【正文】 保險人獲得向責任方追償?shù)淖C據(jù)和權利。（3）賠案從事故發(fā)生到支付賠款會有一段時間，個別案件的處理會延續(xù)數(shù)月甚至數(shù)年。由于被保險人的過失或其他行為可能導致向第三方追償?shù)臅r效屆滿，這一點要特別注意，應及時督促被保險人以書面形式向責任方提出索賠。此外，還應通知法律崗人員參與責任認定和證據(jù)收集工作。（4）在代位追償賠案的處理過程中，保險人應堅持緊密依靠被保險人的工作方式，盡量取得被保險人的理解、支持和配合，尤其是機損險涉及供貨/生產(chǎn)/修理商責任的案件，更需及早要求被保險人配合提供有關供貨/修理合同等可能涉及第三者責任認定的文件。（5）代位追償可采用協(xié)商、訴訟或仲裁的方式加以解決。一般以協(xié)商為主，在不能協(xié)商解決時，則采取訴訟或仲裁的方式，在采用訴訟或仲裁方式時，應在訴訟/仲裁時效屆滿前提出。3財產(chǎn)險賠案應包括哪些單證？ 答：一般賠案單證： ①卷宗目錄； ②賠款收據(jù)； ③賠款計算書；④出險通知書及索賠申請書； ⑤出險報案記錄（代抄單）；⑥保險財產(chǎn)損失清單（或者定損協(xié)議書）； ⑦現(xiàn)場查勘報告；⑧各種證明材料（如氣象證明、火災事故原因認定書、責任認定書、鑒定結論、賬冊等）； ⑨現(xiàn)場及事故損失照片；⑩權益轉讓書（涉及第三者責任的賠案）。3財產(chǎn)一切險與建筑工程保險的區(qū)別是什么？答：（1）“一切險“的保險單中，除責任免除范圍內(nèi)損失之外，一切自然災害和意外事故造成的直接物質(zhì)損失均屬于保險責任范圍，保險人用保險單中的責任免除來限制其承保風險。保險責任范圍屬于概括式描述。（2）“建筑工程保險合同“的保險責任范圍屬于列明式。（3）“一切險“的舉證之責在保險人而非被保險人，除非保險人能證明損失是屬于責任免除范圍，否則所有損失均屬于保險責任范圍內(nèi)。而列明責任的建筑工程保險保險單則相反，除非被保險人證明損失是屬于列明風險的責任范圍，否則保險人對損失不負賠償責任。3建筑工程保險合同中保險金額是如何構成的？答：保險人在保單項下的責任限額的確定根據(jù)保險標的的不同而不同，針對物質(zhì)部分的損失的保險金額的確定通常是根據(jù)保險標的的保險價值作為確定的依據(jù)；對責任損失部分則是用賠償限額確定；至于費用損失部分也是采用限額的方式。3工程項目的風險區(qū)間有哪些？答：制造期、運輸期、主工期、試車期、保證期。3國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險如何進行理算？答：貨物發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的損失時，按貨價確定保險金額的，保險人根據(jù)實際損失按起運地貨價計算賠償；按貨價加運雜費確定保險金額的，保險人根據(jù)實際損失按起運地貨價加運雜費計算。但最高賠償金額以保險金額為限。如果被保險人不足額投保，保險金額低于貨價時，保險人對其損失金額及支付的施救保護費用按保險金額與貨價的比例計算賠償。保險人對貨物損失賠償?shù)慕痤~，以及因施救或保護貨物所支付的直接、合理的費用，應分別計算，并各以不超過保險金額為限。3國內(nèi)水路、陸路貨物運輸保險被保險人的索賠時限是什么？答：被保險人從獲悉或應當獲悉貨物遭受損失的次日起，如果經(jīng)過180天不向保險人申請賠償，不提出必要的單證，或者不領取應得的賠款，則視為自愿放棄權益。3責任保險補償對象的特殊性是什么？答：責任保險的直接補償對象雖然是保險人簽訂責任保險合同的被保險人，被保險人無損失則保險人亦無需補償。但被保險人的利益損失又首先表現(xiàn)為因被保險人的行為導致第三方的利益損失為基礎的，即第三方利益損失的客觀存在并依法應由被保險人負責賠償時，才會產(chǎn)生被保險人的利益損失。