【正文】 要求。第二十六條 分公司計劃財務部定期對轄內銀行賬戶使用情況進行檢查，每季度將檢查情況報總公司。第三十條 網上銀行賬戶實行專人管理，各級機構落實專人負責日常管理，并確保網上銀行賬戶資金的安全。計劃財務總部網上銀行賬戶資金劃轉權限設置（1）經辦。（3）二級授權。（5）四級授權。第三十二條 網上銀行賬戶各級人員操作卡必須設置權限額度，各分公司及所轄機構的操作權限的設定必須報總公司審核并在審核的權限范圍以內操作，不得擅自超越權限。登記簿要詳細記載操作卡啟用時間、領用人姓名、證書ID名稱、交接記錄等信息。各級機構發(fā)生違反上述第2項行為的，對直接責任人處以通報批評處分，并處50元/次罰款。第四十條 各部門及各分支機構對已開設的銀行賬戶，要按照銀行賬戶與結算的有制度規(guī)定加強管理，合規(guī)使用，定期檢查，確保賬戶和資金的安全。第二條 本規(guī)定適用于總公司及各部門開設和使用的所有人民幣銀行賬戶和外幣銀行賬戶(以下簡稱 “銀行賬戶”)的管理。第二章 公司銀行賬戶信息庫的管理第六條 公司建立銀行賬戶管理信息庫，公司及其所有分支機構開立、變更和撤銷銀行賬戶必須全部納入銀行賬戶管理信息庫的登記備案范圍。第九條財務部應及時收集和更新信息庫的內容和記錄，使其能實時、全面地反映公司銀行賬戶的真實情況。第十條 各部門、各分支機構違反規(guī)定設立的未納入公司銀行賬戶管理信息庫的銀行賬戶，將被視作“賬外賬戶”處理。根據公司業(yè)務實際可開設美元和港幣兩個幣種。選擇新的開戶銀行必須經過招標或同類性質的程序，比較并權衡各銀行給予我司的資金收益、業(yè)務合作的共盈和服務等條件，以維護公司利益最大化；統(tǒng)籌安排、兼顧全局的原則。優(yōu)先選擇規(guī)模較大、資信良好的國有控股銀行或全國性商業(yè)銀行，謹慎商城市業(yè)銀行，原則上不得在信用合作銀行開戶。第十五條 開設銀行賬戶必須按以下要求和程序辦理手續(xù)：（1）網上銀行賬戶：須選擇總公司規(guī)定的銀行開立，提出書面申請，由分公司統(tǒng)一上報總公司，經審核同意后，由分公司辦理相應的開戶手續(xù)，納入總公司網上銀行系統(tǒng)。（3）基金投資專戶：向公司報送開戶申請、國家機關或行業(yè)協(xié)會或上級機關的相關文件，經公司批準后辦理相應開戶手續(xù)。第十六條 二級及以下機構原則上不得開立銀行賬戶，如確因業(yè)務量大或地理偏遠需要開立的，需逐級提交書面開戶申請，經總公司審核批準后辦理開戶手續(xù)，同時將有關開戶資料、賬戶信息報總公司備案。第二十條各級機構財務負責人應定期清理不常使用的且資金余額不多的銀行賬戶，防止和糾正不必要的重復開戶的現(xiàn)象,撤銷多余的銀行賬戶。并根據本規(guī)定在一周內將變更信息或銷戶憑證復印件逐級上報計劃財務總部備案，由計劃財務總部在銀行賬戶管理信息庫中記錄變更或撤銷信息。第二十五條各級機構每月月終應及時將銀行存款日記帳與銀行對帳單進行核對，并編制“銀行存款余額調節(jié)表”，將兩者余額調節(jié)相符，做到月結月清。第六章網上銀行賬戶的管理第二十九條 分支機構開立網銀賬戶后應將賬戶納入總公司對應的網上銀行系統(tǒng)，通過網銀授權連接方式，實現(xiàn)總公司網銀系統(tǒng)監(jiān)管。每一級人員分別配置一張操作卡（客戶證書），任何人不得同時擁有經辦、復核或授權兩張操作卡。復核由財務部資金管理人員擔任，持有復核操作卡，可查詢賬戶、對外付款以及100萬元（含100萬元）以下的復核支付。三級授權由財務部主要負責人擔任，持有三級授權操作卡，可查詢賬戶、對外付款以及5001000萬元（含1000萬元）之間的授權支付。各分公司財務部由財務負責人根據實際情況制定不同賬戶的劃轉權限，并上報計劃財務總部備案。第三十四條 各級機構要建立操作卡登記管理制度，設立登記簿，指定專人負責登記和保管。第八章罰則第三十七條 各級機構發(fā)生違反上述第6項行為的，按照公司違規(guī)懲戒管理相關規(guī)定予以處罰。對檢查存在的問題，應提出處理的方案和建議，報公司分管財務領導。