【正文】 險標(biāo)的實(shí)際損失對被保險人給予一定的損失補(bǔ)償，履行補(bǔ)償損失功能。其中，分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險是補(bǔ)償農(nóng)業(yè)損失的手段，而補(bǔ)償農(nóng)業(yè)損失則是分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險的目的。因?yàn)槿绻荒茏龅睫r(nóng)業(yè)風(fēng)險在空間、時間和作用對象等方面的有效分散，就不可能對農(nóng)業(yè)損失進(jìn)行補(bǔ)償。在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)與發(fā)展中，雖然隨著農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件的改善，部分農(nóng)業(yè)風(fēng)險得以有效控制或減弱，但與此同時也增添了一些前所未有的風(fēng)險，而且農(nóng)業(yè)風(fēng)險損失程度不但沒有減弱反而有所增強(qiáng)。如隨著設(shè)施農(nóng)業(yè)、精準(zhǔn)農(nóng)業(yè)等現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的大力發(fā)展，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)施一旦遭遇風(fēng)險損毀，所造成的損失可能更為嚴(yán)重。因此，通過建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度，充分發(fā)揮其分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險、補(bǔ)償農(nóng)業(yè)損失等功能更為重要。也正因如此，分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險與補(bǔ)償農(nóng)業(yè)損失不僅是賦予政策性農(nóng)業(yè)保險的基本功能，而且也是最核心的功能。雖然從表層上看，政策性農(nóng)業(yè)保險只能通過其特有的運(yùn)作機(jī)制分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風(fēng)險，并不能將農(nóng)業(yè)風(fēng)險化為烏有或減弱。但在實(shí)踐中，由于政策性農(nóng)業(yè)保險公司在經(jīng)營中遵循的是“防賠結(jié)合”的風(fēng)險管理理念，即保險公司為了有效控制風(fēng)險，提高風(fēng)險管理的效果與效率，不僅會在承保時對承保標(biāo)的所處的風(fēng)險狀況進(jìn)行檢查、評估和提出改進(jìn)建議，而且在整個保險期間都會進(jìn)行定期或不定期的風(fēng)險檢查與監(jiān)督，以及實(shí)施必要的防災(zāi)防損措施。通過保險公司專業(yè)風(fēng)險管理者的指導(dǎo)與幫助，以及得益于保險公司為了提高自身經(jīng)濟(jì)效益而實(shí)施的減災(zāi)防損措施，如農(nóng)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)、人工降雨等，都會促使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者提高農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理意識，提升防災(zāi)防損的水平與能力，減少農(nóng)業(yè)風(fēng)險事件發(fā)生的概率和降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險損失程度，進(jìn)而從客觀上起到規(guī)避和消減農(nóng)業(yè)風(fēng)險的功能。因此，規(guī)避和消減農(nóng)業(yè)風(fēng)險是政策性農(nóng)業(yè)保險的另一重要的基本功能。（二）衍生功能政策性農(nóng)業(yè)保險的衍生功能，也即是由其基本功能所派生的功能，是指政策性農(nóng)業(yè)保險在發(fā)揮其基本功能的基礎(chǔ)上，對外部所產(chǎn)生的間接的有利功效（圖1中內(nèi)、外環(huán)虛線框之間區(qū)域所示）。政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營者，通過收取保險費(fèi)而積聚大量保險基金資金，并通過對保險基金的合理運(yùn)用，以促進(jìn)農(nóng)村閑散資金轉(zhuǎn)化為投資，在提高資金使用效率的同時，有利于分散金融風(fēng)險，推動農(nóng)村資本流動，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融資源的優(yōu)化配置。該功能是由政策性農(nóng)業(yè)保險運(yùn)作機(jī)制所衍生的功能之一，并將隨著政策性農(nóng)業(yè)保險的不斷創(chuàng)新與發(fā)展，以及經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境的不斷完善而越來越突出。