【正文】 質(zhì)押的，提供有價(jià)證券所有人夫婦身份證、婚姻關(guān)系證明、擔(dān)保書、有價(jià)證券；借款人（夫婦）須辦理有價(jià)證券凍結(jié)止付手續(xù)。（借款人采用有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保的，有價(jià)證券金額不得低于借款金額本息。）（3）公積金質(zhì)押的，提供質(zhì)押人身份證和《質(zhì)押貸款保證書》；（《質(zhì)押貸款保證書》須質(zhì)押人到公積金中心簽字，質(zhì)押的住房公積金余額不得少于規(guī)定比例：質(zhì)押人為財(cái)政供給單位職工，質(zhì)押余額不得少于借款人借款額的50%；質(zhì)押人為非財(cái)政供給單位、按時(shí)足額繳存住房公積金的職工，質(zhì)押余額不得少于借款人借款額的70%；質(zhì)押人為不正常繳存住房公積金的，質(zhì)押余額不得少于借款人借款額的100%。）（4）擔(dān)保公司擔(dān)保的，提供有資質(zhì)的住房置業(yè)擔(dān)保公司出具的《擔(dān)保書》；（5）所購房抵押加階段性保證（按揭）的，提供開發(fā)公司出具的階段性《擔(dān)保書》；（階段性保證人必須是與公積金中心簽訂《商品房貸款按揭合作協(xié)議書》的單位。）借款人如何辦理住房公積金貸款？第一步：貸款申請(qǐng)：借款人攜帶申請(qǐng)材料到市住房公積金管理中心填寫鹽城市個(gè)人住房公積金貸款意向表，提出借款申請(qǐng)。（所需申請(qǐng)材料視情況按上述“9”項(xiàng)要求）。第二步、貸款審批：中心對(duì)借款人提交的全部材料進(jìn)行審查。并在借款人提交上述全部文件、資料之日起3個(gè)工作日內(nèi)作出貸款或者不予貸款的決定。中心通過中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)查詢、審核申請(qǐng)人及配偶（或共同借款人）的個(gè)人信用情況。第三步、簽訂合同：借款人與公積金中心及委托銀行簽訂借款合同，辦理抵（質(zhì)）押手續(xù)。以現(xiàn)房作抵押的：另須抵押房屋產(chǎn)權(quán)人及共有權(quán)人持身份證、婚姻關(guān)系證明原件到公積金中心填寫《鹽城市房屋他項(xiàng)權(quán)申請(qǐng)登記表》，簽訂《抵押合同》；借款人持身份證、加蓋公積金中心和受托銀行印章后的借款合同、抵押合同、抵押物價(jià)值確認(rèn)書和他項(xiàng)權(quán)申請(qǐng)登記表，到房屋座落地的產(chǎn)權(quán)管理部門辦理《房屋他項(xiàng)權(quán)證》。以有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保的：簽訂借款合同前，有價(jià)證券所有人夫婦持身份證、婚姻關(guān)系證明和有價(jià)證券，到中心簽訂《質(zhì)押貸款保證書》，并辦理有價(jià)證券凍結(jié)止付手續(xù)；同時(shí)將質(zhì)物交受托銀行驗(yàn)審后收押、保管，銀行出具《質(zhì)物保管憑證》，雙方在《質(zhì)物保管憑證》上簽章。以公積金質(zhì)押的：簽訂借款合同前，由公積金出質(zhì)人帶身份證到公積金管理中心簽署《質(zhì)押貸款保證書》。以擔(dān)保公司的：簽訂借款合同前，提供擔(dān)保公司《擔(dān)保書》。以房產(chǎn)公司階段性擔(dān)保的：簽訂借款合同前，提供房產(chǎn)公司的《擔(dān)保書》。按揭房屋產(chǎn)權(quán)人及共有權(quán)人持身份證、婚姻關(guān)系證明原件到公積金中心填寫《鹽城市房屋抵押權(quán)預(yù)告登記申請(qǐng)書》、《鹽城市房屋抵押權(quán)登記申請(qǐng)書》，簽訂《抵押合同》和辦理預(yù)告登記的書面約定；借款人持身份證、婚姻關(guān)系證明、加蓋公積金中心和受托銀行印章后的借款合同、抵押合同、抵押物價(jià)值確認(rèn)書、抵押權(quán)預(yù)告登記申請(qǐng)書和辦理預(yù)告登記的書面約定，到房屋座落地的產(chǎn)權(quán)管理部門辦理《房屋預(yù)告登記證明》。