【正文】 款人先從觀念上轉(zhuǎn)變，愿意歸還貸款。然后再進一步開展工作。1黑白臉法黑白臉是甲乙信貸員各自扮演不同角色開展清收不良貸款配合工作的表現(xiàn)形式。黑臉以強硬姿態(tài)出現(xiàn)，清查帳目、盤點資產(chǎn)，當(dāng)借款人公開闡明觀點，擬將主要資產(chǎn)設(shè)備采取拆卸、封存、扣押、拍賣、凍結(jié)等手段進行處置。而白臉則應(yīng)在黑臉與借款人之加速貸官網(wǎng)間巧妙周旋，時而以溫和姿態(tài)勸說借款人歸還貸款避免事態(tài)嚴(yán)重，時而與黑臉協(xié)商給借款人寬限幾天時間。最后與借款人商定出還款時間和還款金額，繼而進一步配合清收。1分解法父母早年借款，因體弱多病，勞動能力降低，無力歸還貸款，或借款人意外傷害致殘致使貸款形成不良，而且貸款額均不是很大。在這種背景下，應(yīng)細心研究其兒女親屬分擔(dān)貸款問題。首先調(diào)查其家庭經(jīng)濟狀況，從事工作，收入多少，品德如何，詳細分析后擇優(yōu)開展工作。工作要有耐心，要從父母培養(yǎng)兒女的艱辛，對傷殘親屬的同情心，兒女要有愛心，親屬要有善心，這幾方面為切入點。融入感情反復(fù)交談，談到對方動情、動心，經(jīng)多次努力，或平均分擔(dān)或不平均分擔(dān)，達到意見一致，愿意分擔(dān)貸款并代為歸還貸款。1轉(zhuǎn)讓法經(jīng)營項目已經(jīng)上馬，設(shè)備已安裝調(diào)試或進入生產(chǎn)狀態(tài)，但因某種事先未預(yù)測到的因素，導(dǎo)致生產(chǎn)無法連續(xù)進行或生產(chǎn)產(chǎn)品越多虧損越多，或主要經(jīng)營者因病、意外事故、涉嫌犯罪，使經(jīng)營項目不能繼續(xù)進行。在全面分析各種影響因素確認(rèn)后，應(yīng)當(dāng)立即采取斷然措施，不要拖延時間，選擇把損失降到最低點的最佳方案。加速貸官網(wǎng)首先應(yīng)考慮項目整體轉(zhuǎn)讓，尋找經(jīng)營管理能力強，實踐經(jīng)驗豐富的同行業(yè)商談全面接收問題，包括接收不良貸款問題，力爭取得好的結(jié)果。1債權(quán)抵頂法經(jīng)營時間越多，往往形成債權(quán)的數(shù)額越大，追討難度也相對加大，也是形成不良貸款的影響因素。對于這種因素信貸員要認(rèn)真仔細研究，準(zhǔn)確評估對方債務(wù)人的還債能力后，應(yīng)考慮以債權(quán)抵頂不良貸款問題，如果可行，應(yīng)與借款方、借款方債務(wù)人三方以書面協(xié)議形式加以認(rèn)可，確保開展工作的合法性和可操作性。但在貸款還清前不可免除借款人的還款義務(wù)?；麨榱惴ú涣假J款往往是本金歸還不了，利息也越欠越多，困難越來越大。在這種情況下，不要單一考慮貸款本息一次歸還問題，應(yīng)當(dāng)化整為零。視借款人的實際還款能力，每隔一段時間，就還一部分貸款本息，利隨本清。簽定歸還貸款協(xié)議書，分步進行。既能維持家庭基本生活，又能逐步歸還貸款，直至貸款本息還清。2先本后息法加速貸官網(wǎng)借款人品質(zhì)不錯，能力略差，也能配合信用社工作，就因利息越累越多，陷入困境，越陷越深，不能自拔。調(diào)查認(rèn)定后，應(yīng)當(dāng)對此采取先收本金后收利息的方法。簽定協(xié)議，分解歸還。先收本金使之不再產(chǎn)生利息，從而減輕了借款人的負擔(dān)。這樣對借款人的還款意愿是個鼓勵，對其還款能力是個幫助。給點時間與方法是能夠還清不良貸款的。2保險受益清償法凡與信用社有信貸關(guān)系的客戶，均應(yīng)動員其參加人身意外傷害或其他品種的保險。誰都不愿意發(fā)生意外傷害，但又誰都無法避免意外事故的發(fā)生，如車禍、工傷、自然災(zāi)害等。一旦事故發(fā)生，將會造成無法想象的損失，包括貸款不能按期歸還而形成不良。如參加保險，可以獲得一定的補償，而這種補償在提前約定的情況下，應(yīng)優(yōu)先歸還貸款。2擔(dān)保責(zé)任追究法為借款人提供擔(dān)保，其本質(zhì)意義在于借款人不能按規(guī)定期限歸還貸款時，擔(dān)保人承擔(dān)歸還貸款本息的義務(wù)，以保證借款合同的全面履行和信貸資金的安全性。然而在現(xiàn)實工作中，重視借款人而輕視擔(dān)保人的現(xiàn)象較為嚴(yán)重，這是一個誤區(qū)。貸款一旦形成不良，加速貸官網(wǎng)一定要借款人與擔(dān)保人一并追究。