【正文】 ，設(shè)庫房的營業(yè)機(jī)構(gòu)，由管庫員辦理柜員尾箱出庫手續(xù)。不設(shè)庫房的營業(yè)機(jī)構(gòu)，由網(wǎng)點(diǎn)當(dāng)天當(dāng)班人員負(fù)責(zé)與隨車業(yè)務(wù)員辦理柜員尾箱交接工作，交接雙方必須通過身份認(rèn)證，當(dāng)面清點(diǎn)柜員尾箱數(shù)量、核對(duì)柜員尾箱編號(hào)、檢查柜員尾箱及鎖具是否完好無損，確認(rèn)無誤后在箱包交接登記簿上簽名確認(rèn)。第三十九條 營業(yè)期間，柜員尾箱由柜員保管。在柜員保管期間，柜員尾箱應(yīng)放臵于視頻監(jiān)控范圍之內(nèi)。日間營業(yè)休息期間，柜員尾箱應(yīng)放入保險(xiǎn)柜（或出納臨時(shí)庫房，下同）保管，未配臵保險(xiǎn)柜的營業(yè)機(jī)構(gòu)，移交給其他柜員代保管并放臵于視頻監(jiān)控范圍之內(nèi)，代保管柜員對(duì)代保管的尾箱、鎖具的完整性負(fù)責(zé)。第四十條 柜員臨時(shí)離柜，柜員尾箱必須上鎖。日間營業(yè)休息期間和日終后，柜員尾箱由柜員本人和營業(yè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)或會(huì)計(jì)主管雙人上雙鎖，鑰匙各自妥善保管，不得移交或交由他人保管。第四十一條 營業(yè)終了，柜員在主出納或負(fù)責(zé)人查庫后，雙人在音視頻監(jiān)控下裝加鎖。設(shè)有庫房的營業(yè)機(jī)構(gòu)，柜員尾箱交管庫員辦理入庫手續(xù)。不設(shè)庫房的營業(yè)機(jī)構(gòu)，柜員尾箱可采用現(xiàn)金不“清零”和現(xiàn)金“清零”兩種方式。采用不“清零”方式的，可以向主出納繳存全部現(xiàn)金，也可向主出納繳存整把現(xiàn)金，輔幣和殘損幣留柜員尾箱保管，柜員尾箱要上交業(yè)務(wù)庫保管。采用“清零”方式的，現(xiàn)金實(shí)物繳存主出納，由主出納統(tǒng)一繳存金庫保管，“清零”的柜員尾箱放營業(yè)機(jī)構(gòu)保險(xiǎn)柜或庫房妥善保管。柜員尾箱中現(xiàn)金、憑證、印章及其他物品的非正常確認(rèn)，以柜員當(dāng)日現(xiàn)金日記表、雙人封箱時(shí)音像資料相互驗(yàn)證確認(rèn)。柜員休假或短期離職，其柜員尾箱必須繳空。柜員尾箱上交業(yè)務(wù)庫時(shí)，交接妥善辦理手續(xù)，確認(rèn)無誤后在相關(guān)登記簿進(jìn)行確認(rèn)登記。第六章 查庫第四十二條 對(duì)業(yè)務(wù)庫和柜員尾箱要堅(jiān)持查庫制度。總行出納（會(huì)計(jì)）業(yè)務(wù)庫主管部門、稽核審計(jì)部門負(fù)責(zé)制定查庫制度，并督促檢查各級(jí)機(jī)構(gòu)嚴(yán)格執(zhí)行到位。（一）查庫要求1．分管行長、出納、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、稽核審計(jì)部門負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)庫負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)查庫，庫管員必須始終陪同在場。2．夜間只查崗不查庫。3．對(duì)上級(jí)管轄部門無查庫介紹信和查庫人身份證的查庫應(yīng)予以拒絕。對(duì)其他單位或本系統(tǒng)其他部門的查庫，一律不予接待。4．安全保衛(wèi)部的正常安全保衛(wèi)檢查，一般不得進(jìn)入庫內(nèi)檢查。確需入庫檢查庫內(nèi)安全設(shè)施的，則要按照規(guī)定辦理相關(guān)手續(xù)。檢查時(shí)，只檢查庫內(nèi)安全設(shè)施，不得清點(diǎn)現(xiàn)金及有價(jià)證券等庫存實(shí)物。對(duì)公安部門的夜間業(yè)務(wù)庫安全檢查，一律不予接待。（二）查庫頻次業(yè)務(wù)庫負(fù)責(zé)人應(yīng)每月查庫一次。分管行長、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、稽核審計(jì)部門負(fù)責(zé)人每月查庫一次。