【正文】 第一篇：湖北省就業(yè)再就業(yè)小額擔保貸款實施辦法湖北省就業(yè)再就業(yè)小額擔保貸款實施辦法第一章 總則第一條 為進一步落實就業(yè)政策，推動創(chuàng)業(yè)促就業(yè)，切實發(fā)揮好小額擔保貸款政策的作用，根據(jù)《國務院關(guān)于進一步加強就業(yè)再就業(yè)工作的通知》（國發(fā)[2005]36號）、《中國人民銀行、財政部、勞動和社會保障部關(guān)于改進和完善小額擔保貸款政策的通知》（銀發(fā)[2006]5號）、《省人民政府關(guān)于進一步加強就業(yè)再就業(yè)工作的通知》（鄂政發(fā)[2006]1號）有關(guān)精神，特制定本實施辦法。第二條 就業(yè)再就業(yè)小額擔保貸款是指商業(yè)銀行（含農(nóng)村信用社，下同）發(fā)放，由專門擔保機構(gòu)或?qū)ｍ棑；鹛峁?，用于支持下崗失業(yè)人員、城鎮(zhèn)其他登記失業(yè)人員、城鎮(zhèn)復員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人及符合條件的高校畢業(yè)生等就業(yè)再就業(yè)的貸款，以及商業(yè)銀行對新增就業(yè)崗位吸納上述就業(yè)再就業(yè)人員達到一定比例的勞動密集型小企業(yè)發(fā)放的貸款（以下稱小額擔保貸款）。第三條 小額擔保貸款實行“自愿申請，嚴格審批，到期還本付息”的原則。第二章 貸款對象、條件及用途第四條 小額擔保貸款的對象。（一）符合下列條件之一的人員，自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營與組織起來就業(yè)的，在貸款擔保機構(gòu)承諾擔保的前提下，可以向商業(yè)銀行申請小額擔保貸款：、在法定勞動年齡以內(nèi)、具備一定勞動技能并持有《再就業(yè)優(yōu)惠證》的人員，具體包括：國有企業(yè)下崗失業(yè)人員；國有企業(yè)關(guān)閉破產(chǎn)需要安置人員；國有企業(yè)所辦集體企業(yè)下崗職工；享受城市居民最低生活保障且連續(xù)失業(yè)1年以上的城鎮(zhèn)其他登記失業(yè)人員；正在享受失業(yè)保險待遇或享受期滿仍未再就業(yè)，以及領(lǐng)取一次性安置費后仍未再就業(yè)的城鎮(zhèn)其他集體企業(yè)的失業(yè)人員；鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構(gòu)改革分流需要安置的人員。、具備一定勞動技能并持有軍人退出現(xiàn)役有效證件的城鎮(zhèn)復員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人。、具備一定勞動技能并持有當?shù)貏趧颖Ｕ喜块T核發(fā)的失業(yè)登記證明的其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員。如無特殊說明，本辦法將上述四類人員統(tǒng)稱為符合貸款條件的就業(yè)再就業(yè)人員。（二）符合貸款條件的勞動密集型小企業(yè)（除廣告業(yè)、桑拿、按摩、網(wǎng)吧以及其他國家產(chǎn)業(yè)政策不予鼓勵的企業(yè)外，下同），可以向商業(yè)銀行申請小額擔保貸款。第五條 小額擔保貸款的條件及用途（一）符合貸款條件的就業(yè)再就業(yè)人員或其合伙經(jīng)營實體必須具備以下條件：；；、法規(guī)；；，原則上應經(jīng)過就業(yè)再就業(yè)培訓，具有當?shù)爻擎?zhèn)居民常住戶口。