【正文】 經濟發(fā)展趨勢的到來，世界馬鈴薯加工市場必將逐漸一體化，我國加入WTO后，馬鈴薯加工業(yè)必將受到這個市場的牽制和影響。目前我國的馬鈴薯加工業(yè)還處于初級發(fā)育階段，因而承受市場壓力更大。因此，我們必須掌握世界的發(fā)展趨勢，加強國內外市場動態(tài)研究，正確制訂我國馬鈴薯加工業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略，建立市場預測和科技信息網絡數據庫，開展馬鈴薯加工業(yè)的動態(tài)發(fā)展模式和發(fā)展趨勢的研究；建立馬鈴薯的生產和加工企業(yè)數據庫和網站；建立馬鈴薯科技成果數據庫和網站；收集國外新技術新工藝，并建立相應的數據庫和網站。把馬鈴薯原料的選種、種植和生產、預處理、加工品的加工工藝、加工設備、包裝、貯存、運輸、銷售和各個環(huán)節(jié)的全面管理等一系列過程進行統(tǒng)一規(guī)劃和實施。第五篇：我國銀行卡發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢分析我國銀行卡發(fā)展現(xiàn)狀及趨勢分析一、我國銀行卡現(xiàn)狀銀行卡由銀行發(fā)行、供客戶辦理存取款業(yè)務的新型服務工具的總稱。銀行卡包括信用卡、支票卡、自動出納機卡、記賬卡和靈光卡等。因為各種銀行卡都是塑料制成的，又用于存取款和轉帳支付，所以又稱之為“塑料貨幣”。1985年3月，“中銀卡”在中國銀行珠海分行發(fā)行，這是我國內地發(fā)行的首張信用卡，它的問世標志著我國銀行卡產業(yè)正式起步。2010年4月5日，四大行信用卡發(fā)卡量破億：中行、工行、建行和交行已公布的年報中顯示，四大行2009年新增信用卡貸款576億元，其中中行增幅最高，%。截至2009年末，四大行信用卡發(fā)卡量達11110萬張，%。對于銀行卡業(yè)務如火如荼的發(fā)展，繁榮背后我們也應該看到隱藏著的危機，粗放型的業(yè)務增長模式以及滯后的銀行卡理論研究水平，使得各種銀行卡問題日益凸顯；盲目的競爭、超速的發(fā)展、持卡人的過度集中、服務水平低下、管理技術滯后，使我國銀行卡業(yè)務的發(fā)展陷入了惡性循環(huán)。極大地影響了銀行卡業(yè)務的發(fā)展，成為制約銀行卡業(yè)務健康發(fā)展的“瓶頸”?？傮w而言，我國銀行卡業(yè)的發(fā)展主要有以下幾個特點：（1）信用卡的消費日益活躍（2）銀行卡市場品牌格局逐步形成（3）銀行卡風險管理日益加強二、我國銀行卡發(fā)展中存在的主要問題（一）對銀行卡發(fā)展的主導權面臨喪失危險銀行卡市場的主導權主要體現(xiàn)在標準制定權和品牌影響力上，在銀行卡市場發(fā)展初期，許多國家和地區(qū)對創(chuàng)建自主品牌、掌握銀行卡產業(yè)主導權的戰(zhàn)略價值認識不足，選擇了依靠跨國銀行卡公司的全球網絡來實現(xiàn)銀行卡受理的道路，其后果是境內銀行卡產業(yè)的標準和市場主導權完全被跨國公司所控制。銀聯(lián)數據顯示，2008年1至5月，銀聯(lián)標準卡的發(fā)行繼續(xù)保持快速增長態(tài)勢，其中，%。另外，截至5月底，銀聯(lián)標準公務卡發(fā)卡量超過50萬張。同時，銀聯(lián)品牌國際化取得重要進展。同年，銀聯(lián)卡境外ATM受理網絡已延伸至全球45個國家和地區(qū)，持卡人可在境外27個國家和地區(qū)刷卡消費，已有6個國家和地區(qū)的近40家金融機構累計發(fā)行銀聯(lián)標準卡超270萬張。（二）缺乏有效的利益驅動機制導致銀行卡產業(yè)發(fā)展后勁不足支撐銀行卡產業(yè)發(fā)展的最基本的兩項傳統(tǒng)業(yè)務是ATM交易和POS交易。ATM交易主要又分為取款和查詢。在ATM交易中，銀行主要成本包括ATM機具的投入、場地使用、加鈔成本、相關銀行卡系統(tǒng)成本等。POS交易中，銀行主要成本是信用卡發(fā)卡銀行的資金成本、相關銀行卡系統(tǒng)運行成本、收單機構的POS機具等。目前，我國銀行卡產業(yè)中產業(yè)的供給方存在了諸多的免費服務，但產業(yè)需求方仍然持續(xù)不斷地要求免費或降價。如果對降低費率不能進行理性分析，一味遷就消費者的暫時利益而忽視供給方，必將影響產業(yè)供給方的發(fā)展動力，對銀行卡產業(yè)而言，就會影響到ATM機具和POS機具的投資布放，影響受理市場的建設，最終影響對持卡人的服務質量。（三）．監(jiān)管體制不順，“多頭管理、無人負責”經過20多年的發(fā)展，我國銀行卡產業(yè)已經具有相當的規(guī)模，成為我國個人使用最為廣泛的非現(xiàn)金支付工具。