【正文】 記錄情況、月還款額（不得超過家庭經(jīng)濟(jì)收入的50%）以及其他需要說明的事項。貸款經(jīng)辦人對申請人和抵（質(zhì)）押物的真實性負(fù)責(zé)，并承擔(dān)調(diào)查失誤和評估失準(zhǔn)的責(zé)任。（四）法規(guī)審查法規(guī)審查人要仔細(xì)查看貸款資料，審查貸款資料中有關(guān)權(quán)證是否具備法律效力，根據(jù)有關(guān)的法律、法規(guī)、政策規(guī)定，審查貸款是否規(guī)范，結(jié)合貸款初審意見和貸款擔(dān)保意向書，對貸款的合法性提出明確審查意見。法規(guī)審查人要對貸款的合法性、規(guī)范性負(fù)責(zé)。（五）貸款審批主管貸款的領(lǐng)導(dǎo)根據(jù)經(jīng)辦人調(diào)查結(jié)論、擔(dān)保公司意見、個貸初審意見和法規(guī)審查意見進(jìn)行貸款審批，確定貸款額度和期限，并對貸款的程序是否完整，各程序的意見（建議）處置是否落實負(fù)責(zé)。為進(jìn)一步明確公積金中心和擔(dān)保公司在貸款管理中的責(zé)、權(quán)、利。貸款審批人為中心及各授權(quán)機(jī)構(gòu)，擔(dān)保公司在風(fēng)險可控的情況下必須按照審批意見辦理相關(guān)手續(xù)。對擔(dān)保公司提出可能出現(xiàn)風(fēng)險損失的貸款，按照“誰介紹、誰辦理、誰負(fù)責(zé)”的原則落實責(zé)任。（六）合同簽訂、辦理抵押同意貸款的，由公積金中心、擔(dān)保公司、受托銀行、借款人、抵押人和配偶簽訂《個人》。合同的簽訂必須完整、準(zhǔn)確、規(guī)范。抵押人到房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記手續(xù)。（七）資產(chǎn)收押、貸款發(fā)放1．《房屋他項權(quán)證》和《預(yù)約抵押權(quán)證》由擔(dān)保公司指定專人到房屋抵押權(quán)證登記部門直接領(lǐng)取，嚴(yán)禁借款人私自領(lǐng)取和攜帶相關(guān)權(quán)證辦理放款手續(xù)。2．貸款經(jīng)辦人核對擔(dān)保公司領(lǐng)回的《房屋他項權(quán)證》或《預(yù)約抵押函》、借款人提供的質(zhì)押憑證后，完整填寫《個人貸款情況信息表》，開出放款通知書并由個貸科或管理部負(fù)責(zé)人審核簽字或蓋章后，交擔(dān)保公司蓋章和簽字。3．財務(wù)部門憑貸款部門出示的放款通知書和領(lǐng)回的《房屋他項權(quán)證》或《預(yù)約抵押函》的原件、質(zhì)押憑證放款，同時權(quán)證保管人在《房屋他項權(quán)證》或《預(yù)約抵押函》的復(fù)印件上簽收后，將復(fù)印件退回?fù)?dān)保公司。4．受托銀行根據(jù)借款合同、放款通知書和轉(zhuǎn)帳支票將資金劃轉(zhuǎn)到合同中約定的賬戶。（八）貸款資料入檔貸款發(fā)放后，貸款經(jīng)辦人對借款人的相關(guān)信息輸入電子臺賬和貸款管理系統(tǒng)，并按放款順序整理歸檔。（九）貸款償還1．借款人應(yīng)按合同中約定的還款賬戶償還貸款，并授權(quán)經(jīng)辦銀行按月從賬戶中代扣還貸，在貸款未還清前不得停止授權(quán)。2．借款人在取得借款的次月起，在放款對應(yīng)日前將應(yīng)償還的貸款本息足額存入還貸賬戶，并保證賬戶余額比當(dāng)月應(yīng)還款額多出1元，銀行扣款日即放款對應(yīng)日。3．