【正文】 要求。第二十六條 分公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部定期對轄內(nèi)銀行賬戶使用情況進(jìn)行檢查，每季度將檢查情況報(bào)總公司。第三十條 網(wǎng)上銀行賬戶實(shí)行專人管理，各級機(jī)構(gòu)落實(shí)專人負(fù)責(zé)日常管理，并確保網(wǎng)上銀行賬戶資金的安全。計(jì)劃財(cái)務(wù)總部網(wǎng)上銀行賬戶資金劃轉(zhuǎn)權(quán)限設(shè)置（1）經(jīng)辦。（3）二級授權(quán)。（5）四級授權(quán)。第三十二條 網(wǎng)上銀行賬戶各級人員操作卡必須設(shè)置權(quán)限額度，各分公司及所轄機(jī)構(gòu)的操作權(quán)限的設(shè)定必須報(bào)總公司審核并在審核的權(quán)限范圍以內(nèi)操作，不得擅自超越權(quán)限。登記簿要詳細(xì)記載操作卡啟用時(shí)間、領(lǐng)用人姓名、證書ID名稱、交接記錄等信息。各級機(jī)構(gòu)發(fā)生違反上述第2項(xiàng)行為的，對直接責(zé)任人處以通報(bào)批評處分，并處50元/次罰款。第四十條 各部門及各分支機(jī)構(gòu)對已開設(shè)的銀行賬戶，要按照銀行賬戶與結(jié)算的有制度規(guī)定加強(qiáng)管理，合規(guī)使用，定期檢查，確保賬戶和資金的安全。第二條 本規(guī)定適用于總公司及各部門開設(shè)和使用的所有人民幣銀行賬戶和外幣銀行賬戶(以下簡稱 “銀行賬戶”)的管理。第二章 公司銀行賬戶信息庫的管理第六條 公司建立銀行賬戶管理信息庫，公司及其所有分支機(jī)構(gòu)開立、變更和撤銷銀行賬戶必須全部納入銀行賬戶管理信息庫的登記備案范圍。第九條財(cái)務(wù)部應(yīng)及時(shí)收集和更新信息庫的內(nèi)容和記錄，使其能實(shí)時(shí)、全面地反映公司銀行賬戶的真實(shí)情況。第十條 各部門、各分支機(jī)構(gòu)違反規(guī)定設(shè)立的未納入公司銀行賬戶管理信息庫的銀行賬戶，將被視作“賬外賬戶”處理。根據(jù)公司業(yè)務(wù)實(shí)際可開設(shè)美元和港幣兩個(gè)幣種。選擇新的開戶銀行必須經(jīng)過招標(biāo)或同類性質(zhì)的程序，比較并權(quán)衡各銀行給予我司的資金收益、業(yè)務(wù)合作的共盈和服務(wù)等條件，以維護(hù)公司利益最大化；統(tǒng)籌安排、兼顧全局的原則。優(yōu)先選擇規(guī)模較大、資信良好的國有控股銀行或全國性商業(yè)銀行，謹(jǐn)慎商城市業(yè)銀行，原則上不得在信用合作銀行開戶。第十五條 開設(shè)銀行賬戶必須按以下要求和程序辦理手續(xù)：（1）網(wǎng)上銀行賬戶：須選擇總公司規(guī)定的銀行開立，提出書面申請，由分公司統(tǒng)一上報(bào)總公司，經(jīng)審核同意后，由分公司辦理相應(yīng)的開戶手續(xù)，納入總公司網(wǎng)上銀行系統(tǒng)。（3）基金投資專戶：向公司報(bào)送開戶申請、國家機(jī)關(guān)或行業(yè)協(xié)會或上級機(jī)關(guān)的相關(guān)文件，經(jīng)公司批準(zhǔn)后辦理相應(yīng)開戶手續(xù)。第十六條 二級及以下機(jī)構(gòu)原則上不得開立銀行賬戶，如確因業(yè)務(wù)量大或地理偏遠(yuǎn)需要開立的，需逐級提交書面開戶申請，經(jīng)總公司審核批準(zhǔn)后辦理開戶手續(xù)，同時(shí)將有關(guān)開戶資料、賬戶信息報(bào)總公司備案。第二十條各級機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人應(yīng)定期清理不常使用的且資金余額不多的銀行賬戶，防止和糾正不必要的重復(fù)開戶的現(xiàn)象,撤銷多余的銀行賬戶。并根據(jù)本規(guī)定在一周內(nèi)將變更信息或銷戶憑證復(fù)印件逐級上報(bào)計(jì)劃財(cái)務(wù)總部備案，由計(jì)劃財(cái)務(wù)總部在銀行賬戶管理信息庫中記錄變更或撤銷信息。