銀行卡的支付領域已由傳統(tǒng)的商戶消費，逐步擴展到水電煤、電話、物業(yè)、保險、交通等與廣大人民生活密切相關的公共支付領域，剔除批發(fā)性的大宗交易和房地產交易，銀行卡支付的消費交易額占全國社會消費品零售總額的17％，比2005年增加了7個百分點。正因為銀行卡產業(yè)在國民經濟和人民生活中起著越來越重要的作用，如果不能加以有效監(jiān)管和適當調控，就有可能引發(fā)比較嚴重的社會經濟問題。我國自1993年提出啟動金卡工程以來，政府高度重視銀行卡產業(yè)的發(fā)展，人民銀行、發(fā)改委、財政部等部委陸續(xù)出臺了一系列的政策鼓勵和規(guī)范銀行卡產業(yè)的發(fā)展，但目前還存在著監(jiān)管主體職責分工不明、相關法律制度體系建設滯后以及受理市場建設不規(guī)范等問題。（四）．銀行卡在經濟發(fā)展過程中的作用未得到充分發(fā)揮央行數據顯示，截至2009年末。，％。其中，單位銀行結算賬戶2191萬戶。與國外相比，持卡消費比例、用卡頻率、商戶普及率等指標與國外成熟的銀行卡市場相比，還存在較大的差距，銀行卡的支付功能還未充分發(fā)揮，銀行卡的服務內容還有待開發(fā)。（五）．銀行卡風險比較突出，風險管理水平有待提高市場參與主體的風險防范意識不夠，商業(yè)銀行的內控制度與風險防范制度尚不健全。商業(yè)銀行發(fā)放銀行卡后，對持卡人具體的使用行為缺乏監(jiān)管，單單依靠中央銀行的征信管理系統(tǒng)還不足以對銀行卡的使用進行監(jiān)控，容易產生休眠卡，使商業(yè)銀行的業(yè)務風險加大，對商業(yè)銀行的經營效益產生影響。（六）．銀行卡發(fā)卡的覆蓋面不廣我國現(xiàn)有的銀行卡持有人大多數在城市，由于農村信息基礎設施薄弱、商戶、銀行網點很少，ATM機、POS機只有零星布放，導致大多數農民使用銀行卡困難，即使宣傳再到位，沒有設施支持，農民的辦卡積極性還是調動不起來，從而造成農村銀行卡市場的擱置，使銀行卡在農村的發(fā)行量降低。三、我國銀行卡產業(yè)發(fā)展的應對策略（一）學習國外先進的銀行卡服務經驗，增加銀行卡的服務內容我國銀行卡業(yè)的發(fā)展比國外晚，受國內金融市場發(fā)展和國情國力的制約，我國銀行卡的服務內容遠小于國外的銀行卡業(yè)務。在我國，使用最多的是借記卡，與集消費、借貸、結算于一身的信用卡相比，借記卡的功能主要以存取款為主，信用卡的大多數功能借記卡無法使用。發(fā)卡機構應不斷提高銀行卡經營管理能力，利用現(xiàn)有科技技術，借鑒國外先進的經驗，豐富銀行卡品種和功能，為持卡人提供優(yōu)質、安全、高效的服務，滿足持卡人多樣化的需求。研發(fā)適合我國發(fā)展形勢的銀行卡服務業(yè)務。（二）完善業(yè)務規(guī)范和技術標準提高銀行業(yè)務水平，提供高品質的銀行卡服務。一是加強銀行卡的售后服務，滿足持卡人多樣化的需求，改善網絡運行質量，提高差錯處理速度，提高持卡人的滿意度。二是加強內控管理，完善銀行卡業(yè)務處理技術安全系統(tǒng)，建立發(fā)卡機構、收單機構、轉接機構聯(lián)合風險防范體系，同時，加強與銀行卡監(jiān)督部門、公安部門間的信息交流與協(xié)作和案件預警合作機制，形成多渠道、多方位的風險防范體系，提高風險防范能力。（三）開發(fā)農村市場，增加銀行卡發(fā)卡量我國現(xiàn)有銀行卡持有群主要集中在城鎮(zhèn)地區(qū)，農村市場具有很大的開發(fā)潛力。努力擴大銀行卡在農村的受理范圍，積極推動銀行卡在農村的推廣使用；加快經濟活躍、有發(fā)展?jié)摿Φ某擎?zhèn)的特約商戶的發(fā)展；增加ATM機、POS機的數量，加強對商戶的引導，提高機具利用效率；加強與工商、稅務、公共事業(yè)單位合作，促進銀行卡在與農民生活密切的相關領域的使用；加大銀行卡使用知識的宣傳，增強農民的用卡意識；按照農村銀行卡的使用情況，制定適用于農村銀行卡使用的收費標準，按照物美價廉的營銷方式，增加農村銀行卡的發(fā)卡量。（四）充分認識銀行卡普及使用的積極意義銀行卡的普及及使用對貨幣政策、經濟發(fā)展、稅收征管以及方便百姓生活、增進社會文明等方面具有積極意義，應積極采取稅收優(yōu)惠等政策措施，以彌補產業(yè)需求方的付費意愿不足，保障銀行卡產業(yè)具有足夠的發(fā)展動力。（五）依法經營，加強管理，降低經營風險明確各部門對銀行卡產業(yè)監(jiān)督管理的職責。銀行卡產業(yè)專業(yè)化程度高，涉及主體多，管理協(xié)調難度大，應通過法律法規(guī)明確各部門的職責，建立跨部委的銀行卡工作協(xié)調機制，在有條件的情況下設立推動銀行卡產業(yè)發(fā)展的常設機構，通過廣泛的多方協(xié)商，立足行業(yè)高度，充分考慮各方利益，制定銀行卡產業(yè)發(fā)展規(guī)劃，落實日常監(jiān)管職責