【正文】 門(mén)批準(zhǔn)文件完備（）。A、是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展信貸業(yè)務(wù)、管理信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本保障B、是降低貸款人與借款人之間信息不對(duì)稱(chēng)，減少貸款風(fēng)險(xiǎn)隱患的重要手段C、有助于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作出正確決策D、盡職調(diào)查工作質(zhì)量直接決定貸款質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)水（）。A、法律體系不完善，基本制度不健全 B、金融體制不完善，金融衍生工具較少 C、風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)基礎(chǔ)薄弱D、客觀條件欠缺，限制風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展15.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》對(duì)項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險(xiǎn)的管理提出了具體要求有（）。A、界定了項(xiàng)目融資及其特殊風(fēng)險(xiǎn)的涵義B、明確了項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的原則 C、介紹了項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險(xiǎn)管理的方法 D、細(xì)化了項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)特殊風(fēng)險(xiǎn)管理的要求 ，貸款人為規(guī)避建設(shè)期風(fēng)險(xiǎn)，可以要求借款人或通過(guò)借款人要求項(xiàng)目相關(guān)方提供下列保障措施（）。A、采用簽訂總承包合同 B、投保商業(yè)保險(xiǎn) C、建立完工保證金D、發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保 E、履約保函17.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》對(duì)分散經(jīng)營(yíng)期風(fēng)險(xiǎn)提出了指導(dǎo)性風(fēng)險(xiǎn)管理措施，主要有（）等方式。A、簽訂長(zhǎng)期供銷(xiāo)合同 B、使用金融衍生產(chǎn)品C、發(fā)起人提供資金缺口擔(dān)保 D、履約保函18.《流動(dòng)資金貸款管理辦法》對(duì)流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算提出了以下（）要求。A、額度確定以貸款人合理測(cè)算為原則B、不得發(fā)放超過(guò)借款人的實(shí)際合理需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款C、明確流動(dòng)資金貸款需求量測(cè)算的具體要求 D、提供流動(dòng)資金貸款需求是的參考模型三、判斷題（請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“”并訂正。）1.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得將貸款調(diào)查事項(xiàng)委托第三方完成。（）（即流動(dòng)資金缺口）確定。（）。（），直接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問(wèn)以及信息咨詢(xún)等途徑和方法。（），采取定性分析與定量分析相結(jié)合的方法。（）。（），貸款人應(yīng)盡量采取有效措施確定借款人真實(shí)身份。（）8.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定：貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。（）。（）、補(bǔ)貼收入或其他收入，一般不具備其他還款來(lái)源。（）、經(jīng)營(yíng)管理合規(guī)合法、信用記錄良好、貸款用途以及還款來(lái)源明確合法等。（）12.《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》規(guī)定，借款人通常為建設(shè)、經(jīng)營(yíng)該項(xiàng)目或?yàn)樵擁?xiàng)目融資而專(zhuān)門(mén)組建的企事業(yè)法人，包括主要從事該項(xiàng)目建設(shè)、經(jīng)營(yíng)或融資的既有企事業(yè)法人。（），信用記錄良好, 可通過(guò)貸款卡或人行征信系統(tǒng)查詢(xún)未發(fā)現(xiàn)有貸款逾期、欠息、不良貸款、被起訴查封等情況。（）14.《固貸辦法》規(guī)定，借款為新設(shè)立項(xiàng)目法人的，其控股股東應(yīng)有良好的信用狀況，無(wú)重大不良記錄。