因此，盡管責任保險人的賠款是支付給被保險人，但這種賠款實質(zhì)上是對被保險人之外的受害方即第三者的賠償。按照《保險法》的規(guī)定，保險人的賠款既可以依照法律或者合同的約定直接支付給受害人，也可以在被保險人賠償受害人之后補償給被保險人。責任保險是由保險人直接保障被保險人利益，間接保障受害人利益的一種雙重保障機制。同時，責任保險在正式賠付前，一般獲得對保險事故賠償?shù)奶幚頇?，并要求被保險人不能自行承諾第三方的索賠請求，以最終保護自己的利益。3責任保險與人身意外傷害保險的區(qū)別答：責任保險的保險標的是被保險人對第三者依法應承擔的民事賠償責任，人身意外傷害保險的保險標的是被保險人的生命和身體。責任保險的投保人通常是有可能承擔民事賠償責任的人，可以是自然人，也可以是法人，投保人與被保險人一般為同一人，也是交付保險費的義務人；人身意外傷害的投保人可以是被保險人本人、配偶、子女、父母，也可以是與被保險人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或扶養(yǎng)關系的家庭其他成員和近親屬等有可保利益的，還可以是被保險人同意為其訂立保險合同的受益人，投保人與被保險人可以為同一人，也可以不為同一人。責任保險只有當被保險人依據(jù)法律對第三者負有民事賠償責任時，保險人才履行賠償責任。人身意外傷害保險則不論事故起因，凡屬于保險責任范圍內(nèi)的事故造成被保險人死亡、傷殘，保險人均負責賠償。責任保險適用損失補償原則，責任限額就是賠償限額。保險事故發(fā)生后，保險人按被保險人對第三者實際應該承擔的民事賠償責任核定保險金額，且保險賠償金額以責任限額為限，保險人賠償后依法享有代位求償權。人身意外傷害保險適用定額給付原則，根據(jù)保險合同中約定的死亡或傷殘程度給付標準確定賠償金額，保險人給付保險金后不產(chǎn)生代位求償權。責任保險的賠償范圍，既包括財產(chǎn)損失，也包括人身傷害，而人身意外傷害保險的賠償范圍僅限于人身傷害。責任風險是指哪三方面的風險？答：從責任風險發(fā)生的因素來看，一般可歸納為三個方面的風險。一是直接責任風險，主要指企業(yè)和個人由于自身的行為或財產(chǎn)所有人或代別人保管財產(chǎn)而產(chǎn)生的經(jīng)濟索賠；二是轉嫁的責任風險，它指非直接肇事者但應直接承擔風險；三是合同風險，它是指根據(jù)書面合同或口頭協(xié)議，同意承擔另一方的民事經(jīng)濟賠償責任。4責任保險保險賠償?shù)臉嫵梢鞘裁矗看穑海?）被保險人發(fā)生屬于責任保險范圍內(nèi)的保險事故，是保險人履行賠償義務的基礎條件。如果被保險人發(fā)生的事故不屬于責任保險范圍系除外原因，即使被保險人因主觀過錯或者根據(jù)法律規(guī)定無過錯行為而產(chǎn)生法律上的民事?lián)p害賠償責任，保險人也不承擔賠償責任。（2）被保險人對受害者依法應負擔損害賠償責任，是保險人履行賠償義務的前提條件。保險人承擔的損害賠償責任產(chǎn)生的原因有兩個方面：一是被保險人主觀上有過錯，即由于被保險人主觀過錯導致受害者遭受人身和財產(chǎn)的損害；二是被保險人根據(jù)法律規(guī)定的無過錯行為產(chǎn)生的損害賠償責任。這兩個方面行為造成的責任，法律有明確規(guī)定的無過錯行為的，被保險人必須承擔賠償責任。保險人對除此之外原因產(chǎn)生的損害賠償責任都不予負責。（3）受害者向致害者（被保險人）提出損害賠償請求，是保險人履行賠償義務的必要條件。由于責任保險的標的是一種無形的民事?lián)p害賠償責任，即被保險人對受害者的損害賠償責任。如果被保險人有侵權行為，而受害者基于多方面的原因，并沒有向致害者提出賠償請求，根據(jù)財產(chǎn)保險補償原則（有損失、有補償、損失多少、補償多少），被保險人無損失，保險人無需承擔賠償責任。由此可見，缺少這一要件，保險人就可以不承擔賠償責任。