第四十一條本規(guī)定由公司授權財務部負責解釋。第九章附則第三十八條 對所有的銀行賬戶，應及時核對資金余額，平時應不定期地到開戶銀行查詢核對，月終后應及時取得該開戶銀行簽章的賬戶余額對賬單，并將其結果報告本部門（單位）負責人。第三十五條 各級機構網上銀行除開通賬戶查詢、資金劃轉業(yè)務外，可根據需要開通延伸的網上銀行服務功能，但嚴禁開通網上資金運用功能。第三十三條 網上銀行操作卡持有人必須加強安全保密意識，一人一卡、專人使用、專人負責，妥善保管操作卡和密碼，不得隨意將操作卡和密碼交給其他人使用，并定期更改密碼。四級授權由總公司分管領導擔任，持有四級授權操作卡，可查詢賬戶、對外付款以及1000萬元以上的授權支付。二級授權由財務部負責人擔任，持有二級授權操作卡，可查詢賬戶、對外付款以及100500萬元（含500萬元）之間的授權支付。經辦由財務部銀行賬戶日常管理人員擔任，持有經辦操作卡，可查詢賬戶、對外付款、轉帳的功能，經辦人員資金劃轉權限為零。第三十一條 網上銀行賬戶資金劃轉必須經過授權操作。第二十七條各級機構必須及時更新銀行賬戶管理信息庫，詳細記錄每個賬戶的開戶時間、開戶銀行名稱、賬戶變更或撤銷等信息，確保銀行信息的準確和完整。正確核算賬戶資金。第二十二條各級機構辦理網上銀行賬戶變更或銷戶手續(xù)后總公司需及時辦理網上銀行賬戶的信息的變更或撤銷手續(xù)。第四章 銀行賬戶的變更和撤銷第十八條銀行賬戶的變更和撤銷必須經財務部審核后報公司分管理領導審批。（4）外幣賬戶：由取得經營外匯業(yè)務許可證的機構提出書面，經公司審核批準后辦理開戶相應手續(xù)，同時將有關開戶資料、賬戶信息報公司備案。（2）基金募集賬戶：向公司報送開戶申請、合作協(xié)議、分支機構賬戶資金管理規(guī)定等材料，總公司按“一事一議、個案審批”的原則進行審核批準后，由分公司辦理相應的開戶手續(xù)。因選擇距公司職場較近、交通方便、安全措施良好的銀行。開戶銀行的選擇應充分考慮業(yè)務發(fā)展需要，優(yōu)先選擇與公司建立業(yè)務合作關系、有一定業(yè)務量的銀行，以利于公司業(yè)務的發(fā)展。原則上除總公司外其他機構和部門一律不得開設定期存款賬戶。銀行賬戶開立和審批按以下程序辦理：申請部門和機構因業(yè)務需要需開立銀行賬戶的，應填寫銀行開戶申請審批表，由分公司財務部統(tǒng)一向總公司提出申請；財務部根據公司有關規(guī)定，會同綜合管理部采取招標等各種方式確定開戶銀行，就其開戶提出初審意見；開戶申請經總公司分管領導簽署意見后報董事長審批；分公司財務部根據開戶審批單安排有關人員在開戶銀行辦理開戶手續(xù)。對在核對清查過程中所發(fā)現(xiàn)的數(shù)據差異，應在分析調查、查明原因、明確責任的基礎上進行更正處理，并將清查和處理情況向公司領導和各部門進行通報。第八條財務部負責銀行賬戶管理信息庫的建立、日常維護和動態(tài)管理。第四條 銀行賬戶管理的基本原則是：在滿足經營業(yè)務需要的前提下，實現(xiàn)銀行賬戶管理上的規(guī)范化和數(shù)量上的最小化，做到歸口管理、分級負責、逐級審批、臺帳登記、權限操作。本規(guī)定從2010年5月11日起執(zhí)行，原銀行賬戶管理規(guī)定同時廢止。第三十九條 公司制度管理部負責監(jiān)督檢查各部門（單位）所有的開戶是否符合本規(guī)定；公司財務管理部負責不定期抽查各部門（單位）的銀行對賬單與銀行日記賬是否相符及調節(jié)表的真實性。第七章 禁止行為第三十六條 在銀行賬戶管理和使用中禁止發(fā)生以下行為：未經批準擅自開立銀行賬戶；出租、出借銀行賬戶；計財部以外的其他部門開立、管理和操作銀行賬戶；隱瞞或私設銀行賬戶，從事公款私存、設置“小金庫”；不按本辦法規(guī)定的程序和時間及時準確地上報和備案有關銀行賬戶開立、變更和撤銷的相關信息資料；不按規(guī)定清理和注銷不需使用的銀行賬戶；截留、挪用保費收入資金；用其他賬戶的轉帳支票對保費收入專戶進行轉帳劃撥；