第四步、劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)：以現(xiàn)房抵押方式擔(dān)保的，借款人持借款合同、抵押合同、《房屋他項(xiàng)權(quán)證》和《放款通知》到受委托銀行劃款；以有價(jià)證券質(zhì)押、公積金質(zhì)押、擔(dān)保公司擔(dān)保的，持借款合同、有價(jià)證券質(zhì)押保證書或公積金質(zhì)押貸款保證書或擔(dān)保公司擔(dān)保書和《放款通知》到受委托銀行劃款；以所購房抵押加階段性保證的，持借款合同、開發(fā)公司擔(dān)保書、《房屋預(yù)告登記證明》和《放款通知》到受委托銀行劃款。第五步、按期還款：每月20日以前償還貸款本息。第六步、貸款結(jié)清：結(jié)清全部貸款，借款人到銀行領(lǐng)取“貸款結(jié)清證明”，辦理抵（質(zhì)）押注銷手續(xù)。1以住房抵押辦理公積金貸款要不要辦理保險(xiǎn)、評(píng)估手續(xù)？用房產(chǎn)作抵押擔(dān)保的公積金貸款不需要辦理保險(xiǎn)，也不需要評(píng)估。抵押資產(chǎn)價(jià)值由公積金中心根據(jù)市場(chǎng)指導(dǎo)價(jià)直接確定，免收費(fèi)用。1借款人什么時(shí)候開始還款？貸款期限1年的，到期還款。超過1年的，借款人自銀行劃款之日的次月起進(jìn)入還款期，按月結(jié)息。每月的20日之前還款。1如何償還個(gè)人住房公積金貸款？(1)柜面還款方式: 借款人每月到貸款劃款銀行用現(xiàn)金償還貸款本息；(2)委托扣款方式：借款人委托貸款銀行通過儲(chǔ)蓄卡、儲(chǔ)蓄存折、信用卡等方式代扣償還。借款人到貸款劃款銀行辦理一個(gè)儲(chǔ)蓄卡（本），銀行與借款人簽訂《委托扣款協(xié)議書》，借款人在每月20日（含20日）之前存入足額的還款數(shù)額，銀行每月從借款人帳戶代扣應(yīng)還貸款本息。1償還住房公積金貸款本息的方式是什么（1年期以上的）？借款人與公積金中心、貸款銀行在借款合同中確定還款方式，自借款合同簽訂的次月開始還款。還款可采用等額本息還款或等額本金兩種還款方式之一，還款方式一經(jīng)確定不得更改。⑴等額本息還款方式。貸款期每月以相等的數(shù)額平均償還貸款本息，每月歸還貸款本息按貸款實(shí)際占用情況計(jì)算。每月還款額計(jì)算公式為： 月應(yīng)償還貸款本息合計(jì)= 貸款本金月利率(1+月利率)^還款月數(shù)/((1+月利率)^還款月數(shù)1)每月應(yīng)償還的貸款利息=貸款余額月利率，每月應(yīng)償還的貸款本金=每月應(yīng)償還的貸款金額本息合計(jì) － 每月應(yīng)償還的貸款利息。每月償還貸款本息金額是一個(gè)固定的數(shù)，但償還的本金是逐月遞增的，償還的利息是逐月遞減的。⑵等額本金還款方式。即每月等額償還貸款本金，每月歸還貸款利息也是按貸款實(shí)際占用情況計(jì)算，并隨本金逐月遞減。每月還款額計(jì)算公式為： 每月應(yīng)還款額=貸款本金/貸款期月數(shù) +（本金已歸還本金累計(jì)額）月利率 采用這種方式，借款人還款本息額是逐月遞減的。1等額本息和等額本金兩種還款方式有何區(qū)別？(1)等額本息還款方式是每月以相等的額度平均償還貸款本息，其中歸還的本金和利息的配給比例是逐月變化的，利息逐月遞減，本金逐月遞增。等額本息每月還款固定，適用于在整個(gè)貸款期內(nèi)家庭收入有穩(wěn)定來源的借款人，如機(jī)關(guān)、科研、教學(xué)單位人員等。(2)等額本金還款方式是每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款方式每月的償還額逐月減少，開始還款的壓力較大，后期壓力較小，較適合于已經(jīng)有一定的積蓄，但預(yù)期收入可能逐漸減少的借款人，如中老年職工家庭，在退休后收入可能隨之遞減，可以選擇等額本金還款方式。(3)等額本息和等額本金還款方式分別適合不同的借款人，沒有絕對(duì)的利弊之分。1如果想提前還款怎么辦？借款人可以提前歸還部分或全部貸款本息，可按下面三種方式之一提前還款：(1)提前一次性歸還全部貸款本息。借款人可以在歸還當(dāng)月應(yīng)還貸款本息后，提前一次性歸還全部剩余貸款本金及利息。利息按實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算。(2)提前歸還部分貸款本金。借款人可以在歸還當(dāng)月應(yīng)還貸款本息后，提前歸還部分貸款本金。提前歸還部分貸款本金后，按照剩余本金重新計(jì)算還款額,貸款利率、還款期數(shù)不變。(3)提前預(yù)還幾個(gè)月貸款本息。借款人可以提前預(yù)還幾個(gè)月貸款本息，但不能跨自然預(yù)還。歸還后，借款人仍按原月還款額歸還剩余貸款。