尤其是在我國，通過大力發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險，不僅可以有效改善農(nóng)村居民傳統(tǒng)上所形成的以儲蓄作為單一投資的理財方式，進(jìn)而分散農(nóng)村居民儲蓄過于集中銀行所形成的金融風(fēng)險，而且還有利于優(yōu)化農(nóng)村金融資源配置，提高金融資源配置效率。政策性農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)通常都是具有“高損失、高賠付、高費(fèi)率”等典型特征的農(nóng)業(yè)保險險種，因此在完全市場經(jīng)濟(jì)條件下，以經(jīng)濟(jì)利益最大化為經(jīng)營目標(biāo)的商業(yè)保險公司不愿經(jīng)營此類業(yè)務(wù)，由此造成此類險種不能單獨(dú)依靠市場機(jī)制而完成市場交易，存在嚴(yán)重的市場失靈。這樣不僅使農(nóng)業(yè)因高風(fēng)險而處于難以為繼狀態(tài)，而且也會使整個農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與社會處于高風(fēng)險與不穩(wěn)定狀態(tài)。政府通過建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度，一方面通過轉(zhuǎn)移和分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)風(fēng)險承擔(dān)主體多元化，減少農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者的風(fēng)險，為農(nóng)業(yè)提供更高的風(fēng)險保障，以促進(jìn)農(nóng)業(yè)的平穩(wěn)健康發(fā)展；另一方面，可以利用保險運(yùn)作機(jī)制，通過對政策性農(nóng)業(yè)保險承保險種、風(fēng)險責(zé)任、實(shí)施范圍、保險費(fèi)數(shù)額和繳納比例、保險費(fèi)與保險基金管理方式等方面的設(shè)計與管理，保障農(nóng)民收入穩(wěn)定增長和農(nóng)村社會經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定持續(xù)健康發(fā)展，從而實(shí)現(xiàn)對農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民的支持與扶持。同時，這也是WTO規(guī)則下各國常用支農(nóng)惠農(nóng)的重要工具。參與農(nóng)村社會管理也是政策性農(nóng)業(yè)保險一項(xiàng)重要的衍生功能，其主要表現(xiàn)在兩個方面：一是政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營者通過對受災(zāi)被保險農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者進(jìn)行及時有效的損失補(bǔ)償，不但為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定發(fā)展，以及農(nóng)村居民生活安定提供了強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)保障，而且還利用保險賠償機(jī)制實(shí)現(xiàn)了所有參保農(nóng)戶間的收入再分配，緩解了社會矛盾，消減了農(nóng)村不安定因素。同時也增強(qiáng)了社會應(yīng)急能力，減輕了政府對受災(zāi)群體進(jìn)行救濟(jì)的財政壓力。二是政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營者通過防災(zāi)防損措施的實(shí)施，不僅增強(qiáng)了自身的償付能力，而且還通過其對農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理的督促與示范，提高了被保險人以及其他農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者的風(fēng)險防范意識和防災(zāi)減損的能力，減少了社會財富損失，有效地承擔(dān)了風(fēng)險管理的社會責(zé)任。三、政策性農(nóng)業(yè)保險的作用及其路徑政策性農(nóng)業(yè)保險的作用是指政策性農(nóng)業(yè)保險在發(fā)揮其功能過程中，對經(jīng)濟(jì)社會等方面所產(chǎn)生的有利溢出效應(yīng)。政策性農(nóng)業(yè)保險的作用不僅是建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度的重要的理論基礎(chǔ)，而且也是制定政策性農(nóng)業(yè)保險實(shí)施目標(biāo)的重要依據(jù)。（一）促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素投入，誘導(dǎo)農(nóng)業(yè)健康持續(xù)發(fā)展建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度對農(nóng)業(yè)發(fā)展的有利影響主要體現(xiàn)在兩個方面：一是通過降低農(nóng)業(yè)風(fēng)險預(yù)期，可以有效促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素投入的增加。