（三）查庫手續(xù)上級(jí)檢查部門查庫，查庫人應(yīng)出示《查庫介紹信》（可印制專用查庫介紹信）和查庫人身份證，由被查分管行長（或指定的負(fù)責(zé)人，下同）負(fù)責(zé)接待，并在查庫介紹信上簽字。查庫時(shí)，分管行長、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部負(fù)責(zé)人和管庫員應(yīng)始終陪同在場，自覺接受檢查，回答提出的問題。對(duì)上級(jí)管理部門的查庫，不得以任何理由拒絕。2．人民銀行、銀行監(jiān)管部門稽核查庫，應(yīng)按上述規(guī)定，辦理查庫手續(xù)，接受查庫。3．當(dāng)?shù)毓膊块T對(duì)業(yè)務(wù)庫及守衛(wèi)的安全保衛(wèi)檢查，必須出示公安部門的安全檢查介紹信和本人證件，并向檢查單位核實(shí)，由分管行長及保衛(wèi)人員陪同檢查，但禁止進(jìn)入庫內(nèi)檢查。（四）查庫內(nèi)容1．清點(diǎn)庫款等實(shí)物是否賬款、賬實(shí)相符，有無白條抵庫和挪用庫款等情況；庫內(nèi)現(xiàn)金等的保管裝封及出入庫手續(xù)是否符合出納制度規(guī)定；各項(xiàng)出入庫交接手續(xù)是否齊全；庫款及重要物品有否蟲蛀、鼠咬、霉?fàn)€；庫房干濕是否適度等情況。2．各項(xiàng)安全保衛(wèi)措施是否落實(shí)，是否堅(jiān)持雙人管庫、進(jìn)出庫等制度，報(bào)警器及電視監(jiān)控設(shè)備是否正常。3．庫內(nèi)是否有人吸煙、燒火、使用油燈情況，庫內(nèi)外是否打掃干凈，有無易燃易爆等危險(xiǎn)物品，庫內(nèi)值班室防衛(wèi)武器是否符合規(guī)定等。第七章 安全管理第四十三條 業(yè)務(wù)庫是本行安全保衛(wèi)工作的重要目標(biāo)之一，必須選配本行政治思想好、工作責(zé)任心強(qiáng)、忠實(shí)可靠人員擔(dān)任管庫、守護(hù)工作。（一）嚴(yán)格執(zhí)行雙人管庫、雙人進(jìn)出庫的出納制度、雙人武裝（含坐班）晝夜監(jiān)護(hù)的守庫制度，一切無關(guān)人員不得進(jìn)入和接近金庫。（二）庫房、保險(xiǎn)箱應(yīng)裝配不同的鎖具和密碼字盤，并配備正、副鑰匙各一套。鑰匙密碼、指紋、頭像門禁系統(tǒng)管理適用本為辦法第二十四條、第二十五條。嚴(yán)禁在金庫內(nèi)存放易燃易爆等違禁物品和個(gè)人物品。管庫人員有權(quán)檢查寄庫物品。第四十四條 業(yè)務(wù)庫安全設(shè)施的管理（一）庫鎖、指紋密碼鎖、轉(zhuǎn)字密碼鎖的安裝、更換和維修由本行安全保衛(wèi)部門指定人員負(fù)責(zé)，進(jìn)行完畢要記錄備查，嚴(yán)禁外部人員接觸以防失密。（二）金庫相關(guān)業(yè)務(wù)人員必須嚴(yán)格遵守保密制度，嚴(yán)禁在其他場所談?wù)搸旆渴乱恕＃ㄈI(yè)務(wù)庫安全管理與其他部門和網(wǎng)點(diǎn)一致，實(shí)行安全保衛(wèi)工作責(zé)任制考核，本行與業(yè)務(wù)庫管理部門簽訂安全保衛(wèi)工作、消防防汛責(zé)任書，按月檢查、按季考核、按年兌現(xiàn)。庫內(nèi)應(yīng)指定一名安全員，負(fù)責(zé)日常安全保衛(wèi)工作管理，每日對(duì)安全設(shè)施進(jìn)行檢查，督促工作人員按本行各項(xiàng)管理規(guī)定開展日常業(yè)務(wù)和管理。工作人員應(yīng)提高警惕，隨時(shí)檢查，嚴(yán)防發(fā)生火災(zāi)、水浸、霉?fàn)€、蟲蛀、鼠咬、盜竊和差錯(cuò)事故。（四）庫房周圍環(huán)境以及監(jiān)控報(bào)警、通訊設(shè)備、防衛(wèi)器材、防火器材等安全員負(fù)責(zé)管理，經(jīng)常檢查，發(fā)現(xiàn)隱患及時(shí)上報(bào)處理，切實(shí)做好安全防范工作，保障庫款安全。（五）開關(guān)庫按本辦法第二十六條規(guī)定執(zhí)行。（六）出入庫管理按本辦法第十二條規(guī)定執(zhí)行。（七）庫內(nèi)維護(hù)施工按本辦法第二十二條規(guī)定執(zhí)行。第四十五條 守庫員的管理（一）守庫員必須按時(shí)或提前到達(dá)守庫崗位，必須熟知守衛(wèi)目標(biāo)的相關(guān)情況和各種防范應(yīng)急措施，認(rèn)真履行職責(zé)，堅(jiān)守工作崗位，保持高度警惕，作好內(nèi)部巡視檢查工作。