20xx上半年合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告書推薦五篇-資料下載頁(yè)
2025-10-05 04:22本頁(yè)面
【正文】 貸款的額度，從而有效避免頂名貸款的現(xiàn)象；對(duì)已發(fā)現(xiàn)和已暴露的頂名貸款采取循序漸進(jìn)的清收戰(zhàn)略，能收回的逐步收回，能夠落實(shí)到實(shí)際使用者名下的，只要條件允許并符合規(guī)定的可予以落實(shí)；下大氣力從嚴(yán)控制新增頂名貸款，堵塞各環(huán)節(jié)上存在的漏洞；加大“三查”力度，對(duì)新增貸款從貸前的調(diào)查、貸時(shí)審查到貸后的檢查，及時(shí)準(zhǔn)確的了解和掌握借款人貸款的申請(qǐng)和使用情況，并著重在調(diào)查時(shí)把好關(guān)，做到關(guān)口前移，從而有效避免調(diào)查不實(shí)、審查失真和貸后檢查流于形式出現(xiàn)頂名貸款的現(xiàn)象；加大檢查、監(jiān)督力度，通過(guò)各種檢查及各環(huán)節(jié)的有效監(jiān)督制約，堵塞貸款管理中出現(xiàn)發(fā)放頂名貸款的漏洞；加大責(zé)任追究和處罰的力度。對(duì)頂名貸款實(shí)行新老劃段，對(duì)原有的存量頂名貸款實(shí)行限期整改，限期清收，從輕處罰或免于處罰。對(duì)新出現(xiàn)的頂名貸款已經(jīng)查實(shí)加大對(duì)相關(guān)責(zé)任人員的追究力度，實(shí)行從重處罰，從而有效避免頂名貸款前清后增的現(xiàn)象。第五篇：合規(guī)文化與風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控合規(guī)文化與風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控筆者認(rèn)為，合規(guī)就是使企業(yè)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律、規(guī)章及內(nèi)部規(guī)則保持一致。合規(guī)不僅是銀行經(jīng)營(yíng)管理的一項(xiàng)核心原則，更是銀行公司治理的一個(gè)重要戰(zhàn)略目標(biāo)，同時(shí)也是銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的重要組成部分。只有在合規(guī)操作、合規(guī)管理的前提下才能從根本上加強(qiáng)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理有效性和內(nèi)控的有效性。然而，合規(guī)建設(shè)和合規(guī)文化的培育也不是千篇一律的，我行應(yīng)針對(duì)自身實(shí)際特點(diǎn)，總結(jié)優(yōu)勢(shì)和弱勢(shì)，尋找適合自己發(fā)展的合規(guī)道路。筆者覺(jué)得，我們的優(yōu)勢(shì)在于我行的股份合作性質(zhì)，能最大限度的促使員工能更積極、更主動(dòng)的投入到合規(guī)建設(shè)中來(lái)。同時(shí)，作為一級(jí)法人企業(yè)，我行擁有管理、規(guī)劃的統(tǒng)一性，在制度的自主創(chuàng)新方面有更大的優(yōu)勢(shì)，更能針對(duì)性的創(chuàng)建適合自身發(fā)展的合規(guī)文化和合規(guī)制度。我們的弱勢(shì)是當(dāng)前風(fēng)險(xiǎn)管理策略主要還是傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的底子薄弱，員工對(duì)合規(guī)概念的理解不夠，合規(guī)文化的培育需要很長(zhǎng)的一段時(shí)間來(lái)完成。另外，我行主要面向“三農(nóng)”，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)、文化的相對(duì)落后以及地域和環(huán)境差別給合規(guī)建設(shè)帶來(lái)了新的難點(diǎn)。筆者認(rèn)為，應(yīng)當(dāng)從以下幾方面去著手解決這一問(wèn)題。一是倡導(dǎo)并在全行推行誠(chéng)信和正直的道德行為準(zhǔn)則和企業(yè)價(jià)值觀。這既是銀行有效公司治理的基本原則，更是構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的基礎(chǔ)。如果沒(méi)有高標(biāo)準(zhǔn)道德行為準(zhǔn)則的支撐，嚴(yán)格遵循合規(guī)要求只會(huì)是一句空話。道德行為約束的缺失，不但增加了經(jīng)營(yíng)管理成本，而且還使銀行內(nèi)部無(wú)法形成有效的自律和他律機(jī)制。如果僅僅依靠監(jiān)管或者分權(quán)制衡，銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理都將是滯后和高成本的。二是倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化。企業(yè)文化是一個(gè)企業(yè)價(jià)值的展現(xiàn), 是企業(yè)凝聚力的體現(xiàn)，核心競(jìng)爭(zhēng)力的詮釋。只有一個(gè)良好的企業(yè)文化才能為企業(yè)帶來(lái)長(zhǎng)久而穩(wěn)定的效益，才能帶來(lái)高效的品牌效益。