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2025-06-28 03:19本頁面
【正文】 6. 擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)苗頭 保證人經(jīng)營管理不善，出現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況惡化導(dǎo)致保證能力下降； 保證人股東結(jié)構(gòu)發(fā)生變化而未能及時(shí)出具新股東擔(dān)保決議； 保證人涉及法律訴訟等不利于典當(dāng)行追索擔(dān)保責(zé)任現(xiàn)象發(fā)生； 抵押和質(zhì)押物品保管不善，實(shí)際價(jià)值和變現(xiàn)能力下降； 抵押和質(zhì)押物品所有權(quán)發(fā)生爭議，可能發(fā)生對(duì)典當(dāng)行不利的法律糾紛。7. 財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)苗頭 財(cái)務(wù)制度不健全或管理混亂，報(bào)表不真實(shí)或?qū)ν馓峁┒嗵讏?bào)表； 不能及時(shí)或拒絕提供財(cái)務(wù)報(bào)表和其他報(bào)表資料； 會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)其財(cái)務(wù)報(bào)表不合格； 未按期在工商管理部門辦理年檢手續(xù)。貸款回收有三種情況 從實(shí)際中看，對(duì)于貸款的回收可以分為“正常貸款回收”、“風(fēng)險(xiǎn)貸款催收”和“不良貸款清收”三種情況。 正常貸款回收是指，借款人貸款本息到期可以按期結(jié)清，典當(dāng)行只要按正常程序回收貸款本息即可。 風(fēng)險(xiǎn)貸款催收是指，按合同而言尚未到期，在五級(jí)分類中仍屬正常類或關(guān)注類，但已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭和預(yù)警信號(hào)的貸款，典當(dāng)行必須采取行動(dòng)，提前催收。 不良貸款清收是指，貸款已處于五級(jí)分類中的不良類，典當(dāng)行由專門的資格保全部門加以清收。要分析發(fā)生不良貸款的原因 貸款發(fā)生逾期、不良甚至損失，不能簡單地核銷了事，必須總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，吸取教訓(xùn)。只有做到亡羊補(bǔ)牢，才能避免重蹈覆轍。 對(duì)于不良貸款的發(fā)生，分析有以下原因，必須在貸款的各個(gè)階段加以注意。 貸前調(diào)查階段 只有業(yè)績思想，沒有風(fēng)險(xiǎn)觀念，以放款為重，以收款為輕，放出的貸款必然質(zhì)量不高。 對(duì)大客戶不顧條件地強(qiáng)力推銷，認(rèn)為大就是強(qiáng)，放寬條件，不再深入調(diào)查，留下隱患。 對(duì)小客戶不堅(jiān)持原則，受朋友義氣影響，受理不符條件的貸款申請。 未調(diào)查出借款人和擔(dān)保人的資信不足，沒有運(yùn)用貸款的經(jīng)驗(yàn)和能力。 未調(diào)查出借款的真正用途，不符合國家政策和典當(dāng)行規(guī)定的貸款可能失敗。 貸款條件不符借款人實(shí)際情況和需求，造成日后不能順利還款的問題。 擔(dān)保條件不完全真實(shí)，導(dǎo)致日后不能順利處置擔(dān)保物。 貸款審查階段 貸款審批階段 貸款發(fā)放階段 貸后管理階段 貸款回收階段
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