【正文】 貸款發(fā)放過程中,有下列行為之一的,對有關(guān)責(zé)任人處以300500元罰款,應(yīng)當(dāng)對單位進行經(jīng)濟處罰的對單位處以30005000元罰款。(一)與借款人簽訂的借款合同及其他相關(guān)合同和借款借據(jù)主要要素不全的。(二)未落實貸款審批條件發(fā)放貸款的。第十七條 在貸款使用的監(jiān)督過程中,有下列行為之一的,對有關(guān)責(zé)任人處以300500元罰款,應(yīng)當(dāng)對單位進行經(jīng)濟處罰的對單位處以30005000元罰款。(一)未按規(guī)定對客戶貸款使用情況進行監(jiān)管,發(fā)生客戶改變貸款用途的。(二)因未按照貸后管理規(guī)定對企業(yè)進行監(jiān)管,以致未及時發(fā)現(xiàn)及有效制止企業(yè)違規(guī)行為,導(dǎo)致貸款被擠占挪用的。第十八條 在貸款運行的監(jiān)督過程中,有下列行為之一的,對有關(guān)責(zé)任人處以100200元罰款,應(yīng)當(dāng)對單位進行經(jīng)濟處罰的對單位處以10002000元罰款。(一)未按規(guī)定登記貸款管理日常記錄和月報臺賬的。(二)未按規(guī)定對貸款企業(yè)實物、財務(wù)、資金進行盡職檢查的。(三)未按規(guī)定檢查和確認(rèn)抵(質(zhì))押物的價值和保管情況的。(四)不按規(guī)定程序和條件辦理貸款展期的。(五)對貸款檢查中發(fā)現(xiàn)的違規(guī)行為或風(fēng)險預(yù)兆未及時報告的。(六)未按規(guī)定管理信貸檔案的。企業(yè)銀行（中國）有限公司 合規(guī)部 第十九條 在對企業(yè)財務(wù)活動的監(jiān)督過程中,有下列行為之一的,對有關(guān)責(zé)任人處以100200元罰款,應(yīng)當(dāng)對單位進行經(jīng)濟處罰的對單位處以10002000元罰款。(一)未按規(guī)定對借款人銷售貨款回籠情況進行監(jiān)管,企業(yè)銷售貨款未及時歸行的。(二)對借款人現(xiàn)金管理不力,企業(yè)違規(guī)坐支現(xiàn)金的。第二十條 在對企業(yè)財務(wù)活動的監(jiān)督過程中,有下列行為之一的,對有關(guān)責(zé)任人處以300500元罰款,應(yīng)當(dāng)對單位進行經(jīng)濟處罰的對單位處以30005000元罰款。(一)未按規(guī)定對借款人財務(wù)活動狀況進行分析、檢查、核對的。(二)發(fā)現(xiàn)重大情況沒有及時報告并采取相應(yīng)措施的。第二十一條 在貸款監(jiān)測評價過程中,有下列行為之一的,對有關(guān)責(zé)任人處以100200元罰款,應(yīng)當(dāng)對單位進行經(jīng)濟處罰的對單位處以10002000元罰款。(一)未按規(guī)定及時監(jiān)測評價客戶重要數(shù)據(jù)資料的。(二)未及時發(fā)現(xiàn)和糾正未經(jīng)批準(zhǔn)開辦相關(guān)業(yè)務(wù)的及不執(zhí)行有關(guān)業(yè)務(wù)停辦要求的。(三)對監(jiān)測發(fā)現(xiàn)的問題未及時報告的。第二十二條 違反呆賬核銷的有關(guān)規(guī)定,有下列行為之一的,對有關(guān)責(zé)任人處以300500元罰款,應(yīng)當(dāng)對單位進行經(jīng)濟處罰的對單位處以30005000元罰款。(一)未按規(guī)定提供呆賬貸款認(rèn)定與核銷的有關(guān)資料的。(二)呆賬貸款認(rèn)定與核銷過程中有逆程序操作等違規(guī)行為的。企業(yè)銀行（中國）有限公司 合規(guī)部(三)對已批準(zhǔn)核銷的貸款或其他損失,未建立健全監(jiān)督檢查制度或未定期實施檢查的。第二十三條 違反會計核算原則和有關(guān)規(guī)定,有下列行為之一的,對有關(guān)責(zé)任人處以300500元罰款,應(yīng)當(dāng)對單位進行經(jīng)濟處罰的對單位處以30005000元罰款。