（），借款人必須以真實(shí)有效的商務(wù)基礎(chǔ)合同、購(gòu)買(mǎi)合同或其他證明文件為依據(jù)，說(shuō)明貸款的確切用途和實(shí)際使用量，不使用虛假信息騙取信貸資金。（）、完整性、有效性，是“誠(chéng)信申貸”原則對(duì)借款的基本要求。（），在貸款收益與貸款安全的權(quán)衡上，應(yīng)堅(jiān)持將貸款安全性放在第一位，對(duì)安全性較差的項(xiàng)目在受理階段要求持謹(jǐn)慎態(tài)度。（），銀行內(nèi)部不僅應(yīng)配置具備專(zhuān)業(yè)素質(zhì)的團(tuán)隊(duì)開(kāi)展相應(yīng)調(diào)查工作，還可借助第三方的專(zhuān)業(yè)優(yōu)勢(shì)獲得信息分析、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等方面的業(yè)務(wù)與技術(shù)支持。（）19.《個(gè)貸辦法》規(guī)定，貸款人在不損害借款人合法權(quán)益和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，可將貸款調(diào)查中的部分特定事項(xiàng)審慎委托第三方代為辦理，但必須明確第三方的資質(zhì)條件。（）20.《個(gè)貸辦法》規(guī)定，貸款人不得將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成。（）四、論述題。，談?wù)劻鲃?dòng)資金額度測(cè)算的操作難點(diǎn)及如何進(jìn)行合理測(cè)算能更有效滿(mǎn)足客戶(hù)合理的資金需求？參考答案—（四）一、單選題15B C B C B610A B C B B二、多選題15ABCDABCDABDACDEAD610ABCDABCABCDACDEACDE 1115 ABCDABCDABCD ABCDABCD 1618 ABCEABCABCD三、判斷題15 √ √610 √ √ √ 1115 √ √ √ √√ 1620 √ √ √ √√四、論述題（略）第五篇：三個(gè)辦法一個(gè)指引試題 1“貸款新規(guī)”練習(xí)題（一）一、單選題（在下列供選答案中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)代碼填入括號(hào)內(nèi)。）（）原則為核心要義的監(jiān)管要求，旨在引導(dǎo)和推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加快建立健全貸款合同管理體系，切實(shí)維護(hù)自身權(quán)益。A、協(xié)議承諾 B、罰則約束原則 C、貸后管理原則 D、實(shí)貸實(shí)付原則2.《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》規(guī)定單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資（）人民幣的貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付方式。A、5%且超過(guò)500萬(wàn)元 B、5%或超過(guò)500萬(wàn)元 C、3%且超過(guò)300萬(wàn)元D、3%且超過(guò)300萬(wàn)元3.“貸款新規(guī)”規(guī)定“對(duì)于固定資產(chǎn)貸款，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，單筆支付金額小于（）人民幣的，可采取借款人自主支付方式?！盇、30萬(wàn)元B、50萬(wàn)元 C、100萬(wàn)元D、500萬(wàn)元（）和有效貸款需求，在借款人需要對(duì)外支付貸款資金時(shí)，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)以及支付委托，將貸款資金通過(guò)貸款人受托支付等方式，支付給符合合同約定的借款人交易對(duì)象的過(guò)程。A、貸款項(xiàng)目進(jìn)度 B、資本金到帳進(jìn)度 C、資金需求進(jìn)度D、交易對(duì)手的資金情況，根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過(guò)（）支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。A、借款人賬戶(hù) B、交易對(duì)手賬戶(hù) C、擔(dān)保人賬戶(hù) D、貸款人賬戶(hù)6．實(shí)行貸款人受托支付方式的貸款資金原則上應(yīng)在()通過(guò)借款人賬戶(hù)支付給借款人交易對(duì)手A、貸款發(fā)放當(dāng)天 B、貸款發(fā)放兩天內(nèi) C、貸款發(fā)放后1周內(nèi) D、沒(méi)有明確的時(shí)間限制7．流動(dòng)資金貸款風(fēng)險(xiǎn)管理的核心要求是()。A、貸款人受托支付 B、面談面簽C、完善貸款合同管理D、合理確定流動(dòng)資金貸款需求量 8．下列說(shuō)法正確的是()。A、《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起施行B、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起施行 C、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》自發(fā)布之日起三個(gè)月后施行 D、《項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)指引》自2009年11月1日起施行9．