【正文】 向汽車自殺，駕駛員剎車不及造成死亡，駕駛員對死亡人的行為是無法預見也是可預見的，這就是意外事故。備注車輛保險中車輛都是指機動車。常被叫做汽車或車輛。汽車保險是財產險之一。機動車詳細種類請見：機動車交通事故責任強制保險基礎費率表影響機動車保費額度的情況有以下幾種情況：l 新車購置價保險費是以新車購置價、費率等因素組建的公式核出來，若新車購價變動，則保費也相應變化。l 車輛的使用年限車的風險系數(shù)是保險公司確定保費的最為根本因素。使用時間較長，車的相關性能則會降低，發(fā)生出險事故的概率越大。l 車輛的座位數(shù)車的座位數(shù)越多，則車的載重體積越大，車發(fā)生事故的撞擊力相對大，受損程度大。l 營運性質營運車輛是以運輸收取費用為目的，使用的頻率相對會比非營運的高，車輛使用率高發(fā)生意外事故的概率也會高。l 理賠記錄行駛情況是指車輛在使用過程中的超速、闖紅燈、亂停車等違章記錄。事故的發(fā)生通常是由于違章行駛所致，則違章越多，保險費相對在高。二、保險合同術語(一)保險合同中關系到的幾個“人”：定義：保險人：是指有權經(jīng)營汽車保險的保險公司，稱第一方。被保險人：是指投保人及其允許的合法駕駛人，亦稱第二方。投保人：是指與保險人訂立保險合同，并按照合同負有支付保險費義務的機動車的所有人、管理人。索賠權益人：即第一受益人車主：車輛的所有人釋義：l 被保險人一般可以理解為經(jīng)常開被保險車輛的駕駛員l 通常被保險人與投保人為同一個人l 當投保人與被保險人不一致時會產生以下兩方面影響：被保險人不負交保險費的義務，該項義務只由投保人承擔，即誰投保誰交保險費；當車輛發(fā)生部分損失時，可由投保人向保險公司索賠；車輛全部損失時，則必須由被保險人向保險公司索賠，投保人此時沒此項權利。 l 如約定了索賠權益人，則保險賠款將歸索賠權益人所有。在車輛保險中一般很少出現(xiàn)約定索賠權益人，主要是貸款車輛會約定某某銀行為索賠權益人。不指定默認為被保險人。 l 車輛的所有人通常是個人和公司 (二)保險合同中關系到的幾筆“錢”：定義保費：是指投保人根據(jù)合同約定支付給保險公司的費用保額：保險金額的簡稱。指保險單上載明的車輛的實際投保的金額，也是保險公司承擔賠償義務的最高限額。新車購置價是指保險合同簽訂地購置與保險車輛同類型新車（含車輛購置附加費）的當期價格。它是投保時確定保險額的基礎。實際價值=新車購置價折舊金額的價格折舊金額＝新車購置價N月折舊率N為保險車輛自初次登記時開始至計算時已經(jīng)過的期間（以月為單位），其中不足一個月的部分不計算不足額投保：指保險合同約定的保險金額低于新車購置價。備注保險公司一般按照合同約定根據(jù)實際的損失費用培付，一旦實際理賠費用高于保額就按照保額來賠付，因此說保額是保險公司承擔賠償義務的最高限額。新車購置價簡單來說就是車主在投保時，在當?shù)睾退能囆拖嗤萝嚨氖袌鰞r格；l因為車輛部分損壞時，維修和新車是一樣，比如換一個零件，肯定是換一個新的零件，所以不管使用了幾年的車輛保險公司都是要先確定該車今年的新車購置價；根據(jù)定義，同樣的車型在不同地方不同投保時間，其新車購置價不同；即使同一車型同一地方同時投保，不同保險公司因為其內部價格系統(tǒng)的不同也會不同。l 一般9座以下的非運營車輛月折舊率為6‰(三)保險合同的組成：定義保險合同是保險人和投保人簽定的法律合同文本。保險合同主要包括有：保險條款、投保單、保險單、批改申請書、批單、特別約定。釋義保險條款是列明保險合同雙方當事人權利義務的條文投保單是投保人申請投保的一種書面憑證保單是保險公司與投保人訂立保險合同的書面證明批改申請書是投保人申請變更保險合同內容的一種書面憑證批單是為變更保險合同內容，保險公司出具給被保險人的補充性的書面證明。