（二）守庫人員不得對(duì)外泄露守衛(wèi)目標(biāo)的位臵、結(jié)構(gòu)、防范設(shè)施和值班情況，工作期間不得飲酒；不得進(jìn)行與本職工作無關(guān)的其它活動(dòng)；嚴(yán)禁以任何理由讓與值班無關(guān)人員進(jìn)入或留宿。不得私自與其他人員調(diào)換班次。因特殊情況需要調(diào)換班次，須經(jīng)本單位負(fù)責(zé)人和本行保衛(wèi)部同意。（三）交接班和晚間上崗時(shí)，交接人應(yīng)先檢查保衛(wèi)區(qū)域內(nèi)環(huán)境有無異常情況，是否關(guān)好門窗、落好窗簾，電視監(jiān)控、通訊工具、消防器材和報(bào)警設(shè)施等的技術(shù)狀況是否良好，做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。（四）守庫人員應(yīng)熟知《突發(fā)事件應(yīng)急處臵預(yù)案》，發(fā)現(xiàn)異常情況要及時(shí)冷靜處臵，并及時(shí)向主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告，由主管領(lǐng)導(dǎo)發(fā)布啟動(dòng)突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案。（五）守庫期間嚴(yán)禁隨意開啟外圍門（早晚出庫存時(shí)間除外）。守庫點(diǎn)周圍不論發(fā)生何種非侵害庫房安全的事情，守庫員必須堅(jiān)守崗位，不得外出參與。但必須立即打電話通知公安部門或聯(lián)防單位派人處理。（六）守庫員不得接觸庫房、尾箱庫（柜）鑰匙，不得進(jìn)入庫區(qū)。（七）不準(zhǔn)將守庫用的各類自衛(wèi)武器帶出守庫地點(diǎn)或轉(zhuǎn)作它用。（八）按照守庫值班登記簿的內(nèi)容、程序每天認(rèn)真填寫情況記錄。接班人員未到位時(shí)，交班人員不得離開崗位。不允許出現(xiàn)任何情況下的空崗情況。（九）交接班人員必須認(rèn)真填寫守庫值班登記內(nèi)容，所載內(nèi)容做為安全責(zé)任劃分的依據(jù)。（十）守庫人員正常工作期間，應(yīng)通訊或?qū)χv設(shè)施，保持和遠(yuǎn)程監(jiān)控中心值班人員經(jīng)常聯(lián)系，遇緊急情況，及時(shí)啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案。第四十六條 業(yè)務(wù)庫的消防防汛業(yè)務(wù)庫是消防工作的重點(diǎn)，必須堅(jiān)持“預(yù)防為主，防消結(jié)合”方針，做好火災(zāi)預(yù)防工作。金庫的日?；馂?zāi)預(yù)防工作由監(jiān)察保衛(wèi)部負(fù)責(zé)監(jiān)督、指導(dǎo)，業(yè)務(wù)庫管庫人員為庫內(nèi)安全防火責(zé)任人，監(jiān)控中心值班人員為業(yè)務(wù)庫四周安全防火責(zé)任人。（一）安全保衛(wèi)部負(fù)責(zé)結(jié)合業(yè)務(wù)庫特點(diǎn)制定出有效的消防預(yù)案，配制消防設(shè)施，并做好預(yù)案演練工作并對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行消防知識(shí)和技能培訓(xùn)。（二）業(yè)務(wù)庫不得存放除現(xiàn)金、有價(jià)證券、重要憑證等規(guī)定以外的其他任何物品，更不得存放易燃易爆物品。（三）配齊、配足消防器材設(shè)備，庫內(nèi)安裝防爆燈罩，嚴(yán)禁隨意亂拉電源線。（四）庫內(nèi)禁止吸煙，不得有明火存在。在此區(qū)域內(nèi)確需使用明火的，須經(jīng)主管行長批準(zhǔn)，安全保衛(wèi)部備案，并指定專人持滅火器負(fù)責(zé)現(xiàn)場安全。（五）工作人員均應(yīng)掌握本單位的消防重點(diǎn)部位、消防器材的使用方法、119火災(zāi)報(bào)警電話、保衛(wèi)部電話號(hào)碼。