【正文】 、**市農村信用合作聯(lián)社共同負責解釋。第十六條本辦法自2011年9月19日起執(zhí)行。**市人力資源和**市財政局**市農村信用 社會保障局合作聯(lián)社二○一一年九月一十九日第五篇：貴州省就業(yè)小額擔保貸款實施辦法貴州省就業(yè)小額擔保貸款實施辦法第一章 總 則第一條 為進一步做好小額擔保貸款工作，充分發(fā)揮小額擔保貸款政策對就業(yè)的促進作用，根據(jù)《國務院關于做好促進就業(yè)工作的通知》（國發(fā)〔2008〕5號）、《中國人民銀行 財政部 人力資源和社會保障部 關于進一步改進小額擔保貸款管理積極推動創(chuàng)業(yè)促進就業(yè)的通知》（銀發(fā)〔2008〕238號）、《財政部關于積極發(fā)揮財政貼息資金支持作用切實做好促進就業(yè)工作的通知》（財金〔2008〕77號）、《財政部 中國人民銀行 人力資源和社會保障部 關于印發(fā)〈小額擔保貸款財政貼息資金管理辦法〉的通知》（財金〔2008〕100號）、《財政部 人力資源和社會保障部 中國人民銀行 中華全國婦聯(lián)關于完善小額擔保貸款財政貼息政策 推動婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)工作的通知》（財金〔2009〕72號）、《關于實施更加積極就業(yè)政策進一步做好促進就業(yè)工作的通知》（黔府辦發(fā)〔2009〕102號）及有關小額擔保貸款政策的文件精神，結合貴州省實際，制定本實施辦法。第二條 小額擔保貸款實行“自愿申請，嚴格審批，到期歸還”的原則。第三條 縣級以上人民政府應建立小額擔保貸款基金，資金主要由同級財政負責籌措，專戶存儲于同級財政指定的經辦金融機構，封閉運行，專項用于小額擔保貸款。第四條 小額擔保貸款基金應委托政府出資的中小企業(yè)信用擔保機構或政府指定的其他信用擔保機構運作。尚未建立中小企業(yè)信用擔保機構的地區(qū)，可由同級財政部門會同經貿部門、勞動保障部門報經當?shù)卣鷾屎蟪闪⑿碌膿C構。受托運作的信用擔保機構應建立貸款擔?；饘ｉT賬戶，貸款擔?；鸬倪\作與信用擔保機構的其他業(yè)務必須分開，單獨核算。小額擔保貸款余額不得超過貸款擔?；鸫婵钣囝~的5倍，貸款擔?；鹗杖〉膿ＹM不超過貸款本金的1%，由當?shù)卣~向受托的擔保機構支付。擔保機構可結合貸款申請人的信用水平和創(chuàng)業(yè)培訓的成效情況，降低反擔保門檻。反擔保所要求的風險控制金額原則上不超過貸款申請人實際貸款額的30%。財政部門與經辦金融機構應簽訂協(xié)議明確雙方相應的權利和義務，由經辦金融機構按照不超過貸款擔?；?倍的數(shù)額發(fā)放小額擔保貸款，貸款擔保基金自動提供相應擔保，以此方式發(fā)放貸款出現(xiàn)的損失由經辦金融機構分擔20%。經辦金融機構應對發(fā)放的小額擔保貸款單獨設立臺賬，接受有關部門的監(jiān)督檢查。財政部門應加強對擔?；鸫鷥?shù)膶徍吮O(jiān)督，做好風險管理工作。第五條 各市（州、地）所建立的小額貸款擔?；鹋c所轄縣（市）小額擔保貸款的管理及運作，由各市（州、地）政府相關部門根據(jù)實際情況自行規(guī)定。第六條 經辦金融機構是指發(fā)放小額擔保貸款的金融機構。各地可通過協(xié)商、公開招標等方式確定經辦金融機構。第七條 各地在條件具備的社區(qū)要建立信用社區(qū)，基層人力資源社會保障工作平臺建設要實現(xiàn)機構、人員、經費、場地、制度和工作“六到位”，各種臺賬齊全、數(shù)據(jù)準確并建立個人信用檔案，信用社區(qū)由各級人力資源和社會保障部門、財政部門、人民銀行分支機構共同認定。