【正文】 人提出的請求（B）借款人日常經(jīng)營所需的營運資金（C）借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營所需營運資金與現(xiàn)有流動資金的差額（即流動資金缺口）。（A）專有的項目收入賬戶（B）專門的項目收入賬戶（C）專門的項目支出賬戶 （A）。（A）風險管理能力（B）社會聲譽（C）償債能力 ，綜合考慮項目風險水平和自身風險承受能力等因素，合理確定（A）。（A）與項目資金相同比例（B）略低于項目資金比例（C）不低于項目資本金比例7.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》由（A）負責解釋。（A）貸款資金發(fā)放前（B）貸款資金支付時（C）貸款資金支付后，貸款人應確認（B）的項目資本金足額到位，并與貸款配套使用。（A）分級審批（B）統(tǒng)一審批（C）集中審批（B），并按照合同約定的方式對貸款資金的支付實施管理與控制，監(jiān)督貸款資金按約定用途使用。（x）三、單項選擇題（20分，共20題，每題1分，每題僅有一個正 確選項）（B），實行貸款全流程管理，全面了解客戶和項目信息，建立固定資產(chǎn)貸款風險管理制度和有效的崗位制衡機制，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到具體部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制。（√）。（√）。（√），為項目設計綜合金融服務方案，組合運用各種融資工具，拓寬項目資金來源渠道，有效分散風險。（x）8．貸款人可以根據(jù)項目融資在不同階段的風險特征和水平，采用不同的貸款利率。（√）6．借款人因暫時經(jīng)營困難不能按期歸還固定資產(chǎn)貸款本息的，貸款人可與借款人協(xié)商進行貸款重組。（x）4．固定資產(chǎn)貸款的借款人在進行合并、分立、股權轉讓、對外投資、實質(zhì)性增加債務融資等重大事項前應征得貸款人同意。（√）。（電子銀行）渠道發(fā)放的低風險個人質(zhì)押貸款的情形，貸款人可以不進行貸款面談。，審慎確定借款人的流動資金授信總額及具體貸款的額度，不得超過借款人的（實際需求）發(fā)放流動資金貸款。6.《流動資金貸款管理暫行辦法》的頒布時間與實施時間是（）。4．貸款人應與借款人約定明確、合法的（貸款用途），并按照約定檢查、監(jiān)督固定資產(chǎn)貸款的使用情況，防止貸款被挪用。、（審慎經(jīng)營）、平等自愿、公平誠信的原則。A公司2009年實現(xiàn)銷售收入13117萬元，銷售成本10982萬元，09年銷售利潤率14%，預計2010年銷售收入增長15%，借款人自有資金600萬元，現(xiàn)有流動資金貸款500萬元，無其他渠道提供的營運資金。三、貸款發(fā)放與支付管理變革，貸款資金實貸實付，大額貸款資金受托支付。三個重心：合理評估借款人的實際需求，按需求發(fā)放貸款；強化貸后管理，提升信貸管理質(zhì)量，增加貸款管理有效性；明確貸款人的法律責任，強化貸款責任的針對性核心要求：一、全流程管理，建立統(tǒng)一授信和內(nèi)部評級制度，設立獨立的放款管理部門。一條主線：通過貸款支付管理（支付方式、標準及審核管理），強化貸款用途管理。結合專家講課內(nèi)容，簡述“三個辦法”的立法框架和核心要求。這些風險特征使得項目融資不同于一般的固定資產(chǎn)貸款，需要采取一些有針對性的措施對其風險加以控制和防范。采用項目融資方式的項目通常都屬于固定資產(chǎn)投資項目，所發(fā)放的貸款屬于固定資產(chǎn)貸款，因此，《指引》明確《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》是其立法依據(jù)之一，項目融資中貸款的全流程管理、支付管理等內(nèi)容均遵照《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》有關規(guī)定執(zhí)行。強調(diào)面談面簽，主要是為了核實個人貸款的真實性，防止出現(xiàn)個人被不法分子冒名套取銀行貸款，或借款人的信貸資金被他人冒領挪用，以切實保護借款人的合法權益。一方面，貸款人應建立并嚴格執(zhí)行貸款面談制度，對通過電子銀行渠道發(fā)放的低風險個人質(zhì)押貸款的情形，貸款人可以不進行貸款面談，但至少應當采取有效措施確定借款人的真實身份。簡述對于個人貸款面談面簽是如何規(guī)定的。