最后一個月的還款額如與合同約定月還款額有差異，系還貸期內(nèi)利率調(diào)整、提前部分還貸及借款人還款逾期等因素造成。4．借款人提前部分還本，可商受委托貸款銀行：A、月還款額不變，縮短借款期限；B、借款期限不變，確定新的月均還款額。5．借款人可用本人及產(chǎn)權(quán)共有人的住房公積金償還貸款本息。6．借款人可在借款期限內(nèi)的任何時間用住房公積金以外的自有資金一次性提前償還貸款本息。提前還款的，貸款利息只按實際占用時間計收，且不收取提前還款手續(xù)費(fèi)。7．按時還款是借款人的基本義務(wù)，應(yīng)自覺及時履行。一旦發(fā)生拖欠，借款人不僅將承擔(dān)逾期罰息，還會在人民銀行個人征信系統(tǒng)留下不良信用記錄，為以后融資造成不便。8．借款人一旦發(fā)生拖欠，公積金中心和擔(dān)保公司將采取電話催收、上門催收、通報單位、媒體曝光、報送紀(jì)委（監(jiān)察局）、提起訴訟等方式催收。如因借款人違約而進(jìn)入訴訟的，借款人除償還全部貸款本息（包括罰息）外，還將向擔(dān)保公司支付10%的違約金，并承擔(dān)由此而發(fā)生的一切費(fèi)用。（十）還清貸款撤銷抵押程序①銀行：出具《貸款結(jié)清證明》——②擔(dān)保公司：出具核對簽字后的《貸款結(jié)清證明》復(fù)印件和《解除抵押函》——③公積金中心：留擔(dān)保公司簽字的《貸款結(jié)清證明》復(fù)印件，出具《房屋他項權(quán)證》或《預(yù)約抵押函》、質(zhì)押憑證——④房管部門：撤押退還《房屋所有權(quán)證》——⑤質(zhì)押部門：返還質(zhì)押票款。貸款流程示意圖：①申請受理→②資格審查→③貸前調(diào)查和審核→④法規(guī)審查→⑤貸款審批→⑥合同簽訂、領(lǐng)取抵（質(zhì)）押憑證→⑦資產(chǎn)收押、貸款發(fā)放→⑧貸款資料入檔→⑨銀行結(jié)清貸款→⑩貸款結(jié)清復(fù)核、退還抵（質(zhì)）押憑證→11撤銷擔(dān)保。六、注意事項（一）借款人不得提供虛假文件、證明或資料。（二）不擅自改變貸款用途，挪用貸款。（三）未經(jīng)公積金中心和擔(dān)保公司同意，不得將已設(shè)定抵押的房屋出售、轉(zhuǎn)讓、贈予或重復(fù)抵押。（四）擔(dān)保公司保證的貸款，借款人需按物價部門核定的標(biāo)準(zhǔn)向擔(dān)保公司一次性交足擔(dān)保服務(wù)費(fèi)，不論貸款是否提前償還，擔(dān)保服務(wù)費(fèi)不再退還。（五）申請貸款按公積金繳存或抵押物屬地原則受理。（六）借款人提供的抵押房產(chǎn)用地屬集體土地、村民宅基地的，不能受理貸款申請。（七）提高辦理貸款業(yè)務(wù)的工作效率。公積金中心各貸款辦理網(wǎng)點受理完整的個人貸款資料后，要會同擔(dān)保公司在五個工作日內(nèi)完成審批。超出管理部授權(quán)額度的貸款（市直個貸科和赫山、資陽二個管理部貸款授權(quán)審批最高額度為20萬、桃江、沅江、安化、南縣四個管理部貸款授權(quán)審批最高額度為15萬元，大通湖管理部貸款授權(quán)審批最高額度為10萬元），各管理部須在五個工作日完成初審并上報，貸審會須在五個工作日完成審批。批量貸款由個人貸款科或管理部與樓盤開發(fā)商協(xié)商制定工作方案，保證按規(guī)定程序在最短時間內(nèi)將貸款辦理完畢。（八）市直及各管理部對存在疑點、難點或把握不準(zhǔn)的貸款，應(yīng)報貸審會審批。本操作規(guī)程自2010年4月1日起開始實行，原有貸款規(guī)定與本規(guī)程不符的，以本規(guī)程為準(zhǔn)。