第二章 小額擔保貸款的對象、條件及用途第八條 小額擔保貸款對象（一）在戶籍所在地，法定勞動年齡以內，具備一定創(chuàng)業(yè)能力和具有創(chuàng)業(yè)愿望，符合下列條件之一，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經營與組織起來就業(yè)的，其自籌資金不足的部分，在貸款擔保機構承諾擔保的前提下，可以向經辦金融機構申請小額擔保貸款：《再就業(yè)優(yōu)惠證》和《就失業(yè)登記證》的失業(yè)人員； ； ； 、中專畢業(yè)生； ；。（二）符合小額擔保貸款條件的勞動密集型小企業(yè)（國家產業(yè)政策不予鼓勵的企業(yè)除外），當年新招用符合小額擔保貸款申請條件的人員達到企業(yè)現(xiàn)有在職職工總數(shù)30%（超過100人的企業(yè)達15%）以上的，并與其簽訂1年以上勞動合同的，可以向經辦金融機構申請小額擔保貸款。第九條 小額擔保貸款對象以及安置吸納小額擔保貸款的對象的企業(yè)具有以下情況之一的不能申請小額擔保貸款：（一）從事不符合國家法律或產業(yè)政策的生產經營活動；（二）在金融機構有不良信用記錄；（三）財務制度管理不健全；（四）無按期還本付息能力，經營狀況惡化且難以改善；（五）社會經濟活動中信譽狀況不良的，或最近三年曾有過不良經營、違約違法記錄；（六）其他按規(guī)定不能享受小額擔保貸款政策的情形。第十條 申請小額擔保貸款的條件及用途（一）自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)者申請小額擔保貸款應滿足以下條件： ； ；、法規(guī)、政策規(guī)定，并具有可持續(xù)性、預期收益較好、具備還貸能力；，對參加創(chuàng)業(yè)培訓、完成創(chuàng)業(yè)計劃書并經專家論證通過的，可適當降低反擔保門檻；反擔保所要求的風險控制金額應符合第四條的規(guī)定；對婦聯(lián)組織推薦的借款人，經辦擔保機構原則上不要求借款人提供反擔保；、結算監(jiān)督及擔保機構的貸后監(jiān)管； %；、承包、租賃經營等方式自主創(chuàng)業(yè)的，提供證明其代理、承包、租賃等行為的真實性和合法性的相關材料。； 。（二）勞動密集型小企業(yè)申請小額擔保貸款必須符合以下條件： ；，并能提供相關證照，從事的經營項目符合國家有關法律、法規(guī)、政策規(guī)定； ；，反擔保所要求的風險控制金額應符合第四條的規(guī)定；，實際在崗3個月以上，并為其繳納了基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險和生育保險費。、結算監(jiān)督及擔保機構的貸后監(jiān)管； 《借款合同》規(guī)定的用途； 。第三章 小額擔保貸款額度、期限、利率和還款付息方式第十一條 小額擔保貸款的額度自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)者申請的小額擔保貸款，其擔保貸款的最高額度不超過8萬元，如符合條件的婦女合伙經營和組織起來就業(yè)的，人均貸款額度最高可達到10萬元；符合貸款條件的勞動密集型小企業(yè)申請小額擔保貸款，根據(jù)企業(yè)實際招用小額擔保貸款對象人數(shù)，按人均8萬元放貸，但貸款總額最高不超過200萬元。第十二條 小額擔保貸款的期限小額擔保貸款的期限最長不超過2年。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，經擔保機構審核同意，經辦金融機構可以按照相關規(guī)定展期1次，展期期限不得超過1年。第十三條 小額擔保貸款的利率小額擔保貸款的利率可在中國人民銀行公布的貸款基準利率的基礎上上浮3個百分點。所有小額擔保貸款在貸款合同有效期內如遇基準利率調整，均按貸款合同簽訂日約定的貸款利率執(zhí)行。