【正文】 貸客戶結(jié)構(gòu)，按照農(nóng)戶的信貸需求規(guī)模和信譽(yù)度，對優(yōu)質(zhì)客戶、普通客戶、限制客戶、潛在客戶實(shí)行分類管理，優(yōu)化和拓展各類客戶群。第六章 責(zé)任與考核第四十九條 縣聯(lián)社將建立責(zé)任明確、績效考核、工效掛鉤、獎懲嚴(yán)明的小額農(nóng)貸工作責(zé)任制。對成績突出的經(jīng)營機(jī)構(gòu)給予獎勵(lì)；對貸款放得出、管得好、收得回、有效益、成績突出的客戶經(jīng)理，應(yīng)給予適當(dāng)?shù)木窈臀镔|(zhì)獎勵(lì)，并按等級管理的規(guī)定晉升相應(yīng)的客戶經(jīng)理等級；對考核中小額農(nóng)貸工作業(yè)績較差的客戶經(jīng)理，要降低其客戶經(jīng)理等級，直至調(diào)離信貸崗位。第五十條 小額農(nóng)貸本息的催收面原則上應(yīng)達(dá)到100%，貸款按期收息率應(yīng)不低于98%，貸款到期收回率應(yīng)不低于95%。第五十一條 客戶經(jīng)理及有關(guān)人員有下列行為之一的，將給予通報(bào)批評、經(jīng)濟(jì)處罰，情節(jié)較重的，給予警告直至記過處分，造成嚴(yán)重后果的，給予記大過直至解除勞動合同：（一）對符合條件的農(nóng)戶，不給予辦理農(nóng)貸證的；（二）對農(nóng)戶調(diào)查失真，造成農(nóng)戶資信等級評定或調(diào)整不合理的；（三）采取弄虛作假等手段，故意提高或降低農(nóng)戶資信等級和信用額度的；（四）未經(jīng)調(diào)查和資信評定直接給予農(nóng)戶核定信用額度的；（五）對不符合條件的農(nóng)戶，給予發(fā)證貸款的；（六）超信用額度、跨區(qū)域發(fā)放貸款的；（七）疏于管理，造成信貸風(fēng)險(xiǎn)和資產(chǎn)損失的；（八）對農(nóng)戶吃、拿、卡、要的；（九）編造小額農(nóng)貸假賬、假表、假數(shù)據(jù)的；（十）被舉報(bào)并經(jīng)查實(shí)的違規(guī)行為；（十一）未授信直接發(fā)放貸款的；（十二）未簽訂農(nóng)戶小額信用借款合同的；（十三）向同一農(nóng)戶家庭不同成員發(fā)放多本貸款證在信用社獲得貸款的。（十四）其他違規(guī)行為。第五十二條 縣聯(lián)社信貸管理部門負(fù)責(zé)對轄屬機(jī)構(gòu)小額信貸工作的指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督，及時(shí)總結(jié)推廣小額農(nóng)貸好的經(jīng)驗(yàn)和做法，并督促農(nóng)村信用社創(chuàng)新工作思路，樹立品牌意識，不斷提升小額農(nóng)貸業(yè)務(wù)的實(shí)效。第七章 附 則第五十三條 本辦法由xx縣農(nóng)村信用合聯(lián)社經(jīng)營班子辦公會負(fù)責(zé)解釋、修訂。第五十四條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行，原有規(guī)定與本辦法不一致的，按本辦法執(zhí)行。第五篇：農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法平利縣農(nóng)村信用社農(nóng)戶小額信用貸款管理辦法（修訂）第一章 總 則第一條 為提高我縣信用社的信貸服務(wù)水平，增加對“三農(nóng)”的信貸資金投入，簡化貸款手續(xù)，更好地發(fā)揮信用社支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用，根據(jù) 《貸款通則》和銀監(jiān)會制定的《個(gè)人貸款管理暫行辦法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，結(jié)合我縣實(shí)際特制定本辦法。第二條 農(nóng)戶小額信用貸款是指信用社基于農(nóng)戶的信譽(yù)，在核定的額度和期限內(nèi)向農(nóng)戶發(fā)放的不需抵押、擔(dān)保的貸款。第三條 農(nóng)戶小額信用貸款采取 “一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的管理辦法。