第二十五條各級機(jī)構(gòu)每月月終應(yīng)及時(shí)將銀行存款日記帳與銀行對帳單進(jìn)行核對，并編制“銀行存款余額調(diào)節(jié)表”，將兩者余額調(diào)節(jié)相符，做到月結(jié)月清。第六章網(wǎng)上銀行賬戶的管理第二十九條 分支機(jī)構(gòu)開立網(wǎng)銀賬戶后應(yīng)將賬戶納入總公司對應(yīng)的網(wǎng)上銀行系統(tǒng)，通過網(wǎng)銀授權(quán)連接方式，實(shí)現(xiàn)總公司網(wǎng)銀系統(tǒng)監(jiān)管。每一級人員分別配置一張操作卡（客戶證書），任何人不得同時(shí)擁有經(jīng)辦、復(fù)核或授權(quán)兩張操作卡。復(fù)核由財(cái)務(wù)部資金管理人員擔(dān)任，持有復(fù)核操作卡，可查詢賬戶、對外付款以及100萬元（含100萬元）以下的復(fù)核支付。三級授權(quán)由財(cái)務(wù)部主要負(fù)責(zé)人擔(dān)任，持有三級授權(quán)操作卡，可查詢賬戶、對外付款以及5001000萬元（含1000萬元）之間的授權(quán)支付。各分公司財(cái)務(wù)部由財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人根據(jù)實(shí)際情況制定不同賬戶的劃轉(zhuǎn)權(quán)限，并上報(bào)計(jì)劃財(cái)務(wù)總部備案。第三十四條 各級機(jī)構(gòu)要建立操作卡登記管理制度，設(shè)立登記簿，指定專人負(fù)責(zé)登記和保管。第八章罰則第三十七條 各級機(jī)構(gòu)發(fā)生違反上述第6項(xiàng)行為的，按照公司違規(guī)懲戒管理相關(guān)規(guī)定予以處罰。對檢查存在的問題，應(yīng)提出處理的方案和建議，報(bào)公司分管財(cái)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)。第四十一條本規(guī)定由公司授權(quán)財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。第九章附則第三十八條 對所有的銀行賬戶，應(yīng)及時(shí)核對資金余額，平時(shí)應(yīng)不定期地到開戶銀行查詢核對，月終后應(yīng)及時(shí)取得該開戶銀行簽章的賬戶余額對賬單，并將其結(jié)果報(bào)告本部門（單位）負(fù)責(zé)人。第三十五條 各級機(jī)構(gòu)網(wǎng)上銀行除開通賬戶查詢、資金劃轉(zhuǎn)業(yè)務(wù)外，可根據(jù)需要開通延伸的網(wǎng)上銀行服務(wù)功能，但嚴(yán)禁開通網(wǎng)上資金運(yùn)用功能。第三十三條 網(wǎng)上銀行操作卡持有人必須加強(qiáng)安全保密意識，一人一卡、專人使用、專人負(fù)責(zé)，妥善保管操作卡和密碼，不得隨意將操作卡和密碼交給其他人使用，并定期更改密碼。四級授權(quán)由總公司分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任，持有四級授權(quán)操作卡，可查詢賬戶、對外付款以及1000萬元以上的授權(quán)支付。二級授權(quán)由財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人擔(dān)任，持有二級授權(quán)操作卡，可查詢賬戶、對外付款以及100500萬元（含500萬元）之間的授權(quán)支付。經(jīng)辦由財(cái)務(wù)部銀行賬戶日常管理人員擔(dān)任，持有經(jīng)辦操作卡，可查詢賬戶、對外付款、轉(zhuǎn)帳的功能，經(jīng)辦人員資金劃轉(zhuǎn)權(quán)限為零。第三十一條 網(wǎng)上銀行賬戶資金劃轉(zhuǎn)必須經(jīng)過授權(quán)操作。第二十七條各級機(jī)構(gòu)必須及時(shí)更新銀行賬戶管理信息庫，詳細(xì)記錄每個(gè)賬戶的開戶時(shí)間、開戶銀行名稱、賬戶變更或撤銷等信息，確保銀行信息的準(zhǔn)確和完整。