【正文】 環(huán)節(jié)的操作與靜態(tài)模式略有不同外，其它環(huán)節(jié)（質(zhì)押貨物信息錄入、放款、到期還款及解除質(zhì)押）的操作參照靜態(tài)模式：除了按照靜態(tài)模式在本環(huán)節(jié)的操作步驟外，經(jīng)辦機構(gòu)在本環(huán)節(jié)還須向監(jiān)管方出具初始的《質(zhì)物價格確定/調(diào)整通知書》以確定質(zhì)押貨物的價值，并同時出具《庫存質(zhì)押貨物最低價值通知書》，要求監(jiān)管方監(jiān)控下的質(zhì)押貨物價值始終不低于通知書列明的最低價值。，經(jīng)辦機構(gòu)向監(jiān)管方及出質(zhì)人發(fā)出新的《質(zhì)物價格確定/調(diào)整通知書》。，出質(zhì)人在規(guī)定的期限內(nèi)補充相應(yīng)價值的質(zhì)押貨物至最低價值；— —16 ，須由經(jīng)辦機構(gòu)及出質(zhì)人聯(lián)合向監(jiān)管方發(fā)出相關(guān)出質(zhì)通知書，將新質(zhì)押貨物及設(shè)立質(zhì)押的事實通知監(jiān)管方,監(jiān)管方驗收追加質(zhì)押貨物及相關(guān)單據(jù)無誤后會同出質(zhì)人共同簽發(fā)更新的相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單）。①質(zhì)押貨物的實際價值超出我行要求的最低價值的情況 出質(zhì)人就超出部分提貨或者換貨時，無需追加或補充保證金，可直接向監(jiān)管方申請辦理提貨或換貨；出質(zhì)人提換貨后監(jiān)管方會同出質(zhì)人出具新的相關(guān)保管憑證（或質(zhì)物清單），確認最新質(zhì)押貨物明細。②質(zhì)押貨物的價值等于或低于我行要求的最低價值的情況 ，并追加或補充保證金。，并取得《保證金入賬、凍結(jié)通知書》?！稁齑尜|(zhì)押貨物最低價值通知書》交業(yè)務(wù)機構(gòu)負責人簽字確認，并加蓋預(yù)留印鑒，完成《庫存質(zhì)押貨物最低價值通知書》的簽發(fā)，下調(diào)質(zhì)押貨物最低價值?！稁齑尜|(zhì)押貨物最低價值通知書》后，依約定為出質(zhì)人辦理提貨或換貨手續(xù)。（或質(zhì)物清單），確認最新質(zhì)押貨物明細?！?7—第五篇：股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法**銀行股份有限公司銀行類金融機構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款管理辦法第一章 總 則第一條 為適應(yīng)**銀行（以下簡稱“本行”）業(yè)務(wù)發(fā)展和滿足客戶需要，更好地拓寬企業(yè)融資渠道，支持中小企業(yè)發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國物權(quán)法》、《中華人民共和國擔保法》等法律法規(guī)及本行有關(guān)信貸管理制度，特制定本管理辦法。第二條 本辦法所稱銀行類金融機構(gòu)股權(quán)（以下簡稱“銀行股權(quán)”），是指本行認可的銀行類金融機構(gòu)非上市流通股權(quán)。銀行類金融機構(gòu)股權(quán)質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或第三人依法取得并合法持有的本行認可的銀行股權(quán)為質(zhì)押的貸款。第三條 本辦法所稱借款人是指經(jīng)工商行政管理機關(guān)核準登記的企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織及自然人。第二章 貸款條件第四條 本行接受的銀行股權(quán)包括：全國性大型商業(yè)銀行，全國性股份制商業(yè)銀行，城商行及農(nóng)商行及農(nóng)信系統(tǒng)，各地村鎮(zhèn)銀行。第五條 用于提供擔保的銀行股權(quán)應(yīng)滿足以下基本條件：（一）依法發(fā)行，出質(zhì)人依法取得并持有，并符合本辦法的第四條規(guī)定；（二）發(fā)行人（行）章程等內(nèi)部規(guī)章、法律文件未對股權(quán)的質(zhì)押、擔保、轉(zhuǎn)讓做出限制或禁止性規(guī)定；（三）出質(zhì)人應(yīng)對其股權(quán)擁有完全的所有權(quán)與處分權(quán)。用于提供擔保的股權(quán)應(yīng)當是未設(shè)立質(zhì)押、質(zhì)押已解除或未向他人提供擔保。