下列貸款中不屬于固定資產(chǎn)貸款的品種有()。A、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款 B、土地儲(chǔ)備貸款 C、項(xiàng)目融資 D、貿(mào)易融資10．下列有關(guān)個(gè)人貸款說(shuō)法不正確的是()。A、以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成B、貸款人不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人貸款 C、貸款人應(yīng)建立和完善借款人評(píng)價(jià)體系 D、1年期以上的個(gè)人貸款展期期限不能超過(guò)3年 11．下列說(shuō)法正確的是()。A、如果一個(gè)流動(dòng)資金貸款的合同金額超過(guò)500萬(wàn)元人民幣，則該貸款應(yīng)實(shí)行貸款人受托支付方式B、固定資產(chǎn)貸款的合同金額超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的，應(yīng)實(shí)行貸款人受托支付方式C、如果一筆個(gè)人貸款無(wú)法事先確定交易對(duì)象，且該筆貸款的合同金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，則該筆貸款可采用借款人自主支付方式D、不論一筆個(gè)人貸款的合同金額是多少，對(duì)于單筆支付而言，如果借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象，且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，就可以采用借款人自主支付方式二、多選題（在下列供選答案中，至少有２個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)代碼填入括號(hào)內(nèi)，答錯(cuò)一個(gè)本題不得分。）1.“貸款新規(guī)”起草的動(dòng)因，其中主要表現(xiàn)在（）。A、貸款挪用現(xiàn)象普遍B、過(guò)度授信問(wèn)題突出 C、合同管理虛設(shè)D、貸后管理軟弱無(wú)力 E、“四假”騙貸現(xiàn)象普遍2.“貸款新規(guī)”出臺(tái)的意義有（）。A、強(qiáng)調(diào)“合同約束”和“協(xié)議管理”，促使貸款進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)，抵御危機(jī)B、強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)管控，保護(hù)廣大金融消費(fèi)者的合法權(quán)益，維護(hù)金融體系安全和穩(wěn)健運(yùn)行C、順應(yīng)國(guó)際金融監(jiān)管不斷強(qiáng)化的趨勢(shì)，提高銀行監(jiān)管的有效性 D、從制度源頭上根本解決長(zhǎng)期困擾我國(guó)銀行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理中的矛盾和問(wèn)題，存在的“四假騙貸”問(wèn)題，主要指（）。A、以虛假商品交易騙取貸款B、以虛假權(quán)證套取銀行貸款C、以假的注冊(cè)資本金騙取貸款D、以假按揭的方式騙取貸款４．《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》將固定資產(chǎn)貸款定義為“貸款人向（）發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。”A、向企（事）業(yè)法人B、國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織機(jī)構(gòu)C、個(gè)體工商戶(hù)D、農(nóng)戶(hù)５．“固定資產(chǎn)投資”沿用了國(guó)家統(tǒng)計(jì)部門(mén)的口徑，包括（）。A、基本建設(shè)投資 B、更新改造投資 C、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)投資 D、其他固定資產(chǎn)投資６．《流動(dòng)資金貸款管理暫行辦法》將流動(dòng)資金貸款定義為“向（）發(fā)放的用于日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的本外幣貸款”。A、企（事）業(yè)法人B、國(guó)家規(guī)定可以作為借款人的其他組織機(jī)構(gòu)C、個(gè)體工商戶(hù) D、農(nóng)戶(hù)7．貸款人應(yīng)要求借款人在合同中對(duì)與貸款相關(guān)的重要內(nèi)容作出承諾，承諾內(nèi)容應(yīng)包括（）等。A、貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求 B、及時(shí)向貸款人提供完整、真實(shí)、有效的材料C、配合貸款人對(duì)貸款的相關(guān)檢查D、發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知貸款人E、進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前征得貸款人同意等8．