1借款人貸款逾期了怎么辦？(1)借款人未按貸款合同規(guī)定按月償還貸款本息的，逾期部分按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定在合同規(guī)定利率基礎(chǔ)上加收50%利息。(2)當(dāng)發(fā)生借款合同約定處理抵押物或質(zhì)物的情況時(shí)，貸款銀行除就逾期部分計(jì)收逾期利息外，有權(quán)依照合同和法律程序處置抵押(質(zhì))物或要求擔(dān)保人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。(3)公積金中心可直接將借款人夫婦及共同償還人、擔(dān)保人的住房公積金轉(zhuǎn)入借款人的貸款帳戶用于沖還貸款。1在什么情形下中心有權(quán)停止支付或者提前收回全部貸款？(1)借款人未按專款專用的規(guī)定使用公積金貸款。(2)未經(jīng)管理中心同意，借款人將設(shè)定抵押權(quán)的財(cái)產(chǎn)變賣、轉(zhuǎn)讓、贈(zèng)與或重復(fù)抵押的。(3)借款人所設(shè)定抵押的房產(chǎn)遇拆遷，借款人未事先通知公積金中心，并未辦理貸款清償手續(xù)或重新落實(shí)新的擔(dān)保方式的。(4)借款人拒絕或阻撓公積金中心對(duì)公積金貸款使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查的。(5)借款人與其他法人或經(jīng)濟(jì)組織簽訂有損公積金中心權(quán)益的合同或協(xié)議的。(6)借款人連續(xù)三個(gè)月或累計(jì)六個(gè)月未按時(shí)償還貸款本息的。(7)擔(dān)保人違反《擔(dān)保合同》、喪失承擔(dān)連帶責(zé)任能力或抵押物因損毀不足以清償貸款，而保證人、借款人未按要求落實(shí)新保證或新抵押的。(8)違反與公積金中心約定的其他事項(xiàng)的。1借款人還清貸款后抵押物、質(zhì)物如何注銷？(1)借款人用房產(chǎn)抵押申請(qǐng)貸款的，應(yīng)在還清貸款本息后，憑承辦銀行出具的還清證明、《房屋他項(xiàng)權(quán)證》到管理中心，出具注銷函，再到產(chǎn)權(quán)管理部門辦理注銷抵押手續(xù)。(2)借款人用有價(jià)證券質(zhì)押申請(qǐng)貸款的，應(yīng)在還清貸款本息后，憑貸款銀行出具的還清證明到管理中心，中心函告有價(jià)證券凍結(jié)銀行辦理解凍手續(xù)。(3)借款人用公積金質(zhì)押申請(qǐng)貸款的，由公積金中心直接解封。借款人在還貸期內(nèi)是否可以申請(qǐng)變更擔(dān)保方式？可以。借款人在還貸期內(nèi)要求變更擔(dān)保方式，由借款人向公積金中心提出書面申請(qǐng)，落實(shí)新的擔(dān)保方式，中心、承辦銀行審核同意后三方簽署變更協(xié)議。2借款人能否貸款用于買自住房外的其它用途？不可以。借款人申請(qǐng)住房公積金貸款后，只能用于購房合同和借款合同規(guī)定的用途，嚴(yán)禁挪作他用。借款人在貸款期限內(nèi)，要配合市公積金中心對(duì)貸款使用情況的檢查。貸款要專款專用，嚴(yán)禁挪用。如借款挪做他用，市公積金中心有權(quán)提前收回貸款，并對(duì)挪用部分按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息。2貸款資金可以提取現(xiàn)金嗎？除購買二手房和一次性付清購房款后在一個(gè)月內(nèi)申請(qǐng)公積金貸款的可以提取現(xiàn)金，其余一律通過銀行轉(zhuǎn)帳入開發(fā)公司（售房單位）帳戶。2抵押住房的價(jià)值如何確定？抵押值如何確定？抵押住房的現(xiàn)值，由公積金中心根據(jù)當(dāng)?shù)胤抗?、物價(jià)部門定期測(cè)算并公布的房地產(chǎn)基準(zhǔn)價(jià)格結(jié)合實(shí)際進(jìn)行確認(rèn)，抵押值最高不得超過抵押住房現(xiàn)值的70%。2貸款申請(qǐng)時(shí)間如何規(guī)定的？(1)購買普通商品住房的，應(yīng)在購房合同約定的房屋交付日前（所購房屋為已竣工交付的現(xiàn)房，在購房合同簽訂之日起3個(gè)月內(nèi)），提出貸款申請(qǐng)；(2)購買二手住房的，應(yīng)在《中華人民共和國(guó)契稅完稅證》開具之日起3個(gè)月內(nèi)，提出貸款申請(qǐng)；(3)建造（翻建、大修）住房的，應(yīng)在取得有關(guān)部門批準(zhǔn)文件之日起1年內(nèi)，提出貸款申請(qǐng)。