對此，《個貸辦法》作出以下特別規(guī)定：一是明確貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過50萬元人民幣的，可以采用借款人自主支付方式；二是規(guī)定個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶申請個人貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額超過50萬元人民幣的，可以按貸款用途適用相關貸款管理辦法的規(guī)定。上述個人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。并要求貸款人應在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關交易資料和憑證是否符合合同約定條件，在支付后做好有關細節(jié)的認定記錄。這是《個貸辦法》的核心內(nèi)容。貸款人應關注大額及異常資金流入流出情況，加強對資金回籠賬戶的監(jiān)控。特別需要注意的是，《流貸辦法》要求貸款人通過合理設定貸款業(yè)務品種和期限、設立專門資金回籠賬戶、協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議等方式，加強對回籠資金的管控：一是要求貸款人應根據(jù)借款人生產(chǎn)經(jīng)營的規(guī)模和周期特點，合理設定流動資金貸款的業(yè)務品種和期限，以滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營的資金需求，實現(xiàn)對貸款資金回籠的有效控制；二是要求貸款人應在借款合同中約定由借款人承諾，貸款人有權根據(jù)借款人資金回籠情況提前收回貸款；三是規(guī)定貸款人應通過借款合同的約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并及時提供該賬戶資金進出情況。簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》對加強流動資金貸款貸后管理是如何要求的。鑒于目前實踐中存在流動資金貸款被挪用于固定資產(chǎn)投資等其他用途的情況，為強化貸款用途管理，《流貸辦法》明確規(guī)定，貸款人應與借款人約定明確、合法的用途，流動資金貸款不得用于固定資產(chǎn)、股權等投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。（一）借款人及項目發(fā)起人等相關關系人的情況；（二）貸款項目的情況；（三）貸款擔保情況；（四）需要調(diào)查的其他內(nèi)容。第四，要求貸款人在借款人不按約定的方式、用途使用貸款時，采取更嚴格的發(fā)放和支付條件，或停止貸款發(fā)放和支付。第二，要求貸款人設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款發(fā)放和支付審核，確保借款人的支付符合借款合同中約定用途。，應包括以下內(nèi)容，(ABDE)A、貸款資金的支付方式和貸款人受托支付的金額標準 B、支付方式變更及觸發(fā)變更條件 C、貸款期限和利率D、貸款資金支付的限制、禁止行為E、借款人應及時提供的貸款資金使用記錄和資料五、簡答題簡述通過何種方式保證貸款按約定用途使用。B、一年以內(nèi)(含)個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限的一半C、一年以上的個人貸款，展期期限與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定最長貸款期限。A、基本建設貸款 B、技術改造貸款 C、項目融資 D、流動資金貸款5.(A)是指投資項目的固定資產(chǎn)投資與鋪底流動資金之和。A、授信條件 B、需求測算 C、支付方式，原則上不超過(B)。(C)。()。（）(無分支機構)固定資產(chǎn)貸款業(yè)務。()，貸款人只對借款人的貸款資金是否按用途使用進行核查，無須對項目收入進行監(jiān)測。()()。二、判斷(10)。，應當充分識別和評估融資項目中存在的建設期風險和經(jīng)營期風險。，貸款資金采用借款人自主支付的，貸款人可通過帳戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調(diào)查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。并對其內(nèi)容的真實性、完整性和有效性負責。