當(dāng)借款人不足以歸還貸款時，不能忽略對擔(dān)保人擔(dān)保責(zé)任的追究，直至貸款本息全部還清。2抵質(zhì)押品處置法抵押物品和質(zhì)押物品，主要以房屋所有權(quán)、土地所有權(quán)、有價單證、機器設(shè)備等為主要內(nèi)容的物品，作為貸款的保證物品。隨著經(jīng)濟的發(fā)展，社會的進步，這些內(nèi)容會不斷地增加和變化。但要把握這些內(nèi)容的核心是評估和變賣處置現(xiàn)值一定要大于貸款本息，評估和變賣處置現(xiàn)值大于貸款本息的差數(shù)越大，貸款的安全性越高。當(dāng)貸款不能按期歸還時，一定要及時按合法程序處置抵押質(zhì)押物品，確保貸款安全。2以物抵貸法借款人的經(jīng)營狀況已走向下坡，無力以貨幣資金歸還貸款。經(jīng)深入調(diào)查確認(rèn)后，要果斷地采取措施，不可拖延時間，一旦拖延可能錯過有效時機。應(yīng)立即協(xié)商以借款人物品抵頂貸款本息問題。首先應(yīng)考慮價值大的物品，如土地、使用權(quán)、房屋、設(shè)備的所有權(quán)、出租權(quán)或使用權(quán)，大宗的產(chǎn)品、商品、材料的所有權(quán)或處置權(quán)，辦公設(shè)備、汽車等的所有權(quán)和處置權(quán)，協(xié)商評估作價或由中介機構(gòu)評估作價后抵頂貸款本息。加速貸官網(wǎng)2折扣法當(dāng)借款人面臨多家債權(quán)人迅速以各種不同方式發(fā)起進攻時，已經(jīng)出現(xiàn)其資產(chǎn)相繼被抵頂債務(wù)。如不采取果斷措施，將面臨一無所有。使貸款受到的是全部損失，即使是法律手段也可能不及時。在這種背景下，應(yīng)被迫考慮折扣法。以借款人盡可能多的物品，盡可能低的協(xié)商評估價格，先抵頂貸款本金，后抵頂貸款利息，能抵頂多少算多少。借款人提出的標(biāo)準(zhǔn)可能會高些或是抵頂貸款本息全部，僵持無果時，適當(dāng)?shù)耐俗專赡苁敲髦堑?，最終的結(jié)果可能好些。2黑名單公示法人是有尊嚴(yán)的，單位是有形象的，借款方也是如此，我們應(yīng)尊重他們的尊嚴(yán)與形象。同時也必須強調(diào)尊嚴(yán)與形象必須建立在誠信的基礎(chǔ)上，失去誠信必然失去尊嚴(yán)與形象。借款方不能按期還本付息，且在多種努力無果的前提下，應(yīng)當(dāng)采取黑名單公示法?？稍趫罂?、廣播電臺、電視臺等多方位周期性公示，施加社會影響，促其歸還貸款。貸款本息還清時撤銷公示。2限制法加速貸官網(wǎng)貸款已超過合同規(guī)定的歸還期限，多種方法、多種努力已經(jīng)做到，只是結(jié)果不盡人意，這就應(yīng)當(dāng)考慮限制法。首先，在本系統(tǒng)停止各種方式的新增貸款。其次，函告本地區(qū)其他金融單位，請求對不講誠信且貸款已經(jīng)逾期的當(dāng)事人不予貸款支持。然后函告本地區(qū)相關(guān)的工商、稅務(wù)、環(huán)保等部門，特別是黨政機關(guān)、各種協(xié)會及相關(guān)組織引起關(guān)注并請求提供法律范圍內(nèi)的限制方法。至少應(yīng)取消各種榮譽稱號、獲獎資格等，促使貸款歸還。2公證轉(zhuǎn)執(zhí)行法根據(jù)中華人民共和國民事訴訟法的相關(guān)規(guī)定，“對公證機關(guān)依法賦予強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書，一方當(dāng)事人不履行的，對方當(dāng)事人可以向有管轄權(quán)的人民法院申請執(zhí)行，受申請的人民法院應(yīng)當(dāng)執(zhí)行?！边@就減少了一些環(huán)節(jié)和費用，因此，工作實踐中一些單位采取了辦理公證以取得具有強制執(zhí)行效力的債權(quán)文書的方法。凡經(jīng)辦理公證的貸款出現(xiàn)不良，經(jīng)信貸員或公證員催收無效后，可以直接轉(zhuǎn)入執(zhí)行程序，申請法院執(zhí)行庭依法強行收回貸款。依法起訴法能夠在依法起訴前，使問題得到解決的是最好的選擇，既能節(jié)省時間，又能節(jié)約開支，還不傷害感情。依法起訴相對于其他方法加速貸官網(wǎng)而言，應(yīng)當(dāng)是最后的方法，選擇此方法要權(quán)衡利弊，把握時機，務(wù)求訴必勝、勝必有成果。