（二）申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業(yè)必須符合以下條件：、稅務部門登記注冊；（卡），有固定的經(jīng)營場所和一定的自有資本金；、法規(guī)；、償還債務能力；%以上，并與其簽訂1年以上期限勞動合同，為其繳納了養(yǎng)老、醫(yī)療和失業(yè)保險費。（三）小額擔保貸款的用途限于符合貸款條件的就業(yè)再就業(yè)人員自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或其合伙經(jīng)營實體及勞動密集型小企業(yè)的開辦經(jīng)費和流動資金。第三章 個人小額擔保貸款推薦、審核及發(fā)放第六條 符合貸款條件的就業(yè)再就業(yè)人員，按照“自愿申請，社區(qū)推薦，勞動保障部門、擔保機構(gòu)、商業(yè)銀行聯(lián)合進行資格審查和項目評審，擔保機構(gòu)承諾擔保，商業(yè)銀行審批發(fā)放貸款”的程序進行。第七條 貸款申請與推薦。凡申請小額擔保貸款的個人，持勞動保障部門核發(fā)的《再就業(yè)優(yōu)惠證》、《失業(yè)證》，或軍隊核發(fā)的《軍人復員證》，或《高等院校畢業(yè)證》，向本人居住的社區(qū)居委會提出申請，并填寫《小額擔保貸款申請審批表》（一式兩份）。申請人所在社區(qū)應對借款人提供資料的真實性、申請人個人資信狀況、經(jīng)營場所、經(jīng)營項目等進行初審和調(diào)查，初審合格的簽署推薦申請人貸款意見，向縣級勞動保障部門推薦。申請人所在社區(qū)應于每月15日之前將初審合格的借款人申請表送達勞動保障部門。第八條 各市、州、縣人民政府應成立由勞動保障部門牽頭，財政部門、擔保機構(gòu)、經(jīng)辦金融機構(gòu)參與組成的個人小額擔保貸款聯(lián)合會審機構(gòu)，每月集中會審不少于2次。勞動保障部門在收到借款人申報資料的4個工作日內(nèi)，應召集財政部門、小額貸款擔保機構(gòu)、經(jīng)辦金融機構(gòu)相關(guān)人員對借款人申請項目進行審查。第九條 貸款資格審查。聯(lián)合會審機構(gòu)根據(jù)社區(qū)的推薦意見，按本辦法第五條的規(guī)定對貸款申請人進行資格審查。資格審查的內(nèi)容是：（一）對社區(qū)初審材料進行復核，審查申請人是否達到發(fā)放小額擔保貸款的基本條件；（二）審查申請人個人資信情況；（三）對申請人經(jīng)營項目投資效益與風險預測進行評估；（四）審查是否需要提供反擔保。第十條 符合下列條件的申請人申請小額擔保貸款可免除反擔保：（一）信用社區(qū)內(nèi)的符合貸款條件的就業(yè)再就業(yè)人員從事個體經(jīng)營并辦理工商營業(yè)執(zhí)照的，其申請小額擔保貸款時，經(jīng)信用社區(qū)推薦，擔保機構(gòu)直接辦理擔保手續(xù)，經(jīng)辦銀行憑擔保函發(fā)放貸款，本人不需提供反擔保手續(xù)。（二）符合貸款條件的就業(yè)再就業(yè)人員取得創(chuàng)業(yè)培訓合格證、有創(chuàng)業(yè)項目且已經(jīng)縣級以上勞動保障部門評審通過、無不良信用記錄、經(jīng)所在的信用社區(qū)出具信用證明，申請小額擔保貸款時，擔保機構(gòu)可免除反擔保。（三）符合貸款條件的就業(yè)再就業(yè)人員從事個體經(jīng)營或成功創(chuàng)業(yè)，經(jīng)營正常，有穩(wěn)定的預期收入作為還款保證，且有良好的個人信用記錄，申請小額擔保貸款時，擔保機構(gòu)可免除反擔保。