【正文】 擇總公司規(guī)定的銀行開立，提出書面申請(qǐng)，由分公司統(tǒng)一上報(bào)總公司，經(jīng)審核同意后，由分公司辦理相應(yīng)的開戶手續(xù)，納入總公司網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。同時(shí)，開戶后應(yīng)及時(shí)將開戶信息、網(wǎng)上銀行協(xié)議和資金收支兩條線實(shí)施細(xì)則等資料報(bào)總公司備案。（2）基金募集賬戶：向公司報(bào)送開戶申請(qǐng)、合作協(xié)議、分支機(jī)構(gòu)賬戶資金管理規(guī)定等材料，總公司按“一事一議、個(gè)案審批”的原則進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，由分公司辦理相應(yīng)的開戶手續(xù)。同時(shí)應(yīng)及時(shí)將有關(guān)開戶資料、賬戶信息報(bào)公司備案。（3）基金投資專戶：向公司報(bào)送開戶申請(qǐng)、國(guó)家機(jī)關(guān)或行業(yè)協(xié)會(huì)或上級(jí)機(jī)關(guān)的相關(guān)文件，經(jīng)公司批準(zhǔn)后辦理相應(yīng)開戶手續(xù)。同時(shí)將有關(guān)開戶資料、賬戶信息報(bào)公司備案。（4）外幣賬戶：由取得經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)許可證的機(jī)構(gòu)提出書面，經(jīng)公司審核批準(zhǔn)后辦理開戶相應(yīng)手續(xù)，同時(shí)將有關(guān)開戶資料、賬戶信息報(bào)公司備案。（5）定期存款賬戶：由總公司集中開立，分支機(jī)構(gòu)不得擅自開立（經(jīng)總公司授權(quán)開設(shè)的除外）。第十六條 二級(jí)及以下機(jī)構(gòu)原則上不得開立銀行賬戶，如確因業(yè)務(wù)量大或地理偏遠(yuǎn)需要開立的，需逐級(jí)提交書面開戶申請(qǐng)，經(jīng)總公司審核批準(zhǔn)后辦理開戶手續(xù)，同時(shí)將有關(guān)開戶資料、賬戶信息報(bào)總公司備案。第十七條 分公司在籌建期經(jīng)總公司審批同意后可開立銀行賬戶，分公司以下機(jī)構(gòu)籌建期不得開立銀行賬戶。第四章 銀行賬戶的變更和撤銷第十八條銀行賬戶的變更和撤銷必須經(jīng)財(cái)務(wù)部審核后報(bào)公司分管理領(lǐng)導(dǎo)審批。第十九條確因公司名稱變更、管理需要、業(yè)務(wù)發(fā)展的變化需要變更或銷戶的，需將變更或撤銷的原因、變更的內(nèi)容或撤銷銀行賬戶信息等資料逐級(jí)上報(bào)計(jì)劃財(cái)務(wù)總部，經(jīng)審核批準(zhǔn)后方可辦理銀行賬戶的變更或撤銷。第二十條各級(jí)機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)定期清理不常使用的且資金余額不多的銀行賬戶，防止和糾正不必要的重復(fù)開戶的現(xiàn)象,撤銷多余的銀行賬戶。第二十一條各級(jí)分支機(jī)構(gòu)因監(jiān)管部門、國(guó)家機(jī)關(guān)或違反規(guī)定被強(qiáng)行銷戶的，可直接辦理銷戶手續(xù)，但必須作為重大財(cái)務(wù)事項(xiàng)及時(shí)將銷戶信息和情況說(shuō)明逐級(jí)上報(bào)計(jì)劃財(cái)務(wù)總部備案。第二十二條各級(jí)機(jī)構(gòu)辦理網(wǎng)上銀行賬戶變更或銷戶手續(xù)后總公司需及時(shí)辦理網(wǎng)上銀行賬戶的信息的變更或撤銷手續(xù)。第二十三條 各級(jí)分支機(jī)構(gòu)變更或撤銷賬戶后，將變更或撤銷的資料憑證歸檔保存。并根據(jù)本規(guī)定在一周內(nèi)將變更信息或銷戶憑證復(fù)印件逐級(jí)上報(bào)計(jì)劃財(cái)務(wù)總部備案，由計(jì)劃財(cái)務(wù)總部在銀行賬戶管理信息庫(kù)中記錄變更或撤銷信息。第五章銀行賬戶的日常管理第二十四條公司各級(jí)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按國(guó)家有關(guān)規(guī)定和公司要求。正確核算賬戶資金。各類支出賬戶必須?？顚Ｓ?，嚴(yán)禁超范圍使用和串戶使用。第二十五條各級(jí)機(jī)構(gòu)每月月終應(yīng)及時(shí)將銀行存款日記帳與銀行對(duì)帳單進(jìn)行核對(duì)，并編制“銀行存款余額調(diào)節(jié)表”，將兩者余額調(diào)節(jié)相符，做到月結(jié)月清。