【導(dǎo)讀】信用等級(jí)審批認(rèn)定行公章。我們?cè)诖寺暶髋c保證：此報(bào)告是按照《中國(guó)建設(shè)銀行信。貸客戶評(píng)價(jià)暫行辦法》和有關(guān)規(guī)定，根據(jù)借款申請(qǐng)人提供的。和本人收集的資料，經(jīng)我們審慎調(diào)查、核實(shí)、分析和整理后。報(bào)告全面反映了客戶最主要、最基本的信息，我們。對(duì)報(bào)告內(nèi)容的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性及所作判斷的合理性。直接評(píng)價(jià)人簽字：.主營(yíng)業(yè)務(wù)兼營(yíng)業(yè)務(wù)。授權(quán)代理人國(guó)籍電話?！跖c政府機(jī)關(guān)有關(guān)的服務(wù)公司□政府機(jī)關(guān)無(wú)隸屬或附屬關(guān)系?？蛻糁饕顿Y人實(shí)際投資額占實(shí)收資本。企業(yè)上級(jí)主管部門(mén)或隸屬于。審計(jì)部門(mén)事務(wù)所審計(jì)報(bào)告結(jié)論時(shí)間年月日。審計(jì)意見(jiàn)類型□無(wú)保留□保留□否定□拒絕發(fā)表意見(jiàn)

　　

【正文】 分析： 20 總結(jié)： 信用等級(jí) 客戶信用等級(jí)基本得分計(jì)算表 指標(biāo) 計(jì)分標(biāo)準(zhǔn) 比率值或說(shuō)明 得分 市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力C 經(jīng)營(yíng)環(huán)境 5分 企業(yè)得到國(guó)家、地方的多方面支持，交通、信息等軟硬條件很好，所在行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境、地區(qū)法律環(huán)境好得 5分，雖然得到一定的支持，但條件有限 ，環(huán)境一般得 2分，經(jīng)營(yíng)環(huán)境不好不得分。 經(jīng)營(yíng)設(shè)施的先進(jìn)性 5分 采用的技術(shù)手段、技術(shù)設(shè)備、經(jīng)營(yíng)裝備等很先進(jìn)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)設(shè)施良好，帶給企業(yè)較強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)得 5分，使企業(yè)具有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的，得 4分，經(jīng)營(yíng)設(shè)施處于中上水平得 3分，經(jīng)營(yíng)設(shè)施一般2分，較差不得分。 質(zhì)量管理體系 5分 通過(guò) ISO9000系列質(zhì)量管理認(rèn)證或未參加認(rèn)證但企業(yè)有嚴(yán)格、十分規(guī)范的質(zhì)量管理制度得 5分，有規(guī)范的質(zhì)量管理制度得 4分，有較規(guī)范的質(zhì)量管理制度得 3分，企業(yè)質(zhì)量管理體系不完善得 1分，沒(méi)有質(zhì)量管理體系不得分。 市場(chǎng)拓展和銷售渠道 5分 企業(yè)市場(chǎng)拓展能力強(qiáng)，擁有很好的銷售網(wǎng)絡(luò)和經(jīng)營(yíng)渠道，運(yùn)作良好得 5分，市場(chǎng)拓展能力較好，具有較好的經(jīng)營(yíng)渠道得 4分，市場(chǎng)拓展能力一般，銷售網(wǎng)絡(luò)和經(jīng)營(yíng)渠道初具規(guī)模得 3分，市場(chǎng)拓展能力較差，銷售網(wǎng)絡(luò)和經(jīng)營(yíng)渠道存在一定問(wèn)題得 1分，市場(chǎng)拓展能力差，缺乏有效的經(jīng)營(yíng)渠道不得分。 