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者通過參加政策性農(nóng)業(yè)保險，不僅將不確定性的農(nóng)業(yè)風(fēng)險損失轉(zhuǎn)移了出去，穩(wěn)定了農(nóng)業(yè)預(yù)期收益，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展提供了保障，而且還借助農(nóng)業(yè)、畜牧業(yè)和氣象等部門專業(yè)技術(shù)指導(dǎo)與防災(zāi)防損措施的實(shí)施，規(guī)避和減少了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營風(fēng)險，從而提高了農(nóng)業(yè)投資預(yù)期收益。這不僅會促使農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者增加對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)要素尤其是高級生產(chǎn)要素的合理投入，而且還會刺激與吸引社會對農(nóng)業(yè)的投資，非常有利于促進(jìn)農(nóng)業(yè)資本的形成，加速發(fā)展以高效、生態(tài)和精準(zhǔn)農(nóng)業(yè)為主的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，進(jìn)而保障國家糧食安全和提升農(nóng)業(yè)在國際市場的競爭力。二是通過政策性農(nóng)業(yè)保險制度的創(chuàng)新設(shè)計，可以有效誘導(dǎo)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。政府通過設(shè)計特定目的性的政策性農(nóng)業(yè)保險的險種、風(fēng)險責(zé)任、實(shí)施范圍、優(yōu)惠政策等內(nèi)容，可以有效誘導(dǎo)某一地區(qū)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)的調(diào)整與優(yōu)化，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的形成。同時又通過保險運(yùn)作機(jī)制，轉(zhuǎn)移與消減農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展中的農(nóng)業(yè)風(fēng)險及其損失，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展與壯大保駕護(hù)航，從而實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的健康持續(xù)發(fā)展。（二）穩(wěn)定和提高農(nóng)民收入水平，促進(jìn)農(nóng)業(yè)良性循環(huán)發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險在為農(nóng)業(yè)發(fā)展提供風(fēng)險保障的同時，也為穩(wěn)定農(nóng)民收入奠定了基礎(chǔ)。盡管農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者在購買政策性農(nóng)業(yè)保險時，需要支付一定的保險費(fèi)，從某種程度上增加了生產(chǎn)成本，從而減少了其可獲得的最大純收入。但同時，農(nóng)業(yè)風(fēng)險損失發(fā)生后的保險賠償也減少了因損失發(fā)生而引起的收入大幅度減少的可能性。Yamauchi（1986）及Kraft（1996）分別以美國和日本的數(shù)據(jù)證實(shí)了農(nóng)業(yè)保險在影響農(nóng)業(yè)凈收入的概率分布和收入穩(wěn)定方面的作用。更為重要的是，政府建立政策性農(nóng)業(yè)保險制度后，一方面可以在世貿(mào)組織規(guī)則允許的范圍內(nèi)，通過實(shí)行低費(fèi)率、高補(bǔ)貼政策或再保險機(jī)制等規(guī)避農(nóng)業(yè)風(fēng)險尤其是農(nóng)業(yè)臣災(zāi)風(fēng)險對農(nóng)民和農(nóng)業(yè)的影響，改變“一次重災(zāi)，即刻致貧”的困境；另一方面，通過對險種的創(chuàng)新設(shè)計，還可以使政策性農(nóng)業(yè)保險成為補(bǔ)貼農(nóng)民與扶持農(nóng)業(yè)的有效工具，進(jìn)而成為保障農(nóng)民收入穩(wěn)定增長的有效載體。而且，當(dāng)農(nóng)民收入得到穩(wěn)步提高后又會加強(qiáng)對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的投入，從而促進(jìn)農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展。如此反復(fù)就會促進(jìn)農(nóng)業(yè)發(fā)展與農(nóng)民收入增長進(jìn)入良性循環(huán)發(fā)展之中。