籌建村鎮(zhèn)銀行股份有限公司的可行性報(bào)告-資料下載頁
2024-12-02 03:57本頁面
【導(dǎo)讀】遼平原過度地帶。全縣幅員面積2400平方公里，轄19個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)，284. 個(gè)行政村，40萬人口?？h城坐落在東遼河畔的白泉鎮(zhèn)，是一個(gè)風(fēng)光秀。麗，百業(yè)俱全，繁榮發(fā)達(dá)的新城。交通、通訊便捷。四梅鐵路橫貫東西，境內(nèi)設(shè)有三站，遼那、四渾一級(jí)公路穿境而過。西經(jīng)四平沿哈大高速公路達(dá)沈陽至大連，北。沿遼那一長營高速公路暢達(dá)省城長春。距長春、沈陽國際空港?？h內(nèi)公路四通八達(dá)，大小車輛均可通村過屯。東遼縣屬于半濕潤中溫帶大陸性氣候區(qū)，一年四季分明。棋布，養(yǎng)魚等水產(chǎn)業(yè)長足發(fā)展。礦產(chǎn)資源儲(chǔ)量多，品位高，優(yōu)質(zhì)煤炭。儲(chǔ)量達(dá)2021萬噸，石灰石儲(chǔ)量4億立方米，伊利石和瓷石儲(chǔ)量可觀，預(yù)計(jì)到年末，“十一五”規(guī)劃的各項(xiàng)任務(wù)目標(biāo)能夠全面。全縣地區(qū)生產(chǎn)總值實(shí)現(xiàn)75億元，年均增長%，增速比“十。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營邁出新步伐，被評(píng)為全省農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化先進(jìn)縣。截至2021年年末，全轄各項(xiàng)存款，各項(xiàng)貸款，會(huì)得到遼源市委、市政府大力支持。三是政府支持力度大，融資環(huán)境好。
【正文】 《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》、《農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類指引》、《金融企業(yè)呆帳準(zhǔn)備提取管 10 理辦法 》等文件法規(guī)的要求，依據(jù)安全履行合同、及時(shí)足額償還的可能性將信貸資產(chǎn)分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑和損失五個(gè)類別（后三類合稱為不良信貸資產(chǎn)），按照“落實(shí)責(zé)任、動(dòng)態(tài)調(diào)整、定期分析、科學(xué)考核”的要求，逐步建立和完善貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度。明確 東遼 **村鎮(zhèn)銀行 行長為信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類工作第一責(zé)任人，并將責(zé)任分別落實(shí)到有關(guān)責(zé)任人，做到人員落實(shí)、任務(wù)落實(shí)、措施落實(shí)。 。新增不良貸款比率將不超過 1%，三年內(nèi)不良貸款比率控制在 1%以內(nèi)。 。 東遼 **村鎮(zhèn)銀行 的資本充足率不低于 8%，在 未來三年經(jīng)營中利潤分配以增加資本能力為目標(biāo)，將東遼 **村鎮(zhèn)銀行 實(shí)現(xiàn)的利潤轉(zhuǎn)增資本。制定符合現(xiàn)代商業(yè)銀行發(fā)展的資本管理機(jī)制，資本的籌集和使用必須合理、穩(wěn)步、有序進(jìn)行，保持適度的資本規(guī)模，使資本既能完全覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，又能兼顧股東利益最大化，同時(shí)優(yōu)化資本結(jié)構(gòu)。資本補(bǔ)充主要渠道有：一是在資本不足時(shí)，由 出資人 撥付營運(yùn)資金，補(bǔ)充資本；二是與合作伙伴合作，增加股本；三是通過完善自身資產(chǎn)質(zhì)量，提高盈利能力，創(chuàng)造更多的凈利潤穩(wěn)步增加資本。并在此基礎(chǔ)上，對(duì)資本的充足性實(shí)施動(dòng)態(tài)監(jiān)控。 。 一般準(zhǔn)備余額不低于風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn) 期末余額的1％； 專項(xiàng)準(zhǔn)備按照 關(guān)注類計(jì)提比例為 2％；次級(jí)類計(jì)提比例為 25％；可疑類計(jì)提比例為 50％；損失類計(jì)提比例為 100％。 。 在銀行的經(jīng)營管理過程中，防范風(fēng)險(xiǎn)是基礎(chǔ)。 東遼 **村鎮(zhèn)銀行 要大力推動(dòng)以扁平化管理為核心的風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，進(jìn)一步強(qiáng)化村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)治理，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行充足撥備，提升自身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。