小計(jì) 流動(dòng)性L 流動(dòng)比率 5分 5 （比率 不允許值） /（滿意值 不允許值） 速動(dòng)比率 5分 5 （比率 不允許值） /（滿意值 不允許值） 應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率 5分 5 （比率 不允許值） /（滿意值 不允許值） 利息 保障倍數(shù) 5分 5 （比率 不允許值） /（滿意值 不允許值） 小計(jì) 管理水平M 主要管理人員的素質(zhì)和經(jīng)驗(yàn) 5分 企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人有豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，管理能力很強(qiáng)，經(jīng)營(yíng)歷史業(yè)績(jī)顯著 ， 個(gè)人有良好社會(huì)聲譽(yù)得 5分，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人管理能力強(qiáng)，有較好的管理經(jīng)驗(yàn)，得 4分，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人管理能力強(qiáng)，有一定的管理經(jīng)驗(yàn)，得 3分，企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)人管理能力、管理經(jīng)驗(yàn)一般，但其信譽(yù)較好得 2分，其余不得分， 管理結(jié)構(gòu)的合理性 5分 客戶有合理的班子結(jié)構(gòu)（班子年齡結(jié)構(gòu)合理、文化程度較好，專業(yè)水平高、富于開(kāi)拓創(chuàng)新等），領(lǐng)導(dǎo)班子團(tuán)結(jié)，相對(duì)穩(wěn)定，信息流通順暢，內(nèi)部監(jiān)督制度完善，激勵(lì)約束制度健全，人力資源配置合理得 5分，上述方面較好，但存在某些的不足得 4分，上述各方面中個(gè)別方面存在一定的缺陷得 2分，在上述各方面存在較大缺陷不得分。 資產(chǎn)報(bào)酬率 5分 5 （比率 不允許值） /（滿意值 不允許值） 貸款本息按期償還率 5分 5 （比率 不允許值） /（滿意值 不允許值） 小計(jì) 其他P 資產(chǎn)負(fù)債率 5分 5 （比率 不允許值） /（滿意值 不允許值） 銷售收入 5分 銷售收入有穩(wěn)定的來(lái)源，并保持很好的增長(zhǎng)勢(shì)頭得 5分，收入穩(wěn)定得 3分，銷售收入來(lái)源不穩(wěn)定，下降嚴(yán)重不得分。 行業(yè)的穩(wěn)定性和前景分析 5分 行業(yè)穩(wěn)定且前景較好得 5分，行業(yè)穩(wěn)定且前景一般或行業(yè)不穩(wěn)定但前景較好得 3分，行業(yè)變動(dòng)大且前景差不得分，其他得 1分。 重大事項(xiàng)分析 5分 重大事項(xiàng)對(duì)企業(yè)有積極的正面影響，基本沒(méi)有負(fù)面影響得 5分，正面影響較大得 3分，負(fù)面影響比較明顯，企業(yè)面臨很多問(wèn)題不得分。 小計(jì) 總計(jì) 21 注 :信用等級(jí)評(píng)定采用年度財(cái)務(wù)報(bào)表。 信用等級(jí)建議 得分 S 競(jìng)爭(zhēng)力得分 C 流動(dòng)性得分 L 管理水平得分 M 其他得分 說(shuō)明 建議客戶信用等級(jí)為： 級(jí) 22 四、信用量分析 （一） 資金需求量分析 1. 流動(dòng)資金類資金需求增量分析 （選用擴(kuò)大指標(biāo)估算法或分項(xiàng)詳細(xì)估算法） （ 1）擴(kuò)大指標(biāo)估算法測(cè)算客戶流動(dòng)資金需求增量： （根據(jù)客戶經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，選擇銷售收入、經(jīng)營(yíng)成本或產(chǎn)量之一測(cè)算） 去年銷售收入量 a= 去年經(jīng)營(yíng)成本量 a= 去年產(chǎn)量 a= 去年流動(dòng)資金合理占用 b= 去年流動(dòng)資金合理占用 b= 去年流動(dòng)資金合理占用 b= 銷售收入今年預(yù)測(cè)量 c= 經(jīng)營(yíng)成本今年預(yù)測(cè)量 c= 產(chǎn)量今年預(yù)測(cè)量 c= 流動(dòng)資金需求今年預(yù)測(cè)增 量 d= d = b（ c/a－ 1） 流動(dòng)資金需求今年預(yù)測(cè)增量 d= d = b（ c/a－ 1） 流動(dòng)資金需求今年預(yù)測(cè)增量 d= d = b（ c/a－ 1） 測(cè)算流動(dòng)資金合理占用 b，可采用資產(chǎn)負(fù)債表中流動(dòng)資產(chǎn)合計(jì)一項(xiàng)的金額，并扣除流動(dòng)資產(chǎn)中： （ 1） 短期投資、一年內(nèi)到期長(zhǎng)期債權(quán)投資、待處理流動(dòng)資產(chǎn)凈損失等不直接參與企業(yè)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的流動(dòng)資金項(xiàng)目，和 （ 2） 直接參與經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的流動(dòng)資產(chǎn)項(xiàng)目中不合理資金占用部分，如過(guò)量沉淀的貨幣資金、帳齡過(guò)長(zhǎng)的應(yīng)收款項(xiàng)、長(zhǎng)期積壓的存貨、其他應(yīng)收款項(xiàng)目中的不合理部分等。 