【正文】 16年8月31日)。第三階段：督導(dǎo)檢查(2016年9月1日至9月16日)。第四階段：總結(jié)報告(2016年9月16日至9月30日)。各中心支公司于9月16日前將本公司回頭看工作開展情況總結(jié)報告及報表報送省公司“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看工作領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室1“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看工作，總公司督導(dǎo)抽查省級分公司比例不低于()。省分公司督導(dǎo)抽查三級機(jī)構(gòu)比例不低于()。三級機(jī)構(gòu)對四級機(jī)構(gòu)的督導(dǎo)檢查要()。1/3。1/2。全覆蓋。1“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看排查的時間范圍是?2015年7月至2016年7月，必要時可向上追溯1非法集資案件分為哪幾種類型?主導(dǎo)型、參與型、被動型1近年來，互聯(lián)網(wǎng)金融涉非法集資、非法吸收公眾存款的典型案例是哪些?泛亞、大大集團(tuán)、e租寶等1“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看工作中，跨市場、跨區(qū)域、跨行業(yè)傳遞的風(fēng)險主要關(guān)注哪些內(nèi)容?互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價值業(yè)務(wù)。保險機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)跨界開展的業(yè)務(wù)。非法經(jīng)營的互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)。1對檢查中發(fā)現(xiàn)的隱患和問題，實行“零容忍”，真正做到“四到位”，是指哪四項內(nèi)容?整改措施、責(zé)任、時限和預(yù)案“四到位”省級分公司及以下機(jī)構(gòu)重點(diǎn)排查的風(fēng)險領(lǐng)域是什么?群體性事件風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險?！拔逄摗眴栴}及整改情況。跨市場、跨區(qū)域、跨行業(yè)傳遞的風(fēng)險。重點(diǎn)領(lǐng)域業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)性。內(nèi)控有效性風(fēng)險?！皟蓚€加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看：銀監(jiān)會排查六業(yè)務(wù)中國銀監(jiān)會決定自2016年7月起在全國銀行業(yè)范圍內(nèi)全面開展“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”回頭看工作，并已下發(fā)通知?！皟蓚€加強(qiáng)、兩個遏制”是銀監(jiān)會于2014年12月布置的“加強(qiáng)內(nèi)部管控、加強(qiáng)外部監(jiān)督，遏制違規(guī)經(jīng)營、遏制違法犯罪”專項檢查。此次回頭看，銀監(jiān)會要求采取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自查與監(jiān)管部門檢查相結(jié)合的方式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)于2016年10月底前完成機(jī)構(gòu)自查，各銀監(jiān)局于2016年11月底前完成監(jiān)管檢查。“這次回頭看是對去年?兩個加強(qiáng)、兩個遏制?專項檢查的再回訪，是在全國范圍內(nèi)的統(tǒng)一行動?！蹦车胤姐y監(jiān)人士表示。抽查比例不低于30%該次回頭看中，銀行自查覆蓋2016年6月末有余額的各類重點(diǎn)業(yè)務(wù)，包括存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財、代銷等?！吧喜橄隆敝袡C(jī)構(gòu)數(shù)量原則上不低于30%，業(yè)務(wù)量原則上不低于本級自查金額的30%。機(jī)構(gòu)自查的檢查范圍，包括此前“兩個加強(qiáng)、兩個遏制”專項檢查(包括自查、監(jiān)管檢查、2015年自主開展的回頭看工作)和上級黨委巡視等發(fā)現(xiàn)問題的整改和問責(zé)落實情況，各機(jī)構(gòu)在公司治理、內(nèi)部控制、風(fēng)險管理、案件防控以及服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)等情況，存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財?shù)雀黝愔攸c(diǎn)業(yè)務(wù)中是否存在新發(fā)生的違法違規(guī)行為。其中，針對目前有股份行、城商行股權(quán)被轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押等情況，特別提及檢查股東資質(zhì)是否符合監(jiān)管規(guī)定，股權(quán)轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押等管理工作是否到位等。此外，對公司治理檢查還包括是否建立完善的信息科技系統(tǒng)，充分利用科技管控、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、大數(shù)據(jù)等手段有效防范金融風(fēng)險和金融案件。在監(jiān)管檢查部分，要求各銀監(jiān)局對部分檢查項目采取“雙隨機(jī)”抽查方式進(jìn)行檢查。轄內(nèi)法人機(jī)構(gòu)抽查類型應(yīng)全覆蓋，抽查比例不低于30%。