(一)未按雙人臨柜、錢賬分管、換人復(fù)核以及現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬等各類收支業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理程序進行會計核算的。(二)對已發(fā)生的錯賬未按規(guī)定處理的。(三)未嚴(yán)格執(zhí)行計息規(guī)則的,利息收支未按規(guī)定進行核算的。(四)未按規(guī)定列收列支、清理有關(guān)會計科目、各項臨時和過渡性資金的。第二十四條 違反對會計人員管理的有關(guān)規(guī)定,有下列行為之一的,對有關(guān)責(zé)任人處以100200元罰款,應(yīng)當(dāng)對單位進行經(jīng)濟處罰的對單位處以10002000元罰款。(一)會計人員未按規(guī)定實行崗位輪換、強制休假的。(二)會計人員離崗未按規(guī)定辦理交接手續(xù)的。第二十五條 違反會計檔案管理規(guī)定,有下列行為之一的,對有關(guān)責(zé)任人處以100200元罰款,應(yīng)當(dāng)對單位進行經(jīng)濟處罰的對單位處以10002000元罰款。(一)會計憑證、賬簿、報表未按規(guī)定打印、裝訂和收集整理歸檔的。(二)未嚴(yán)格執(zhí)行會計檔案的立卷、歸檔、保管、查閱、交接、銷毀等管理制度的。(三)會計檔案保管地點不符合規(guī)定的。企業(yè)銀行（中國）有限公司 合規(guī)部 第二十六條 違反現(xiàn)金、出納管理有關(guān)規(guī)定,有下列行為之一的,對有關(guān)責(zé)任人處以300500元罰款,應(yīng)當(dāng)對單位進行經(jīng)濟處罰的對單位處以30005000元罰款。(一)未按規(guī)定核對賬款的。(二)白條抵庫或票據(jù)抵庫,賬款不符的。(三)出納長短款不按規(guī)定處理的。(四)違反雙人臨柜,雙人管庫,雙人守庫,雙人押運規(guī)定的。(五)未按規(guī)定使用、保管、交接錢箱或金庫的正、副鑰匙和密碼的。(六)對大額現(xiàn)金支取未進行審核、登記的。允許單位和個人超出規(guī)定范圍、限額提取使用現(xiàn)金的。對單位和個人異常頻繁大額提取現(xiàn)金不按規(guī)定報告或報批的。(七)未按規(guī)定兌換、支付殘損幣的。(八)未按規(guī)定沒收、處理和上繳假幣的。第二十七條 違反賬戶管理規(guī)定,有下列行為之一的,對有關(guān)責(zé)任人處以300—500元罰款,應(yīng)當(dāng)對單位進行經(jīng)濟處罰的對單位處以30005000元罰款。(一)未按規(guī)定開立、使用、監(jiān)督和管理銀行結(jié)算賬戶的。(二)未按規(guī)定管理、使用、保管單位預(yù)留印鑒卡的。單位預(yù)留印鑒卡被盜用或丟失的。(三)對于客戶出租、出借、轉(zhuǎn)讓銀行結(jié)算賬戶的行為制止不力的。第二十八條 違反票據(jù)管理規(guī)定,有下列行為之一的,對有關(guān)責(zé)任人處以300—500元罰款,應(yīng)當(dāng)對單位進行經(jīng)濟處罰的對單位處以30005000元罰款。(一)未按規(guī)定和正常的操作程序進行審查,未發(fā)現(xiàn)密押、印鑒存在問題的。企業(yè)銀行（中國）有限公司 合規(guī)部(二)對客戶簽發(fā)空頭支票行為未按規(guī)定及時處理的。(三)對票據(jù)、證明文件等審查不嚴(yán),應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)問題,造成透支的。第二十九條 有下列行為之一的,對有關(guān)責(zé)任人處以300—500元罰款,應(yīng)當(dāng)對單位進行經(jīng)濟處罰的對單位處以30005000元罰款。(一)大額支付、匯劃資金應(yīng)審批而未經(jīng)有關(guān)部門審批的。(二)大額支付交易、可疑支付交易未按規(guī)定及時報告的。(三)未按規(guī)定辦理款項查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)的。對司法機關(guān)已經(jīng)凍結(jié)的資金擅自解凍的。