【正文】 未經(jīng)總公司批準，利用銀行賬戶辦理正常業(yè)務(wù)以外的包括定期存款在內(nèi)的各項資金運用業(yè)務(wù)，以及從事其他財務(wù)、金融法規(guī)所及公司禁止的事項；通過下屬機構(gòu)賬戶或外單位賬戶辦理資金收支業(yè)務(wù)，逃避上級機構(gòu)的監(jiān)督檢查；簽發(fā)空頭支票、印鑒不符、未經(jīng)批準簽發(fā)遠期銀行結(jié)算票據(jù)；未妥善保管財務(wù)印章、重要空白憑證；未經(jīng)批準擅自以銀行存款進行擔?；虻盅?；其他違反中國人民銀行、國家外匯管理局和中國證券監(jiān)督管理委員會的規(guī)定開立和使用銀行賬戶的行為。網(wǎng)上銀行操作人員因崗位變動等必須將操作卡、密碼進行交接。各分公司計劃財務(wù)部網(wǎng)上銀行賬戶資金劃轉(zhuǎn)權(quán)限設(shè)置各分公司計劃財務(wù)部銀行賬戶日常管理人員擔任（其中，各中支公司財務(wù)專員負責賠款賬戶對外支付的經(jīng)辦），復核由各分公司計劃財務(wù)部非經(jīng)辦財務(wù)人員擔任，授權(quán)由財務(wù)負責人擔任。（4）三級授權(quán)。（2）復核。各級機構(gòu)根據(jù)需要設(shè)立經(jīng)辦、授權(quán)兩級或經(jīng)辦、復核、授權(quán)三級操作每筆資金的劃轉(zhuǎn)。第二十八條銀行賬戶的開戶資料、銀行印鑒卡、對帳單、賬戶余額調(diào)節(jié)表、現(xiàn)金盤點記錄、票據(jù)盤點記錄等資料應由專人負責保管，定期裝訂成冊，歸檔保存。各類支出賬戶必須專款專用，嚴禁超范圍使用和串戶使用。第二十三條 各級分支機構(gòu)變更或撤銷賬戶后，將變更或撤銷的資料憑證歸檔保存。第十九條 確因公司名稱變更、管理需要、業(yè)務(wù)發(fā)展的變化需要變更或銷戶的，需將變更或撤銷的原因、變更的內(nèi)容或撤銷銀行賬戶信息等資料逐級上報計劃財務(wù)總部，經(jīng)審核批準后方可辦理銀行賬戶的變更或撤銷。（5）定期存款賬戶：由總公司集中開立，分支機構(gòu)不得擅自開立（經(jīng)總公司授權(quán)開設(shè)的除外）。（3）特殊用途專戶：向總公司報送開戶申請、國家機關(guān)或行業(yè)協(xié)會或上級機關(guān)的相關(guān)文件，經(jīng)總公司批準后辦理相應開戶手續(xù)。第十五條 開設(shè)銀行賬戶必須按以下要求和程序辦理手續(xù)：（1）網(wǎng)上銀行賬戶：須選擇總公司規(guī)定的銀行開立，提出書面申請，由分公司統(tǒng)一上報總公司，經(jīng)審核同意后，由分公司辦理相應的開戶手續(xù)，納入總公司網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。優(yōu)先選擇規(guī)模較大、資信良好的國有控股銀行或全國性商業(yè)銀行，謹慎商城市業(yè)銀行，原則上不得在信用合作銀行開戶。選擇新的開戶銀行必須經(jīng)過招標或同類性質(zhì)的程序，比較并權(quán)衡各銀行給予我司的資金收益、業(yè)務(wù)合作的共盈和服務(wù)等條件，以維護公司利益最大化；統(tǒng)籌安排、兼顧全局的原則。根據(jù)公司業(yè)務(wù)實際可開設(shè)美元和港幣兩個幣種。銀行賬戶開立和審批按以下程序辦理：申請部門和機構(gòu)因業(yè)務(wù)需要需開立銀行賬戶的，應填寫銀行開戶申請審批表，由分公司計劃財務(wù)部統(tǒng)一向總公司提出申請；計劃財務(wù)總部根據(jù)公司有關(guān)規(guī)定，會同制度管理總部采取招標等各種方式確定開戶銀行，就其開戶提出初審意見；開戶申請經(jīng)總公司分管領(lǐng)導簽署意見后報董事長審批；分公司計劃財務(wù)部根據(jù)開戶審批單安排有關(guān)人員在開戶銀行辦理開戶手續(xù)。對在核對清查過程中所發(fā)現(xiàn)的數(shù)據(jù)差異，應在分析調(diào)查、查明原因、明確責任的基礎(chǔ)上進行更正處理，并將清查和處理情況向公司領(lǐng)導和各部門進行通報。第八條 計劃財務(wù)總部負責銀行賬戶管理信息庫的建立、日常維護和動態(tài)管理。第四條 銀行賬戶管理的基本原則是：在滿足經(jīng)營業(yè)務(wù)需要的前提下，實現(xiàn)銀行賬戶管理上的規(guī)范化和數(shù)量上的最小化，做到歸口管理、分級負責、逐級審批、臺帳登記、權(quán)限操作。___年___月___日中國人民銀行頒發(fā)的《銀行帳戶管理辦法》同時廢止。第四十條銀行工作人員違反本辦法規(guī)定，徇私舞弊、貪污受賄、縱容違法行為的，應當根據(jù)情節(jié)輕重，給予行政處分和經(jīng)濟處罰。第三十五條開戶銀行、存款人違反本辦法第三十條、第三十一條和第三十三條第一款規(guī)定開設(shè)帳戶的，要限期撤銷多余帳戶，并根據(jù)其性質(zhì)和情節(jié)按規(guī)定處以罰款。第三十二條存款人不得違反本辦法的規(guī)定在多家銀行機構(gòu)開立基本存款帳戶。