第二十六條分公司財(cái)務(wù)部定期對(duì)轄內(nèi)銀行賬戶使用情況進(jìn)行檢查，每季度將檢查情況報(bào)總公司。第二十七條各級(jí)機(jī)構(gòu)必須及時(shí)更新銀行賬戶管理信息庫(kù)，詳細(xì)記錄每個(gè)賬戶的開戶時(shí)間、開戶銀行名稱、賬戶變更或撤銷等信息，確保銀行信息的準(zhǔn)確和完整。第二十八條銀行賬戶的開戶資料、銀行印鑒卡、對(duì)帳單、賬戶余額調(diào)節(jié)表、現(xiàn)金盤點(diǎn)記錄、票據(jù)盤點(diǎn)記錄等資料應(yīng)由專人負(fù)責(zé)保管，定期裝訂成冊(cè)，歸檔保存。第六章網(wǎng)上銀行賬戶的管理第二十九條 分支機(jī)構(gòu)開立網(wǎng)銀賬戶后應(yīng)將賬戶納入總公司對(duì)應(yīng)的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，通過(guò)網(wǎng)銀授權(quán)連接方式，實(shí)現(xiàn)總公司網(wǎng)銀系統(tǒng)監(jiān)管。第三十條網(wǎng)上銀行賬戶實(shí)行專人管理，各級(jí)機(jī)構(gòu)落實(shí)專人負(fù)責(zé)日常管理，并確保網(wǎng)上銀行賬戶資金的安全。第三十一條 網(wǎng)上銀行賬戶資金劃轉(zhuǎn)必須經(jīng)過(guò)授權(quán)操作。各級(jí)機(jī)構(gòu)根據(jù)需要設(shè)立經(jīng)辦、授權(quán)兩級(jí)或經(jīng)辦、復(fù)核、授權(quán)三級(jí)操作每筆資金的劃轉(zhuǎn)。每一級(jí)人員分別配置一張操作卡（客戶證書），任何人不得同時(shí)擁有經(jīng)辦、復(fù)核或授權(quán)兩張操作卡。財(cái)務(wù)部網(wǎng)上銀行賬戶資金劃轉(zhuǎn)權(quán)限設(shè)置（1）經(jīng)辦。經(jīng)辦由財(cái)務(wù)部銀行賬戶日常管理人員擔(dān)任，持有經(jīng)辦操作卡，可查詢賬戶、對(duì)外付款、轉(zhuǎn)帳的功能，經(jīng)辦人員資金劃轉(zhuǎn)權(quán)限為零。（2）復(fù)核。復(fù)核由財(cái)務(wù)部資金管理人員擔(dān)任，持有復(fù)核操作卡，可查詢賬戶、對(duì)外付款以及100萬(wàn)元（含100萬(wàn)元）以下的復(fù)核支付。（3）二級(jí)授權(quán)。二級(jí)授權(quán)由財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人擔(dān)任，持有二級(jí)授權(quán)操作卡，可查詢賬戶、對(duì)外付款以及100500萬(wàn)元（含500萬(wàn)元）之間的授權(quán)支付。（4）三級(jí)授權(quán)。三級(jí)授權(quán)由財(cái)務(wù)部主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任，持有三級(jí)授權(quán)操作卡，可查詢賬戶、對(duì)外付款以及5001000萬(wàn)元（含1000萬(wàn)元）之間的授權(quán)支付。（5）四級(jí)授權(quán)。四級(jí)授權(quán)由總公司分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，持有四級(jí)授權(quán)操作卡，可查詢賬戶、對(duì)外付款以及1000萬(wàn)元以上的授權(quán)支付。各分公司財(cái)務(wù)部網(wǎng)上銀行賬戶資金劃轉(zhuǎn)權(quán)限設(shè)置各分公司財(cái)務(wù)部銀行賬戶日常管理人員擔(dān)任，復(fù)核由各分公司財(cái)務(wù)部非經(jīng)辦財(cái)務(wù)人員擔(dān)任，授權(quán)由財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人擔(dān)任。各分公司財(cái)務(wù)部由財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人根據(jù)實(shí)際情況制定不同賬戶的劃轉(zhuǎn)權(quán)限，并上報(bào)計(jì)劃財(cái)務(wù)總部備案。第三十二條 網(wǎng)上銀行賬戶各級(jí)人員操作卡必須設(shè)置權(quán)限額度，各分公司及所轄機(jī)構(gòu)的操作權(quán)限的設(shè)定必須報(bào)總公司審核并在審核的權(quán)限范圍以內(nèi)操作，不得擅自超越權(quán)限。第三十三條 網(wǎng)上銀行操作卡持有人必須加強(qiáng)安全保密意識(shí)，一人一卡、專人使用、專人負(fù)責(zé)，妥善保管操作卡和密碼，不得隨意將操作卡和密碼交給其他人使用，并定期更改密碼。