建立起高效的風(fēng)險(xiǎn)控制系統(tǒng)，提高風(fēng)險(xiǎn)管理效率，切實(shí)做好風(fēng)險(xiǎn)防范工作。加強(qiáng)與 當(dāng)?shù)?政府溝通，盡快建立和完善“政府主導(dǎo)、市場運(yùn)作、多方參與”的信貸擔(dān)保體系。盡快建立由政府領(lǐng)導(dǎo)牽頭，有關(guān)部門參與 的信貸資金投放管理聯(lián)席會(huì)議制度，建立執(zhí)行政策與防控風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制，營造良好的政策環(huán)境，形成各部門積極參與、聯(lián)手協(xié)作、齊 11 抓共管的局面。 （ 1）加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。設(shè)計(jì)科學(xué)合理的信貸流程、信貸政策和制度。借助 發(fā)起 行的管理信息系統(tǒng)，使貸款的大部分過程都將實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化，包括減少人為錯(cuò)誤的內(nèi)部控制環(huán)節(jié)。持續(xù)的培訓(xùn)可以將業(yè)務(wù)操作中遇到的問題逐步改進(jìn)并形成群體知識(shí)，以減少執(zhí)行過程中的操作失誤。同時(shí)也會(huì)對(duì)貸款欺詐行為進(jìn)行強(qiáng)有力地監(jiān)管。 （ 2）科學(xué)的預(yù)警系統(tǒng)。借鑒 發(fā)起行 信貸方面已經(jīng)總結(jié)出的貸后管理制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，針對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn) 預(yù)警信號(hào)的地區(qū)，信貸員將于第一時(shí)間趕赴現(xiàn)場，了解情況，并提出解決方案。例如：農(nóng)業(yè)貸款受氣候影響較大，為了降低這種不可控的風(fēng)險(xiǎn)與氣象局合作，氣象局定期向村鎮(zhèn)銀行提供信息，村鎮(zhèn)銀行將信息與農(nóng)戶共享，并為農(nóng)戶提供一些具體預(yù)防災(zāi)害的財(cái)物支持。 （ 3）清收措施。無論多么完善的信貸制度、政策和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警系統(tǒng)，也不能保證不出現(xiàn)不良貸款，出現(xiàn)不良貸款后，我們將采取如下措施： 一是針對(duì)不良貸款借款人信貸員需要根據(jù)規(guī)定進(jìn)行電話催收、上門催收發(fā)放逾期通知單。 二是信貸員對(duì)產(chǎn)生不良貸款的借款人進(jìn)行家訪并且現(xiàn)場通知擔(dān)保人。 三是在經(jīng)過 屢次催收之后借款人還沒有還款的，主管行長及貸款主管約見借款人及保證人 ,了解經(jīng)營情況及產(chǎn)生不良貸款的原因并向他們講解其危害 ,告知保持良好信用記錄的重要性。 四是對(duì)于經(jīng)營正常，但是由于臨時(shí)困難導(dǎo)致還款壓力較大的客戶，我們要求其償還貸款后重新根據(jù)經(jīng)營情況嘗試重組貸款。 五是對(duì)于一些還款意愿較差的客戶發(fā)送律師函，督促其還款 。 （ 4）訴訟。對(duì)于還款意愿差的借款人，我們將采取法律訴訟手段。 （ 5）核銷。對(duì)于貸款拖欠超過相關(guān)核銷政策規(guī)定天數(shù)后將被沖銷，但將堅(jiān)持“賬銷、案存、權(quán)在” ， 繼續(xù)向借款人及擔(dān)保人追償貸款。 12 五、結(jié)論 綜上所述，籌建 東遼 **村鎮(zhèn)銀行 既是新農(nóng)村建設(shè)的需要，也是解決農(nóng)村地區(qū)金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、金融供給不足、競爭不充分等問題的需要。村鎮(zhèn)銀行的籌建，有利于支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展，有利于增強(qiáng)支農(nóng)服務(wù)功能，有利于防范和化解經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，創(chuàng)造更大的經(jīng)營效益和社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益。因此，在 寧江區(qū) 籌建村鎮(zhèn)銀行不僅是必要的，而且是可行的，當(dāng)前在 東遼縣 已經(jīng)具備籌建村鎮(zhèn)銀行的條件。
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