協(xié)議承諾原則在貸款合同中的體現(xiàn)（）方面。A、借款人承諾申貸材料信息的真實(shí)有效 B、借款人通過(guò)簽訂貸款合同等協(xié)議文件承諾貸款真實(shí)用途C、．推行實(shí)貸實(shí)付的主要意義有（）。A、有利于確保信貸資金進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)B、嚴(yán)防貸款資金被挪用，避免信貸資金違規(guī)流入股市、房市C、有助于貸款人提高貸款的精細(xì)化管理水平，加強(qiáng)對(duì)貸款資金使用的管理和跟蹤D、有助于貸款人防范信用風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)10．對(duì)于投資額大、技術(shù)復(fù)雜，按照項(xiàng)目進(jìn)度分期付款的固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，貸款人一般應(yīng)要求借款人提供有（）等第三方機(jī)構(gòu)參與簽署的確認(rèn)項(xiàng)目進(jìn)度和質(zhì)量的書(shū)面文件，包括但不限于借款人、承包商以及第三方機(jī)構(gòu)共同簽署的單據(jù)等。A、安檢 B、監(jiān)理 C、評(píng)估 D、質(zhì)檢11．出現(xiàn)下列()情形的流動(dòng)資金貸款，借款人應(yīng)承擔(dān)違約責(zé)任。A、發(fā)生重大違約事件B、未按約定用途使用貸款 C、突破財(cái)務(wù)指標(biāo)約定E、未按約定方式進(jìn)行貸款資金的發(fā)放和支付 D、未遵守承諾事項(xiàng)12． 關(guān)于賬戶(hù)管理，下列說(shuō)法正確的是()A、辦理固定資產(chǎn)貸款，貸款人可與借款人約定專(zhuān)門(mén)的還款準(zhǔn)備金賬戶(hù)B、辦理流動(dòng)資金貸款，貸款人可與借款人約定專(zhuān)門(mén)的資金回籠帳戶(hù)C、辦理固定資產(chǎn)貸款，必要時(shí)貸款人應(yīng)與借款人約定專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶(hù)D、辦理個(gè)人貸款，貸款人應(yīng)與借款人約定專(zhuān)門(mén)的貸款發(fā)放賬戶(hù)E、辦理流動(dòng)資金貸款，貸款人應(yīng)與借款人約定專(zhuān)門(mén)的資金回籠賬戶(hù)三、判斷題（請(qǐng)判斷以下各題的對(duì)錯(cuò)，正確的打“√”，錯(cuò)誤的打“”并訂正。）1．《個(gè)人貸款管理暫行辦法》是我國(guó)出臺(tái)的第一部個(gè)人貸款管理的法規(guī)。（）2．借款人恪守誠(chéng)實(shí)守信原則，是指借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的。（）610A D A D D 11C二、多選題15 ABCDEABCABCDABABCD 610 ABABCDEABCDABCDBCD 1112 ABDEACE三、判斷題3．貸放分控的要義是貸款審批通過(guò)等于放款。（）4．受托支付是實(shí)貸實(shí)付原則的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求，也是有效控制貸款用途、保障貸款資金安全的有效手段。（）5．采用貸款人受托支付的，貸款人應(yīng)審核支付申請(qǐng)的信息是否與商務(wù)合同相符。（）6．采用貸款人自主支付方式的，借款人應(yīng)提交合同約定的交易資料供貸款人審核。（）7．采用貸款共管賬戶(hù)資金支付的，貸款人應(yīng)按照貸款人委托支付或借款自主支付方式進(jìn)行審核。（）8．受托支付是貸款支付的基本做法，自主支付是貸款支付的輔助做法。（）9．實(shí)貸實(shí)付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途，減少貸款挪用的風(fēng)險(xiǎn)。（）10．貸款只是資金使用權(quán)的讓渡。（）11．在貸款人受托支付方式下，貸款發(fā)放和支付應(yīng)屬于不間斷、連續(xù)完成的動(dòng)作。（）12．全流程貸款管理強(qiáng)調(diào)要將有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理行為貫穿貸款生命周期中的每一環(huán)節(jié)。（）13．商業(yè)銀行信貸的一般操作程序是貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收與處置。（）四、論述題1．你對(duì)貸款新規(guī)是如何理解的，請(qǐng)結(jié)合你社（行）實(shí)際，談?wù)劗?dāng)前你社（行）在落實(shí)貸款新規(guī)要求中的難點(diǎn)和存在的主要問(wèn)題？結(jié)合本社實(shí)際，應(yīng)怎樣貫徹落實(shí)貸款新規(guī)要求？（20分）2．實(shí)貸實(shí)付對(duì)我省農(nóng)村信用社有哪些現(xiàn)實(shí)意義？其核心要義是什么？（15分）3．你是如何理解貸款新規(guī)的七大要義和三大精髓的?（15分）參考答案—（一）一、單選題15A B B A A15√√√√ 610√√√√ √√√ 1113