轄內(nèi)非法人機(jī)構(gòu)中，各政策性銀行、國有大型銀行、股份制商業(yè)銀行和郵儲銀行抽查比例不低于30%。其他機(jī)構(gòu)抽查比例不低于20%。除檢查機(jī)構(gòu)自查部分情況外，監(jiān)管檢查部分提及，特別注重加大對跨市場、跨機(jī)構(gòu)、跨業(yè)務(wù)領(lǐng)域的檢查力度，加大對機(jī)構(gòu)內(nèi)控有效性的再檢查力度。六項銀行類重點(diǎn)業(yè)務(wù)檢查銀監(jiān)會要求，對重點(diǎn)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的合規(guī)經(jīng)營和風(fēng)控全面覆蓋2016年6月末各類主要業(yè)務(wù)余額，加大對關(guān)鍵環(huán)節(jié)和重要崗位的檢查力度，重點(diǎn)排查違規(guī)經(jīng)營和違法犯罪高發(fā)的存款、信貸、票據(jù)、同業(yè)、理財和代銷等六大業(yè)務(wù)領(lǐng)域。2015年末以來，票據(jù)風(fēng)險事件頻發(fā)，多家大行、股份行乃至農(nóng)商行卷入其中。在對票據(jù)的檢查中，銀監(jiān)會要求對開票、承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼等各環(huán)節(jié)均進(jìn)行重點(diǎn)檢查。檢查措施包括，開票、承兌、貼現(xiàn)等環(huán)節(jié)中貿(mào)易背景真實性審查、授信調(diào)查和統(tǒng)一授信管理是否到位，票據(jù)承兌保證金和貼現(xiàn)資金管理是否到位，票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)和買入返售、賣出回購業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中，是否存在為他行“做通道”、“消規(guī)?！钡刃袨?，是否與同業(yè)交易對手準(zhǔn)入名單之外的機(jī)構(gòu)開展票據(jù)回購業(yè)務(wù)，是否無背書開展票據(jù)買賣。此外，還包括是否與“票據(jù)中介”、“資金掮客”等開展票據(jù)交易。是否存在公章、印鑒、同業(yè)賬戶等出租、出借行為。在信貸業(yè)務(wù)檢查方面，除重點(diǎn)檢查授信條件是否弱化、大額授信風(fēng)險、批量為同一商圈多個商戶或小微企業(yè)貸款外，銀監(jiān)會強(qiáng)調(diào)了對“首付貸”的檢查，要求檢查是否存在個人住房貸款首付資金來自P2P平臺、小貸公司、房企或房地產(chǎn)中介等渠道，是否存在融資給第三方用于發(fā)放首付款、尾款等，是否存在個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營性貸款、信用卡透支等資金用于支付購房首付款等。此外，要求銀行排查債務(wù)鏈、擔(dān)保圈、互聯(lián)網(wǎng)金融、民間融資等帶來的外部風(fēng)險傳染。同業(yè)業(yè)務(wù)檢查方面，主要檢查同業(yè)業(yè)務(wù)專營制等情況，并按照實質(zhì)重于形式原則對同業(yè)業(yè)務(wù)進(jìn)行會計核算和資本撥備計提?！巴瑯I(yè)檢查主要為對應(yīng)2014年發(fā)布的、規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)的?127號文?和?140號文?，實際上同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)過這兩年的整頓已經(jīng)相對規(guī)范。這次檢查的重點(diǎn)應(yīng)該是之前發(fā)生風(fēng)險事件的票據(jù)，以及理財。”某股份行人士表示。在銀行理財監(jiān)管新規(guī)正在征求意見的當(dāng)下，對理財業(yè)務(wù)的檢查上目前仍為傳統(tǒng)領(lǐng)域。銀監(jiān)會要求重點(diǎn)檢查理財業(yè)務(wù)事業(yè)部改革，以及通過發(fā)行理財產(chǎn)品歸還貸款。以自營業(yè)務(wù)承接理財風(fēng)險資產(chǎn)。理財產(chǎn)品相互交易、調(diào)節(jié)收益。接受其他金融機(jī)構(gòu)回購或承諾，利用理財資金為他行代持資產(chǎn)。簽訂“陰陽合同”或抽屜協(xié)議等為非保本理財提供保本承諾等情況。在對代銷的檢查中，銀監(jiān)會也要求檢查是否為代銷產(chǎn)品提供直接或間接、顯性或隱性擔(dān)保，包括承諾本金或收益保障。此外，存款業(yè)務(wù)重點(diǎn)檢查是否存在“存款失蹤”、非法吸收公眾存款、挪用客戶資金、存款虛存、存款不入賬和異常異地大額存款等。除銀行類業(yè)務(wù)外，銀監(jiān)會對金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、財務(wù)公司、金融租賃公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的特色業(yè)務(wù)以及其他金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)提出重點(diǎn)檢查內(nèi)容。其中，在信托公司固有業(yè)務(wù)方面，檢查長期股權(quán)投資是否限定為金融類公司的股權(quán)投資，是否有未經(jīng)批準(zhǔn)以固有財產(chǎn)進(jìn)行實業(yè)投資情況。在信托業(yè)務(wù)方面，對日常監(jiān)管中較為關(guān)注的房地產(chǎn)、銀信合作、政信合作、有價證券投資等信托業(yè)務(wù)，如涉及在異地展業(yè)的，按相關(guān)具體業(yè)務(wù)合規(guī)性要求進(jìn)行檢查。此外，重點(diǎn)檢查信托公司通道業(yè)務(wù)進(jìn)行的融資活動引發(fā)的各類風(fēng)險以及是否存在監(jiān)管套利、風(fēng)險隱匿和風(fēng)險轉(zhuǎn)移等行為。