合規(guī)作為衡量銀行風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)和長(zhǎng)遠(yuǎn)效益的指標(biāo)，合規(guī)文化也自然是銀行文化的核心構(gòu)成要素。因此，要倡導(dǎo)和培育良好的合規(guī)文化，在全行強(qiáng)化“合規(guī)人人有責(zé)”, “主動(dòng)合規(guī)”, “合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的理念。在合規(guī)建設(shè)的主流下我們更應(yīng)該主動(dòng)的培養(yǎng)自己的責(zé)任心和事業(yè)心，樹(shù)立正確的價(jià)值觀去主動(dòng)、積極的合規(guī)。責(zé)任心和事業(yè)心是職業(yè)素養(yǎng)的體現(xiàn)，只有把工作當(dāng)成是自己的一項(xiàng)責(zé)任、一份使命，當(dāng)成是自己的事業(yè)去做，才能更有效率，才能更好的自律和他律，才能更理解管理者的策略，從而更主動(dòng)的為企業(yè)的發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。對(duì)此，筆者認(rèn)為，要強(qiáng)化 “合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值”的觀點(diǎn)，我們應(yīng)當(dāng)了解合規(guī)是一個(gè)長(zhǎng)期的目標(biāo)，雖然它不能馬上帶來(lái)利潤(rùn)和價(jià)值，卻能使企業(yè)在科學(xué)發(fā)展的道路上走的更遠(yuǎn)。同時(shí)還要摒棄 “先發(fā)展，后治理”的錯(cuò)誤理念，樹(shù)立科學(xué)發(fā)展觀，正確統(tǒng)籌當(dāng)前利益和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，局部利益和整體利益。三是加強(qiáng)有效互動(dòng)。在合規(guī)建設(shè)中，我們應(yīng)當(dāng)注重上級(jí)和下級(jí)之間、管理層與員工之間的有效互動(dòng)，加強(qiáng)自上而下和自下而上的溝通，糾正過(guò)去的 “貓鼠游戲”這一潛規(guī)則。通常上級(jí)和下級(jí)之間、管理者和員工之間的溝通是有隔閡的，這就導(dǎo)致執(zhí)行力的疲軟。那么該如何有效溝通以保證高效的執(zhí)行力？筆者認(rèn)為在自上而下的溝通方面，縱向的傳遞往往伴隨著原意的折扣，明晰的管理策略到了基層往往不能被廣大員工所理解，因此首先要明確制度，減少縱向傳遞的環(huán)節(jié)，使管理者的策略和意圖更直接的傳遞到員工；自下而上的信息傳遞也存在著障礙，基層的實(shí)際情況也往往不被管理者所掌握，這就可能造成制度制定上的不適性，員工認(rèn)為這個(gè)制度不適合，管理者卻認(rèn)為是員工的執(zhí)行力不徹底，這兩方面的博弈就是 “貓鼠游戲”產(chǎn)生的根本。因此在合規(guī)文化建設(shè)上面，上下級(jí)之間應(yīng)增加溝通，從而保證我們的執(zhí)行力。四是完善合規(guī)考核制度，有效落實(shí)問(wèn)責(zé)制。首先，制度應(yīng)當(dāng)適合自身的特點(diǎn)，職責(zé)和責(zé)任應(yīng)當(dāng)明確，并且應(yīng)當(dāng)細(xì)節(jié)量化和執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。只有統(tǒng)一操作標(biāo)準(zhǔn)，才不會(huì)一個(gè)制度執(zhí)行起來(lái)有多個(gè) “版本”。其次，落實(shí)問(wèn)責(zé)制，做到責(zé)任明確，才能減少合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的復(fù)雜性，避免附加機(jī)會(huì)成本，明確風(fēng)險(xiǎn)的有效歸屬。要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)的事前識(shí)別和事中評(píng)估，轉(zhuǎn)變過(guò)去以事后懲罰為主的內(nèi)控制度體系。另外，還要確保獎(jiǎng)罰分明，不僅要獎(jiǎng)勵(lì)好的道德行為和合規(guī)做法，也要懲罰不道德的行為和違規(guī)行為，獎(jiǎng)勵(lì)自律和他律的行為。在績(jī)效考核上要糾正 “重經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，輕內(nèi)控管理”的不科學(xué)理念，落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，破除 “以信任代替管理，習(xí)慣代替制度，情面代替紀(jì)律”的不良文化，樹(shù)立 “零容忍”觀點(diǎn)。筆者認(rèn)為，全體員工應(yīng)當(dāng)積極參與到合規(guī)文化的建設(shè)中來(lái)，以規(guī)章制度為標(biāo)準(zhǔn)，構(gòu)建合規(guī)文化為目標(biāo)，科學(xué)發(fā)展觀為指引，充分發(fā)揮自己的職業(yè)素養(yǎng)，主動(dòng)的規(guī)范自己的行為，為我行的合規(guī)建設(shè)貢獻(xiàn)自己的力量。（石塘支行鄭閱）
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