【正文】 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信 號(hào)，每年檢查不少于一次；。（二）管戶人對(duì)自然人客戶原則上每半年檢查不少于一次，以下情況可調(diào)整檢查頻率： 200 萬(wàn)元（含）以上（損失類除外）貸款每季檢 查不少于一次；。，且未出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，每年檢查不少于一次。（三）公司前臺(tái)部門對(duì)單戶余額 10000 萬(wàn)元（含）以上貸款每年直接進(jìn)行貸后檢查不少于一次，并形成書(shū)面報(bào)告送授信審批 和風(fēng)險(xiǎn)部。（四）客戶出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，管戶人應(yīng)根據(jù)貸款 風(fēng)險(xiǎn)狀況及時(shí)進(jìn)行貸后檢查。第十四條 貸后檢查上報(bào)程序（一）公司應(yīng)結(jié)合實(shí)際制定轄內(nèi)貸后檢查上報(bào)程序，對(duì)支 行及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)審批發(fā)放且未出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的貸款，管戶人在 完成《貸后檢查報(bào)告》或《貸后檢查表》后存檔備查；對(duì)公司審 批發(fā)放的貸款或已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的貸款，管戶人應(yīng)在完成《貸后檢查報(bào)告》或《貸后檢查表》后兩個(gè)工作日內(nèi)逐戶上報(bào)支 行相關(guān)職能部門。（二）對(duì)單戶余額 1000 萬(wàn)元（含）以上已出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào) 的貸款，公司應(yīng)匯總轄內(nèi)情況，撰寫報(bào)告逐戶說(shuō)明已采取或擬采 取的相關(guān)處臵措施，于每季后二十日內(nèi)報(bào)公司信貸前臺(tái)業(yè)務(wù)部門 備案。第十五條 公司每年應(yīng)對(duì)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)貸后管理落實(shí)情況進(jìn)行檢查，對(duì)法人客戶貸款單戶余額 500 萬(wàn)元（含）以上、自然人貸 款單戶余額 200 萬(wàn)元（含）以上的大額貸款應(yīng)逐戶查管戶人貸后管理執(zhí)行情況。第四章 貸款到期處理第十六條 管戶人應(yīng)按照借款合同的約定，隨時(shí)關(guān)注客戶還款能力的變化，并做好到期信貸業(yè)務(wù)的催收工作。（一）管戶人應(yīng)在貸款到期前一個(gè)月，向借款人及擔(dān)保人發(fā)送《貸款到期提示書(shū)》，通知客戶按期償還貸款本息。對(duì)單戶余額 1000 萬(wàn)元（含）以上貸款客戶及其擔(dān)保人，管戶人應(yīng)提前三個(gè)月發(fā)送《貸款到期提示書(shū)》，通知客戶準(zhǔn)備資金按時(shí)還貸。（二）發(fā)生合同約定事項(xiàng)導(dǎo)致合同提前終止的，經(jīng)公司同意后，由管戶人向借款人和擔(dān)保人發(fā)出書(shū)面《貸款提前到期通知書(shū)》，并辦理相關(guān)還款手續(xù)。（三）對(duì)到期尚未歸還的信貸業(yè)務(wù)，管戶人應(yīng)及時(shí)報(bào)告經(jīng)營(yíng) 主責(zé)任人，列入逾期催收管理。管戶人應(yīng)及時(shí)將《逾期貸款催收 通知書(shū)》、《逾期貸款擔(dān)保責(zé)任通知書(shū)》，分別發(fā)送借款人、擔(dān)保人，并取得回執(zhí)。第十七條 對(duì)不能按期收回的貸款，應(yīng)根據(jù)具體情況采取展 期、貸款重組或轉(zhuǎn)入逾期管理。第十八條 客戶無(wú)法足額歸還到期貸款本息，會(huì)計(jì)部門應(yīng)從貸款到期的次日計(jì)收逾期利息，管戶人應(yīng)及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)。第五章 風(fēng)險(xiǎn)分類及不良貸款管理第十九條 信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類遵循“分級(jí)認(rèn)定、常規(guī)管理、超 限核準(zhǔn)、歸口負(fù)責(zé)”的原則，依據(jù)分類的標(biāo)準(zhǔn)、方法、程序，按 照《XXX公司信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類日常管理辦法》的要求, 審慎分類、準(zhǔn)確揭示風(fēng)險(xiǎn)。