農(nóng)戶小額信用貸款檢查方法-資料下載頁
2025-04-12 12:07本頁面
【正文】 進行了復(fù)測并提出明確意見； 14貸后檢查是否到位？有無定期的貸后檢查報告？ 15對于出現(xiàn)逾期、欠息、信用等級降級或按五級分類貸款形態(tài)降級等風(fēng)險預(yù)警信號的客戶，客戶經(jīng)理、信貸員是否在當(dāng)期及時進行了跟蹤檢查？ 五、不良貸款的檢查 1檢查新增不良貸款貸款資料的有無缺失？ 2檢查新增不良貸款的貸后管理情況?！ ?有無《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》或《項目貸款檢查表》？ 4在不良貸款出現(xiàn)逾期、欠息時是否在當(dāng)期作了跟蹤檢查并發(fā)出風(fēng)險預(yù)警報告？ 5檢查其貸后檢查報告及貸后檢查提供的資料，看有無風(fēng)險預(yù)警情況？貸后檢查人是否發(fā)現(xiàn)了風(fēng)險預(yù)警信號？是否填制了《風(fēng)險預(yù)警信號處理表》？ 6對于成為不良貸款前發(fā)現(xiàn)填制的風(fēng)險預(yù)警信號是否采取了措施？并向有關(guān)部門報告？ 7有無信貸管理部門填制的《貸后管理檢查表（按單位）》？ 8有無到期貸款通知書和《貸款逾期催收通知書》？ 9有無新的催收措施？措施的落實情況？ 10借款人有無異議？原貸款手續(xù)上有無漏洞？ 11看以前有不良記錄？ 12核對綜合門柜系統(tǒng)檢查日貸款科目的數(shù)據(jù)與信貸管理系統(tǒng)相應(yīng)科目的數(shù)字是否一致？ 六、貸款總的方面 1是否建立貸款臺賬？ 2是否按要求劃分并如實反映貸款形態(tài)？ 3查有無化整為零貸款？有無一戶多貸情況？ 4計算分析不良貸款占比、新增不良貸款占比，對于新增不良貸款較多，不良貸款占比較高的信用社加大抽查量，分析不良原因（并作出合適評價、建議） 5檢查有無相互擔(dān)保、連環(huán)擔(dān)保現(xiàn)象？（聯(lián)保貸款除外） 6對大企業(yè)、大項目是否建立了貸款專管員制度？ 7對去年的不良貸款是否進行了對賬？(到期貸款催收書、貸款人簽字的貸后檢查表也算對賬），其簽字是否與預(yù)留印鑒相符？（進行了法律訴訟的除外） 8借款憑證的借款日期是否在信貸業(yè)務(wù)合同生效日期之后?借款憑證與借款合同的簽章是否一致? 9檢查貸后管理。有無貸款到期通知書、逾期催收通知書、貸款展期協(xié)議書、貸款展期申請書、客戶財務(wù)報表（月季）、貸后檢查報告、經(jīng)辦信貸員的日常貸后檢查記錄、處分抵押物通知書、貸款呆滯、呆賬認(rèn)定表、有價單證止付、查詢書等資料 10檢查信貸管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)是否與綜合門柜系統(tǒng)的相關(guān)科目數(shù)據(jù)一致？ 11信貸管理系統(tǒng)中有無信用等級、五級分類等和有關(guān)規(guī)定不符現(xiàn)象？15 /
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