備注：l 保險條款的內容明確了投保條件、保險責任起止時間、保險責任、交費辦法、寬限期間和合同中止、除外責任、受益人的指定和變更、索賠時效等內容。l 投保單通常由保險公司提供，由投保人填寫并簽字或蓋章后生效，保險公司根據(jù)投保人填寫的投保單內容出具保險單正本。l 保險單簡稱保單，也叫保單正本。由保險公司出具，主要載明保險公司與被保險人之間的權利、義務關系，它是被保險人向保險公司進行索賠的憑證l 批改申請書通常由保險公司提供，由投保人填寫并簽字或蓋章后生效，保險公司根據(jù)投保人填寫的批改申請書內容出具批單l 保單內容錯誤時都由批單來修正添加。批單與保單具有同等的合同約束力。但唯獨保險的起止時間無法修改。(四)其他損失定義全部損失是指由于自然災害和意外事故造成車輛損失嚴重，面目全非；不能通過維修廠進行修復。推定全損：所花費的維修費已超過了實際價值，通常保險公司推定為全部損失，即一次最高按照實際價值進行賠付。部分損失是指車輛因為自然災害或平時意外事故造成的小擦小碰?？梢酝ㄟ^維修廠換取零配件修復。保險期間：指投保人與保險公司約定,所投保的期間，一般為一年。l備注：自2007年3月5日零時起到2008年3月4日二十四小時止車輛使用性質營運車是指從事社會運輸并收取運費的車輛，以完成商業(yè)性傳遞或交通運輸為目的的車輛也屬于營業(yè)車。非營運車是指各級黨政機關、社會團體、企事業(yè)單位自用的車輛或僅用于個人或家庭生活的車輛。備注：營運車都需辦理相關的運營證。通常的有出租車、貨車。貨車一定要問清楚是否辦理過運營證。營運車的保費相對比非營運的保費要高。免賠率免賠率是指在保險責任范圍內，根據(jù)條款規(guī)定的保險車輛駕駛員在事故中所負責任所確定的，保險人不予賠償?shù)膿p失部分與實際損失的比率。備注：不同保險公司車損險的免賠率有差異。第四篇：保險基礎知識宣傳保險基本知識（即社會保險）的主要項目包括養(yǎng)老社會保險，醫(yī)療社會保險，失業(yè)保險，工傷保險，生育保險；一金：為住房公積金。，持本人養(yǎng)老本、身份證和交費明細到社保中心辦理退休手續(xù)，享受退休待遇。養(yǎng)老保險繳納15年，只是做為領取養(yǎng)老保險的基本條件，如員工已經(jīng)交夠了15年，但還沒達到退休的年齡，需要繼續(xù)繳納至退休。保險繳費年限和退休后養(yǎng)老金的多少直接掛鉤。（例，A員工45歲開始繳納，繳納15年退休，領取退休金600元。B員工40歲開始繳納，繳納20年退休，領取退休金1200元。），中間沒有停交、斷交費用現(xiàn)象，持醫(yī)療本可到定點醫(yī)院住院看病，按規(guī)定報銷醫(yī)療費，住院時出具醫(yī)療保險本，結賬后到社保報銷。員工持醫(yī)療卡可到定點藥店購藥，銀行每月會將個人繳納的醫(yī)療金額存入醫(yī)療卡中，用于員工平時買藥。：退保需要滿足條件：達到退休年齡，更換國籍，死亡。公司在職員工在職期間保險按規(guī)定給予繳納，不得停交。，直接到住房公積金管理中心辦理。公積金停止交費滿一年方可支取賬戶內金額，個人加公司繳費。同一套房已貸款不可在貸。公積金電話2347777，地址：人民醫(yī)院西工行院內。，大學生轉正滿3個月后，可自愿參保，每月2530號，可在部們人事報名參加五險一金。營銷中心員工進公司滿3個月后公司直接給予交納保險。新參保員工如果有城鎮(zhèn)醫(yī)療的，必須先把城鎮(zhèn)醫(yī)療退了才能入社保，原來有交過保險的，需將關系轉入公司。，一般為發(fā)完當月工資后一個月繳納，只要員工工資中有扣保險費用，都會給交保險費用。如員工當月出勤小于等于7天，需個人承擔全額813元，出勤7天以上。