第二十條 公司風(fēng)險(xiǎn)管理部應(yīng)采用非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)和現(xiàn)場(chǎng)檢查方式對(duì)轄內(nèi)貸款風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測(cè)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)報(bào)告。第二十一條 公司對(duì)不良貸款要逐筆、逐戶落實(shí)管理責(zé)任和 清收措施，不良貸款管理應(yīng)以損失最小化為目標(biāo)，具體操作按《XXX公司不良貸款管理辦法》執(zhí)行。第六章 貸后訴訟管理第二十二條 貸后訴訟遵循專業(yè)歸口、分級(jí)管理原則，具體案 件實(shí)行負(fù)責(zé)人委托制和具體受托人負(fù)責(zé)制相結(jié)合的制度，重大案 件報(bào)公司審批。第二十三條 公司應(yīng)加強(qiáng)訴訟時(shí)效管理，組織、指導(dǎo)、督促 管戶人每季對(duì)轄內(nèi)逾期貸款進(jìn)行排查，分別發(fā)送《逾期貸款催收 通知書(shū)》、《逾期貸款擔(dān)保責(zé)任通知書(shū)》至借款人、擔(dān)保人，并取得回執(zhí)，確保公司債權(quán)及擔(dān)保權(quán)有效存續(xù)。第二十四條 公司、公司訴訟案件管理部門應(yīng)按照《重慶農(nóng)村 商業(yè)銀行訴訟案件管理辦法》的要求，相互支持、協(xié)作、配合完 成訴訟案件調(diào)查取證、執(zhí)行等工作，依法合規(guī)維護(hù)公司合法權(quán)益。第七章 貸后檔案管理第二十五條 貸后檔案管理應(yīng)遵循真實(shí)性、完整性、及時(shí)性、保密性原則，實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)管理；信貸管理檔案按類別分 類立卷，公司類信貸業(yè)務(wù)檔案按客戶立卷，個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案根 據(jù)資料的數(shù)量可以多戶一卷，特別檔案應(yīng)按照管理意圖、管理需 要專門建檔立卷。公司應(yīng)嚴(yán)格按照《XXX公司信貸檔 案管理辦法》的規(guī)定，規(guī)范信貸檔案管理。第二十六條 管戶人應(yīng)及時(shí)將貸后管理資料錄入信貸管理系統(tǒng)，真實(shí)、全面、動(dòng)態(tài)反映客戶信息。第八章 責(zé)任落實(shí)及追究第二十七條 建立經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任移交制度。原貸款經(jīng)營(yíng)主責(zé) 任人、貸后管理責(zé)任人工作變動(dòng)時(shí)，應(yīng)在有關(guān)部門或人員的主持 下，對(duì)移交的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)（已離任審計(jì)的，以離 任審計(jì)為準(zhǔn)），形成書(shū)面交接材料，由原責(zé)任人、接手責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任移交后，接手的責(zé)任人對(duì)接手后的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、管理事項(xiàng)負(fù)責(zé)，不得推諉責(zé)任。第二十八條 貸后管理責(zé)任人包括貸款管戶人、貸后管理督 查人員、公司信貸前后臺(tái)部門負(fù)責(zé)人，公司分管信貸工作的副行 長(zhǎng)、公司總經(jīng)理。第二十九條 貸后管理責(zé)任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重給予通報(bào)批評(píng)和相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)處罰。