，貸款人應按照審貸分離、分級審批的原則，規(guī)范固定資產(chǎn)貸款審批流程，明確貸款審批權限，確保審批人員按照授權獨立審批貸款。、抵押、質(zhì)押或保證方式。第一篇：三個辦法一個指引答案三個辦法一個指引知識考試題一、填空(20分)、審慎經(jīng)營、平等自愿、公平誠信的原則。所指固定資產(chǎn)貸款根據(jù)項目運作方式和還款來源不同分為項目融資和一般固定資產(chǎn)貸款，按用途分為基本建設貸款、技術改造貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、其他固定資產(chǎn)貸款等。，貸款資金支付應采用貸款人受托支付或借款人自主支付的方式。、股權投資，不得用于國家禁止生產(chǎn)、經(jīng)營的領域和用途。、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問及信息咨詢等途徑和方法。，應當以償債能力分析為核心，重點從項目技術可行性、財務可行性、還款來源可靠性等方面評估項目風險，充分考慮政策變化、市場波動等不確定因素對項目的影響，審慎預測項目未來收益和現(xiàn)金流。原則上應當采用銀團貸款方式。()2.抬高了企業(yè)獲得貸款的門檻，改變了授信條件。()。（），無須告知借款人。（），貸款應當要求將符合抵押條件的項目資產(chǎn)和/或項目預期收益等權利為貸款設定擔保。()三、選擇題：(5分)，應采用貸款人受托支付方式。A、5%，300 B、10%，300 C、5%，500 D、10%，500 2.《流動資金貸款管理暫行辦法》的核心指導思想是(B)。A、3年 B、5年 C、10年4.(B)是指對現(xiàn)有企、事業(yè)單位原有設施進行技術改造(包括固定資產(chǎn)更新)以及相應配套的輔助性生產(chǎn)、生產(chǎn)福利設施等工程和有關工作。A、項目總投資 B、營運資金量 C、項目融資需求量四、多項選擇(10分)，借款人出現(xiàn)以下情形的，貸款人應與借款人協(xié)商貸款發(fā)放和支付條件，或按合同約定停止貸款貸款資金的發(fā)放和支付：(ABCD)A、信用狀況下降 B、不按合同約定支付貸款資金C、項目進度落后于資金使用進度 D、違反合同約定，以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付的 ，原則上應采用貸款人受托支付：(ABC)A、與借款人新建立信貸業(yè)務關系且借款人信用狀況一般 B、支付對象明確且單筆支付金額較大C、貸款人認定的其他情形 ，經(jīng)貸款人同意可采取借款人自主支付：(ACEF)A、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人人民幣的 B、借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過五十萬元人人民幣的 C、借款人交易對象不具備有效使用非現(xiàn)金結算方式的 D、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過三十萬元人人民幣的 E、貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營且金額不超過五十萬元人人民幣的 F、法律規(guī)定的其他情形 ：(AC)A、一年以內(nèi)(含)個人貸款，展期期限累計不得超過原貸款期限。D、一年以上的個人貸款，展期期限與原貸款期限相加，不得超過該貸款品種規(guī)定最長貸款期限的一半。第一，要求貸款人應事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責任等事項。第三，《辦法》將貸款資金支付分為“貸款人受托支付”和“借款人自主支付”兩類，經(jīng)多方調(diào)查、論證后，規(guī)定單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元的，應采用貸款人受托支付方式。簡述固定資產(chǎn)貸款貸款人盡職調(diào)查的主要內(nèi)容。簡述《流動資金貸款管理暫行辦法》對流動資金貸款用途的限制。同時，流動資金貸款不得違規(guī)挪用，貸款人應按照合同約定認真檢查、監(jiān)督流動資金貸款的使用情況。要求貸款人應動態(tài)關注借款人經(jīng)營、管理、財務及資金流向等重大預警信號，及時采取提前收貸、追加擔保等有效措施防范化解貸款風險；要求貸款人應評估貸款品種、額度、期限與借款人經(jīng)營狀況、還款能力的匹配程度，作為與借款人后續(xù)合作的依據(jù)，必要時及時調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容。