第十一條 經(jīng)審查需要提供反擔保的申請人可以如下方式進行反擔保：（一）國家機關(guān)、事業(yè)單位的工作人員或其他有穩(wěn)定收入的人員以個人信用提供反擔保，需提供擔保人身份證、戶口簿、扣劃工資委托書、單位代扣工資承諾書等。（二）以本人或經(jīng)授權(quán)的他人財產(chǎn)、有價證券進行反擔保，需提供抵押物的清單、權(quán)屬證明、評估資料、保險單；抵押物為共有的，提供全體共有人同意抵押的證明。（三）企業(yè)法人提供反擔保，需提供企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照和企業(yè)法人組織機構(gòu)代碼證、納稅證明、法人代表或負責人身份證明、注冊資本驗資報告、公司章程、經(jīng)過年檢的貸款證、其他財產(chǎn)證明、董事會或股東會同意為其提供擔保的決議、企業(yè)資信等級證書等其他有關(guān)材料，有財務報表的還需提供近3個月的財務報表。提供反擔保的企業(yè)應生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好。第十二條 核準貸款額度和貸款期限，落實貸款實際用途。對手續(xù)齊全、符合貸款條件的申請人，聯(lián)合會審機構(gòu)在申報表上現(xiàn)場簽署意見、蓋章認定，并將審核評估結(jié)果反饋給社區(qū)和申請人。對于不符合條件、聯(lián)合會審未通過的，應向申請人說明原因，同時返還申報資料。第十三條 出具擔保函。對于不需提供反擔保的貸款，擔保機構(gòu)應在聯(lián)合會審現(xiàn)場出具擔保函；需要提供反擔保的貸款，擔保機構(gòu)在申請人辦理完相關(guān)手續(xù)后3個工作日內(nèi)出具擔保函。第十四條 經(jīng)辦金融機構(gòu)在收到貸款擔保函后及時與貸款申請人簽訂借款合同，貸款申請人可按照自身資金需求狀況，及時通過“小額擔保貸款專柜”辦理貸款。第四章 勞動密集型小企業(yè)貸款申請、審核及發(fā)放第十五條 勞動密集型小企業(yè)貸款按“企業(yè)自愿申請，勞動保障和財政部門進行資格審查認定，商業(yè)銀行審批發(fā)放貸款”的程序進行。第十六條 貸款申請。凡申請小額擔保貸款的勞動密集型小企業(yè)，應填寫《勞動密集型小企業(yè)小額擔保貸款申請審批表》（一式兩份），向縣級以上勞動保障部門提出申請。第十七條 貸款資格審查。勞動保障部門根據(jù)企業(yè)的申請，按本辦法第五條的規(guī)定對貸款申請人進行資格審查，送同級財政部門復審后，對符合條件的企業(yè)出具《勞動密集型小企業(yè)吸納下崗失業(yè)人員認定證明》。資格審查的內(nèi)容是：；；；《再就業(yè)優(yōu)惠證》、《失業(yè)證》、《軍人復員證》、《高等院校畢業(yè)證》；（企業(yè)蓋章）；（副本）；（社會保險經(jīng)辦機構(gòu)蓋章）；（工資表）（企業(yè)蓋章）；。勞動保障部門和財政部門的審查認定工作需自收到貸款申請資料之日起，于7個工作日內(nèi)完成。第十八條 貸款發(fā)放。符合條件的勞動密集型小企業(yè)憑上述手續(xù)和資料到商業(yè)銀行申請小額擔保貸款，商業(yè)銀行根據(jù)相關(guān)法規(guī)，按照獨立審貸的原則進行審核。商業(yè)銀行需自收到貸款申請之日起，于7個工作日內(nèi)完成貸款調(diào)查、審查手續(xù)，符合貸款條件的，及時發(fā)放貸款；不符合貸款條件的，及時反饋并說明原因。