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，對固定資產(chǎn)貸款進行全面的風(fēng)險評價，并形成（風(fēng)險評價報告）。2流動資金貸款不得用于（固定資產(chǎn)）、（股權(quán)）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。對貸款人確因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還貸款本息的，貸款人可以與其協(xié)商重組。2項目融資貸款人應(yīng)當(dāng)按照國家關(guān)于固定資產(chǎn)投資項目資本金制度的有關(guān)規(guī)定，綜合考慮（項目風(fēng)險水平）和（自身風(fēng)險承受能力）等因素，合理確定貸款金額。2個人貸款應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)、（審慎經(jīng)營）、（平等自愿）、（公平誠信）的原則。3貸款人應(yīng)按區(qū)域、（品種）、（客戶群）等維度建立個人貸款風(fēng)險限額管理制度。3貸款人應(yīng)落實具體的責(zé)任部門和崗位，對固定資產(chǎn)貸款進行全面的風(fēng)險評價，并形成（風(fēng)險評價報告）。3流動資金形成不良的，貸款人應(yīng)對其進行（專門管理），及時制定（清收處置方案）。3流動資金貸款不得用于（固定資產(chǎn)）、（股權(quán)）等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領(lǐng)域和用途。3貸款人應(yīng)根據(jù)（審貸分離）、（分級審批）的原則，建立規(guī)范的流動資金貸款評審制度和流程，確保風(fēng)險評價和信貸審批的獨立性。4個人貸款資金應(yīng)采用（受托支付）方式向借款人交易對象支付，但是存在《貸款管理暫行辦法》第三十三條規(guī)定的個人情形，經(jīng)貸款人同意可采取借款人自主支付方式。4貸款人從事項目融資業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)以（償債能力分析）為核心，重點從項目技術(shù)可行性、財務(wù)可行性和還款來源可靠性等方面評估項目風(fēng)險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預(yù)測項目的未來收益和現(xiàn)金流。4貸款人應(yīng)當(dāng)要求將符合抵質(zhì)押條件的項目資產(chǎn)和/或項目預(yù)期收益等權(quán)利為貸款設(shè)定擔(dān)保，并可以根據(jù)需要，將項目發(fā)起人持有的（項目公司股權(quán)）為貸款設(shè)定質(zhì)押擔(dān)保。4貸款人受理借款人貸款申請后，應(yīng)履行（盡職調(diào)查）職責(zé)，對個人貸款申請內(nèi)容和相關(guān)情況的真實性、（準(zhǔn)確性）、（完整性）進行調(diào)查核實，形成調(diào)查評價意見。二、單選題貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定對借款人相關(guān)賬戶實施監(jiān)控，必要時可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和。（A）（A）借款人（B）貸款人（C）申請人單筆金額超過項目總投資或超過500萬元人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。（B）（A）貸款條件（B）貸款利率（C）貸款期限《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由負(fù)責(zé)解釋。（A）（A）日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)（B）流動資金（C）專門的資金支出貸款人應(yīng)區(qū)分個人貸款的品種、對象、金額等，確定貸款檢查的相應(yīng)方式、內(nèi)容和頻度。（B）（A）辦公室（B）內(nèi)部審計（C）安全保衛(wèi)對集團關(guān)聯(lián)客戶，可采用估算流動資金貸款額度，原則上納入合并報表范圍內(nèi)的成員企業(yè)流動資金貸款總和不能超過估算值。（C）（A）全面性（B）兼容性（C）獨立性１０、貸款人應(yīng)建立健全合同管理制度，有效防范個人貸款。（A）（A）信息咨詢（B）間接詢問（C）經(jīng)驗積累1貸款人應(yīng)按照審貸分離、的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權(quán)限，確保審批人員按照授權(quán)獨立審批貸款。（C）（B）會談（B）會簽（C）面談1個人貸款貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項委托完成。（A）（B）銀監(jiān)會（B）銀監(jiān)局（C）銀監(jiān)分局1貸款人應(yīng)當(dāng)與借款人約定，并要求所有項目收入進入約定賬戶，并按照事先約定的條件和方式對外支付。（C）（A）項目投資（B）項目資金（C）項目資本金1貸款人違反本辦法規(guī)定辦理個人貸款業(yè)務(wù)的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會應(yīng)當(dāng)責(zé)令其限期改正。（A）（一）貸款調(diào)查、審查未盡職的；（二）未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；（三）借款合同采用格式條款未公示的；（四）違反本辦法第二十七條規(guī)定的；（五）支付管理不符合本辦法要求的。（C）（A）全面性（B）兼容性（C）獨立性2０、固定資產(chǎn)貸款貸款人應(yīng)設(shè)立獨立的，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放和支付審核。（C）（A）全面性（B）兼容性（C）獨立性2銀行業(yè)金融機構(gòu)開展固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循（C）原則。（B）（C）擔(dān)保條件（B）提款條件（C）使用條件2《流動資金貸款管理暫行辦法》應(yīng)歸于何種立法層次? A（A）銀監(jiān)法（B）商業(yè)銀行法（C）部門規(guī)章2《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》要求貸后管理應(yīng)建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和（A）（C）貸款風(fēng)險預(yù)警體系（B）貸后風(fēng)險預(yù)警體系2項目實際投資超過原定投資金額，貸款人經(jīng)重新風(fēng)險評價和審批決定追加貸款的，應(yīng)要求項目發(fā)起人配套追加的投資和相應(yīng)擔(dān)保。貸款人等部門應(yīng)對貸款檢查職能部門的工作質(zhì)量進行抽查和評價。貸款人有下列情形之一的，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會可采取第三十七條規(guī)定的監(jiān)管措施。（A）銀監(jiān)法（B）商業(yè)銀行法（C）金融違法處罰辦法2９、貸款人應(yīng)完善，實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責(zé)機制。項目融資具有哪些特征？（一）貸款用途通常是用于建造一個或一組大型生產(chǎn)裝置、基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項目或其他項目，包括對在建或已建項目的再融資；（二）借款人通常是為建設(shè)、經(jīng)營該項目或為該項目融資而專門組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項目建設(shè)、經(jīng)營或融資的既有企事業(yè)法人；（三）還款資金來源主要依賴該項目產(chǎn)生的銷售收入、補貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來源。４、有哪些情況的個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式？（一）借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣的；（二）借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；（三）貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人民幣的；（四）法律法規(guī)規(guī)定的其他情形的?！豆潭ㄙY產(chǎn)貸款管理暫行辦法》通過何種方