第三十條銀行不得對未持有開戶許可證或已開立基本存款帳戶的存款人開立基本存款帳戶。第四章帳戶管理和責任第二十八條中國人民銀行負責協(xié)調(diào)、仲裁銀行帳戶開立和使用方面的爭議，監(jiān)督、稽核開戶設(shè)置和開立，糾正和處罰違反法規(guī)定的行為，負責開戶許可證的核發(fā)和管理。第二十四條存款人申請改變帳戶名稱的，應撤銷原帳戶，按本辦法的規(guī)定開立新帳戶。二、國家有關(guān)文件的規(guī)定。二、基本存款帳戶的存款人同意其附屬的非獨立核算單位開戶的證明。五、駐地有權(quán)部門對外地常設(shè)機構(gòu)的批文。二、更新發(fā)行的資金。二、與基本存款帳戶的存款人不在同一地點的附屬非獨立核算單位。七、社會團體。三、管理財政預算資金和預算外資金的財政部門。國家法律規(guī)定和____授權(quán)中國人民銀行總行的監(jiān)督項目除外。第九條存款人可以自主選擇銀行，銀行也可以自愿選擇存款人開立帳戶。存款人可以通過本帳戶辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算和根據(jù)國家現(xiàn)金管理的規(guī)定辦理現(xiàn)金收付。存款人的工資、獎金等現(xiàn)金的支取，只能通過本帳戶辦理。第二條凡在中國境內(nèi)開立人民幣存款帳戶的機關(guān)、團體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位、個體經(jīng)濟戶和個人(以下簡稱存款人)以及銀行和非銀行金融機構(gòu)(以下簡稱銀行)，必須遵守本辦法的規(guī)定。第十五條　生效條件本協(xié)議自各方的法定代表人或其授權(quán)代理人在本協(xié)議上簽字并加蓋公章之日起生效。各方應根據(jù)后繼立法或法律變更，經(jīng)協(xié)商一致對本協(xié)議進行修改或補充，但應采取書面形式。第十一條　權(quán)利的保留任何一方?jīng)]有行使其權(quán)利或沒有就對方的違約行為采取任何行動，不應被視為對權(quán)利的放棄或?qū)ψ肪窟`約責任的放棄。第八條　保密一方對因本次協(xié)議而獲知的另一方的商業(yè)機密負有保密義務(wù)，不得向有關(guān)其他第三方泄露，但中國現(xiàn)行法律、法規(guī)另有規(guī)定的或經(jīng)另一方書面同意的除外。乙方不得用作其他用途。甲方印簽章為：_________。第八條各單位在銀行的賬戶必須有足夠的資金保證支付，不準簽發(fā)中頭或遠期支票，不允許套取銀行信用。第五條臨時存款賬戶是企業(yè)因臨時經(jīng)營活動需要開立的賬戶。第二條各企業(yè)在銀行開立的賬戶只供本單位業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍內(nèi)的資金收付，不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓給其他單位或個人使用。銀行檢查時，開戶單位應提供賬戶使用情況的有關(guān)資料。第四條一般存款賬戶是企業(yè)在基本存款賬戶以外的銀行借款轉(zhuǎn)存賬戶，該賬戶可以辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算和存入現(xiàn)金，但不能辦理現(xiàn)金支出。第七條各種收支憑證必須如實填明款項來源用途，不許套取現(xiàn)金。第三條　使用方法：甲方的印簽章加乙方私章為上述兩個帳號的印鑒。第五條　乙方保證合法使用上述兩個帳戶，范圍為：_________。第七條　違約責任任何一方如果違反其在本協(xié)議而使另一方遭受損失，則另一方有權(quán)要求該方予以賠償。2．如果經(jīng)協(xié)商未達成書面協(xié)議，則任何一方當事人均有權(quán)向有管轄權(quán)的人民法院提起訴訟。第十二條　后繼立法除法律本身有明確規(guī)定外，后繼立法（本協(xié)議生效后的立法）或法律變更對本協(xié)議不應構(gòu)成影響。第十四條　本協(xié)議適用中華人民共和國法律。甲方（蓋章）：_________乙方（蓋章）：_________授權(quán)代表（簽字）：_________授權(quán)代表（簽字）：__________________年____月____日_________年____月____日第三篇：銀行賬戶管理規(guī)定銀行賬戶管理規(guī)定第一章總則第一條為規(guī)范銀行帳戶的開立和使用，維護經(jīng)濟、金融秩序，適應社會主義市場經(jīng)濟發(fā)展的需要，制定本辦法。第四條基本存款帳戶是存款人辦理日常轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金收付的帳戶。第六條臨時存款帳戶是存款人因臨時經(jīng)營活動需要開立的帳戶。本辦法另有規(guī)定的除外。第十一條銀行應依法為存款人保密，維護存款人資金自主支配權(quán)，不代任何單位和個人查詢、凍結(jié)、扣劃存款人帳戶內(nèi)存款。第二章帳戶設(shè)置和開戶條件第十三條下存款人可以申請開立基本存款帳戶：