（4）保險人在責任保險賠償限額內(nèi)對被保險人損失予以補償，這是保險人履行賠償義務的限制條件。由于責任保險的標的是被保險人在法律上的損害賠償責任，而不是具體的財產(chǎn)，所以責任保險合同中沒有也不可能有保險金額，只規(guī)定保險人的賠償限額。賠償限額是保險人履行賠償義務的最高金額，保險人對賠償限額內(nèi)的損失予以補償，對賠償限額外的損失不予補償，更不是無論損失多少，一律按賠償限額予以賠償。由此可見，被保險人選擇賠償限額的檔次直接決定著其能否得到足額補償。（5）保險人直接向受害者支付賠償金應符合法律規(guī)定，是保險人直接向受害者履行賠償義務的法律條件。我國《保險法》第50條第1款規(guī)定：“保險人對責任保險的被保險人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險金?！北緱l所指的合同，不僅指保險合同，還包括被保險人與受害的第三者達成的協(xié)議，如果保險人同意雙方協(xié)議約定的賠償金額，而且賠償金額在賠償限額之內(nèi)的，就可以按協(xié)議支付賠償金；如果雙方協(xié)議約定的賠償金額大于保險人賠償限額的，保險人只需按賠償限額支付保險賠償金，其余部分由被保險人自己負責賠償。因此在法律有規(guī)定或者合同有約定的情況下，保險人才能直接向受害者賠償保險金，否則保險人沒有直接向受害者賠償保險金的義務。4責任保險的賠償范圍是什么？答：我國《保險法》第51條規(guī)定：“責任保險的被保險人因給第三者造成損害的保險事故而被提起仲裁或者訴訟的，除合同另有約定外，由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他必要的、合理的費用，由保險人承擔?！痹谪熑伪ｋU中，保險人除對依法應由被保險人承擔的賠償責任和被保險人為防止或減少損失所支付的必要的、合理的費用分項進行賠償，賠償金額分別不超過保險單中約定的每次事故的賠償限額外，還應承擔有關由被保險人支付的仲裁或者訴訟費用以及其他必要的、合理的費用（合同另有約定的除外）。4責任保險中被保險人的責任與保險人的責任差異在何處？答：被保險人的民事賠償責任不等于保險責任，即：被保險人依法應承擔經(jīng)濟賠償責任，不等于保險人應承擔保險賠償責任；被保險人應賠償受害方的數(shù)額，不等于保險人應承擔的數(shù)額。4何謂期內(nèi)發(fā)生制和期內(nèi)索賠制，責任險理賠實務中如何適用？答：責任保險有兩種不同的索賠基礎，即期內(nèi)發(fā)生制和期內(nèi)索賠制。期內(nèi)發(fā)生制，是指只要事故在保險期限內(nèi)（包括追溯期）發(fā)生，無論索賠在何時提出，保險人均對保險責任范圍內(nèi)的索賠予以賠付。期內(nèi)索賠制，是指只有事故在保險期限內(nèi)（包括追溯期）發(fā)生，且在保險單有效期間內(nèi)提出索賠，保險人才予以賠付。采用期內(nèi)發(fā)生制，對于在保險期限內(nèi)發(fā)生的事故，被保險人可能會在保險期限終止后一段時間，甚至很長時間后才提出索賠。為了避免這個弊端，目前責任險一般采用期內(nèi)索賠制。4責任保險條款中過失與重大過失如何界定？答：過失，是指行為人應當預見到自己的行為會引起某種不利后果的發(fā)生，而由于疏忽沒有預見或雖已預見但輕信其能夠避免的一種主觀心理狀態(tài)。過失分為重大過失、具體輕過失和抽象輕過失。重大過失是指，違反了普通人的注意義務，也就是說，行為人如果僅用一般人的注意就可以預見，但卻怠于注意不作相應的準備。具體輕過失，是指行為人違反應與處理自己事務相同的注意義務。一般認為，如果行為人不能證明自己在主觀上已盡該種義務，即存在具體輕過失。抽象輕過失，是指行為人違反善良管理人的注意義務。這種過失是抽象的，不依行為人的主觀意志為標準，而以客觀上應不應當作為標準。許多法學家將具體輕過失和抽象輕過失統(tǒng)稱為一般過失。簡而言之，一般過失是指未盡到輕微的注意，重大過失是指，未盡到一般人的注意。