當月工資不足的，每月110號，在人力資源福利專員處開具繳費證明，自己到財務繳納現(xiàn)金，將收據(jù)復印件交福利專員。，醫(yī)療保險本，工傷本及醫(yī)療卡。新參保員工保險本在名單提報2個月后辦理，由部門人事員統(tǒng)一辦理，醫(yī)療卡在參保滿半年后，由銀行統(tǒng)一發(fā)放。保險繳費清單在每年的6月份統(tǒng)一下發(fā)上的繳費記錄。：市內轉移手續(xù)：非同一社保中心的，需要接收單位開一式四聯(lián)的轉移單并蓋章，蓋章后在拿回現(xiàn)單位蓋章，至社保中心辦理轉移；同一社保的，確認原社保已停交，把養(yǎng)老本交至福利專員即可。市外轉移手續(xù)：于原公司的解除勞動關系證明，于新公司簽訂的勞動合同，及身份證、戶口本到原社保辦理轉出，將轉移表和保險本交新單位即可。，后斷開再沒有交的，如果想繼續(xù)交，需要把中間空開的部分補交上才可以。，繳費比例：養(yǎng)老公司20%，個人8%，醫(yī)療公司6%，個人2%，%，個人1%，公積金公司與個人各66元，生育、工傷均由公司承擔，比例各為1%。第五篇：分紅保險基礎知識匯總分紅保險基礎知識匯總20110826 14:37:48 向日葵保險網(wǎng)[導讀]：分紅險指保險公司在每個會計結束后，將上一會計該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。在中國保監(jiān)會目前的統(tǒng)計口徑中，分紅壽險、分紅養(yǎng)老險、分紅兩全險及其他有分紅功能的險種都被列入分紅險范圍。？答：分紅險指保險公司在每個會計結束后，將上一會計該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。在中國保監(jiān)會目前的統(tǒng)計口徑中，分紅壽險、分紅養(yǎng)老險、分紅兩全險及其他有分紅功能的險種都被列入分紅險范圍。？答：分紅保險的紅利來源于死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈余。（1）死差益。是指保險公司實際的風險發(fā)生率低于預計的風險發(fā)生率，即實際死亡人數(shù)比預定死亡人數(shù)少時所產生的盈余；（2）利差益。是指保險公司實際的投資收益高于預計的投資收益時所產生的盈余；（3）費差益。是指保險公司實際的營運管理費用低于預計的營運管理費用時所產生的盈余。由于保險公司在厘定費率時要考慮三個因素：預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用，而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內，實際發(fā)生的情況可能同預期的情況有所差別。一旦實際情況好于預期情況，就會出現(xiàn)以上差益，保險公司將這部分差益產生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。中國保監(jiān)會規(guī)定保險公司每年至少應將分紅保險可分配盈余的70%分配給客戶。紅利分配有兩種方式：現(xiàn)金紅利和增額紅利?，F(xiàn)金紅利是直接以現(xiàn)金的形式將盈余分配給保單持有人。目前國內大多保險公司采取這種方式。增額紅利是指整個保險期限內每年以增加保險金額的方式分配紅利。在現(xiàn)金紅利的分配方式下，紅利可以采取多種領取方式：現(xiàn)金、累積生息、抵交保費和購買減額交清保險。？答：分紅保險依據(jù)功能，可以分為投資和保障兩類。投資型分紅險以銀保分紅產品為代表，主要為一次性繳費的保險，通常為5年或10年期。