【正文】 過購買保險(xiǎn)，獲得保險(xiǎn)金的時候仍然需要納稅的。正確錯誤3．一般說來，保險(xiǎn)金額的確定應(yīng)該以個人的收入水平為依據(jù)。正確錯誤4．保險(xiǎn)具有免于債務(wù)追償功能。正確錯誤 5．分紅保險(xiǎn)的紅利分配有兩種形式：現(xiàn)金分紅、增額分紅。正確錯誤 6．外匯交易是買入一種貨幣而同時必須要賣出另外一種貨幣的行為。正確錯誤 7．按直接標(biāo)價法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價值的高低成反比關(guān)系。正確錯誤 8．按間接標(biāo)價法表示的外匯匯率的升降與本國貨幣對外價值的高低成反比關(guān)系。正確錯誤 9．現(xiàn)在國際外匯交易的主流是投機(jī)性的，和國際貿(mào)易的影響不大。正確錯誤10．個人外匯虛盤交易可以進(jìn)行雙向交易。正確錯誤判斷題：（共10道試題，每題3分）1．黃金與美元在全年的大部分時間內(nèi)呈正相關(guān)。正確錯誤2．黃金投資的最終目的是為了分散投資風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)行更好的資產(chǎn)配置。正確錯誤 3．定價交易是世界黃金行市的晴雨表，世界各黃金市場均以此調(diào)整各自的金價。正確錯誤4．紙黃金是通過投機(jī)交易獲利，而不是對黃金實(shí)物進(jìn)行投資。正確錯誤5．受托財(cái)產(chǎn)所產(chǎn)生的收益由委托人享受。正確錯誤6．信托財(cái)產(chǎn)可以免于受托人的債權(quán)人的追索。正確錯誤 7．如果理財(cái)是以委托方式進(jìn)行的，委托人須以自己其他財(cái)產(chǎn)對債權(quán)人承擔(dān)責(zé)任。正確錯誤 8． 個人所得稅一般采用累進(jìn)稅率，體現(xiàn)對高收入者多征稅，對低收入者少征稅，從而達(dá)到公平收入分配的目的。正確錯誤9．陸敏到另一家企業(yè)兼職取得收入不到2000元，不用繳納個人所得稅。正確錯誤10．個人所得稅屬于間接稅。正確錯誤第五篇：個人理財(cái)?shù)谝淮巫鳂I(yè)一、名詞解釋：是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn) 管理等專業(yè)化服務(wù)活動：是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品 推介等專業(yè)化服務(wù)：是客戶在尋求個人財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)時與之相關(guān)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境數(shù)據(jù)：是指個人理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定客戶總資產(chǎn)在各 類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例：是指按照客戶的需求或特征將客戶市場分成若干個次市場，并針對不同 的次市場設(shè)計(jì)個性化銷售組合的過程二、簡答題？答：個人理財(cái)策劃流程包括下面六個步驟1)建立客戶關(guān)系2)收集客戶數(shù)據(jù)及確定目標(biāo)與期望3)分析客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況4)整合個人理財(cái)策略并提出個人理財(cái)計(jì)劃5)提出個人理財(cái)計(jì)劃6)監(jiān)控個人理財(cái)計(jì)劃？答：個人理財(cái)?shù)暮诵膬?nèi)容包括現(xiàn)金流量管理、儲蓄策劃、證券投資策劃、房地產(chǎn)投資策劃、教育策劃、保險(xiǎn)策劃、個人稅收策劃、退休策劃、遺產(chǎn)策劃等內(nèi)容，應(yīng)該進(jìn)行哪些方面的準(zhǔn)備？答：主要應(yīng)該從下面五個方面進(jìn)行準(zhǔn)備1)明確與客戶面談的目的，確定談話的主要內(nèi)容2)準(zhǔn)備好所有的背景資料3)為面談選擇適當(dāng)?shù)臅r間和地點(diǎn)4)確認(rèn)客戶是否有財(cái)務(wù)決定權(quán)，是否清楚自身的財(cái)務(wù)狀況5)通知客戶需要攜帶的個人材料？分別指的是什么？