【正文】 款的辦理程序和要求宣傳到轄區(qū)的每一個農戶，讓其了解小額信用貸款，做到家喻戶曉，人人皆知，從而推動小額信用貸款又好又快發(fā)展。（二）及時總結，適時調整。要及時對農戶小額信用開展過程中碰到的問題進行總結，并就一些條件應針對各地區(qū)情況適時進行調整，如農戶小額信用貸款額度等，才能更好地進一步開展農戶小額信用貸款。（三）因地制宜，分類開展。要根據(jù)實際合理確定對不同資信情況農戶的貸款方式：對經(jīng)濟實力強、信譽高、從事生產項目效益好的農戶，盡量對其發(fā)放農戶小額信用貸款；對經(jīng)濟實力較差、有實干精神、從事生產經(jīng)營效益一般的農戶，也可小額度地發(fā)放信用貸款；對超過小額信用貸款限額、借款者本人又無法提供有效抵押、擔保的農戶貸款，可采取農戶聯(lián)保貸款；對于市場前景難以把握的較的大規(guī)模生產和經(jīng)營的農戶的大額資金需求，要發(fā)放有擔保的貸款，有效控制貸款風險。（四）積極溝通，協(xié)力配合。農戶小額信用貸款涉及面廣、政策性強、工作量大，必須經(jīng)過調查摸底、評級授信、發(fā)證放貸和貸款回收、貸后檢查等多個環(huán)節(jié)的工作，要充分發(fā)揮當?shù)卣痛逦瘯淖饔?，充分利用他們熟悉村情、民情有利條件，與農村信用社一道做好信貸資料的收集和信用等級的初評工作，做到依靠但不依賴。同時在工作協(xié)調，規(guī)范操作程序，強化后續(xù)管理等方面注重發(fā)揮其作用，使農戶小額信用貸款的營運切實納入規(guī)范管理的軌道。（五）做好管理，防范風險。農戶小額信用貸款是基本于農戶的信譽發(fā)放的不需要抵押擔保的貸款，雖然簡化了貸款手續(xù)，方便了農民辦貸，但貸款風險系數(shù)較高，因此，信用社的信貸人員在貸款發(fā)放后，要切實深入借款農戶，了解農戶的生產經(jīng)營狀況和貸款的真實使用情況，確保貸款按規(guī)定用途和要求使用，一旦發(fā)現(xiàn)信用貸款轉借他人、移用等不正常情況的，要及時采取相應的制裁措施，包括取消信用戶資格、強制收回貸款等，以有效控制信用貸款風險。（六）建立考核，獎罰分明。農戶的信用是動態(tài)的，由于受種種因素的制約，必然會出現(xiàn)一些變動，因此，個別農戶的小額信用貸款產生風險是難以避免的。為防范和化解農戶小額信用貸款風險，必須建立科學、合理、規(guī)范的貸款管理責任考核制度，應參照本地區(qū)農戶小額信用貸款的不良貸款平均比例確定一個適當?shù)牟涣假J款比例及相應的不良貸款考核指標，實行超指標比例賠償、低于指標比例適當獎勵的辦法，以調動信貸員開展小額信用貸款的積極性。發(fā)表日期：2009年5月31日出處：福建省聯(lián)社泉州辦事處作者：黃智星(七)樹立小額農貸不是權宜之計,而是長久之策的認識,增強工作的自覺性和主動性。發(fā)揚實事求是、不畏艱難、勇于創(chuàng)新的精神,力戒形式主義和表面文章,把這件利黨、利國、利民、利社的好事、實事全面貫徹落實。(八)加強小額信貸的可持續(xù)發(fā)展,給予政策扶持,增強農村信用社支農實力。隨著加入世貿組織,我國農業(yè)受國際市場的沖擊越來越大,直接或間接影響農貸資金的安全。因此,國家和有關部門應從“農業(yè)穩(wěn)、國家穩(wěn)”的大局出發(fā),采取積極措施給予農村信用社優(yōu)惠政策,增強農村信用社支農實力和支農積性。一是給予財稅優(yōu)惠政策。國家財政應建立專門的小額農貸風險補償基金,對小額農貸給予一定的利息補貼。稅務部門可減免,返還小額農貸營業(yè)稅,小額農貸不能與其他貸款同等按貸款利息收入的5%征收營業(yè)稅,通過減免,返還小額農貸營業(yè)稅,促進農村信用社對農業(yè)的“多予”。二是擴大農村信用社呆賬核銷自主權,及時核銷小額農貸呆賬,以利于及時處置小額農貸損失、減輕損失、減輕包袱。三是適當提高農村信用社存款利率,以利于農村信用社運用杠桿作用,籌集更多支農資金。(九)農村各級黨政組織應切實加強對農村信用社工作的重視和支持。一是正確引導農民開展農業(yè)生產,調整農業(yè)產業(yè)結構,引導農民將有限的小額農貸資金用在刀刃上。二是將農村信用社攬存、收貸、支農等工作納入黨委、政府的任期責任考核之中,統(tǒng)一部署、統(tǒng)一安排,各級政府應將涉農資金統(tǒng)一集中在信用社開戶,通過轉移支付資金化解村組集體貸款包袱。