第五章 貸款額度、期限、利率、貼息與手續(xù)費第十九條 個人申請小額擔保貸款額度原則上控制在人民幣2萬元左右，對合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，可根據(jù)人數(shù)和經(jīng)營項目適當擴大貸款規(guī)模。勞動密集型小企業(yè)申請小額擔保貸款根據(jù)其實際招用符合貸款條件的就業(yè)再就業(yè)人員數(shù)量，合理確定貸款額度，最高不超過人民幣100萬元。第二十條 貸款期限最長不超過2年。借款人提出展期且符合貸款展期條件的，經(jīng)勞動保障部門、經(jīng)辦金融機構(gòu)、擔保機構(gòu)聯(lián)合會審后，經(jīng)辦金融機構(gòu)可以按照相關(guān)規(guī)定展期1次，期限不得超過1年。第二十一條 個人小額擔保貸款利率按照中國人民銀行公布的同期限同檔次貸款利率水平確定，不得向上浮動。勞動密集型小企業(yè)小額擔保貸款由經(jīng)辦銀行和借款企業(yè)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的利率政策協(xié)商確定。第二十二條 持《再就業(yè)優(yōu)惠證》人員和城鎮(zhèn)復員轉(zhuǎn)業(yè)退役軍人從事微利項目的小額擔保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息，展期不貼息。持當?shù)貏趧颖Ｕ喜块T核發(fā)的失業(yè)登記證明的其他城鎮(zhèn)登記失業(yè)人員和符合條件的高校畢業(yè)生，申請小額擔保貸款并從事微利項目，由財政部門給予50%的貼息（中央財政和小額貸款擔保機構(gòu)所在地財政各承擔25%），展期不貼息。對符合條件的勞動密集型小企業(yè)申請小額擔保貸款，貸款基準利率部分由財政部門給予50%的貼息（中央財政和勞動密集型小企業(yè)所在地財政各承擔25%），上浮利率部分不予貼息，展期不貼息。貼息資金按季撥付，財政貼息資金審核程序按照《財政部、中國人民銀行關(guān)于調(diào)整下崗失業(yè)人員從事微利項目小額擔保貸款財政貼息資金申請審核程序有關(guān)問題的通知》（財金[2004]44號）和《財政部、中國人民銀行、勞動和社會保障部關(guān)于推進下崗失業(yè)人員小額擔保貸款工作財政支持政策具體實施意見的通知》（財金[2004]66號）有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。地方財政應在收到經(jīng)辦銀行申請后的7個工作日內(nèi)審核撥付貼息資金，同時將貼息資金的撥付使用情況并附經(jīng)辦銀行的申請材料上報省財政廳和專員辦備案。如貼息資金未按時足額到位，經(jīng)辦金融機構(gòu)可暫停小額擔保貸款業(yè)務，貼息資金足額到位后，再恢復小額擔保貸款業(yè)務。微利項目范圍按照鄂政發(fā)[2006]1號文件規(guī)定執(zhí)行。第二十三條 對開辦勞動密集型小企業(yè)小額貸款的經(jīng)辦金融機構(gòu)，由勞動密集型小企業(yè)所在地財政按季給予手續(xù)費補助，%。經(jīng)辦銀行開辦勞動密集型小企業(yè)小額貸款發(fā)生的呆壞賬損失，由財政部門按相關(guān)規(guī)定核定后承擔10%的補償，其中：中央財政補償5%，地方同級財政補償5%。第六章 貸款擔保第二十四條 擔?；稹Ｊ?、市、縣都要建立小額擔保貸款擔保基金，其中：省級保持在2000萬元以上，市（州）保持在500萬元以上，直管市保持在200萬元以上，林區(qū)及縣（市、區(qū)）保持在100萬元以上。