b值確定依據(jù)如下： 據(jù)此測(cè)算，客戶流動(dòng)資金類資金需求增量為 ① 萬(wàn)元。 （ 2）分項(xiàng)詳細(xì)估算法測(cè)算流動(dòng)資金需求增量： 測(cè)算依據(jù)如下： 以上合計(jì)，客戶流動(dòng)資金類資金需求量增量 ① 萬(wàn)元。 2. 固定資產(chǎn)類資金需求分析： 結(jié)合固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告，扣除已到位的資金，客戶固定資產(chǎn)類資金需求增量 預(yù)計(jì) 為 ② .萬(wàn)元。依據(jù)如下（評(píng)估報(bào)告完成機(jī)構(gòu)、時(shí)間，評(píng)估人員）： 23 3. 合理資金需求增量須調(diào)節(jié) （增 /減） ③ 萬(wàn)元。說(shuō)明如下 ： 4. 綜合以上三點(diǎn)，客戶全部資金需求增量 ④ 萬(wàn)元 ④＝①＋②＋③。 （二） 資金來(lái)源量分析： ，客戶流動(dòng)負(fù)債類資金來(lái)源增量預(yù)計(jì)為⑤ 。 萬(wàn)元 。測(cè)算依據(jù)如下： ⑤中商業(yè)負(fù)債類資金來(lái)源增量預(yù)計(jì)為 .萬(wàn)元，來(lái)自其它銀行（除建行外）的流動(dòng)負(fù)債類資金來(lái)源增量預(yù)計(jì)為 .萬(wàn)元，其他資金來(lái)源增量預(yù)計(jì)為 .萬(wàn)元。 ，客戶長(zhǎng)期負(fù) 債類資金來(lái)源增量預(yù)計(jì)為⑥ 。 萬(wàn)元。測(cè)算依據(jù)如下： 根據(jù)⑥中客戶對(duì)其它銀行（除建行外）負(fù)債情況的分析，客戶從其它銀行獲得的長(zhǎng)期負(fù)債類資金來(lái)源增量預(yù)計(jì)為 .萬(wàn)元 ,債券資金來(lái)源增量預(yù)計(jì)為 .萬(wàn)元 ,其他長(zhǎng)期負(fù)債類資金來(lái)源增 量預(yù)計(jì)為 .萬(wàn)元。 、攤銷等非現(xiàn)金成本及利潤(rùn)、增資情況等的分析，未來(lái)一年內(nèi)客戶折舊、攤銷等非現(xiàn)金成本及權(quán)益類資金來(lái)源增量合計(jì) ⑦ 萬(wàn)元。具體如下： 4. 其他可轉(zhuǎn)化為資金來(lái)源的項(xiàng)目為 ⑧ 萬(wàn)元。具體 如下： (1) 壓縮帳齡過(guò)長(zhǎng)的應(yīng)收款項(xiàng)、長(zhǎng)期積壓的存貨、其他應(yīng)收款項(xiàng)目中的不合理部分，啟用過(guò)量沉淀的貨幣資金，帶來(lái)的資金來(lái)源增量為 萬(wàn)元；具體如下： (2) 收回投資（包括短期投資、一年內(nèi)到期長(zhǎng)期債權(quán)投資等），產(chǎn)生的資金來(lái)源增量為 萬(wàn)元；具體如下： (3) 處置固定資產(chǎn)、無(wú)形資產(chǎn)及其他長(zhǎng)期資產(chǎn)，造成的資金來(lái)源增量為 萬(wàn)元。具體如下： 24 ，客戶的資金來(lái)源合計(jì) ⑨ 萬(wàn)元。 ⑨＝⑤＋⑥＋⑦＋⑧ （三） 信用需求量分析： 客戶對(duì)建行的資金需求 增量 為 .萬(wàn)元（④－⑨）。 建行目前對(duì)客戶信貸余額 ⑩ .萬(wàn)元。 客戶對(duì)建行的信用需求量為 .萬(wàn)元。（④－⑨＋⑩） （四） 授 信控制量測(cè)算： CL = L + (K V P) E （五） 授信總量建議： 根據(jù)上述信用量需求分析測(cè)算，信貸人員（直接評(píng)價(jià)人）在存量基礎(chǔ)上，結(jié)合信用需求增量、資金來(lái)源增量及測(cè)算的授信控制量，并綜合考慮客戶現(xiàn)金流量及其它必需信息，對(duì)客戶建議授信總量為： 萬(wàn)元。 理由： 1