（六）庫區(qū)設(shè)應(yīng)急排水系統(tǒng)，工作人員要將應(yīng)急排水系統(tǒng)日常檢查落到實(shí)處，發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)報(bào)保衛(wèi)部門維護(hù)。（七）業(yè)務(wù)庫防汛應(yīng)急及撤離等工作方案以本行防汛工作方案為準(zhǔn)，人員及物品隨業(yè)務(wù)庫所在網(wǎng)點(diǎn)或機(jī)關(guān)統(tǒng)一安排，但工作人員必須熟記每個(gè)崗位工作人員在每種應(yīng)急預(yù)案中的職責(zé)。第八章 考核和獎(jiǎng)懲第四十七條 金庫管理工作應(yīng)定期進(jìn)行考核。對(duì)嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度，長期安全無差錯(cuò)事故，庫房管理良好的管庫員，應(yīng)給予表彰和獎(jiǎng)勵(lì)；對(duì)有章不循，違章操作，工作不負(fù)責(zé)任的管庫員，應(yīng)立即調(diào)離原崗位，并按照內(nèi)部員工管理規(guī)定給予處分；對(duì)玩忽職守，造成重大差錯(cuò)事故，使資金受到損失的管庫員，要根據(jù)事實(shí)和情節(jié)，追究經(jīng)濟(jì)、行政和法律責(zé)任：對(duì)用人不當(dāng)，檢查不嚴(yán)，監(jiān)督不力，違章不究，金庫管理混亂的機(jī)構(gòu)，追究其主要領(lǐng)導(dǎo)的責(zé)任。第九章 附則第四十八條 本辦法由渭河農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司負(fù)責(zé)解釋、修訂。第四十九條 本辦法從公布之日起施行。第五篇：商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容222商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容商業(yè)銀行在我們的日常生活中扮演著極其重要的角色，了解并對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)有一定掌握，不僅有利于豐富我們的基本金融知識(shí)，更是一個(gè)現(xiàn)代人必須具備的基本能力。本文擬通過對(duì)商業(yè)銀行基本業(yè)務(wù)內(nèi)容的介紹，以期讓大家對(duì)日常生活中涉及到的金融相關(guān)知識(shí)有一個(gè)深化的了解和認(rèn)識(shí)。一、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容分類（一）按業(yè)務(wù)復(fù)雜程度和對(duì)網(wǎng)點(diǎn)依賴程度，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)可分為兩部分：一部分是傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，包括一般貸款、簡單外匯買賣等，一部分是復(fù)雜業(yè)務(wù)，如衍生產(chǎn)品、租賃、收購兼并上市等。（二）按照其資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成，銀行業(yè)務(wù)主要分為三類：負(fù)債業(yè)務(wù)、資產(chǎn)業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)。二、商業(yè)銀行業(yè)務(wù)內(nèi)容簡介（一）負(fù)債業(yè)務(wù)負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)的重要基礎(chǔ)。商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由商業(yè)銀行的負(fù)債構(gòu)成主要由資本負(fù)債、存款負(fù)債、借入款和其他負(fù)債四個(gè)方面的內(nèi)容所組成。資本負(fù)債商業(yè)銀行的資本負(fù)責(zé)是指其擁有所有權(quán)的資本金。主要包括股本金、儲(chǔ)備資金以及未分配利潤。