擔?；鹬饕赏壺斦I集，專戶存儲于經(jīng)辦金融機構(gòu)，封閉運行，專項用于小額擔保貸款。第二十五條 小額擔保貸款擔?；鹞斜炯壵鲑Y的小額擔保貸款信用擔保機構(gòu)運作；受托運作的信用擔保機構(gòu)應建立貸款擔?；饘ｉT賬戶，貸款擔?；鸬倪\作與信用擔保機構(gòu)的其他業(yè)務必須分開，單獨核算。未成立專門擔保機構(gòu)的地區(qū)，可將擔?；鹬苯哟嫒虢?jīng)辦金融機構(gòu)，由經(jīng)辦金融機構(gòu)按照擔?；?倍的數(shù)額發(fā)放個人小額擔保貸款，擔?；鹱詣犹峁┫鄳獡?，以此方式發(fā)放貸款出現(xiàn)的損失由經(jīng)辦銀行分擔20%。第二十六條 擔保比例、方式。小額擔保貸款擔保機構(gòu)以基金為質(zhì)物，與相關(guān)銀行簽訂整體擔保合同。小額擔保貸款責任余額不超過存儲在經(jīng)辦銀行的小額擔保貸款擔?；鹩囝~的5倍，擔保費率不超過貸款本金的1%。在整體擔保合同的擔保限額內(nèi)，貸款不再逐筆簽訂擔保合同，經(jīng)辦銀行以擔保機構(gòu)出具的擔保書視為單筆貸款的擔保合同。當擔保基金代為清償逾期貸款本息后，如小額擔保貸款余額超過擔?；鹩囝~5倍，擔保機構(gòu)或財政部門應及時補足擔保基金，達到貸款余額不超過擔?；鹩囝~5倍的控制比例。對已享受貸款貼息優(yōu)惠政策的勞動密集型小企業(yè)的小額擔保貸款，擔?；鸩辉贋槠涮峁?。第二十七條 反擔保額度。擔保公司要求小額擔保貸款申請人提供的反擔保額度不得超過實際貸款總額的30%。第二十八條 擔保風險管理。擔保機構(gòu)對具體經(jīng)辦金融機構(gòu)小額擔保貸款擔保代償率達到20%時，應暫停對該機構(gòu)的擔保業(yè)務，經(jīng)與該機構(gòu)協(xié)商采取進一步的風險控制措施，并報經(jīng)同級財政部門、勞動保障部門批準后，再恢復擔保業(yè)務。擔保責任依據(jù)擔保合同的條款執(zhí)行。同級財政部門會同勞動保障部門確定貸款擔?；鸬哪昴┐鷥斅实淖罡呦拗?，對限額以內(nèi)、貸款擔保基金自身無法承擔的代償損失，由同級財政部門審核后予以彌補。省級擔?；鹂沙袚小⒅?、縣擔?；鸫鷥敁p失的20%。第七章 貸款管理第二十九條 為了加強管理，確保小額擔保貸款按期歸還，提高資金運作效率，各有關(guān)方面要加強協(xié)作，各司其職。第三十條 勞動保障部門所屬就業(yè)服務機構(gòu)的責任：（一）對小額擔保貸款進行政策宣傳解釋和指導；（二）負責對小額擔保貸款申請對象的資格審查確認；（三）負責對勞動密集型小企業(yè)吸納符合貸款條件的就業(yè)再就業(yè)人員的認定；（四）負責對符合貸款條件的就業(yè)再就業(yè)人員的創(chuàng)業(yè)項目進行評審；（五）幫助貸款使用人落實就業(yè)再就業(yè)優(yōu)惠政策；（六）結(jié)合實際建立創(chuàng)業(yè)培訓與小額擔保貸款聯(lián)動機制。建立創(chuàng)業(yè)項目資源庫，積極開發(fā)投資少、見效快、風險小等適合下崗失業(yè)人員創(chuàng)業(yè)的項目。對經(jīng)創(chuàng)業(yè)培訓后獲得小額擔保貸款的人員，定期了解其經(jīng)營狀況，提供咨詢服務，幫助解決出現(xiàn)的問題。第三十一條 擔保機構(gòu)的責任：（一）對符合貸款條件的就業(yè)再就業(yè)人員的創(chuàng)業(yè)項目進行可行性調(diào)查，對其中符合擔保條件的人員提供信用擔保；（二）負責協(xié)調(diào)落實擔保資金；（三）參與審核小額擔保貸款呆、壞賬的確認、核