（一）未按規(guī)定建立監(jiān)測(cè)臺(tái)賬；（二）未按規(guī)定跟蹤貸款資金用途，檢查貸款限制性條件的落實(shí)情況，但未造成損失的；（三）未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查或檢查流于形式，未按規(guī)定撰寫貸后檢查報(bào)告或填制貸后檢查表，但未造成損失的；（四）未及時(shí)催收貸款本息，但未造成損失的；（五）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)未及時(shí)處臵或處臵不力，但未造成損 失的；（六）未按規(guī)定及時(shí)復(fù)測(cè)客戶信用等級(jí)、進(jìn)行信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類，但未造成損失的；（七）未按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行貸后管理責(zé)任移交，但未造成損失的；（八）未及時(shí)將貸后管理信息錄入信貸管理系統(tǒng)；（九）其他違規(guī)行為。第三十條 貸后管理責(zé)任人有下列行為之一的，視情節(jié)輕重 給予相應(yīng)的紀(jì)律處分，構(gòu)成犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)。（一）違規(guī)辦理貸款展期；（二）違規(guī)辦理貸款借新還舊；（三）違規(guī)變更債務(wù)人或擔(dān)保人；（四）違規(guī)辦理貸款轉(zhuǎn)讓；（五）違規(guī)核銷、臵換貸款；（六）發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)未及時(shí)處臵或處臵不當(dāng)，造成損失的；（七）未按規(guī)定跟蹤貸款資金用途、檢查貸款限制性條件落 實(shí)情況，造成損失的；（八）未經(jīng)允許披露貸后管理信息，造成嚴(yán)重后果的；（九）未如實(shí)反映貸款風(fēng)險(xiǎn)分類形態(tài)，逆程序或越權(quán)認(rèn)定的；分類數(shù)據(jù)失真的；（十）在抵債資產(chǎn)接收、處臵或不良貸款處理過(guò)程中違規(guī)操作的；（十一）未認(rèn)真執(zhí)行或不執(zhí)行稽核部門處理決定及整改要求的；（十二）對(duì)貸后管理發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)未深入檢查或未進(jìn)行必要的延伸檢查，導(dǎo)致嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題未及時(shí)暴露的；（十三）對(duì)貸后管理發(fā)現(xiàn)的重大違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題，未按規(guī)定及 時(shí)移送有關(guān)部門處理的；（十四）發(fā)現(xiàn)相關(guān)部門或責(zé)任人存在嚴(yán)重問(wèn)題，未對(duì)其問(wèn)責(zé)的；（十五）未妥善保管信貸檔案，造成資料遺失、毀損，或發(fā) 現(xiàn)信貸檔案遺失、毀損未及時(shí)報(bào)告并采取有效措施，造成貸款損 失的；（十六）私自銷毀、隱匿、篡改信貸檔案資料，危害公司利益的；（十七）擅自對(duì)借款人實(shí)行貸款掛賬停息，減收、緩收本息 或豁免本息的；（十八）收貸、收息不入賬、少入賬或推遲入賬的；（十九）未按規(guī)定及時(shí)向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利導(dǎo)致借款合同、擔(dān)保合同超過(guò)訴訟時(shí)效的；（二十）對(duì)破產(chǎn)、改制企業(yè)不主動(dòng)主張債權(quán)，造成貸款損失的；（二十一）違規(guī)解除抵押登記或撤銷質(zhì)押物止付登記，形成抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)無(wú)效的；（二十二）保管不當(dāng)造成抵（質(zhì)）押物毀損，擅自出借抵（質(zhì)）押物權(quán)證，或抽逃保證金的；（二十三）幫助客戶逃廢公司債務(wù)，或其他人為因素導(dǎo)致本 行債務(wù)無(wú)法落實(shí)的；（二十四）以謀取個(gè)人或少數(shù)人私利為目的，阻礙他人履行 貸后管理職責(zé)，或縱容、授意、指使、強(qiáng)迫他人歪曲、隱瞞貸后 管理中存在嚴(yán)重問(wèn)題的；（二十五）其他嚴(yán)重違規(guī)行為。第九章 附則第三十一條 公司各單項(xiàng)業(yè)務(wù)品種管理辦法對(duì)貸后管理有具 體規(guī)定的，適用其規(guī)定。第三十二條 本辦法由XXX公司負(fù)責(zé)修改、解釋。第三十三條 本辦法自下發(fā)之日起實(shí)施。附件： （借款人適用）（擔(dān)保人適用） 、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)對(duì)照表2009年10月