網(wǎng)上銀行操作人員因崗位變動(dòng)等必須將操作卡、密碼進(jìn)行交接。第三十四條 各級(jí)機(jī)構(gòu)要建立操作卡登記管理制度，設(shè)立登記簿，指定專人負(fù)責(zé)登記和保管。登記簿要詳細(xì)記載操作卡啟用時(shí)間、領(lǐng)用人姓名、證書ID名稱、交接記錄等信息。第三十五條 各級(jí)機(jī)構(gòu)網(wǎng)上銀行除開通賬戶查詢、資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)外，可根據(jù)需要開通延伸的網(wǎng)上銀行服務(wù)功能，但嚴(yán)禁開通網(wǎng)上資金運(yùn)用功能。第七章 禁止行為第三十六條 在銀行賬戶管理和使用中禁止發(fā)生以下行為：未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開立銀行賬戶；出租、出借銀行賬戶；財(cái)務(wù)部以外的其他部門開立、管理和操作銀行賬戶；隱瞞或私設(shè)銀行賬戶，從事公款私存、設(shè)置“小金庫(kù)”；不按本辦法規(guī)定的程序和時(shí)間及時(shí)準(zhǔn)確地上報(bào)和備案有關(guān)銀行賬戶開立、變更和撤銷的相關(guān)信息資料；不按規(guī)定清理和注銷不需使用的銀行賬戶；截留、挪用保費(fèi)收入資金；用其他賬戶的轉(zhuǎn)帳支票對(duì)基金募集帳戶和基金投資專戶進(jìn)行轉(zhuǎn)帳劃撥；未經(jīng)總公司批準(zhǔn)，利用銀行賬戶辦理正常業(yè)務(wù)以外的包括定期存款在內(nèi)的各項(xiàng)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)，以及從事其他財(cái)務(wù)、金融法規(guī)所及公司禁止的事項(xiàng)；通過(guò)下屬機(jī)構(gòu)賬戶或外單位賬戶辦理資金收支業(yè)務(wù)，逃避上級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查；簽發(fā)空頭支票、印鑒不符、未經(jīng)批準(zhǔn)簽發(fā)遠(yuǎn)期銀行結(jié)算票據(jù)；未妥善保管財(cái)務(wù)印章、重要空白憑證；未經(jīng)批準(zhǔn)擅自以銀行存款進(jìn)行擔(dān)保或抵押；其他違反中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)的規(guī)定開立和使用銀行賬戶的行為。第八章罰則第三十七條 各級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)生違反上述第6項(xiàng)行為的，按照公司違規(guī)懲戒管理相關(guān)規(guī)定予以處罰。各級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)生違反上述第2項(xiàng)行為的，對(duì)直接責(zé)任人處以通報(bào)批評(píng)處分，并處50元/次罰款。第九章附則第三十八條 對(duì)所有的銀行賬戶，應(yīng)及時(shí)核對(duì)資金余額，平時(shí)應(yīng)不定期地到開戶銀行查詢核對(duì)，月終后應(yīng)及時(shí)取得該開戶銀行簽章的賬戶余額對(duì)賬單，并將其結(jié)果報(bào)告本部門（單位）負(fù)責(zé)人。第三十九條 公司綜合管理部負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查各部門（單位）所有的開戶是否符合本規(guī)定；公司財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)不定期抽查各部門（單位）的銀行對(duì)賬單與銀行日記賬是否相符及調(diào)節(jié)表的真實(shí)性。對(duì)檢查存在的問(wèn)題，應(yīng)提出處理的方案和建議，報(bào)公司分管財(cái)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)。第四十條各部門及分支機(jī)構(gòu)對(duì)已開設(shè)的銀行賬戶，要按照銀行賬戶與結(jié)算的有制度規(guī)定加強(qiáng)管理，合規(guī)使用，定期檢查，確保賬戶和資金的安全。第四十一條本規(guī)定由公司授權(quán)財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。本規(guī)定自2017 年1月1日起執(zhí)行，原銀行賬戶管理規(guī)定同時(shí)廢止。