第十四條 小額擔保貸款實行按季付息，到期還本，計息時間從貸款到賬之日起計算。借款人應按借款合同約定的還款日期、還款計劃、還款方式償還貸款本息。第四章 小額擔保貸款申請與發(fā)放第十五條 符合條件的個人貸款按照自愿申請，社區(qū)、街道（鄉(xiāng)鎮(zhèn)）人力資源和社會保障部門推薦，擔保機構進行資格審查和項目評審并承諾擔保，經辦金融機構審批發(fā)放貸款的程序進行。農村婦女按照自愿原則也可經當?shù)貗D聯(lián)組織推薦申請小額擔保貸款。符合條件的勞動密集型小企業(yè)貸款按企業(yè)自愿申請、擔保機構進行資格審查、經辦金融機構審批發(fā)放貸款的程序進行。勞動保障部門在接到小額擔保貸款申請人書面申請以及相關資料后，應于5個工作日內完成審查；擔保機構應在申請人提供完備資料后的5個工作日內做出是否擔保的意見；經辦金融機構自收到符合條件資料之日起，應在5個工作日內做出是否貸款的審查意見，在簽訂貸款合同的5個工作日內，貸款金額要全額劃入借款人的專用賬戶。同時，經辦金融機構要在授權授信、資金安排等方面優(yōu)先保證小額擔保貸款發(fā)放的需要。對婦聯(lián)組織推薦的借款人，經辦擔保機構和金融機構應簡化程序，縮短審批時間，盡快辦理擔保和貸款發(fā)放手續(xù)。婦聯(lián)組織要做好農村婦女申請小額擔保貸款登記服務，配合人力資源社會保障部門、經辦擔保機構和金融機構，做好推薦借款人的貸前服務、貸中管理、貸后核查和貸款回收工作，并積極幫助解決承貸婦女困難，切實增強婦女創(chuàng)業(yè)就業(yè)和增收致富能力。第五章 小額擔保貸款項目的貼息及認定第十六條 對貸款從事微利項目（微利項目指國家限制行業(yè)以外的商貿、服務、生產加工、種養(yǎng)殖等各類經營項目），貸款金額在5萬元（含5萬元）以內的由中央財政據(jù)實給予全額貼息；貸款金額超過5萬元的由中央財政承擔5萬元的貼息資金，超過5萬元部分的貼息資金由省財政負擔。貸款對象為符合條件的婦女的，貼息政策參照《關于轉發(fā)的通知》（黔財綜[2009]68號）的有關規(guī)定執(zhí)行。貸款展期不貼息，貸款逾期利息及罰息由借款人承擔。微利項目的貼息發(fā)生額度由經辦金融機構和擔保機構共同核準，并報同級財政部門審核后撥付。第十七條 對符合條件的勞動密集型小企業(yè)申請的小額擔保貸款，由財政部門按中國人民銀行公布的貸款基準利率的50%給予貼息，貼息資金由中央和地方財政各負擔一半。貸款展期不貼息，貸款逾期利息及罰息由借款人承擔。勞動密集型小企業(yè)小額擔保貸款的貼息發(fā)生額度由經辦金融機構和擔保機構共同核準，并報同級財政部門審核后撥付。第六章 小額擔保貸款的管理第十八條 經辦金融機構要加強對小額擔保貸款不良率的監(jiān)測，并適時將信息告知擔保機構。當單個經辦金融機構小額擔保貸款不良率達到20%以上時，應停止發(fā)放新的貸款，直至采取相應措施將小額擔保貸款不良率降至20%以下。經辦金融機構小額擔保貸款代償率達到20%時，擔保機構應暫停與該行的小額擔保貸款業(yè)務，經采取相應風險措施降低代償率并報市（州、地）擔保監(jiān)管部門批準后，再受理貸款擔保申請。第十九條 經辦金融機構和擔保機構應對到期的小額擔保貸款（含展期）采取催收措施。小額擔保貸款在逾期3個月內，經辦金融機構向擔保機構提出書面代償申請及相關證明材料，擔保機構進行審核后按相關程序履行代償責任。期間，小額擔保貸款質量考評情況不納入經辦金融機構不良貸款考核體系。第二十條 擔保機構代償后應采取積極措施追償債務。對惡意逃避債務的借款人（用款人），依法向人民法院提起訴訟，追償回的資金及時歸還擔保基金。第二十一條 各級財政部門要完善擔保基金補充機制，每年要安排適當比例的資金，不斷擴大擔保基金的規(guī)模。