（三）激活農(nóng)村消費(fèi)市場，實(shí)現(xiàn)對國民經(jīng)濟(jì)增長的乘數(shù)效應(yīng)農(nóng)業(yè)不僅是國民經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)，而且與國民經(jīng)濟(jì)的其他產(chǎn)業(yè)、農(nóng)村與城市具有高度聯(lián)動性。農(nóng)業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展和農(nóng)民收入的持續(xù)增長，不僅會直接帶動農(nóng)業(yè)產(chǎn)前、產(chǎn)后相關(guān)服務(wù)業(yè)的發(fā)展，還會促進(jìn)農(nóng)民對工業(yè)品、服務(wù)等產(chǎn)品消費(fèi)需求的增加，進(jìn)而驅(qū)動國民經(jīng)濟(jì)的快速增長。Leatham等（1997）通過對美國北達(dá)科他州的實(shí)證研究證明，。同時也表明了農(nóng)業(yè)保險對整個國民經(jīng)濟(jì)的增長具有積極的乘數(shù)效應(yīng)。因此，通過完善政策性農(nóng)業(yè)保險運(yùn)作機(jī)制，在提高政府支農(nóng)惠農(nóng)政策效率的同時，還能更好地實(shí)現(xiàn)其對國民經(jīng)濟(jì)增長的驅(qū)動力。（四）提高農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)與信用地位，促進(jìn)農(nóng)村金融體系高效有序發(fā)展在商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營條件下，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營者受收入低微與農(nóng)業(yè)保險的高費(fèi)率等因素制約而無力購買農(nóng)業(yè)保險。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)遇到嚴(yán)重的自然災(zāi)害和意外事故后，農(nóng)民只能依靠儲蓄、親屬援助、救濟(jì)或貸款等方式恢復(fù)生產(chǎn)與建設(shè)。這不僅使農(nóng)民經(jīng)濟(jì)收入低下而且也無保障，甚至?xí)?dǎo)致原有貸款因無力償還而拖欠或產(chǎn)生新的債務(wù)。加之由農(nóng)業(yè)風(fēng)險特性所決定，一般農(nóng)業(yè)災(zāi)害影響范圍都較廣，由此可能會導(dǎo)致許多農(nóng)戶陷入上述困境。同時，農(nóng)村信貸機(jī)構(gòu)將因農(nóng)民的違約遭受損失或因農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)與信用地位低下而縮小信貸規(guī)模，降低對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的支持力度。在政策性農(nóng)業(yè)保險實(shí)施后，一方面通過為農(nóng)民提供風(fēng)險保障和損失補(bǔ)償，保障農(nóng)業(yè)生產(chǎn)穩(wěn)定進(jìn)行，提高農(nóng)民收入，進(jìn)而提高農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)地位和信用地位，幫助農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者沖破原有的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入資金難以獲得的窘境，可以有效解決農(nóng)業(yè)資金投入的瓶頸制約，從而促進(jìn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展；另一方面，政策性農(nóng)業(yè)保險作為農(nóng)村金融體系的重要組成部分，通過完善農(nóng)村金融體系，激活農(nóng)村流動資金，分散金融風(fēng)險和提高金融效率，對促進(jìn)農(nóng)村金融乃至整個金融體系的高效、穩(wěn)健、有序發(fā)展具有重要的作用。（五）提高農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理的水平與能力，減少社會損失，減輕政府救災(zāi)救濟(jì)財政壓力農(nóng)業(yè)風(fēng)險的多樣性、復(fù)雜性和系統(tǒng)性等特征決定了農(nóng)業(yè)的脆弱性與損失的嚴(yán)重性。然而，在傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)風(fēng)險管理模式中，受經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、農(nóng)業(yè)科技水平和風(fēng)險管理技術(shù)等因素的制約，普遍存在著“輕風(fēng)險管理過程、重?fù)p失補(bǔ)償”的現(xiàn)象。一旦農(nóng)業(yè)災(zāi)害損失發(fā)生，只能通過農(nóng)民動用儲蓄自救、社會救助、商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險賠償和政府救濟(jì)等方式渡過難關(guān)。