第六條 借款人除具備《**銀行信貸管理辦法》規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)該具備以下條件：（一）企（事）業(yè)法人或其他經(jīng)濟組織需依法經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準登記；（二）生產(chǎn)經(jīng)營合法、合規(guī)、正常，具有持續(xù)經(jīng)營能力，資產(chǎn)具有充足的流動性，且具備還本付息能力；（三）借款用途合法、合規(guī)，嚴禁用于股本權(quán)益性投資。借款人承諾配合本行的貸款支付管理、能夠提供真實的貸款支付和流轉(zhuǎn)情況；（四）本行要求的其他條件。第三章 貸款的期限、利率和額度第七條 銀行股權(quán)質(zhì)押貸款期限應(yīng)根據(jù)借款人的貸款用途、生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力等因素綜合確定，原則上貸款期限最長不得超過一年。第八條 ‰、結(jié)息方式按月結(jié)息，到期一次性或不定期歸還。第九條 貸款額度。貸款額度根據(jù)借款申請人合理的資金需求、生產(chǎn)經(jīng)營情況、資產(chǎn)負債狀況、收入情況、自有資金投入情況、所質(zhì)押股權(quán)價值等因素綜合確定，最高不超過所提供質(zhì)押股權(quán)股本金額的100%（或按照每股凈資產(chǎn)計算的股權(quán)價值的100%）。待定??！第四章 質(zhì)押物的調(diào)查第十條 借款人申請質(zhì)押貸款的，除提供本行規(guī)定的基本資料外，還應(yīng)提供以下資料：（一）質(zhì)押股權(quán)的權(quán)利證明文件；（二）出質(zhì)人有權(quán)機構(gòu)出具的同意質(zhì)押的相關(guān)材料；（三）股權(quán)發(fā)行人（行）對擬出質(zhì)股權(quán)的意見；（四）經(jīng)本行認可的評估公司出具的質(zhì)押物價值的評估報告；（五）質(zhì)押股權(quán)為國有股東持有的，出質(zhì)人應(yīng)當取得相應(yīng)國有資產(chǎn)管理部門出具同意質(zhì)押的相關(guān)材料；（六）質(zhì)押物清單；（七）本行認為需要提供的其他材料。第十一條 質(zhì)押物調(diào)查由經(jīng)辦分支機構(gòu)具體辦理，并對調(diào)查的事實、結(jié)果的真實性負責。第十二條 客戶經(jīng)理從以下方面對質(zhì)押物進行調(diào)查和核實。（一）對客戶提供的質(zhì)押物資料進行逐項核實，確保相 關(guān)資料的真實、合法、有效；（二）質(zhì)押物必須是本暫行辦法規(guī)定的可接受質(zhì)押物；（三）質(zhì)押物是否為借款人（即出質(zhì)人）所有或享有依法處分權(quán)，權(quán)屬真實有效；（四）質(zhì)押物的價值評估報告是否由我行認可的評估機構(gòu)出具；（五）質(zhì)押率是否符合本暫行辦法的規(guī)定。第十三條 客戶經(jīng)理調(diào)查完畢后，對調(diào)查中發(fā)現(xiàn)的問題予以真實反映，初步計算質(zhì)押率，提出明確調(diào)查意見。第五章 股權(quán)質(zhì)押擔保的辦理第十四條 質(zhì)押手續(xù)的辦理經(jīng)審批同意的質(zhì)押授信業(yè)務(wù)，經(jīng)辦部門應(yīng)切實落實風險防控要求，及時辦理有關(guān)質(zhì)押登記手續(xù)。要求出質(zhì)人在質(zhì)押合同中與我行約定：（一）若質(zhì)押股權(quán)價值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不足時，應(yīng)立即通知借款人和出質(zhì)人，要求其追加質(zhì)物、保證金或其他風險規(guī)避措施，及時補足因股權(quán)價值下降造成的質(zhì)押價值缺口，否則，在本行向借款人發(fā)出通知的第七個工作日，本行可強行終止借款合同，處置質(zhì)押物，所得款項用于還本付息及其他相關(guān)費用，余款清退給借款人，不足部分由借款人清償；（二）質(zhì)物在質(zhì)押期間所產(chǎn)生的孳息（包括送股、分紅、派息等）隨質(zhì)物一起質(zhì)押。質(zhì)物在質(zhì)押期間發(fā)生配股時，出 質(zhì)人須購買并隨質(zhì)物一起質(zhì)押；（三）明確出質(zhì)人下列事項的及時通知義務(wù)： 、合并、分立、解散及申請破產(chǎn)； ； 。第十五條 質(zhì)押物登記（一）質(zhì)押登記前，須對借款合同、質(zhì)押合同辦理強制執(zhí)行公證，辦理質(zhì)押登記手續(xù)須本行兩名經(jīng)辦人員與出質(zhì)人一同到當?shù)毓ど滩块T辦理。