對于擔保基金規(guī)模當年增長5%以上的地方，中央財政將按當年新增擔?；鹂傤~的5%給予資金支持，省財政與省人力資源和社會保障部門也將按各地當年發(fā)放小額擔保貸款總額的一定比例給予擔?；鹧a助，用于充實擔?；?，不斷提高擔?；鸬拇鷥斈芰?。第二十二條 經辦金融機構、擔保機構應當作好小額擔保貸款統(tǒng)計、調查和總結工作，完善統(tǒng)計指標體系，統(tǒng)一統(tǒng)計口徑，確保統(tǒng)計數(shù)據(jù)的真實準確，并按程序報送統(tǒng)計信息。第七章 小額擔保貸款激勵及補償機制第二十三條 財政部門按各地當年新發(fā)放小額擔保貸款總額的2%給予獎勵性補助資金，%，省財政承擔1%，各市（州、地）%，用于小額擔保貸款工作突出的經辦金融機構、擔保機構、信用社區(qū)和婦聯(lián)組織等單位的工作經費補助。獎補標準按照貸款發(fā)放規(guī)模及回收情況、擔?；鹪鲩L情況、擔保放大倍數(shù)、促進就業(yè)效果等指標綜合確定，由省財政部門會同勞動、金融、婦聯(lián)等部門，根據(jù)實際情況制定獎勵辦法。獎勵每年實施1次，于當年工作結束并經審核確認后撥付。第二十四條 經辦金融機構對符合條件的勞動密集型小企業(yè)發(fā)放小額擔保貸款業(yè)務發(fā)生的貸款呆賬損失，由財政部門按相關規(guī)定核定后承擔10%的補償，中央和地方財政各承擔一半。地方財政對開辦符合上述條件的小企業(yè)貸款的經辦金融機構按季給予手續(xù)費補助，%。第八章 小額擔保貸款呆壞賬的認定和處理第二十五條 小額擔保貸呆壞賬的認定符合下列條件之一的未結清債權可認定為呆壞賬貸款：（一）借款人（用款人）依法宣告破產、關閉、解散并終止法人資格，經辦機構對借款人（用款人）和擔保人進行追償后，未能收回的債權；（二）借款人因死亡，或按照《中華人民共和國民法通則》的規(guī)定宣告失蹤或宣告死亡，或喪失完全民事行為能力或喪失勞動能力；經辦機構對借款人、借款人財產繼承人和擔保人進行追償后，未能收回的債權；（三）借款人遭受重大自然災害或意外事故，無法歸還貸款，經辦機構對借款人（用款人）和擔保人進行追償后，未能收回的債權；（四）借款人觸犯法律，依法受到制裁，無法歸還貸款，經辦機構對借款人（用款人）和擔保人進行追償后，未能收回的債權。第二十六條 小額擔保貸款呆壞賬核銷原則：以人為本，嚴格認定，逐戶審批，對外保密，賬銷、案存、權在，按年核銷。第二十七條 小額擔保貸款呆壞賬的核銷必須準備的材料:（一）基本資料。包括呆壞賬核銷申報表，貸款原始資料復印件，借款人（用款人）、擔保人基本情況和現(xiàn)狀。（二）調查情況。包括呆壞賬貸款形成原因，采取的補救措施及結果，貸款催收情況及代償證明材料。（三）其他相關證明：借款人（用款人）破產、關閉、解散證明，工商行政管理部門注銷證明；死亡、宣告死亡或失蹤證明；相關部門出具的遭受重大自然災害或以意外事故證明；法院裁決書等。第二十八條 小額擔保貸呆壞賬核銷程序。由擔保機構申請，同級人力資源和社會保障部門和財政部門負責審核。經批準核銷的呆壞賬，擔保機構要單獨設立賬戶管理和核算，建立核銷臺賬和進行表外登記。對已核銷的呆壞賬保留追償權，對追回已核銷的呆壞賬資金補充擔?；?。每年元月15日前各地將上年呆壞賬核銷情況分別報省人力資源和社會保障廳、省財政廳備案。第二十九條 對經認定核銷呆壞賬的借款人，擔保機構原則上5年內不再審批其小額擔保貸款申請。第八章 附 則第三十條 此前我省出臺的有關小額擔保貸款政策和規(guī)定繼續(xù)執(zhí)行。與本實施辦法內容不一致的，以本實施辦法的規(guī)定為準。第三十一條 本辦法由中國人民銀行貴陽中心支行會同貴州省人力資源和社會保障廳、貴州省財政廳、貴州省婦女聯(lián)合會負責解釋。第三十二條 本辦法自頒發(fā)之日起實行。