第四條 農(nóng)戶小額信用貸款使用農(nóng)戶《貸款證書》（個(gè)人結(jié)算帳戶存折加蓋“農(nóng)戶小額貸款證書”印章），貸款證以農(nóng)戶為單位，一戶一證，不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓。第二章 貸款對象、條件及用途第五條貸款對象是指具有農(nóng)業(yè)戶口，主要從事農(nóng)村土地耕作或者其它與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有關(guān)的生產(chǎn)經(jīng)營活動的農(nóng)戶。第六條 借款人條件本鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）轄區(qū)內(nèi)具有完全民事行為能力的農(nóng)戶；信用觀念強(qiáng)，資信狀況良好，未拖欠信用社貸款本息；從事符合國家產(chǎn)業(yè)政策的生產(chǎn)經(jīng)營活動，并有合法、可靠的經(jīng)濟(jì)來源，具有還本付息能力；家庭成員中必須具有勞動生產(chǎn)或經(jīng)營管理能力的勞動力，項(xiàng)目規(guī)模符合借款承受能力。第七條 農(nóng)戶小額信用貸款主要用于：種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)等傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目貸款；農(nóng)產(chǎn)品加工、運(yùn)輸、勞務(wù)和農(nóng)村商業(yè)零售等貸款；購置生活用品、建房、治病、子女上學(xué)等消費(fèi)貸款；借記卡授信范圍內(nèi)業(yè)務(wù)。第三章 資信評定及授信限額第八條 信用社成立農(nóng)戶資信評定小組，小組由信用社主任、信貸員、和村兩委會成員組成（不得低于5人）。評定小組具體負(fù)責(zé)轄內(nèi)農(nóng)戶信用等級評定和小額信用貸款管理工作第九條 農(nóng)戶小額信用貸款資信評定步驟１、農(nóng)戶向信用社提出信用等級評定申請；２、信貸人員調(diào)查農(nóng)戶家庭財(cái)產(chǎn)及收入情況、生產(chǎn)資金需求情況，并提出信用狀況評定意見；３、由資信評定小組根據(jù)信貸人員提供的資料及村委會提供的情況，對申請人評定信用等級，核定貸款限額，張榜公布，并核發(fā)《農(nóng)戶貸款評級授信通知書》；４、登記信用社農(nóng)戶小額貸款臺帳。第十條 農(nóng)戶資信評定分為“優(yōu)秀、較好、一般”三個(gè)信用等級?！皟?yōu)秀”等級的標(biāo)準(zhǔn)：三年內(nèi)在信用社貸款并按時(shí)償還本息，無不良記錄；家庭年人均純收入在5000元以上，家庭年綜合收入15萬元以上；自有資金占生產(chǎn)所需資金的50%以上；在信用社開設(shè)有存款結(jié)算帳戶綜合得分在90分以上“較好”等級的標(biāo)準(zhǔn)：二年內(nèi)在信用社的貸款按時(shí)償還本息，無不良記錄；家庭年人均純收入在4000元以上，家庭年綜合收入10萬元以上。自有資金占生產(chǎn)所需資金的30%以上；在信用社開設(shè)有存款結(jié)算帳戶。綜合得分75分以上“一般”等級的標(biāo)準(zhǔn)：一年內(nèi)在信用社貸款并按時(shí)償還本息，無不良記錄；家庭年人均純收入在3000元以上，家庭年綜合收入5萬元以上?；静煌锨沸庞蒙缳J款本息；在信用社開設(shè)有存款結(jié)算帳戶。綜合得分在74分以下（含）第十一條 授信限額農(nóng)戶小額信用貸款最高限額為20萬元；堅(jiān)持優(yōu)中選優(yōu)的原則，“優(yōu)秀”等級最高限額授信20萬元，一般控制10至15萬元以內(nèi)，最高限額授信不得超過優(yōu)秀戶的20%；“較好”等級控制在5至10萬元以內(nèi)； “一般”等級控制在5萬元以下。第五章 貸款的發(fā)放與收回第十二條農(nóng)戶小額信用貸款的發(fā)放，一律以《農(nóng)戶貸款評級授信通知書》為準(zhǔn)。在評級授信有效期內(nèi)，可隨時(shí)攜帶戶主有效身份證件、《農(nóng)戶貸款評級授信通知書》、《貸款證》、印章，直接到信用社辦理貸款限額以內(nèi)的信用貸款。