嚴禁委托中介機構(gòu)、出質(zhì)人獨自辦理質(zhì)押物登記手續(xù)；（二）質(zhì)押合同簽訂后，經(jīng)辦分支機構(gòu)應(yīng)將質(zhì)押原始憑證提交相關(guān)管理部門進行放款審核；（三）辦理股票質(zhì)押業(yè)務(wù)中所發(fā)生的相關(guān)費用由借款人承擔。第六章 質(zhì)押物的管理和處置第十六條 質(zhì)押物的憑證及貸后管理（一）質(zhì)押合同生效后，質(zhì)押物權(quán)利憑證視同有價單證管理，質(zhì)押物權(quán)利憑證原件原則上不得外借；（二）經(jīng)辦分支機構(gòu)負責質(zhì)押物的監(jiān)控和檢查，對質(zhì)押物價值進行跟蹤，了解公司經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況以及發(fā)生的重要事項，每半需對質(zhì)押物價值重新估值，評價質(zhì)押股權(quán)的價值是否依然充足，擔保手續(xù)是否依然有效；（三）貸后檢查發(fā)現(xiàn)的問題，應(yīng)依據(jù)質(zhì)押合同以及有關(guān) 法律、法規(guī)，及時進行處理。對于借款人或出質(zhì)人違約的，要追究其違約責任；對于借款人不按本行要求辦理業(yè)務(wù)的，可進一步采取停止授信、終止授信合同等措施；（四）出質(zhì)人以其他方式處分質(zhì)押物危及我行權(quán)利的，應(yīng)要求借款人立即清償質(zhì)押項下授信；（五）經(jīng)辦單位應(yīng)按季撰寫質(zhì)押物監(jiān)控報告，內(nèi)容包括質(zhì)押物現(xiàn)狀、質(zhì)押物價值、發(fā)現(xiàn)的主要問題及處理情況、今后擬采取的措施與工作建議。如遇重大問題，應(yīng)于當日以專題報告的形式報上級管理部門。第十七條 擔保的追加是指在質(zhì)押股權(quán)價值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不符合本行要求時，借款人追加質(zhì)物、保證金或其他風險規(guī)避措施，以補足因股權(quán)價值下將造成的質(zhì)押價值缺口。第十八條 質(zhì)押權(quán)的變更和解除（一）質(zhì)押權(quán)的變更是指質(zhì)押合同履行期間，借款人因各種原因要求變更換質(zhì)押標的物以及改變擔保方式的行為。借款人根據(jù)不同的變更類型提出質(zhì)押變更申請，并提供相應(yīng)材料，報經(jīng)本行審批同意后方可實施。借款人申請更換質(zhì)押物標的，應(yīng)對新的質(zhì)押物按本辦法或相關(guān)規(guī)定進行審查。借款人申請改變擔保方式的，應(yīng)根據(jù)新的擔保方式按本行相關(guān)規(guī)定進行審查。（二）借款人按借款合同的規(guī)定償還全部貸款本息后，質(zhì)押權(quán)消滅，經(jīng)辦機構(gòu)和出質(zhì)人持相關(guān)還款憑證按相關(guān)規(guī)定辦理質(zhì)押物及相關(guān)憑證的出庫手續(xù)，并到相關(guān)登記機關(guān)解除 質(zhì)押登記。追加擔保方式按本辦法或本行其他相關(guān)規(guī)定進行審查。第十九條 質(zhì)押物的處置(一）質(zhì)押期間，發(fā)生下列情形之一的，應(yīng)及時處置質(zhì)押物：質(zhì)押股權(quán)價值下降導(dǎo)致質(zhì)押率不符合本行要求時，借款人未按要求追加質(zhì)物、保證金或其他風險規(guī)避措施，及時補足因股權(quán)價值下降造成的質(zhì)押價值缺口時；出質(zhì)人被宣告破產(chǎn)、關(guān)閉、解散及其他危及本行債權(quán)的情況；借款人不按期足額償還本行貸款本息。（二）質(zhì)押物的處置方式：公開市場出售。按合同約定，委托第三方交易公司直接出售質(zhì)押股票；轉(zhuǎn)讓。通過公告或質(zhì)押雙方主動尋找買方，將質(zhì)押物轉(zhuǎn)讓給第三方；法律允許的其他方式。（三）處分質(zhì)押物變現(xiàn)的價款超過所擔保的主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、質(zhì)押物保管費以及質(zhì)押權(quán)實現(xiàn)等相關(guān)費用，超過部分退還借款人；價款低于所擔保的債權(quán)及其有關(guān)費用和處分費用的，不足部分由借款人清償。第七章 附則第二十條 本辦法（試行）由**銀行負責解釋和修訂，自發(fā)布之日起執(zhí)行。