三是大力開展農村信用工程創(chuàng)建,改善農村信用環(huán)境,引導農民牢固樹立“誠信為本”的思想。四是積極配合農村信用社開展農戶資信調查,小額農貸到期后,大力協(xié)助農村信用社開展清收。第五篇：農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法農村信用社農戶小額信用貸款管理暫行辦法第一章 總 則第一條 為提高農村信用合作社（以下簡稱信用社）的信貸服務水平，增加對農戶和農業(yè)生產的信貸投入，簡化貸款手續(xù)，更好地發(fā)揮信用社支農作用，根據(jù)《貸款通則》等有關法規(guī)和規(guī)定，特制定本辦法。第二條 農戶小額信用貸款是信用社以農戶的信譽為保證，在核定的額度和期限內發(fā)放的小額信用貸款。第三條 農戶小額信用貸款采取“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”的管理辦法。第四條 農戶小額信用貸款使用農戶貸款證。貸款證以農戶為單位，一戶一證，不得出租、出借或轉讓。第二章 借款人及借款用途第五條 信用社小額信用貸款劃款人條件：（一）社區(qū)內的農戶或個體經(jīng)營戶，具有完全民事行為能力；（二）信用觀念強、資信狀況良好；（三）從事土地耕作或其他符合國家產業(yè)政策的生產經(jīng)營活動，并有可靠收入；（四）家庭成員中必須有具有勞動生產或經(jīng)營管理能力的勞動力。第六條 農戶小額信用貸款用途及安排次序：（一）種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等農業(yè)生產費用貸款；（二）為農業(yè)生產服務的個體私營經(jīng)濟貸款；（三）農機具貸款；（四）小型農田水利基本建設貸款。第三章 資信評定及信用額度第七條 信用社成立農戶資信評定小組。小組由信用社理事長、主任、信貸人員、部分監(jiān)事會成員和具有一定威信的社員代表組成。第八條 農戶資信評定、貸款額度確定步驟：（一）農戶向信用社提出貸款申請；（二）信貸人員調查農戶生產資金需求和家庭經(jīng)濟收入情況，掌握借款人的信用條件，并提出初步意見；（三）由資信評定小組根據(jù)信貸人員及所在地社員代表或村民委員會提供的情況，確定貸款額度，核發(fā)貸款證。第九條 農戶資信評定分優(yōu)秀、較好、一般等信用等級?！皟?yōu)秀”等級的標準是：①三年內在信用社貸款并按時償還本息，無不良記錄；②家庭年人均純收入在2000元以上；③自有資金占生產所需資金的50%以上。“較好”等級的標準是：①有穩(wěn)定可靠的收入來源，基本不欠貸款；②家庭年人均純收入在1000元以上?！耙话恪钡燃壍臉藴适牵孩偌彝ビ谢緞趧恿Γ虎诩彝ツ耆司兪杖朐?00元以上。各地可根據(jù)實際情況確定具體評定標準、評定方法。農戶小額信用貸款額度依據(jù)農戶信用等級核定，最高額度由人民銀行各中心支行和信用社縣（市）聯(lián)社商定。第四章 貸款的發(fā)放與管理第十條 對已核定貸款額度的農戶，在期限和額度內農戶憑貸款證、戶口簿或身份證到信用社辦理貸款，或由信用社信貸人員根據(jù)農戶要求到農戶家中直接發(fā)放，逐筆填寫借據(jù)。第十一條 信用社要以戶為單位設立登記臺賬，并根據(jù)變更情況更換臺賬。貸款證的記錄必須與信用社的臺賬保持一致。不一致時，以借據(jù)為準。第十二條 對隨意改變貸款用途、出租、出借和轉讓貸款證的農戶，應立即取消其小額信用貸款資格。第十三條 貸款發(fā)放后，信貸員要經(jīng)常深入農戶，了解和掌握農戶的生產經(jīng)營情況和貸款使用情況，加強貸后管理。信貸員要對提供給資信評定小組的考察材料真實性負責。第五章 貸款期限與利率第十四條 農戶小額信用貸款期限根據(jù)生產經(jīng)營活動的周期確定，原則上不超過一年。因特大自然災害而造成絕收的，可延期歸還。第十五條 農戶小額信用貸款按人民銀行公布的貸款基準利率和浮動幅度適當優(yōu)惠。第十六條 農戶小額信用貸款的結息方式與一般貸款相同。第六章 附 則第十七條 本辦法中未盡事宜按《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《貸款通則》的有關規(guī)定執(zhí)行。第十八條 本辦法由中國人民銀行負責解釋。各地可結合本地實際，根據(jù)本辦法制定實施細則，并報上級行備案。第十九條 本辦法自頒布之日起施行。