第三十條 違反財務(wù)收支核算的有關(guān)規(guī)定,有下列行為之一的,對有關(guān)責(zé)任人處以100200元罰款,應(yīng)當(dāng)對單位進行經(jīng)濟處罰的對單位處以10002000元罰款。(一)未按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)計提各項支出的。(二)未按規(guī)定攤銷遞延資產(chǎn)、無形資產(chǎn)的。(三)未按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)、協(xié)議收取辦理各種結(jié)算業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)相關(guān)費用的。(四)未按標(biāo)準(zhǔn)計付代理業(yè)務(wù)手續(xù)費、分?jǐn)値齑娆F(xiàn)金利息的。第六章 處罰程序第三十一條 得到違規(guī)信息來源后當(dāng)事人所在部門應(yīng)當(dāng)在3個工作日內(nèi)開始調(diào)查工作，并向本行經(jīng)營戰(zhàn)略部提交調(diào)查報告。調(diào)查報告應(yīng)當(dāng)包括過錯行為的具體事實、基本結(jié)論和處理的具體建議。企業(yè)銀行（中國）有限公司 合規(guī)部第三十二條 經(jīng)營戰(zhàn)略部根據(jù)調(diào)查報告決定不予追究責(zé)任的，應(yīng)將決定書面告知被調(diào)查的對象，并書面告知提出問責(zé)批示或建議的有關(guān)部門或個人。第三十三條 處理決定為書面形式，在作出處理決定后5個工作日內(nèi)，向違規(guī)當(dāng)事人送達處理決定書。處理決定書應(yīng)當(dāng)列明錯誤事實、處理理由和依據(jù)，并告知被問責(zé)人有申請復(fù)核調(diào)查權(quán)利。第三十四條 被問責(zé)人對處理決定不服的，可自收到處理決定書之日起15個工作日內(nèi)申請復(fù)核。在作出受理復(fù)核申請決定后，本行風(fēng)險管理委員會根據(jù)復(fù)核申請的內(nèi)容指定或派出調(diào)查組進行復(fù)核調(diào)查。調(diào)查組應(yīng)在作出復(fù)核調(diào)查決定后20個工作日內(nèi)完成復(fù)核調(diào)查并寫成復(fù)核調(diào)查報告。在復(fù)核調(diào)查期間，處理決定不停止執(zhí)行。在復(fù)核調(diào)查結(jié)束后5個工作日內(nèi)，調(diào)查組應(yīng)把復(fù)核調(diào)查報告及擬處理意見報上級管理層。上級管理層在征詢作出處理決定的風(fēng)險管理委員會意見后，作出最終決定。對原問責(zé)調(diào)查報告反映的情況事實清楚、處理意見恰當(dāng)?shù)?，繼續(xù)執(zhí)行處理決定；對原問責(zé)調(diào)查報告反映的情況失實或處理意見不恰當(dāng)?shù)?，決定終止或變更處理決定。并在5個工作日內(nèi)，把復(fù)核調(diào)查處理意見書面送達被問責(zé)人。復(fù)核決定為最終決定。第三十五條 在“單位活期存款”下設(shè)專戶。對各被處罰單位和個人的罰款均納入本戶核算。同時為體現(xiàn)有獎有罰的原則,可拿出30%的份額用于獎勵發(fā)現(xiàn)重要線索、避免重大風(fēng)險、挽回重大損失的內(nèi)部審計人員。企業(yè)銀行（中國）有限公司 合規(guī)部第七章 附則第三十六條 本規(guī)定處罰事項，國家法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第三十六條 各業(yè)務(wù)條線根據(jù)各自業(yè)務(wù)特點，制定各自具體的處罰規(guī)定；沒有制定的，依據(jù)《金融違法行為處罰辦法》執(zhí)行。第三十七條 本規(guī)定由總行法律合規(guī)部制定，解釋、修訂。第三十八條 本規(guī)定自發(fā)文之日起施行。企業(yè)銀行（中國）有限公司 合規(guī)部