答：客戶的個人信息分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息財(cái)務(wù)信息是指客戶當(dāng)前的收支狀況、財(cái)務(wù)安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢非財(cái)務(wù)信息是指其他相關(guān)的信息，如社會地位、年齡、投資偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力？分別包含哪些內(nèi)容？答：影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類：市場參與者和影響客戶財(cái)務(wù)狀況的經(jīng) 濟(jì)因素。前者主要包含金融市場發(fā)展、社會保障制度、稅收政策、財(cái)政與金融政策等影響 因素；后者主要包含經(jīng)濟(jì)周期、物價水平和通話膨脹率、利率及匯率、就業(yè)水平等影響因 素。三、開放式論述題試結(jié)合我國銀行理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展歷史，談?wù)勀銓ξ覈碡?cái)產(chǎn)品發(fā)展前景的認(rèn)識。答：隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速增長與居民收入水平的持續(xù)提高，個人財(cái)富規(guī)模不斷擴(kuò)大，同時 財(cái)富結(jié)構(gòu)也發(fā)生了顯著變化，包括銀行理財(cái)在內(nèi)的非儲蓄類個人金融資產(chǎn)增速驚人。近幾 年來，受特殊市場環(huán)境影響，銀行理財(cái)產(chǎn)品更是呈現(xiàn)出爆發(fā)式增長態(tài)勢，并出現(xiàn)了“超短 期產(chǎn)品占據(jù)主導(dǎo)、收益率攀升”等情況。具體原因分析如下：，商業(yè)銀行通過收益相對較高的理財(cái)產(chǎn)品，滿足客戶對資產(chǎn)保值增值的迫 切需求。個人財(cái)富規(guī)模的不斷擴(kuò)大使客戶提高了對資產(chǎn)保值增值的要求。在我國近幾年通 脹走高，市場實(shí)際負(fù)利率的市場情況下，客戶對較高收益產(chǎn)品的需求尤為迫切。，商業(yè)銀行通過理財(cái)緩解監(jiān)管與市場的雙重壓力。在緊縮的信貸政策下，部分社會融資需求難以得到滿足，商業(yè)銀行只能通過信貸資產(chǎn)類等理財(cái)產(chǎn)品，推動資產(chǎn)向表外移動。，商業(yè)銀行借力理財(cái)提升盈利的可持續(xù)性。理財(cái)業(yè)務(wù)涵蓋面廣，品種豐富，不僅有利于商業(yè)銀行負(fù)債結(jié)構(gòu)的調(diào)整，還能對銀行的資產(chǎn)管理、保險(xiǎn)、托管等業(yè)務(wù)產(chǎn)生良好的促進(jìn)作用，有利于優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)，對持續(xù)提升銀行的 整體競爭力意義重大。在資本約束日益強(qiáng)化的條件下，低資本消耗的理財(cái)業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀 行的優(yōu)先選擇?？蛻魧Y產(chǎn)保值的金融需求仍然存在，也就是說理財(cái)產(chǎn)品仍具有市場基 礎(chǔ)；二是表外化是金融發(fā)展到一定階段的必然趨勢，我們應(yīng)當(dāng)考慮如何隔斷表內(nèi)與表外風(fēng) 險(xiǎn)、如何為表外資產(chǎn)擴(kuò)張配備相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)對沖機(jī)制等問題，而因表外化存在風(fēng)險(xiǎn)就否定或 壓抑表外化趨勢則是不可取的，反而會抑制金融創(chuàng)新的步伐。當(dāng)然我們也不可否認(rèn)，我國的金融起步較晚，和發(fā)達(dá)國家相比我們還有一定的差距，我國的銀行理財(cái)產(chǎn)品是國際國內(nèi)經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的必然結(jié)果，雖然前景廣闊，但始終受到經(jīng)濟(jì)環(huán)境和監(jiān)管要求的影響，歷經(jīng)了先發(fā)展、后規(guī)范，發(fā)展與規(guī)范并舉的過程。在新的監(jiān)管要求、市場機(jī)遇和客戶需求面前，銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨著轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式、創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計(jì)、拓寬投資渠道等新課題。