在商業(yè)銀行的全部信貸資金來源中，自有資金所占小，一般為全部負(fù)債業(yè)務(wù)總額的10%左右，但是它卻是商業(yè)銀行開業(yè)并從事銀行業(yè)務(wù)的前提；是銀資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)損失的物質(zhì)基礎(chǔ)，為銀行債權(quán)人提供保障存款負(fù)債存款是銀行負(fù)債業(yè)務(wù)中最重要的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資金的主要來源。吸收存款是商業(yè)銀行賴以生存和發(fā)展的基礎(chǔ)，占到負(fù)債總額的70%以上。商業(yè)銀行的存款種類可以按不同的標(biāo)準(zhǔn)來劃分：按存質(zhì)可劃分為活期存款、定期存款、儲(chǔ)蓄存款和通知存款等；按長短可劃分為短期、中期、長期存款；借款負(fù)債借款負(fù)債是商業(yè)銀行通過票據(jù)的再抵押、再貼現(xiàn)等方法從中央銀行融人資金和通過同業(yè)拆借市場向其他銀行借入短期活動(dòng)。其他負(fù)債其他負(fù)債是指商業(yè)銀行利用除存款負(fù)債和借款負(fù)債以外的其他方式形成的資金來源。主要包括：代理行的同業(yè)存款負(fù)債、金融債券負(fù)債、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單負(fù)債、買賣有價(jià)證券等。（二）資產(chǎn)業(yè)務(wù) 儲(chǔ)備資產(chǎn)是銀行為應(yīng)付存款提取而保存的各種形式的支付準(zhǔn)備金的總稱。儲(chǔ)備資產(chǎn)包括庫存現(xiàn)金、交存中央銀行的存款準(zhǔn)備金、存放同業(yè)等。信貸資產(chǎn)是指銀行所發(fā)放的各種貸款所形成的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。貸款是按一定利率和確定的期限貸出貨幣資金的信用活動(dòng)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中最重要的項(xiàng)目，在資產(chǎn)業(yè)務(wù)中所占比重最大。投資業(yè)務(wù)是指銀行參與有價(jià)證券買賣而持有證券形成業(yè)務(wù)。銀行投資購買有價(jià)證券主要包括：(1)購買中央政府發(fā)行的國家債券，此業(yè)務(wù)約占證券務(wù)的70%左右；(2)購買地方政府發(fā)行的證券；(3)購買公司(企業(yè))發(fā)行的各種有價(jià)證券，如股票、債券。（三）中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)。具體如下：，即用劃轉(zhuǎn)客戶存款余額的辦法來實(shí)現(xiàn)貨幣收支的業(yè)務(wù)活動(dòng)。轉(zhuǎn)賬結(jié)算業(yè)務(wù)主要是銀行支票、銀行匯票等結(jié)算業(yè)務(wù)，這是銀行中間業(yè)務(wù)中最頻繁最量大的業(yè)務(wù)。匯兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行將客戶交付的款項(xiàng)匯往異地的指定收款人的業(yè)務(wù)活動(dòng)。，承諾到期一定付款的業(yè)務(wù)活動(dòng)。信用證業(yè)務(wù)是由銀行擔(dān)保付款的業(yè)務(wù)，可以解決買賣雙方互不了解信用能力的矛盾。代收業(yè)務(wù)指銀行接受客戶的委托，代替客戶根據(jù)各種憑證收取款項(xiàng)的業(yè)務(wù)。代收業(yè)務(wù)的主要憑證有支票、有價(jià)證券、外匯和其他票據(jù)。同業(yè)往來是指銀行之間在辦理各種業(yè)務(wù)時(shí)建立的往來關(guān)系。銀行卡業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行通過發(fā)行各種形式的銀行卡卡人辦理存取款、轉(zhuǎn)賬支付等的業(yè)務(wù)活動(dòng)。銀行卡有信用票卡、記賬卡等多種形式。除上述業(yè)務(wù)之外，商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)還包括代客務(wù)、信托業(yè)務(wù)、租賃業(yè)務(wù)、咨詢業(yè)務(wù)，為客戶提供保險(xiǎn)箱子計(jì)算機(jī)服務(wù)業(yè)務(wù)等。