貸款人可根據(jù)借款人信用狀況、融資情況等，與借款人協(xié)商簽訂賬戶管理協(xié)議，明確約定對指定賬戶回籠資金進出的管理。簡述在支付管理方面是如何要求的。《個貸辦法》明確規(guī)定，除特殊情形外，個人貸款資金應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，即由貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。《個貸辦法》關于采用貸款人受托支付的例外情形，主要包括：一是借款人無法事先確定具體交易對象且金額不超過三十萬元人民幣；二是借款人交易對象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結算方式。此外，考慮個體經(jīng)營貸款與個人消費貸款在實踐中存在一些差別，個體經(jīng)營戶在商品生產(chǎn)和交易過程中，通常事先不確定交易對象且現(xiàn)買現(xiàn)付。這樣規(guī)定，可以滿足農(nóng)村經(jīng)濟和個體商戶的實際發(fā)展需要?！秱€貸辦法》要求執(zhí)行貸款面談面簽制度。同時，除電子銀行渠道辦理的貸款，貸款人應要求借款人當面簽訂借款合同及其他相關文件。7，簡述與有什么關系。但項目融資具有不同于一般固定資產(chǎn)投資項目的風險特征，如貸款償還主要依賴項目未來的現(xiàn)金流或者項目自身資產(chǎn)價值；通常融資比例較高、金額較大、期限較長、成本較高和參與者較多，從而風險較大，往往需要多家銀行業(yè)金融機構參與，并通過復雜的融資和擔保結構以分散和降低風險等。因此，在制定《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》的基礎上，還需要專門制定《指引》。立法框架立法宗旨：監(jiān)測貸款流向，依法監(jiān)管貸款用途。兩個思路：強化貸款全流程管理，推動銀行業(yè)金融機構傳統(tǒng)貸款管理模式的轉型，提升銀行業(yè)金融機構信貸資產(chǎn)的精細化管理水平；強化合同或協(xié)議的有效管理，加強貸款風險要點的控制，構建良好的信貸與信用文化。二、尊重合同契約，貸款發(fā)放與貸款管理以合同約定為準，貸款管理經(jīng)遵循契約精神。六．計算題A公司向某銀行申請流動資金貸款，如不考慮其他因素，請利用以下數(shù)據(jù)估算A公司營運資金量和新增流動資金貸款額度(寫出計算公式)。營運資金周轉次數(shù)＝360/(存貨周轉天數(shù)+應收賬款周轉天數(shù)－應付賬款周轉天數(shù)＋預付賬款周轉天數(shù)－預收賬款周轉天數(shù))＝360/(++)＝營運資金量＝上年度銷售收入（1－上年度銷售利潤率）（1＋預計銷售收入年增長率）/營運資金周轉次數(shù)＝13117（1－）（1＋）/ ＝2173萬元新增流動資金貸款額度=營運資金量－借款人自有資金－現(xiàn)有流動資金貸款－其他渠道提供的營運資金=2173600500=1073萬元第二篇：“三個辦法一個指引”試題及答案“三個辦法一個指引”考試試題（滿分100分）一、填空題（20分，共10題，每題2分），是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人（固定資產(chǎn)）投資的本外幣貸款。（綜合授信額度）管理，并按區(qū)域、行業(yè)、貸款品種等維度建立固定資產(chǎn)貸款的風險限額管理制度。5．多家銀行業(yè)金融機構參與同一項目融資的，原則上應當采用（銀團）貸款方式。（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于（借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉）的本外幣貸款。（個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營）等用途的本外幣貸款。二、判斷題（15分，共15題，每題1分，正確的劃√，錯誤的劃x）1．貸款人應在固定資產(chǎn)貸款合同中與借款人約定具體的貸款金額、期限、利率、用途、支付、還貸保障及風險處置等要素和有關細節(jié)。（x），但不得約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準備金賬戶。（√）5．貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對固定