第十三條辦理農(nóng)戶小額信用貸款時(shí)，由農(nóng)戶提交借款申請，信用社經(jīng)辦人員審查其身份證、貸款期限、金額等無誤后，和借款人簽訂借款合同、填寫借據(jù)，登記貸款證，雙方簽章后交會計(jì)審查資料并辦理放款。第十四條信用等級評定后發(fā)放貸款時(shí)，該農(nóng)戶原在信用社已有信用貸款的，其累計(jì)金額不得超過本辦法第十一條規(guī)定的最高限額，抵、質(zhì)押貸款除外。第十五條 農(nóng)戶小額信用貸款應(yīng)通過轉(zhuǎn)帳方式轉(zhuǎn)入借款人結(jié)算賬戶（貸款證），不得直接支取現(xiàn)金。第十六條農(nóng)戶小額信用貸款的收回實(shí)行按期收回，結(jié)息方式采用利隨本清或按季結(jié)息；第六章 貸后管理第十七條信貸檔案管理。信貸檔案包括基本資料和借款資料檔案二部分。（一）基本資料作為農(nóng)戶評級授信重要資料專夾保管，內(nèi)容包括：農(nóng)戶信用等級評定申請書；農(nóng)戶家庭人口基本狀況證明書；農(nóng)戶小額貸款檔案管理卡農(nóng)戶信用等級年審記錄。（二）借款資料必須逐戶建立檔案，內(nèi)容包括：借款人書面申請書及夫妻雙方身份證復(fù)印件農(nóng)戶小額貸款調(diào)查報(bào)告信用社貸款責(zé)任合同書信用社或聯(lián)社貸款審批表農(nóng)戶小額信用借款合同；貸后檢查記錄。第十八條貸款發(fā)放后，信貸員要經(jīng)常深入農(nóng)戶，了解和掌握農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營、經(jīng)濟(jì)收支和貸款使用情況，做好檢查記錄，加強(qiáng)貸后管理，信貸員要對提供的資信評定小組的考察材料真實(shí)性負(fù)責(zé)。第十九條 農(nóng)戶小額信用貸款使用農(nóng)戶貸款證，貸款證以農(nóng)戶為單位，一戶一證，不得出租、出借或轉(zhuǎn)讓。第二十條貸款到期后經(jīng)信用社催收借款人仍未歸還本息，應(yīng)降低信用等級。第二十一條 信用社轄內(nèi)各行政村的信用等級評定小組成員對農(nóng)戶小額信用貸款具有貸款發(fā)放時(shí)的建議權(quán)、貸款發(fā)放后的協(xié)助檢查權(quán)和貸款到期時(shí)的協(xié)助催收權(quán)。第七章貸款的期限與利率第二十二條 農(nóng)戶小額信用貸款期限根據(jù)農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營項(xiàng)目的周期確定，一般為１—３年。第二十三條 農(nóng)戶小額信用貸款利率按人民銀行公布的貸款基準(zhǔn)利率和浮動幅度根據(jù)農(nóng)戶信用等級適當(dāng)優(yōu)惠。第八章 貸款證審驗(yàn)及變更第二十四條 信用評定小組對評定的農(nóng)戶信用等級于每年11月進(jìn)行審驗(yàn)。對持證農(nóng)戶信譽(yù)程度發(fā)生變化的，信用社應(yīng)及時(shí)變更其信用等級及相應(yīng)的貸款限額。第二十五條 貸款證審驗(yàn)步驟：以行政村為單位收集《農(nóng)戶評級授信通知書》，由各村信用等級評定小組成員協(xié)助負(fù)責(zé)收集、整理，統(tǒng)一報(bào)信用社。信用社等級評定小組根據(jù)各信用戶當(dāng)年與信用社業(yè)務(wù)往來情況（貸款是否逾期、是否存在欠息等）,逐戶進(jìn)行評審，并在農(nóng)戶評級授信通知書上填寫評審意見。第二十六條 貸款證的變更：（一）有下列情形之一的，收回其《農(nóng)戶貸款評級授信通知書》連續(xù)3次貸款逾期，且現(xiàn)有逾期貸款已超過6個(gè)月尚未歸還；出租、出借、轉(zhuǎn)讓、涂改、偽造；《農(nóng)戶貸款評級授信通知書》的本人持證貸款轉(zhuǎn)借他人使用。(二)有下列情形之一的，根據(jù)審驗(yàn)情況降低信用等級現(xiàn)有貸款已逾期，且長期結(jié)欠利息；家庭經(jīng)濟(jì)狀況下降，償債能力降低。第二十七條 貸款證審驗(yàn)后，及時(shí)返還農(nóng)戶。第九章 附則第二十八條 本辦法由平利縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋和修訂。第二十九條 本辦法從發(fā)文之日起執(zhí)行。平利縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社二0一0年三月五日