然而由于農(nóng)民收入水平普遍較低，自救能力非常有限；社會救助又具有較大的不確定性；商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險無論是保障范圍和程度，還是覆蓋面又明顯不足，對損失賠償微不足道；最后只能依靠政府財政救濟(jì)尤其是受災(zāi)地區(qū)的地方財政救濟(jì)，這一方面必然導(dǎo)致政府背負(fù)沉重的救災(zāi)救濟(jì)的財政壓力，另一方面還往往難以有效彌補(bǔ)農(nóng)業(yè)損失，從而導(dǎo)致部分災(zāi)民陷入因?yàn)?zāi)返貧的困境。通過開展政策性農(nóng)業(yè)保險，政府將部分災(zāi)后救助資金轉(zhuǎn)變?yōu)槭虑皡⒈ＹY助或保險投入補(bǔ)貼，不但可以調(diào)動中央和地方政府、保險公司和農(nóng)戶等多方主體直接參與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)各個環(huán)節(jié)的風(fēng)險管理，提高各主體尤其是農(nóng)民的風(fēng)險管理意識，引導(dǎo)其科學(xué)管理農(nóng)業(yè)風(fēng)險；而且還可以動員和集結(jié)多方力量提升農(nóng)業(yè)抵御自然災(zāi)害的能力，有效提高抗災(zāi)救濟(jì)資源的配置效率，并有利于風(fēng)險防范措施制度化，從而減輕政府農(nóng)業(yè)災(zāi)害救濟(jì)的財政壓力。（六）完善收入再分配機(jī)制，促進(jìn)社會公平與農(nóng)村穩(wěn)定政策性農(nóng)業(yè)保險在履行補(bǔ)償農(nóng)業(yè)損失和承載支農(nóng)惠農(nóng)工具等功能時，可以有效補(bǔ)充國民收入在農(nóng)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)，以及被保險人之間的收入再分配，有利于促進(jìn)社會公平，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村社會的穩(wěn)定。首先，政府無論是通過對投保人進(jìn)行保險費(fèi)補(bǔ)貼的方式，還是通過對保險人進(jìn)行補(bǔ)貼或給予優(yōu)惠政策等方式實(shí)施政策性農(nóng)業(yè)保險，都將使一部分國民收入傳遞給農(nóng)民。Goodwin（2001）利用1988～1999年期間的美國數(shù)據(jù)實(shí)證分析了農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)部門轉(zhuǎn)移支付的效應(yīng)。根據(jù)其測算，在該期間農(nóng)民平均支付1美元的保險費(fèi)。這無疑從客觀上起到了對農(nóng)業(yè)部門進(jìn)行轉(zhuǎn)移支付的作用，實(shí)現(xiàn)了整個國民經(jīng)濟(jì)和農(nóng)業(yè)部門間的再分配，進(jìn)而縮小了農(nóng)業(yè)這一弱勢產(chǎn)業(yè)與其他產(chǎn)業(yè)間的收入差距。其次，政策性農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體通過對受損被保險人農(nóng)業(yè)損失的賠償，不僅實(shí)現(xiàn)了在所有被保險人之間的收入再分配，而且通過介入災(zāi)害事故的緊急處理，履行了社會管理職能，有效減少了社會摩擦，從而保障了農(nóng)村社會的穩(wěn)定。四、結(jié)論政策性農(nóng)業(yè)保險是農(nóng)業(yè)保險的一部分，是政府為了實(shí)現(xiàn)特定的政策目標(biāo)，通過參與部分農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品的運(yùn)營，或?qū)ο嚓P(guān)農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)參與主體提供一定的扶持、優(yōu)惠或補(bǔ)貼等促進(jìn)政策的一種制度安排。由此使其與其他農(nóng)業(yè)保險相比，不但呈現(xiàn)出了其獨(dú)有的特征，而且也賦有了更多的功能。結(jié)合實(shí)踐，通過深入比較分析，得出如下主要結(jié)論：一是政策性農(nóng)業(yè)保險的主要特征體現(xiàn)在具有特定政策目的性、經(jīng)營目標(biāo)多元化、經(jīng)營模式多樣性和承保風(fēng)險弱可保性等四個方面。二是政策性農(nóng)業(yè)保險的功能可以分解為基本功能與衍生功能。其中，基本功能是指在政策性農(nóng)業(yè)保險運(yùn)營過程中，由其自身內(nèi)部活動所產(chǎn)生的最根本、最直接的有利功效，包括分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險與補(bǔ)償農(nóng)業(yè)損失，以及規(guī)避與消減農(nóng)業(yè)風(fēng)險；衍生功能是指政策性農(nóng)業(yè)保險在發(fā)揮其基本功能的基礎(chǔ)上，對外部所產(chǎn)生的間接的有利功效，包括激活與融通農(nóng)村資金、承載支農(nóng)惠農(nóng)工具和參與農(nóng)村社會管理。三是政策性農(nóng)業(yè)保險的作用是指政策性農(nóng)業(yè)保險在發(fā)揮其功能過程中，對經(jīng)濟(jì)社會等方面所產(chǎn)生的有利溢出效應(yīng)。這既從理論上區(qū)分了政策性農(nóng)業(yè)保險的功能與作用的不同，又通過對作用路徑的剖析勾勒出了功能與作用之間的內(nèi)在聯(lián)系。