正確核算賬戶資金。第二十二條各級機(jī)構(gòu)辦理網(wǎng)上銀行賬戶變更或銷戶手續(xù)后總公司需及時(shí)辦理網(wǎng)上銀行賬戶的信息的變更或撤銷手續(xù)。第四章 銀行賬戶的變更和撤銷第十八條銀行賬戶的變更和撤銷必須經(jīng)財(cái)務(wù)部審核后報(bào)公司分管理領(lǐng)導(dǎo)審批。（4）外幣賬戶：由取得經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)許可證的機(jī)構(gòu)提出書面，經(jīng)公司審核批準(zhǔn)后辦理開戶相應(yīng)手續(xù)，同時(shí)將有關(guān)開戶資料、賬戶信息報(bào)公司備案。（2）基金募集賬戶：向公司報(bào)送開戶申請、合作協(xié)議、分支機(jī)構(gòu)賬戶資金管理規(guī)定等材料，總公司按“一事一議、個(gè)案審批”的原則進(jìn)行審核批準(zhǔn)后，由分公司辦理相應(yīng)的開戶手續(xù)。因選擇距公司職場較近、交通方便、安全措施良好的銀行。開戶銀行的選擇應(yīng)充分考慮業(yè)務(wù)發(fā)展需要，優(yōu)先選擇與公司建立業(yè)務(wù)合作關(guān)系、有一定業(yè)務(wù)量的銀行，以利于公司業(yè)務(wù)的發(fā)展。原則上除總公司外其他機(jī)構(gòu)和部門一律不得開設(shè)定期存款賬戶。銀行賬戶開立和審批按以下程序辦理：申請部門和機(jī)構(gòu)因業(yè)務(wù)需要需開立銀行賬戶的，應(yīng)填寫銀行開戶申請審批表，由分公司財(cái)務(wù)部統(tǒng)一向總公司提出申請；財(cái)務(wù)部根據(jù)公司有關(guān)規(guī)定，會同綜合管理部采取招標(biāo)等各種方式確定開戶銀行，就其開戶提出初審意見；開戶申請經(jīng)總公司分管領(lǐng)導(dǎo)簽署意見后報(bào)董事長審批；分公司財(cái)務(wù)部根據(jù)開戶審批單安排有關(guān)人員在開戶銀行辦理開戶手續(xù)。對在核對清查過程中所發(fā)現(xiàn)的數(shù)據(jù)差異，應(yīng)在分析調(diào)查、查明原因、明確責(zé)任的基礎(chǔ)上進(jìn)行更正處理，并將清查和處理情況向公司領(lǐng)導(dǎo)和各部門進(jìn)行通報(bào)。第八條財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)銀行賬戶管理信息庫的建立、日常維護(hù)和動態(tài)管理。第四條 銀行賬戶管理的基本原則是：在滿足經(jīng)營業(yè)務(wù)需要的前提下，實(shí)現(xiàn)銀行賬戶管理上的規(guī)范化和數(shù)量上的最小化，做到歸口管理、分級負(fù)責(zé)、逐級審批、臺帳登記、權(quán)限操作。本規(guī)定從2010年5月11日起執(zhí)行，原銀行賬戶管理規(guī)定同時(shí)廢止。第三十九條 公司制度管理部負(fù)責(zé)監(jiān)督檢查各部門（單位）所有的開戶是否符合本規(guī)定；公司財(cái)務(wù)管理部負(fù)責(zé)不定期抽查各部門（單位）的銀行對賬單與銀行日記賬是否相符及調(diào)節(jié)表的真實(shí)性。第七章 禁止行為第三十六條 在銀行賬戶管理和使用中禁止發(fā)生以下行為：未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開立銀行賬戶；出租、出借銀行賬戶；計(jì)財(cái)部以外的其他部門開立、管理和操作銀行賬戶；隱瞞或私設(shè)銀行賬戶，從事公款私存、設(shè)置“小金庫”；不按本辦法規(guī)定的程序和時(shí)間及時(shí)準(zhǔn)確地上報(bào)和備案有關(guān)銀行賬戶開立、變更和撤銷的相關(guān)信息資料；不按規(guī)定清理和注銷不需使用的銀行賬戶；截留、挪用保費(fèi)收入資金；用其他賬戶的轉(zhuǎn)帳支票對保費(fèi)收入專戶進(jìn)行轉(zhuǎn)帳劃撥；