它的保障功能相對較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險或重大疾病保障。在給付額度上，意外死亡一般為所交保費的兩到三倍，自然或疾病死亡給付只略高于所繳保費。保障型分紅險主要是帶分紅功能的普通壽險產品，如兩全分紅保險和定期分紅保險等。這類保險側重人身保障功能，分紅只是作為附加利益。以兩全分紅保險為例，在固定返還生存金的同時，還有固定保額的身故或全殘保障，紅利將按照公司每年的經(jīng)營投資狀況分配，沒有確定額度。保障型的分紅保險通常都可作為主險附加健康險、意外險和重大疾病保險，能形成完善的保障計劃？分紅險的分紅怎么樣？答：分紅險一般是在保障的基礎上給客戶公司每年可分配盈余70%，作為以后長期保障的一份增值，可以部分抵御通脹問題。分紅每家公司都有不同，根據(jù)每家公司的投資規(guī)模，投資平臺，投資渠道的不同，每年產品的分紅也會不同，同時，分紅的多少也取決于客戶每年投入保費的多少和產品選擇的不同。相對來講，保障類分紅產品分紅會少一些，而理財類分紅會多一些，這是因為保險公司承擔的風險不同的結果?！驹敿殹浚坎恢婪旨t型保險利率是否會隨著銀行利率的調整而相應調整，分紅型保險收益一般情況下是否能高于定期存款利率？答：分紅型保險的分紅不是隨著銀行利率的調整而相應調整，而是隨著市場的通貨膨脹而水漲船高的，分紅型保險的利益是不確定的，但它的收益一般情況下肯定高于銀行定期存款的收益。分紅型保險，除了固定（或每年或兩年或三年）的生存返還的收益還有每年的紅利，且紅利是隨著經(jīng)營收益的狀況來分配的，按照國際慣例，公司和客戶是3/7開的，也就是說，紅利的分配70%歸客戶（因為客戶是資金的投資者），30%歸公司（因為公司是技術的操作者更有國家項目的政策面）?！驹敿殹俊?嗎？計算基數(shù)是按照所交的保費還是按照現(xiàn)金價值？以平安為例，預定利率部分的錢，是跟分紅一起分到我的銀行帳上，還是不發(fā)給我，等到期滿含在里面一起返還我？答：保監(jiān)會在“關于人身保險預定利率有關事項的通知（征求意見稿）”中，%，此處所講的預定利率是指在產品定價時對未來資金設定的投資收益利率。制定一款產品時，主要考慮：預定利率、死亡率以及相關的管理費用。當一款產品制定出來后，其收益及保障中本身就已蘊含預定利率的收益，保險公司不會單獨給予“預定利率的錢”。分紅產生的主要原因就是：實際投資收益高于預定利率時，保險公司會將盈余不低于70%的部分返還給投保人，形成我們的紅利。分紅險的紅利如何保證？如果保險公司賠錢，紅利金有可能是負數(shù)嗎？另外，分紅保險紅利派發(fā)日期各家保險公司是如何確定的，保險會有沒有相關規(guī)定？答：首先要明確，紅利是不確定的，不能做為固定收入，它是由保險公司營利的百分之七十拿出來分紅的，這就是說有營利就有分紅，保險公司虧損與客戶無關，最多就是說不分，不會出現(xiàn)負數(shù)。保險公司會把每年經(jīng)營利潤的70%分給所有的客戶。派發(fā)時間是在每年6月份以后，如果你買的是分紅型保險，上半年投保的會在6月份以后收到保險公司寄給你的紅利分配清單，下半年投保的會在對應投保日后收到紅利分配清單。這些都符合保監(jiān)委的規(guī)定。我想存錢但銀行的人員推薦我買分紅保險，這種保險的收益有保障嗎？答：定期存款：一次性存儲，按目前的利息結算，到期領取本金及利息，提前支取則損失定期存款的利息，只能按活期利率來結算。定期存款的收益是確定的；分紅險（銀行代售保險）：一次性存（分幾年存），收益不確定（分紅是不確定的，視保險公司經(jīng)營狀況決定），到期領取本金及紅利，提前支取損失部分本金，在期限內身故則可以退回本金及一些