4責任保險中法律費用的賠償范圍是什么？答：法律費用是指被保險人處理因保險事故引起的索賠而發(fā)生的仲裁或訴訟費用以及事先經(jīng)保險人書面同意的律師費用。該項費用應在被保險人與索賠方為確定賠償責任提起訴訟或進行仲裁的情況下發(fā)生的。保險人對此費用的賠償應符合以下條件：（1）律師費用的賠償必須事先經(jīng)保險人書面同意，以保險人出具的同意書為依據(jù)。（2）賠償金額以實際發(fā)生數(shù)額為準，但與損害賠償責任及下述必要合理的費用之和不得超過每次事故賠償限額。4醫(yī)療審核工作流程是什么？答：（1）對于涉及人員傷亡的報案，“95519”專線信息員應于調(diào)度查勘的同時通知醫(yī)療審核崗人員；（2）接到通知后，醫(yī)療審核人員應對傷者的傷殘原因、傷殘程度和等級做調(diào)查和核實；（3）對符合醫(yī)療跟蹤要求的案件，應從傷者首次赴醫(yī)院開始,協(xié)調(diào)醫(yī)院對傷者的診治,跟蹤傷者治療過程,告知可以承擔的醫(yī)療費范圍。（4）依據(jù)條款及有關規(guī)定實施醫(yī)療費用審核，準確剔除不合理的醫(yī)療費用，并負責與被保險人或其代表對審核結果進行溝通；（5）在《醫(yī)療跟蹤查勘報告》和《傷殘人員費用管理表》中詳細記錄醫(yī)療跟蹤的全過程, 簽字確認，并及時移交。4被保險人是否構成侵權行為的四個構成要件是什么？ 答：（1）行為的違法性所謂行為的違法性，是指行為人實施的行為違反了法律的禁止性規(guī)定或強制性規(guī)定。（2）損害事實的存在損害事實，既包括對公共財產(chǎn)的損害，也包括對私人財產(chǎn)的損害，同時還包括對非財產(chǎn)性權利的損害。（3）因果關系侵權行為中的因果關系是指違法行為與損害結果之間的客觀聯(lián)系，即特定的損害事實是否是行為人的行為必然引起的結果。只有當二者之間存在因果關系時，行為人才應承擔相應的民事責任。（4）行為人主觀上有過借過錯是侵權行為構成要件中的主觀因素，反映行為人實施侵權行為的心理狀態(tài)。過錯根據(jù)其類型分為故意與過失。故意，是指行為人預見到自己的行為可能產(chǎn)生的損害結果，仍希望其發(fā)生或放任其發(fā)生。過失，是指行為人對其行為結果應預見或能夠預見而因疏忽未預見，或雖已預見，但因過于自信，以為其不會發(fā)生，以致造成損害后果。4責任保險賠償責任確定的基礎是什么？答：（1）被保險人和向其提出賠償請求的受害方協(xié)商并經(jīng)保險人確認的；（2）仲裁機構裁決；（3）人民法院判決；（4）保險人認可的其他方式。50、校園方責任險的基礎保險責任是什么？答：（1）學校的校舍、場地、其他公共設施，以及學校提供給學生使用的學具、教育教學和生活設施、設備不符合國家規(guī)定的標準，或者有明顯不安全因素的；（2）學校的安全保衛(wèi)、消防、設施設備管理等安全管理制度有明顯疏漏，或者管理混亂，存在重大安全隱患，而未及時采取措施的；（3）學校向學生提供的藥品、食品、飲用水等不符合國家或者行業(yè)的有關標準、要求的；（4）學校組織學生參加教育教學活動或者校外活動，未對學生進行相應的安全教育，并未在可預見的范圍內(nèi)采取必要的安全措施的；（5）學校知道教師或者其他工作人員患有不適宜擔任教育教學工作的疾病，但未采取必要措施的；（6）學校違反有關規(guī)定，組織或者安排未成年學生從事不宜未成年人參加的勞動、體育運動或者其他活動的；（7）學生有特異體質(zhì)或者特定疾病，不宜參加某種教育教學活動，學校知道或者應當知道，但未予以必要的注意的；（8）學生在校期間突發(fā)疾病或者受到傷害，學校發(fā)現(xiàn)，但未根據(jù)實際情況及時采取相應措施，導致不良后果加重的；（9）學校教師或者其他工作人員體罰或者變相體罰學生，或者在履行職責過程中違反工作要求、操作規(guī)程、職業(yè)道德或者其他有關