2在異地購房的，是否可以在我市申請(qǐng)住房公積金貸款？異地購房的貸款申請(qǐng)，暫不受理。2商業(yè)性個(gè)人住房貸款如何申請(qǐng)轉(zhuǎn)為住房公積金貸款？在本市購買、建造、翻建或大修自住住房時(shí)已辦理商業(yè)性個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱“商業(yè)貸款”）且符合住房公積金貸款條件的借款人，在償還貸款期間可轉(zhuǎn)辦住房公積金貸款。申請(qǐng)轉(zhuǎn)住房公積金貸款須符合上述各項(xiàng)規(guī)定條件外，還需同時(shí)具備以下條件：（1）申請(qǐng)人須為商業(yè)性個(gè)人住房貸款的借款人。（2）申請(qǐng)人沒有未還清的住房公積金貸款。（3）申請(qǐng)人的商業(yè)貸款未還清且必須還款正常、無逾期記錄及無住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱“公積金中心”）規(guī)定的不良信用記錄。轉(zhuǎn)貸額度（1）貸款金額不高于申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸時(shí)商業(yè)貸款本金余額（取千元以上整數(shù)），且轉(zhuǎn)貸后不能形成組合貸款。（2）貸款金額不超過按現(xiàn)行住房公積金貸款政策規(guī)定的最高限額。申請(qǐng)材料（1）轉(zhuǎn)貸申請(qǐng)人及其配偶的身份證明及婚姻狀況證明。（2）商業(yè)貸款借款合同、商業(yè)貸款購買住房的合同或購買（建造、翻建、大修）住房的房屋所有權(quán)證或建設(shè)規(guī)劃部門批準(zhǔn)建造(翻建、大修)證明文件。（3）商業(yè)貸款銀行提供的商業(yè)貸款余額證明及申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸日前的還貸記錄。（4）抵（質(zhì)）押等擔(dān)保的相關(guān)材料。（5）住房公積金中心要求的其他材料。以上申請(qǐng)材料均需提供原件、復(fù)印件，第3項(xiàng)留存原件。辦理程序（1）借款人申請(qǐng)。借款人向公積金中心提出要求轉(zhuǎn)住房公積金貸款申請(qǐng)，填寫《鹽城市住房公積金管理中心貸款意向表》，并提供第六條規(guī)定的申請(qǐng)材料。（2）公積金中心審批。公積金中心對(duì)借款人提供的材料進(jìn)行審核，對(duì)符合申請(qǐng)條件的審核后通知辦理轉(zhuǎn)貸手續(xù)。以未辦理所有權(quán)證的并已抵押的所購房屋作抵押申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸的，應(yīng)由所購住房開發(fā)商(須為已與公積金中心簽訂按揭合作協(xié)議的)提供轉(zhuǎn)住房公積金貸款的階段性擔(dān)保(擔(dān)保書格式附后)。以已辦理所有權(quán)證的并辦理抵押登記的所購住房作抵押申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸的，應(yīng)由借款人在自籌資金提前還清貸款后的一個(gè)月內(nèi)提出申請(qǐng)；以本人、第三人及與公積金中心簽約中介機(jī)構(gòu)提供的有價(jià)證券、公積金等作質(zhì)押或所購房以外的現(xiàn)房作抵押申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸的，直接辦理。（3）簽約并放款。借款人與公積金中心、承辦銀行簽訂住房公積金貸款借款合同（借款合同中須明確具體劃款方式及帳號(hào)），辦理擔(dān)保手續(xù)后，承辦銀行將貸款劃至借款人商業(yè)貸款賬戶。相關(guān)事項(xiàng)（1）已辦理個(gè)人住房組合貸款的不再辦理轉(zhuǎn)住房公積金貸款。（2）原商業(yè)貸款借款人已離異，經(jīng)法院判決或裁定明確其房屋產(chǎn)權(quán)歸屬已不在原商業(yè)貸款借款人名下的，不能辦理轉(zhuǎn)住房公積金貸款。（3）以未辦理所有權(quán)證的并已抵押的所購房屋作抵押申請(qǐng)轉(zhuǎn)貸的，應(yīng)在購房合同載明的辦理產(chǎn)權(quán)登記期限內(nèi)申請(qǐng)，超過期限的不能以該抵押方式申請(qǐng)。